Perspectivas de la banca de desarrollo: gestión, eficiencia y rentabilidad William Hayden Q. Gerente General Banco Nacional de Costa Rica 24-05-2001

Operaciones parafinancieras Servicios electrónicos BN-Banca Universal Realiza todas las actividades activas y pasivas de la Banca Comercial, con cierta especialización en programas de desarrollo y el manejo de todas las operaciones de gestión de fondos Operaciones pasivas Operaciones activas Operaciones parafinancieras Servicios electrónicos Depósitos de ahorro Cuentas corrientes Líneas de crédito Otros Inversiones en valores Crédito Instituciones Corporaciones Empresas Personas Bancos Sectores económicos Productos Banca de Fomento Microcrédito Juntas Rurales Segundo piso Operaciones bursátiles Pensiones Administración de fondos Fideicomisos Titularización Seguros Operaciones Internacionales Almacenes de Depósito PAS PAR TEC TEF BN-Directo Tarjetas de crédito Débito Monedero electrónico Call Center Internet Banking Kioscos CANALES DE DISTRIBUCIÓN 22O Cajeros 136 oficinas Kioscos Banca Telefónica Internet

Participación mercado BNCR – Dic 2000 millones US$ Participación mercado Activos 2.160,6 27,9% Inversiones 853,1 Crédito Privado Público 879,2 852,5 26,7 25,9% Pasivo 2.057,7 30,4% Fondos gestionados Ctas. cts. Ahorros CDPs Fondos inversión Pensiones Bolsa Fideicomisos 3.653,9 476,6 308,0 1070,7 154,7 149,5 1260,1 234,3

BNCR:Cartera crediticia bruta por sectores, 2000 Actividad Saldo % Millones US$ % del total Var. % Con respecto a 1999 Agricultura 112,3 12,77 17,63 Ganadería 37,7 4,29 27,27 Industria 118,4 13,47 -1,89 Vivienda 201,8 22,96 48,92 Construcción 11,8 1,34 21,73 Comercio 133,5 15,18 63,21 Servicios 52,0 5,91 9,84 Consumo 137,7 15,58 6,51 Turismo 16,4 1,86 58,2 Otros 57,6 6,63 47,87 Total 879,2 100,00 25,88

Margen financiero bruto - Reservas sobre crédito Situación internacional Situación macroeconómica local Ingresos financieros - Gastos financieros Margen financiero bruto - Reservas sobre crédito Margen financiero neto + Comisiones por servicios Margen ordinario - Costos de transformación Margen de explotación - Impuestos Utilidades netas Situación macroeconómica local Calidad de gestión créditos Abarcar funciones no asociadas a la intermediación Eficiencia organizativa Optimización versus maximización

Gastos totales / Ingresos totales 83,9% 95,2% 90,9% Indicador Promedio Alide Banco Nacional BN Desarrollo Endeudamiento 10,3 17,8 11,06 Capitalización 16,5% 5,3% 8,3% Gastos totales / Ingresos totales 83,9% 95,2% 90,9% Rentabilidad sobre activos 0,1% 0,8% 1,7% Rentabilidad sobre patrimonio 2,7% 15,2% 20,5%