Entender el Abuso Financiero-Mantenerse Segura y Empezar de Nuevo Perspectiva General del Programa Entender el Abuso Financiero-Mantenerse Segura y Empezar de Nuevo MÓDULO 1 Éste es un programa de 5 Módulos y cada módulo añade a la información del módulo anterior. De muchas maneras es un Programa de Alfabetización Financiera Tradicional, pero lo que lo hace diferente es el Módulo 1, que enfoca específicamente el abuso financiero y las planificaciones de seguridad financiera. Además, usted verá que la seguridad es parte del programa entero y de los Módulos 2 a 5. Aprender lo Básico de las Finanzas MÓDULO 2 Dominar lo Básico del Crédito-Revisar, Entender y Mejorar su Crédito MÓDULO 3 Construir Bases Financieras-Casas, Préstamos y Automóviles MÓDULO 4 Crear Estrategias para Presupuestos-Ahorrar e Invertir, los Seguros y la Educación MÓDULO 5

Objetivos: Manejar las Finanzas Presupuestos y Ahorros Bienes y Deudas Opciones Bancarias

¿Sigue un presupuesto con regularidad? Módulo 2: Primer Ejercicio En una escala del 1 a 10, ¿Cuán cómoda se siente con sus finanzas personales? ¿Sigue un presupuesto con regularidad? Para las que siguen un presupuesto, ¿cuáles son los beneficios para usted? Deles a las participantes tiempo para hablar sobre por qué están cómodas con sus finanzas personales. Para las que están cómodas, pregúnteles cómo llegaron ese punto. Para las que no siguen un presupuesto con regularidad, pregúnteles por qué no lo hacen. Frecuentemente, las que no hacen un presupuesto no lo hacen porque creen que nunca hay suficiente y entonces para qué hacerlo. Este módulo les ayudará a entender que frecuentemente NO seguir un presupuesto les cuesta más.

Para Empezar Módulo 2: Manejar las Finanzas Obtenga Información Tener conocimiento puede ayudarle a superar el miedo Hable con amigos/as y colegas del trabajo en que confíe; pídales consejos Vaya a sitios web confiables para información fácil de entender Escenario del “Peor de los Casos” “¿Qué es lo peor que me puede suceder?” Cree un plan para abordar el escenario del peor de los casos Tome Acción Establezca metas pequeñas y obtenibles y empiece a trabajar para realizarlas Habrá dificultades en el camino; no permita que desbaraten sus intentos de lograr la estabilidad financiera. Obtenga Información – no es necesario entender todo para empezar a aprender Escenario del Peor Caso – aunque puede que el escenario del peor caso no sea ideal, saber que tiene un plan, si lo peor sucede, le permite evaluar la situación y seguir adelante Tome Acción – ahora haga algo; establezca metas pequeñas y obtenibles y siga adelante Como capacitador/a, deles ejemplos de ‘metas pequeñas’.

Necesidades Deseos Priorizar los Gastos Módulo 2: Manejar las Finanzas - Algo necesario para sobrevivir - Como la comida y la vivienda - Ejemplo: Un vaso de agua Deseos - No es esencial; hace que la vida sea más fácil o más divertida - Ejemplo: Un vaso de agua gaseosa Priorizar los Gastos Es importante distinguir entre las “necesidades” y los “deseos” al tomar decisiones financieras. Es importante que todos puedan definir sus propios necesidades y deseos, y que no lo hacemos por otros/as. Deles a las participantes tiempo para hablar de este asunto; quizás pueda darles ejemplos de cómo algunas de ellas ven el mismo artículo o la misma compra de maneras diferentes.

¿Qué es un Presupuesto? Módulo 2: Presupuestos y Ahorros Las planificaciones financieras empiezan con un presupuesto Un presupuesto es un plan de gastos que explica cómo acumulará y utilizará sus recursos. Un buen presupuesto puede ayudarle a no gastar demasiado y puede revelar gastos y cargos innecesarios La deuda es común en los Estados Unidos No deje que la ansiedad sobre la deuda le prohíba que siga un presupuesto y tome pasos hacia la seguridad financiera

Pasos para Crear un Presupuesto Módulo 2: Presupuestos y Ahorros Pasos para Crear un Presupuesto Paso 1: Identificar sus Ingresos Netos Mensuales Dinero que llega a su hogar, después de las deducciones Paso 2: Identificar los Gastos Mensuales Los gastos mensuales incluyendo: el alquiler, la luz, el seguro y otros gastos como la comida Distinguir entre los gastos fijos y flexibles Paso 3: Ingresos – Gastos Si el número es negativo, ¿puede reducir sus gastos? ¿puede aumentar los ingresos? Si, según su cálculo, debe haber fondos que sobran pero no hay, identifique dónde están sus “filtraciones de gastos”.

Ejemplo de un Presupuesto: Gastos Fijos Módulo 2: Presupuestos y Ahorros Ejemplo de un Presupuesto: Gastos Fijos Ingresos Mensuales: Gastos Mensuales Fijos: Alquiler / Hipoteca Seguro Médico Seguro del Auto Otro(s) Seguro(s) Pagos para el Carro Otros Pagos de Préstamos Ahorros a Largo Plazo Ahorros de Emergencia Otro (lista) Note que ambos los Ahorros a Largo Plazo y los Ahorros de Emergencia son Gastos Fijos. No importan cuán pequeña la cantidad, tenemos que pagarnos a nosotros/as mismos/as primero. Un prespuesto sólo funcionará si es realista y refleja cómo realmente vive.

Ejemplo de un Presupuesto: Gastos Flexibles Módulo 2: Presupuestos y Ahorros Ejemplo de un Presupuesto: Gastos Flexibles Gastos Mensuales Flexibles: Utilidades (luz, gas, agua, etc.) Pagos de la Tarjeta de Crédito Mantenimiento del Auto (gasolina, mantenimiento, etc.) Comida (en casa y fuera de casa) Artículos de la Casa Diversión / Entretenimieto Cuidado de niños/as Gastos Personales Otro (lista) Gastos Mensuales Totales Total de los Ingresos Menos el Total de los Gastos Note que ambos los Ahorros a Largo Plazo y los Ahorros de Emergencia son Gastos Fijos. No importan cuán pequeña la cantidad, tenemos que pagarnos a nosotros/as mismos/as primero. Un prespuesto sólo funcionará si es realista y refleja cómo realmente vive.

Gastos Emocionales: Rompen el Presupuesto Módulo 2: Presupuestos y Ahorros Gastos Emocionales: Rompen el Presupuesto Esto es verdad para muchos/as de nosotros/as y las sobrevivientes no son diferentes. Es importante que las sobrevivientes se sientan cómodas al hablar sobre el dinero y las emociones. Como defensores/as, podemos ayudarles a las sobrevivientes a celebrar su libertad nueva, hacer algo especial para sí mismas y para sus hijos/as, y al mismo tiempo ayudarles a cumplir con sus obligaciones. Sólo se puede hacer esto si hemos creado un ambiente de confianza y respeto. Para muchos/as de nosotros/as, las emociones y el dinero pueden estar fuertemente ligados Al dejar una relación controladora y abusiva, muchas personas finalmente se sienten libres para gastar como quieran Puede que quiera celebrar la nueva libertad Supere los gastos emocionales al: Establecer fechas para realizar sus metas financieras Recordarse frecuentemente de sus metas financieras Examinar sus sentimientos y tomar nota cuando tiene ganas de gastar demasiado

Premiar a sus hijos/as: Módulo 2: Presupuestos y Ahorros Divertirse sin Gastar Demasiado Tome tiempo para crear una lista de las cosas que le gusta hacer y que son relajantes para usted. Éste es un viaje difícil, entonces es importante tomar tiempo para sí misma para celebrar lo que ha logrado, para evaluar la situación y para descansar. Premiarse a sí misma: Premiar a sus hijos/as: Darse una manicura usted misma Disfrutar de su postre favorito en casa Leer un buen libro Pasar tiempo con un/a amigo/a Dar un paseo Invitar a sus amigos/as a una cena donde todos/as llevan un plato para compartir el costo de la comida Hornear o cocinar algo juntos/as Leerles un cuento Pasar el día en la biblioteca Jugar con ellos/as su juego favorito Invitar a sus amigos/as a pasar la noche al tener "un sleep-over" Incluya a sus hijos/as al establecer las metas financieras para la familia. Esto puede ser útil cuando sea necesario tomar decisiones difíciles.

Empiece a Ahorrar Módulo 2: Presupuestos y Ahorros Interés total Idealmente, un fondo de ahorros de emergencia debe tener suficiente dinero para pagar los gastos de entre 3 y 6 meses (las ‘necesidades’) Empiece con una meta de ahorros que sea realista, como el alquiler o la hipoteca de un mes Cuando logre esa meta, puede añadir más Es importante ahorrar regularmente y empezar ahora Es mejor ahorrar $10 cada mes que $25 cuando los tenga Haga que los intereses compuestos trabajen para usted Piense establecer una transferencia automática o depósito directo para hacer que su cuenta de ahorros crezca a través del tiempo Ahorrar sólo $10 cada mes con una tasa de interés de 2% llegará a ser más de $630 en 5 años Interés total Depósito total Año Depósito Interés Balance

Tipos de Cuentas de Ahorros Módulo 2: Presupuestos y Ahorros Tipos de Cuentas de Ahorros Cuentas de Ahorros que Devengan Interés Típicamente estas cuentas le darán la menor cantidad de intereses de todas las opciones; pero son muy seguras y un buen punto de partida. Cuentas del Mercado Monetario: Éstas típicamente pagan una tasa de interés de aproximadamente un .5% más alta de la de una cuenta de ahorros tradicional. Puede que requiera un balance mínimo más alto. Hay límites en el número de transacciones que se pueden hacer cada mes. Certificados de Depósito (CD) Puede ser una buena opción para fondos que no serán necesarios por un período específico de tiempo. Los plazos pueden ser de 3 meses a 6 años. Hay penalidades por retiradas tempranas, entonces es importante seleccionar un plazo apropiado para su situación. Se debe comparar todas estas opciones en cuanto a los términos y los beneficios que son mejores para usted. No tenga miedo de hacer comparaciones en línea y también con bancos y uniones de crédito locales.

Efectivo / Cuentas Bancarias / Inversiones Módulo 2: Bienes y Deudas Bienes Carros Colecciones Esto es importante porque si la corte llega a estar involucrada, necesitará separar todos sus bienes; los suyos, los de su pareja y los que comparten. Incluso los bienes que no quiere deben ser parte de la lista porque tienen valor y deben ser parte. La Jubilación y los Pensiones – si está casada, investigue qué información se necesita antes de que un plan de pensión pague beneficios directamente a un/a esposo/a ¿Qué es un bien? Un bien es propiedad que tiene valor y que pertenece a una persona o una compañía y está disponible para pagar deudas o cumplir con obligaciones Es importante hacer una lista de sus bienes: bienes individuales, bienes compartidos y los bienes de su pareja ¡Un bien es algo de que usted es dueña! Bienes Efectivo / Cuentas Bancarias / Inversiones Seguro Bienes Raíces

Identificar las Deudas Módulo 2: Bienes y Deudas Identificar las Deudas Esto es importante porque si la corte llega a estar involucrada, necesitará separar todos sus bienes; los suyos, los de su pareja y los que comparten. Incluso los bienes que no quiere deben ser parte de la lista porque tienen valor y deben ser parte. La Jubilación y los Pensiones – si está casada, investigue qué información se necesita antes de que un plan de pensión pague beneficios directamente a un/a esposo/a ¿Qué es una deuda? Una deuda es una obligación que legalmente tiene que pagar a otra persona o compañía. Es importante hacer una lista de sus deudas: las deudas individuales, las compartidas y las deudas de su pareja. ¡Una deuda es algo que le debe a alguien!

Encuentre Lo Que Funcione Para Usted Módulo 2: Opciones Bancarias Encuentre Lo Que Funcione Para Usted Es importante trabajar hacia tener banco; no tener banco le cuesta más por las tarifas altas y las prácticas que frecuentemente son depredadores. Si ha tenido una cuenta cerrada por descubiertos, piense encontrar un banco que ofrezca ‘servicios bancarios de segunda oportunidad’. Al escoger un banco, considere lo siguiente: ¿tiene el saldo mínimo para abrir una cuenta?; ¿son convenientes las horas y los sucursales?; pregúnteles sobre las tarifas antes de abrir una cuenta; si es una unión de crédito, ¿cumple los requisitos para hacerse miembro? Bancos: instituciones financieras que aceptan depósitos y utilizan el dinero para hacer préstamos. Los bancos tradicionales atienden al público general. Uniones de Crédito: cooperativas financieras comunitarias que ofrecen una gran variedad de servicios y atienden a sus miembros. Tiendas que Cambian Cheques: negocios que cambian cheques por una tarifa; generalmente aproximadamente un 4% de la cantidad del cheque. Prestamistas del Día de Pago y de Títulos de Autos: proveen un avance pequeño, préstamos a corto plazo, típicamente con tasas de interés muy altas; algunas de hasta un 400% APR.

Preguntas de Discusión: ¿Qué aprendió que no sabía antes? ¿Qué herramientas ha aprendido para ayudarle a seguir su presupuesto? ¿Tiene sugerencias sobre lo que ya ha utilizado para seguir su presupuesto? ¿Qué sentimientos surgieron para usted que pueden ser útiles al pensar en un presupuesto?