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INSTRUMENTOS DE FINANCIACIÓN DEL ICO
Sevilla, 11 de mayo de 2012 1
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El ICO: Funcionamiento de las Líneas de Mediación
Actividad Global ICO 2011 Líneas ICO 2012
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El ICO: Funcionamiento de las Líneas de Mediación
Actividad Global Líneas ICO 2011 Líneas ICO 2012
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El ICO: Naturaleza y funcionamiento de las líneas de Mediación
El ICO es una entidad pública empresarial, adscrita al Ministerio de Economía y Competitividad a través de la Secretaría de Estado de Economía, que tiene naturaleza jurídica de entidad de crédito, y consideración de Agencia Financiera del Estado, con personalidad jurídica, patrimonio y tesorería propios, así como autonomía de gestión para el cumplimiento de sus fines.
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El ICO: Naturaleza y funcionamiento de las
Líneas de Mediación Banco Público de Inversión, dos formas de actuación Líneas de mediación: Tienen por objetivo apoyar a los autónomos y empresas españolas mediante la financiación de sus inversiones productivas. Los préstamos se conceden, con las condiciones marcadas por el ICO, por las entidades crediticias privadas (bancos, cajas de ahorro y cooperativas de crédito), quienes asumen el riesgo de insolvencia. A partir de 2009, de manera excepcional, por indicación del Gobierno, se financia también activo circulante. Banco Caja Programas de Financiación Directa: Tienen como objetivo financiar grandes proyectos de inversión públicos o privados. El ICO estudia, concede y asume el riesgo de crédito de los préstamos.
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El ICO: Funcionamiento de las Líneas de Mediación
CLIENTE Préstamo y Bonificación ENTIDAD CRÉDITO (Bancos, Cajas y Coop. Crédito) FORMALIZACIÓN OPERACIÓN ICO FIN CIRCUITO LÍNEA ICO NO SI Estudio Proyecto. Presentación proyecto. MERCADO FINANCIERO Ministerios, CC.AA., Unión Europea,... Fondos. Solicitud de fondos. Convenio. Convenio.
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El ICO: Naturaleza y funcionamiento de las Líneas de Mediación.
Actividad Global Líneas ICO 2011 Líneas ICO 2012
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Actividad Global LÍNEAS ICO 2011: Distribución por Finalidades
DATOS 2011 16.043,36 M € Ops. € Ptmo. Medio 790 Ops. / Día hábil
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Actividad Global LÍNEAS ICO 2011: Distribución por Líneas
DISTRIBUCION NACIONAL DISTRIBUCION ANDALUCÍA
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El ICO: Funcionamiento de las Líneas de Mediación
Actividad Global Líneas ICO 2011 Líneas ICO 2012
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ICO tiene importantes RETOS para 2012
Líneas ICO 2012 ICO tiene importantes RETOS para 2012 Mantener la aportación de liquidez Potenciar la inversión Mejorar la proximidad al cliente
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NOVEDADES LÍNEAS ESTRATÉGICAS ICO 2012
OBJETIVOS NOVEDADES LÍNEAS ICO 2012 EFICIENCIA * UNIFICAR LÍNEAS CON MISMA FINALIDAD: INV. SOSTENIBLE E INV. EN UNA ÚNICA LÍNEA INVERSIÓN * UNIFICAR EN UNA LÍNEA LA APUESTA POR EL AUTÓNOMO Y LA NUEVA EMPRESA INCENTIVO INVERSIÓN * CONTINUIDAD LÍNEA INVERSIÓN Y LÍNEA INTERNACIONAL * PUESTA EN MARCHA DE UNA LÍNEA DE APOYO AL AUTÓNOMO Y NUEVA EMPRESA, ASÍ COMO LA CONSOLIDACIÓN EMPRESARIAL SIMPLICIDAD LIQUIDEZ * CONTINUAR APORTANDO LIQUIDEZ A LA EMPRESA REDUCIENDO A UN SOLO TRAMO 100% FONDOS ICO CON POSIBILIDAD COBERTURA RIESGO ICO SUBVENCIÓN * DESTINADO A LÍNEAS FINALISTAS POR DESTINO CLIENTE Y DESTINO INVERSIÓN: LÍNEA INTERNACIONAL Y LÍNEA EMPRENDEDORES * LÍNEA INVERSIÓN NO LLEVARÁ SUBVENCIÓN PLAZOS Y CARENCIAS * REDUCIR CARENCIAS A 0,1 Y 2 AÑOS ELIMINANDO 3 AÑOS PLAZOS: 3,5 Y 7 CON CARENCIAS 0 Y ,12,15 Y 20 AÑOS CON CARENCIA DE 0 Y 2 FINANCIACIÓN CIRCULANTE * POSIBILIDAD DE FINANCIACIÓN DE CIRCULANTE EN LAS LÍNEAS DE INVERSIÓN
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NOVEDADES LÍNEAS ESTRATÉGICAS ICO 2012
LÍNEA ICO EMPRENDEDORES Apuesta por el autónomo y la nueva empresa. LÍNEA ICO INVERSIÓN Financiación inversiones españolas. LÍNEA ICO INTERNACIONALIZACIÓN Financiación expansión internacional de autónomos y empresas. LÍNEA ICO LIQUIDEZ Financiación del capital circulante. LÍNEA ICO REHABILITACIÓN VIVIENDAS Rehabilitación de viviendas para particulares y comunidades de propietarios. LÍNEA ICO GARANTÍA SGR Financiación de inversiones productivas y necesidades de liquidez de empresas y autónomos con aval de las SGR.
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LÍNEA ICO EMPRENDEDORES 2012
Nueva apuesta por el autónomo y nueva empresa: incentivar la inversión y la creación de empleo. IMPORTE MÁXIMO Hasta 1 M€ por cliente y año. CLIENTES Autónomos, Profesionales y Empresas con menos de 5 años de antigüedad. TRAMOS Tramo A (con Subvención): 135 M€ Tramo B (sin Subvención): M€ TIPO DE INTERÉS Sin Carencia: Fijo/Variable: Euribor 6M / Fijo + Diferencial + hasta 2,20% Con Carencia: Fijo/Variable: Euribor 6M / Fijo + Diferencial + hasta 2,00% * Diferencial: coste de captación de recursos del ICO AMORTIZACIÓN/CARENCIA 3/0 5/0, 5/1 7/0, 7/1 OBJETO DE FINANCIACIÓN Activo Fijos Productivos sin limitación por grupos contables. Hasta el 100% del proyecto de inversión, IVA incluido. Activos de segunda mano. Vehículos turismo hasta € + IVA Activo Circulante ≤ 10%. Adquisición de empresas. SUBVENCIÓN: 1,5 p.p. VAN Amortización anticipada capital préstamo calculado sobre el préstamo tipo: 43€ / € préstamo (Solo Tramo A)
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AMORTIZACIÓN/CARENCIA OBJETO DE FINANCIACIÓN
LÍNEA ICO INVERSIÓN 2012 Financiación de las inversiones españolas. CLIENTES Autónomos, Empresas y Entidades Públicas y Privadas (Empresas, fundaciones, ONG’s, Admón. Pública, …) IMPORTE MÁXIMO Hasta 10M€ por cliente y año. TIPO DE INTERÉS Sin Carencia: Fijo/Variable: Euribor 6M / Fijo + Diferencial + hasta 1,80% Con Carencia: Fijo/Variable: Euribor 6M / Fijo + Diferencial + hasta 1,65% * Diferencial: coste de captación de recursos del ICO AMORTIZACIÓN/CARENCIA 3/0 5/0, 5/1 7/0, 7/1 10/0, 10/2 12/0, 12/2 15/0, 15/2 20/0, 20/2 OBJETO DE FINANCIACIÓN Activo Fijos Productivos sin limitación por grupos contables. Hasta el 100% del proyecto de inversión, IVA incluido. Activos de segunda mano. Vehículos turismo hasta € + IVA. Activo Circulante ≤ 10%. Adquisición de empresas.
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LÍNEA ICO INTERNACIONALIZACIÓN 2012
Financiación expansión internacional de autónomos y empresas CLIENTES Autónomos, Empresas y Entidades Públicas y Privadas (Empresas, Fundaciones, ONG´s, Admón. Pública,…) españolas, incluyéndose tanto las domiciliadas en España, como aquéllas que, estando domiciliadas en el extranjero, cuenten con mayoría de capital español. IMPORTE MÁXIMO Hasta 10M€ por cliente y año TRAMOS Tramo A (con Subvención): M€ Tramo B (sin Subvención): M€ TIPO DE INTERÉS Sin Carencia: Fijo/Variable: Euribor 6M / Fijo + Diferencial + hasta 1,80% Con Carencia: Fijo/Variable: Euribor 6M / Fijo + Diferencial + hasta 1,65% * Diferencial: coste de captación de recursos del ICO AMORTIZACIÓN/CARENCIA 3/0 5/0, 5/1 7/0, 7/1 10/0, 10/2 12/0 OBJETO DE FINANCIACIÓN Activo Fijos Productivos sin limitación por grupos contables. Hasta el 100% del proyecto de inversión, IVA incluido. Activos de segunda mano. Vehículos turismo hasta € + IVA. Activo Circulante ≤ 20%. Adquisición de empresas extranjeras o creación de empresas en el extranjero. SUBVENCIÓN 0,35 % (Solo Tramo A)
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AMORTIZACIÓN/CARENCIA OBJETO DE FINANCIACIÓN
LINEA ICO LIQUIDEZ 2012 Financiación de capital circulante a los autónomos y empresas viables y solventes. IMPORTE MÁXIMO Hasta 10M€ por cliente y año. CLIENTES Autónomos, Empresas, Entidades Públicas y Privadas (Empresas, Fundaciones, ONG´s, Admón. Pública,…), que se encuentren al corriente de pago con la Entidad de Crédito concedente. TRAMOS Tramo 1: Fondos ICO 100%, Riesgo EECC Tramo 2: Fondos 100% ICO y Riesgo compartido (ICO 50% - EECC 50%) TIPO DE INTERÉS Tramo 1: Sin Carencia: Fijo/Variable: Euribor 6M / Fijo + Diferencial + hasta 2,30% Con Carencia: Fijo/Variable: Euribor 6M / Fijo + Diferencial + hasta 2,15% Tramo 2: Sin Carencia: Fijo/Variable: Euribor 6M / Fijo + Diferencial + 1,00% + 1,00% Con Carencia: Fijo/Variable: Euribor 6M / Fijo + Diferencial + 1,00% + 1,00% * Diferencial: coste de captación de recursos del ICO AMORTIZACIÓN/CARENCIA 1/0,1/1 3/0, 3/1 5/0, 5/1 7/0, 7/1 COMISIONES 0,50% OBJETO DE FINANCIACIÓN Tesorería
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LÍNEA ICO REHABILITACIÓN DE VIVIENDAS 2012
Financiación de rehabilitación de viviendas de particulares y comunidades de propietarios CLIENTES Particulares y comunidades de propietarios IMPORTE MÁXIMO Hasta 10M€ por cliente y año. TIPO DE INTERÉS Sin Carencia: Fijo/Variable: Euribor 6M / Fijo + Diferencial + hasta 2,10% Con Carencia: Fijo/Variable: Euribor 6M / Fijo + Diferencial + hasta 2,00% * Diferencial: coste de captación de recursos del ICO AMORTIZACIÓN/CARENCIA 3/0 5/0, 5/1 7/0, 7/1 10/0, 10/2 12/0, 12/2 15/0, 15/2 20/0, 20/2 OBJETO DE FINANCIACIÓN Rehabilitación de viviendas, edificios y la reforma de elementos comunes
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LINEA ICO GARANTÍA SGR 2012 Financiación de inversiones productivas y necesidades de liquidez de empresas y autónomos con aval de las SGR. IMPORTE MÁXIMO Hasta 1M€ por cliente y año. Hasta € en la Mod. 2 del Tramo 4 CLIENTES Autónomos, Empresas, Entidades Públicas y Privadas (Empresas, Fundaciones, ONG´s, Admón. Pública,…). TRAMOS Tramo 1 Inversión Tramo 2 Internacionalización Tramo 3 Emprendedores Tramo 4 Liquidez (Mod 1: Aval 100% SGR) Tramo 4 Liquidez (Modalidad 2: Aval 50% SGR) OBJETO DE FINANCIACIÓN Activo Fijos Productivos sin limitación por grupos contables. Hasta el 100% del proyecto de inversión, IVA incluido. Activos de segunda mano. Vehículos turismo hasta € + IVA. Activo Circulante ≤ 10% ( ≤20% para Tramo 2 Internacionalización). Adquisición de empresas. Tesorería (solo para el Tramo 4 Liquidez) COMISIONES Hasta 0,50%
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AMORTIZACIÓN/CARENCIA COSTE AVAL (sobre saldo vivo)
LINEA ICO GARANTÍA SGR 2012 Financiación de inversiones productivas y necesidades de liquidez de empresas y autónomos con aval de las SGR. AMORTIZACIÓN/CARENCIA - Hasta 15 años / 2 años de carencia (Inversión) - Hasta 12 años / 2 años de carencia (Internacionalización) - Hasta 7 años / 1 año de carencia (Emprendedores) - Hasta 7 años / 1 año de carencia (Liquidez) TIPO DE INTERÉS Tramo 1 Inversión y Tramo 2 Internacionalización : Sin Carencia: Fijo/Variable: Euribor 6M / Fijo + Diferencial + hasta 0,90% Con Carencia: Fijo/Variable: Euribor 6M / Fijo + Diferencial + hasta 0,75% Tramo 3 Emprendedores: Sin Carencia: Fijo/Variable: Euribor 6M / Fijo + Diferencial + hasta 1,10% Con Carencia: Fijo/Variable: Euribor 6M / Fijo + Diferencial + hasta 0,90% Tramo 4 Liquidez (Mod. 1: Aval 100% SGR): Sin Carencia: Fijo/Variable: Euribor 6M / Fijo + Diferencial + 1,15% Con Carencia: Fijo/Variable: Euribor 6M / Fijo + Diferencial + 1,00% Tramo 4 Liquidez (Mod. 2: Aval 50%): Sin Carencia: Fijo/Variable: Euribor 6M / Fijo + Diferencial + hasta 1,70% Con Carencia: Fijo/Variable: Euribor 6M / Fijo + Diferencial + hasta 1,55% * Diferencial: coste de captación de recursos del ICO COSTE AVAL (sobre saldo vivo) Tramo 1 Inversión y Tramo 2 Internacionalización: Hasta 0,90% Tramo 3 Emprendedores: Hasta 1,10% Tramo 4 Liquidez (Mod. 1: Aval 100% SGR): Hasta 1,15% Tramo 4 Liquidez (Mod. 2: Aval 50%): 0,60% del saldo vivo
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