Aspectos Legales del Crédito TODO SE CIRCUNSCRIBE A DOCUMENTACIONDOCUMENTACIONDOCUMENTACION

Aspectos legales del Crédito ► Por qué documentación?  Puedes tener un buen crédito, pero no tienes nada sin buena documentación  La mala documentación es el principal riesgo operativo legal  Sin buena documentación la gestión de cobro es inútil  La mala documentación te puede crear fama entre los defraudadores

Aspectos Legales del Crédito Qué hacemos entonces? 1. No tomar a la ligera la documentación (es un tema muy serio) 2. Hacer un inventario de formatos 3. Tener extremo cuidado con el llenado de los documentos

Aspectos Legales del Crédito ► Qué hacemos  CAMBIEMOS EL SWITCH.  LA DOCUMENTACIÓN ES TAN IMPORTANTE COMO EL CRÉDITO MISMO.  TODO IMPLICA UN CAMBIO DE MENTALIDAD HACIA LA DOCUMENTACIÓN.

Cobro Extrajudicial ► Recomendaciones  Preparación previa  Actitud del cliente frente al cobro ► Qué ver?  Recopilación de información sobre bienes ► Qué información buscar  No alertar al cliente ► Que la gestión de cobro no se convierta en un obstáculo para la ejecución judicial

Cobro Extrajudicial QUÉ OTRAS OPORTUNIDADES TENEMOS EN EL COBRO  Obtención de garantías  Consulta del historial  Cartas firmadas por abogados (cuándo se usan)  Corrección de documentación legal (Oportunidad)

Cobros Judiciales ► Medidas Cautelares  Secuestro ► Requisitos ► Caución ► Sustitución de bienes ► Cuantía del secuestro vs. Cuantía de la demanda ► Práctica sin audiencia del presunto demandado ► Apelación de la medida

Secuestro ► Secuestro de dineros  Constitución del secuestro  Obligación de quien recibe la orden  Respuesta al tribunal  Intereses pactados y no pactados

Secuestro de bienes muebles ► Constitución del secuestro  Bienes inscritos  Bienes no inscritos ► Inventario, avalúo y depósito ► Depositario

Secuestro de salarios ► Constitución del secuestro ► Monto máximo ► Depositario ► Secuestro de salarios previamente secuestrados

Secuestro de la administración ► Constitución ► Objeto ► Obligaciones de los depositarios ► Peligros del secuestro de la admnistración ► Recomendaciones

Medidas Cautelares Cont. ► Anotación de la demanda en el Registro Público  Requisitos y efectos ► No saca al bien del comercio (ESTO ES UN ENORME PROBLEMA AHORA) GRANDÍSIMO. ► No requiere caución ► Pretensión real ► Es una advertencia únicamente (Esto es la TEORIA)

Diferencias entre secuestro y embargo ► Medida precautoria vs. Medida de Ejecución ► Requisito de fianza ► Proceso de conocimiento vs. Proceso de ejecución ► Sustitución de la medida a través de una fianza

Bienes inembargables ► El salario mínimo ► El 15% del excedente del salario mínimo, salvo el caso de pensiones alimenticias ► El lecho del marido y la mujer y los de los hijos, la ropa y los muebles indispensables para la habitación de la familia (incluyendo una máquina de coser, estufa, lavadora, radio, televisor, refrigeradora y accesorios de cocina. ► Libros, muebles, máquinas y material de su arte o profesión hasta B/.5,000.00, a elección del deudor ► Artículos de Alimento y Combustible, hasta la concurrencia de lo necesario para la subsistencia por un mes

Bienes Inembargables (Cont.) ► Los derechos personales de uso y habitación que posea el deudor. ► Las máquinas, animales e instrumentos propios para el cultivo agrícola en cuanto fueren necesarios para el servicio de la finca a que estén asignados hasta un valor de B/.5, y a elección del deudor. ► Los derechos personales de uso y habitación que tenga el deudor. ► Las prestaciones laborales y las pensiones alimenticias que se tengan por Ley. ► Las prestaciones sociales, pensiones o jubilaciones.

Bienes inembargables (Cont.) ► La prenda consignada en poder de un juez para su venta ► Las sumas depositadas en cuentas de ahorros en las instituciones bancarias hasta la cantidad de B/.1, ► Los papeles, retratos familiares, el anillo nupcial, las condecoraciones, medallas, trofeos, ornamentos y pergaminos recibidos en reconocimiento a méritos especiales. ► Los edificios destinados a iglesias, las cosas sagradas y las demás que sirvan para el ejercicio del culto religioso

Bienes Inembargables (cont.) ► Los bienes pertenecientes al Estado, a los municipios o a entidades estatales o autónomas o semiautónomas con excepción de las empresas mixtas. ► Los terrenos comprendidos dentro de los cementerios, las tumbas o mausoleos, lo mismo que la extensión de tierra sobre la cual estén construídos cualquiera que sea el lugar de su ubicación. ► Las sumas que se hayan anticipado o deban anticiparse a los empresarios o contratistas de obras durante la ejecución de los trabajos con excepción de las reclamaciones de los respectivos trabajadores o proveedores de materiales, mientras dura la construcción de la obra. ► Ganado vacuno, caballar, porcino, aves de corral y cosecha hasta por B/

Levantamiento de secuestro ► Falta de presentación de demanda. ► Falta de notificación de demanda. ► Presentación de caución. ► Secuestro de bien secuestrado previamente. ► Secuestro de bien embargado previamente. ► Secuestro de bien ajeno. ► Secuestro en exceso.

Proceso Ordinario ► Presentación y contestación ► Audiencia ► Práctica de pruebas y alegatos ► Decisión

Proceso Ordinario de Mayor Cuantía ► Juzgados Competentes  Presentación de la demanda y traslado  Contestación de la demanda  Apertura del proceso a pruebas ► Pruebas ► Contrapruebas ► Objeción de Pruebas ► Práctica de Pruebas  Alegatos  Decisión  Impugnación

Qué es un Título ejecutivo ► DOCUMENTO EN DONDE CONSTA UNA OBLIGACIÓN CLARA, LÍQUIDA Y EXIGIBLE ► ADEMÁS, DEBE SER INDICADO COMO TAL EN LA LEY

Proceso Ejecutivo Simple ► Procedimiento  Presentación de demanda y docs. que deben acompañarse.  Emisión y Notificación del auto ejecutivo ► Declaración ante el juez.  Pago  Declaración de bienes  Denuncia de Bienes

Proceso Ejecutivo Simple ► Embargo de bienes ► Interposición de excepciones ► Excepción de pago (prueba) ► Remate de bienes

Remate de bienes ► Remate de dinero (El embargo equivale al mismo) ► Publicación del aviso de remate  Bienes muebles  Bienes inmuebles  Fijación de carteles ► Reglas para la celebración del remate

Proceso Ejecutivo Hipotecario ► Procedimiento  Presentación de demanda  Emisión y notificación del auto ejecutivo  Embargo de bienes  Presentación de excepciones  Renuncia a los trámites del proceso ejecutivo  Normas especiales en los casos de hipotecas de bienes muebles