Claves para acceder de manera eficiente a las Lineas de Financiación para las Pymes

Fortalezca su Importancia del relación con el sector financiero Importancia del buen manejo administrativo y contable Consejos para la Presentación de proyectos Alternativas de financiación para las pymes

Para iniciar un pequeño relato…………… Jefe: Gobierno (Impuestos, Declaración de renta, etc.) Mandamientos: Gestión empresarial (estados financieros, familia- empresa) Primer grupo: Emprendedores Segundo grupo: Pymes en desarrollo. Tercer grupo: Pymes Grandes Banco: San Pedro

Encuesta PYME - ANIF Mayo 2008. Tamaño de la muestra: 1.551 empresas: 826 industriales, 389 comerciales 336 de servicios.

¿Solicitó crédito con el sector financiero? (% respuestas afirmativas) Industria Comercio Servicios

¿El crédito le fue aprobado? (% de respuestas afirmativas) Industria Comercio Servicios

Satisfacción respecto al monto (%) Servicios Industria Comercio

Índice Cartera Vencida PYMES 4.5% PERSONAL 9.3%

Cliente pyme que no tuvo acceso a crédito

¿Que pasa en el interior de los Bancos? Fuente: Estudio Banco Mundial

Obstáculos en la relación de los bancos con las Pyme Fuente: Análisis de los autores sobre los cuestionarios bancarios (promedios simples para todos los bancos)

Principales obstáculos para el financiamiento a Pyme (feb07) Importancia* Calidad de la información financiera 1.4 Informalidad de la compañía Falta de historial de pagos 1.8 Baja capacidad de pago 2.4 Estructura financiera débil del proyecto Calidad de la gestión 2.6 Falta de garantías 2.8 Políticas de riesgo internas de los bancos 3.4 Falta de especialización en el segmento del mercado 3.8 Normas gubernamentales 4 Baja rentabilidad para este tipo de préstamo 4.2 Fuente: Encuesta Pyme Asobancaria. *La importancia se clasifica de 1 a 5, donde 1 es el más importante.

Canales de Distribución Fuente: Análisis de los autores sobre los cuestionarios bancarios (promedios simples para todos los bancos)

Incentivos para el personal de ventas Fuente: Análisis de los autores sobre los cuestionarios bancarios (promedios simples para todos los bancos). Encuesta Pyme Asobancaria.

Empleo de los modelos de scoring de crédito para prestar a las Pyme Fuente: Análisis de los autores sobre los cuestionarios bancarios (promedios simples para todos los bancos) y Banco Mundial (julio de 2007).

Recomendaciones

Patrimonio = Compromiso de los socios Ejemplo: Una PYME que vende 18.000 millones y tiene un K pagado de 5 millones.

Socios Líder de la empresa Composición accionaría Diferencia entre familia y negocio - Sucesión - Protocolo familiar

Confianza = Gerente Asesor Banco Estados financieros Confiabilidad Firma de revisor fiscal IVA, Cámara de comercio Cuentas por pagar a socios Confianza = Gerente Asesor Banco

Presentar los documentos como se los solicita el Banco Un buen concejo !!! Presentar los documentos como se los solicita el Banco

Empresas en desarrollo Plan de empresa = Gerente Banco Promotor - Diferenciación - Estudio de Mercado - Calidad en la sustentación Presentar 3 escenarios

FINANCIACIÓN EN PESOS: Alternativas de financiación para las Pymes FINANCIACIÓN EN PESOS: Cartera Ordinaria: para satisfacer sus necesidades de inversión a mediano y largo plazo. Credipago Virtual: Es un cupo rotativo de crédito que le ofrece disponibilidad permanente, 24 horas al día y 365 días al año; de libre destinación. Línea de Crédito de Desarrollo Empresarial: Es una línea diseñada para financiar los programas de asesoría y consultoría. Créditos de Redescuento: Bancoldex, FINAGRO, Findeter. CPT Pymes: adquirir, construir o reformar todo tipo de inmuebles como bodegas, oficinas, centros de distribución, plantas, locales o la compra de lotes. Tarjetas de crédito DISPOSITIVA OCULTA

Alternativas de financiación para las Pymes FINANCIACIÓN EN DOLARES: Expectativas de reevaluación Tasas en pesos altas con expectativas de aumento Tasas de referencia internacional bajas Ingresos de la empresa en dólares Proyectos en mercados internacionales ¿En qué momentos podría ser mejor un endeudamiento en dólares que en pesos? Cuando aplique cualquiera de los siguientes casos: DISPOSITIVA OCULTA ¿Qué alternativas ofrece Bancolombia para disminuir el riesgo cambiario cuando se tiene un endeudamiento en dólares? que logran que un crédito en dólares sea equivalente a un crédito en moneda legal Forwards Swaps Opciones

FINANCIACIÓN EN DOLARES: Alternativas de financiación para las Pymes FINANCIACIÓN EN DOLARES: El Grupo Bancolombia ofrece desde Colombia y sus filiales en el exterior: Bancolombia Miami Agency, Bancolombia Panamá y Bancolombia Puerto Rico. Capital de Trabajo y el Crédito de Tesorería en dólares Prefinanciación de Exportaciones Bancoldex en dólares Giros y Cartas de Crédito Factoring de Importación: DISPOSITIVA OCULTA

Alternativas de financiación para las Pymes ALGUNAS ALTERNATIVAS DE FINANCIACIÓN LEASING BANCOLOMBIA Leasing Financiero: El leasing financiero es una alternativa para financiar los activos fijos que su empresa necesita. Maquinaria y equipo de producción, Maquinaria agrícola, Vehículos de carga pesada mediana y liviana, Equipos médicos, Equipos tecnológicos, Equipos de cómputo, Vehículos para ejecutivos y vendedores, Vehículos para transporte de personas y carga, Ganado lechero, de cría y doble propósito. Leasing Inmobiliario: Es una excelente alternativa de financiación para los inmuebles que su empresa requiere sin necesidad de destinar capital de trabajo: Oficinas, Bodegas, Locales comerciales, Plantas industriales DISPOSITIVA OCULTA

Alternativas de financiación para las Pymes ALGUNAS ALTERNATIVAS DE FINANCIACIÓN FACTORING BANCOLOMBIA Factoring Simple: Consiste en el descuento simple de un documento título valor, donde se reconoce el valor presente del documento que tiene vencimiento futuro. calculado o descontado a una tasa de mercado o tasa de descuento. Línea triangular: Consiste en el descuento de un documento título valor, donde se reconoce el valor presente del documento que tiene vencimiento futuro, calculado o descontado a una tasa de mercado o tasa de descuento, o aplicando un descuento por pronto pago otorgado por un proveedor Crédito Comprador Proveedor: Se trata de una línea de crédito diseñada con las características de una operación de Factoring, donde no se requiere firma de convenio proveedor o comprador; no obedece a endosos de facturas a favor del Banco, pero sí debe corresponder a operaciones de compraventa reales. DISPOSITIVA OCULTA

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