Planificación financiera personal 11 Planificación financiera personal Ingresos y gastos de los particulares a medio y largo plazo El riesgo de los productos financieros La diversificación como ayuda al equilibrio de las finanzas personales Ingresos y gastos del Estado En resumen Índice del libro

Ofrecen bienes y servicios 11 Planificación financiera personal 1. Ingresos y gastos de los particulares a medio y largo plazo Estado Empresas Redistribuye rentas Ofrecen bienes y servicios Pagan salarios Ofrecen trabajo Pagan los bienes y servicios Economías domésticas

Salario: remuneración del factor trabajo 11 Planificación financiera personal 1. Ingresos y gastos de los particulares a medio y largo plazo Renta: remuneración del factor tierra o de los recursos naturales que las familias ponen a disposición de las empresas Ingresos de los particulares Salario: remuneración del factor trabajo Interés: pago que reciben las familias por poner capital a disposición de las empresas Beneficio: retribución de la iniciativa empresarial o del factor organización empresarial 3

Gastos de los particulares 11 Planificación financiera personal 1. Ingresos y gastos de los particulares a medio y largo plazo Gastos de los particulares Difícil agrupar a todas las familias bajo un mismo patrón de gasto Compra de coche Pago de los estudios de sus hijos A medio plazo Vivienda Aportaciones a planes de jubilación a largo plazo A largo plazo ! ¿Qué es la encuesta de presupuestos familiares?   Encuesta que realiza el INE y que tiene como finalidad aportar información sobre los tipos y cuantías de gastos de consumo que realizan las familias 4

¿Dónde se debe guardar el fondo de emergencia? 11 Planificación financiera personal 1. Ingresos y gastos de los particulares a medio y largo plazo Gastos inesperados ¿Cuánto dinero se debe destinar al fondo de emergencia? El suficiente para cubrir los gastos necesarios de una familia correspondientes a tres meses Fondo de emergencia Cantidad de dinero que las familias deben tener siempre disponible para hacer frente a posibles imprevistos ¿Dónde se debe guardar el fondo de emergencia? Producto financiero con disponibilidad inmediata y sin riesgo 5

11 Planificación financiera personal 1. Ingresos y gastos de los particulares a medio y largo plazo Gastos mensuales necesarios X 3 = FONDO DE EMERGENCIA Gastos fijos mensuales Gastos variables mensuales Suministros (energía, agua, teléfono, etc.) Gastos farmacéuticos Alimentación Droguería Transporte Ropa, calzado Vivienda Gastos vinculados a la propiedad de la vivienda principal Seguros Préstamos Formación 6

Situación económico-financiera Conocimiento productos financieros 11 Planificación financiera personal 2. El riesgo de los productos financieros Compra de productos financieros que adquiere un inversor con el fin de conseguir una renta en el futuro Inversión financiera Objetivos Situación económico-financiera Conocimiento productos financieros Rentabilidad Riesgo Liquidez Activos de los que ya dispone Deudas que tiene contraídas Ingresos que recibe Gastos a los que hace frente Situación familiar Educación financiera Experiencia mercados y productos financieros 7

Recompensa o rentabilidad del producto financiero 11 Planificación financiera personal 2. El riesgo de los productos financieros Rentabilidad Recompensa o rentabilidad del producto financiero Riesgo Posibilidad de no recuperar el valor inicial de la inversión, es decir de perder una parte o la totalidad del precio pagado por el producto financiero Objetivos Inversión financiera Liquidez Facilidad que tiene el producto financiero de convertirse en dinero, a corto plazo, sin que haya pérdidas importantes Un producto financiero será más rentable cuanto mayor sea su riesgo y menor su liquidez 8

11 Planificación financiera personal 2. El riesgo de los productos financieros Cada uno es más adecuado para una etapa de nuestra vida Productos financieros Aportación financiera de los progenitores Generación de rentas propias FASES POSICIÓN FINANCIERA FAMILIAS Incremento del patrimonio. Ahorro para la jubilación Transformación del patrimonio en flujos de rentas 9

Productos financieros Perfiles inversionista 11 Planificación financiera personal 3. La diversificación como ayuda al equilibrio de las finanzas personales Diversificar: distribuir el dinero que vamos a invertir en varios productos financieros Todos llevan aparejado un riesgo. Resulta conveniente no concentrar toda la inversión Productos financieros Perfiles inversionista Equilibrio de las finanzas personales: se alcanza al combinar algunas inversiones con alta rentabilidad y elevado riesgo con otras de menores rentabilidades y mínimo riesgo Conservador (averso al riesgo) Moderado (equilibrio entre rentabilidad y riesgo) Agresivo (amante del riesgo) 10

11 Planificación financiera personal 4. Ingresos y gastos del Estado MERCADO Mecanismo de asignación de bienes y servicios en nuestra economía Funcionamiento Desigual distribución de la renta Fallos de mercado INGRESOS PÚBLICOS GASTOS PÚBLICOS 11

Gravan la capacidad económica del contribuyente. 11 Planificación financiera personal 4. Ingresos y gastos del Estado INGRESOS PÚBLICOS Impuestos Impuestos directos Gravan la capacidad económica del contribuyente. Ej: IRPF Impuestos indirectos No tienen en cuenta la capacidad económica del contribuyente. Gravan un hecho concreto. Ej: IVA 12

Otros gastos corrientes 11 Planificación financiera personal 4. Ingresos y gastos del Estado Gastos públicos Fondos que gasta el sector público para hacer frente a sus obligaciones Gastos corrientes Gastos de inversión Otros gastos corrientes 13

11 Planificación financiera personal 4. Ingresos y gastos del Estado En función de la relación entre los ingresos y gastos públicos, el sector público puede enfrentarse a tres situaciones posibles. Superávit presupuestario Situaciones Equilibrio presupuestario Déficit presupuestario 14

11 Planificación financiera personal 4. Ingresos y gastos del Estado La Seguridad Social gestiona algunos de los gastos más importantes realizados por el sector público. 15

11 Planificación financiera personal 4. Ingresos y gastos del Estado Las pensiones son prestaciones económicas (ingresos de las familias) que reciben las personas, normalmente a cambio de haber cotizado a la Seguridad Social durante un periodo determinado. Pensión por jubilación Algunas PENSIONES… Pensión por incapacidad permanente Pensión por fallecimiento 16

11 Planificación financiera personal En resumen 17