AIRAC y la Supervisión de las cooperativas de ahorro y crédito Virginio Rafael Gerardo Director Ejecutivo

Cooperativas que integran el Sistema AIRAC Cooperativa Coopbueno, Partido de Dajabón. Cooperativa Global, Loma de Cabrera. Cooperativa Cootralcoa, Pedernales. Cooperativa La Oriental, Higüey. Cooperativa Empresarial, Distrito Nacional. Cooperativa ASPIRE, Distrito Nacional. Cooperativa Central, Las Matas de Farfán. Cooperativa Neiba, Neiba. Cooperativa Ntra. Señora de la Candelaria, Sabana Grande de Boya. Cooperativa San José, San José de las Matas. Cooperativa Medica de Santiago, Santiago. Cooperativa Maimón, Monseñor Nouel. Cooperativa La Unión, Salcedo. Cooperativa Sabaneta Novillo, Santiago Rodríguez. Cooperativa Mamoncito, Monción .

Cooperativas que integran el Sistema AIRAC Total de Activos Netos al 30/06/17 RD$48,617 Millones. Saldo de la Cartera de Préstamos RD$35,461 Millones. Recursos Captados RD$39,336. Millones Puntos de Servicios 151 Cantidad de Socios 607,640

Régimen legal del Cooperativismo en RD Ley 127-64 Ley 31-63, que crea el Instituto de Desarrollo y Crédito Cooperativo (IDECOOP) Decreto 23-86, del 25/07/86.

Tipos y modalidades de cooperativas Cooperativas de Servicios Múltiples* Cooperativas de Ahorro y Crédito. Cooperativas Escolares. Cooperativas de vínculo abierto. Cooperativas de vínculo cerrado.

Requisitos para la apertura de una cooperativa Número de socios. Capital mínimo. Educación cooperativista. Estatutos constitutivos. Decreto de Incorporación.

Gobernabilidad Asamblea General anual de delegados. Consejo de Administración. Consejo de Vigilancia. Comité de Crédito. Un Socio, un voto, sin importar sus niveles de ahorro, ni monto de préstamo.

Rol del IDECOOP Como órgano de fomento para la creación de cooperativas. Como órgano de fiscalización*.

Expectativas sobre la incorporación de las CACs al marco jurídico de la ley 183-02 Confusión y temor No es lo mismo una cooperativa de productores, de vínculo cerrado, que una cooperativa de ahorro y crédito, de vínculo abierto. En la primera, el límite de un crédito lo impone la capacidad de producción de cada socio. En la segunda, la capacidad de pago del prestatario.

Expectativas sobre la incorporación de las CACs al marco jurídico de la ley 183-02 Gestión del riesgo y su impacto Por la naturaleza de sus operaciones, las CACs son entidades de intermediación financiera, en el sentido literal del término, captan recursos de los socios que tienen excedentes de ahorros y los prestan a socios con ahorros insuficientes.

Modelo de auto regulación “AIRAC” A través de 32 Indicadores, divididos en 5 Áreas, el Modelo de Monitoreo “AIRAC”, evalúa el riesgo de gestión mensual de las cooperativas afiliadas. Los sistemas de información de cada cooperativa y en cada sucursales permiten conocer automáticamente. Las cooperativas envían de manera electrónica sus balances financieros, ya sea mensual o a la fecha que se le pida.

Modelo de auto regulación “AIRAC” AIRAC celebra dos Seminarios de Evaluación Semestral al año, en los que se presentan a todos los Consejeros y Gerentes del Sistema los resultados del año precedente (febrero) y del primer semestre del año el curso (agosto). Se trata de una reunión abierta, en la que los actores ven su situación particular y la de los demás. Se socializan las practicas exitosas y se formulan recomendaciones de cómo abordar de la mejor manera los diferentes escenarios a los que se enfrentan.

Indicadores Variables Índice requerido Morosidad de la cartera (afectada) 7.0% Liquidez 15% - 25% Reserva sobre cartera vencida 100.0% Margen Financiero 8.0% - 14.0% Relación Cartera / Activos 70% Relación Cartera / Recursos captados Relación Gastos Generales / Activos 4.0% Solvencia de Capital 10%

Modelo de auto regulación “AIRAC” Fondo de Préstamos para Empleados y Directivos (FPED). Las solicitudes de préstamos de los consejeros y empleados de las cooperativas son evaluadas por el Comité de Crédito del FPED, que administra AIRAC. Fondo de Estabilización y Reservas (FER). Las cooperativas afiliadas invierten una parte de sus excesos de liquidez en el FER, que opera como una mesa de dinero, realizando gestión de tesorería, y brinda asistencia de liquidez, previa evaluación de las razones que llevan a las CAC a solicitarla.

¿Qué esperan las CACs de la regulación? Una normativa especializada, que se corresponda con la naturaleza de las operaciones que realizan y con el sector social en el que trabajan. Que se les otorgue al sector un plazo gradual de adaptación a las nuevas normas, tal cual se ha hecho generalmente con la banca tradicional. Que se permita al único órgano de integración de las CACs que existe en el país (AIRAC) acompañar a la Superintendencia de Bancos en la etapa inicial de la supervisión, incluyendo la posibilidad de ser el ente supervisor, por delegación.