Organismos que conforman al Sistema Financiero Mexicano UNIVERSIDAD VERACRUZANA Facultad de Ciencias Administrativas y Sociales Administración de Negocios Internacionales Curso de Sistema Financiero Internacional Organismos que conforman al Sistema Financiero Mexicano Unidad 1

El Sistema Financiero Mexicano está conformado por a) Organismos reguladores y supervisores: SHCP BANXICO CNBV CNSF CONSAR CONDUSEF IPAB b) Organismos operativos: Fondos y fideicomisos públicos Sector bancario Sector de ahorro y crédito popular Sector de intermediarios financieros no bancarios Sector bursátil Sector de derivados Sector de seguros y fianzas Instituciones del SAR Otros organismos

Organismos reguladores

Secretaría de Hacienda y Crédito Público Es la autoridad máxima del Sistema Financiero Mexicano que ejerce sus funciones de supervisión y control por medio de la Subsecretaría de Hacienda y Crédito Público, así como de las comisiones nacionales correspondientes.

Banco de México Es el banco central del país, encargado de la política monetaria. A partir de 1993 goza de autonomía. Sus funciones principales son: Regular la emisión y circulación de la moneda, los cambios, la intermediación y los servicios financieros, así como los sistemas de pago Operar con las instituciones de crédito como banco de reserva Prestar servicios de tesorería al gobierno federal Fungir como asesor del gobierno federal en materia económica y financiera Participar en el Fondo Monetario Internacional y en otros organismos de cooperación financiera internacional

Comisión Nacional Bancaria y de Valores Órgano desconcentrado de la SHCP, con autonomía técnica y facultades ejecutivas. Su objeto es supervisar y regular a las entidades financieras de su competencia, (instituciones de crédito, organizaciones y actividades auxiliares de crédito y organismos bursátiles) a fin de procurar su estabilidad y correcto funcionamiento, así como mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto, en protección de los intereses del público.

Comisión Nacional de Seguros y Fianzas Órgano desconcentrado de la SHCP y goza de las facultades y atribuciones que le confiere la Ley General de Instituciones y Sociedades Mutualistas de Seguros, la Ley Federal de Instituciones de Fianzas, así como otras leyes, reglamentos y disposiciones administrativas aplicables al mercado asegurador y afianzador mexicano. Su misión es garantizar al público usuario de los seguros y las fianzas, que los servicios y actividades que las instituciones y entidades autorizadas realizan, se apeguen a lo establecido por las leyes.

Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro Órgano desconcentrado de la SHCP y goza de las facultades y atribuciones que le confiere la Ley del Sistema de Ahorro para el Retiro. Se encarga de la coordinación, regulación, supervisión y vigilancia de los sistemas de ahorro para el retiro.

Comisión Nacional para la Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros Organismo Público Descentralizado, cuyo objeto es promover, asesorar, proteger y defender los derechos e intereses de las personas que utilizan o contratan un producto o servicio financiero ofrecido por las Instituciones Financieras  que operen dentro del territorio nacional, así como también crear y fomentar entre los usuarios una cultura adecuada respecto de las operaciones y servicios financieros.

Instituto de Protección al Ahorro Bancario Organismo descentralizado de la Administración Pública Federal, con personalidad jurídica y patrimonio propios, creado con fundamento en la Ley de Protección al Ahorro Bancario el 21 de mayo de 1999. Tiene como prioridad el mantener la confianza y la estabilidad del sistema bancario, además de establecer los incentivos necesarios para que exista mayor disciplina en el  mercado.

Organismos operativos CNBV Fondos y fideicomisos Sector de int. financ. no bancarios Sector bancario Sector bursátil Sector de ahorro y créd. popular Sector de derivados CNSF Instituciones de seguros Instituciones de fianzas CONSAR Afores Siefores

Fondos y fideicomisos públicos Quedan comprendidos los distintos fondos y fideicomisos que el gobierno utiliza para apoyar las actividades de los distintos sectores económicos como: Vivienda, Agricultura, Ganadería, Avicultura, Pesca, Turismo, Minería, Etc. Los cuales son supervisados por el Banco de México y la Comisión Nacional Bancaria y de Valores y que son operados a través de la banca de desarrollo.

Sector bancario Banca múltiple Banca de desarrollo Se dedican a prestar el servicio de banca y crédito, ya que captan recursos del público ahorrador a través de certificados de depósito, pagarés, etc. (operaciones pasivas) y otorgan diferentes tipos de créditos (operaciones activas). Su finalidad es apoyar y promover el desarrollo de las fuerzas productivas del país y el crecimiento de la economía nacional, fomentando determinadas actividades económicas así como el ahorro en todos los sectores y regiones de la República.

Sector de ahorro y crédito popular Soc. Cooperativas de Ahorro y Préstamo (SCAP) Sociedades Financieras Populares (SOFIPO) Tienen por objeto el ahorro y crédito popular, es decir, captan recursos del público en general (clientes) o de sus socios, y posteriormente los colocan a través de financiamientos a la micro, pequeña y mediana empresa (clientes), así como a alguno de los socios que lo requiera. Se constituyen como sociedades cooperativas. Tienen el mismo objeto que las sociedades anteriores pero éstas últimas se constituyen como sociedades anónimas de capital variable.

Sector de intermediarios financieros no bancarios Tienen por objeto el almacenamiento, guarda o conservación, manejo, control, distribución o comercialización de bienes o mercancías bajo su custodia o que se encuentren en tránsito, amparados por certificados de depósito y el otorgamiento de financiamientos con garantía de los mismos. Almacenes generales de depósito Organizaciones encargadas de celebrar contratos mediante los cuales la arrendadora financiera se obliga a adquirir ciertos bienes y a conceder su uso o goce temporal, a plazo forzoso, a una persona, la cual se obliga a hacer pagos parciales para cubrirle el valor de adquisición de los bienes, las cargas financieras y de otro tipo Arrendadoras financieras Compran con descuento a un cliente, llamado cedente, que es proveedor de bienes y servicios, su cartera vigente de clientes, documentada con facturas, listados, contrarrecibos o documentos por cobrar, mediante la celebración de un contrato. Empresas de factoraje financiero Organizaciones auxiliares de crédito

Sector de intermediarios financieros no bancarios Realizan en forma habitual y profesional operaciones de compra, venta y cambio de divisas (billetes y monedas extranjeras, cheques de viajero y documentos a la vista denominados en moneda extranjera, etc.) con el público dentro del territorio nacional. Casas de cambio   Tienen como objeto social la realización habitual y profesional de una o más de las siguientes actividades: otorgamiento de créditos, la celebración de arrendamiento financiero y factoraje financiero. SOFOMES Actividades auxiliares de crédito

Sector de intermediarios financieros no bancarios Las Sofoles son sociedades anónimas especializadas en el otorgamiento de créditos a una determinada actividad o sector, por ejemplo: hipotecarios, al consumo, automotrices, agroindustriales, microcréditos, a pymes, bienes de capital, transporte, etc. SOFOLES Operan en las ramas económicas en las que se ubican las actividades de sus socios y pueden realizar, entre otras, las siguientes actividades: Facilitar el uso del crédito a sus socios y prestar su garantía o aval en los créditos que contraten sus socios, recibir de sus socios depósitos de ahorro, etc. Uniones de crédito Otros organismos

Sector bursátil Bolsas de Valores Instituciones para el Depósito de Valores Calificadoras de valores Su objetivo es dar transparencia al mercado de valores, facilitar que las casas de bolsa, realicen las operaciones de compra y venta ordenadas por sus clientes, hacer viable el financiamiento a las empresas y gobierno a través de la colocación primaria de títulos en el mercado y proveer el medio para que los tenedores de títulos intercambien sus valores (mercado secundario).  Una Institución para el Depósito de Valores, es aquélla sociedad anónima de capital variable que en general tiene por objeto prestar el servicio de guarda, administración, compensación, liquidación y transferencia de valores. El objeto de estas empresas es dar un dictamen, una opinión acerca de la capacidad de pago de las empresas que emiten cualquier tipo de títulos de deuda. La empresa que no reciba una calificación adecuada no podrá emitir deuda para colocarla entre el público inversionista.

Sector bursátil Proveedores de precios Casas de bolsa Sociedades de inversión Siefores Son aquellas persona morales que tienen por objeto social la prestación habitual y profesional del servicio de cálculo, determinación y proveeduría o suministro de precios actualizados para valuación de valores, documentos e instrumentos financieros. Fungen como agentes de valores. Algunas de sus funciones son: * Actuar como intermediarios directos en el mercado de valores * Recibir fondos por concepto de las operaciones con valores que se les encomienden. * Prestar asesoría en materia de valores. Tienen por objeto la adquisición de valores y documentos seleccionados de acuerdo con el criterio de diversificación de riesgo, con recursos provenientes de la colocación de las acciones representativas de su capital social entre el público inversionista.

Sector de derivados Bolsas de contratos de derivados Cámara de compensación Su objetivo es ofrecer la infraestructura física para la cotización, negociación y difusión de información de contratos de futuros y contratos de opciones, así como garantizar la transparencia de este mercado. Es una institución cuya función fundamental es la protección del mercado de derivados, la cual se responsabiliza de cumplir con todas las obligaciones adquiridas al operar en el mercado de derivados. Es decir, funge como acreedora y deudora recíproca en todas las transacciones.

Sector de seguros y fianzas Una compañía de seguros o aseguradora es la empresa especializada en el Contrato de Seguro, cuya actividad económica consiste en producir el servicio de seguridad cubriendo determinados riesgos económicos (riesgos asegurables) a las unidades económicas de producción y consumo. Los diferentes tipos de seguro que existe son los siguientes: a) vida, b) accidentes y enfermedades, c) daños, d) especializados en salud, etc. Instituciones de seguros Se encargan, mediante la celebración de un contrato y el pago de una prima, de cumplir a un acreedor la obligación de su deudor en caso de que éste no lo haga. Hay cuatro tipos de fianzas: a) Fidelidad, b) Judicial, c) Administrativa y d) Crédito. Instituciones de fianzas

Instituciones del Sistema de Ahorro para el Retiro Afores Siefores Tienen por objeto exclusivo invertir los recursos provenientes de las cuentas individuales que reciban de acuerdo con las leyes de seguridad social y los recursos de las administradoras. El régimen de inversión debe ser tal que ofrezca la mayor seguridad y una rentabilidad adecuada de los recursos de los trabajadores. Son entidades financieras dedicadas exclusivamente a administrar de manera habitual y profesional las cuentas individuales de los trabajadores; canalizan los recursos de acuerdo con las leyes de seguridad social y administran sociedades de inversión.

Otros organismos Sociedades Controladoras De Grupos Financieros Sociedades de Información crediticia Son dueñas de cuando menos el 51% del capital de las instituciones financieras que conforman al grupo y que debe tener el control de la asamblea de accionistas de todas las empresas integrantes. Se integran por algunas de las siguientes inst. financieras: a) Banca múltiple, b) Sofoles, c) Almacenes generales de depósito, d) Arrendadoras financieras, e) Empresas de factoraje financiero, f) Casas de cambio, g) Aseguradoras, h) afianzadoras, i) Casas de bolsa y j) Soc. oper. de soc. de inversión. Tienen como objetivo concentrar y proporcionar información sobre el perfil de crédito de personas físicas a las empresas afiliadas que lo soliciten. El perfil citado se refiere al comportamiento de pago de las personas que tengan o hayan tenido un crédito.