INTRODUCCION El sistema financiero esta conformado por el conjunto de Instituciones bancarias, financieras y demás empresas e instituciones de derecho público o privado (cooperativas) debidamente autorizadas por la Superintendencia de Bancos y Seguros o por el Ministerio de Bienestar Social que operan en la intermediación financiera actividad habitual desarrollada por empresas e instituciones autorizadas a captar fondos del público y colocarlos en forma de créditos e inversiones.

COMO FUNCIONA EL SISTEMA FINANCIERO EN UNA COOPERATIVA

SISTEMA FINANCIERO DE UNA COOPERATIVA ASAMBLEA GENERAL DE SOCIOS Consejo de Vigilancia Gerencia General Jefes Departamentales Consejo de Administración

CAPTACION DE RECURSOS Ahorros Se paga a un interés promedio del 5% anual. Pólizas Los intereses que se pagan a los clientes en este tipo de ahorro dependen del plazo y del monto del capital a invertirse. Certificado de aportación Este dinero es el capital social de una cooperativa, y no se paga interés sino utilidades según el ejercicio económico.

TIPOS DE CREDITO DE UNA COOPERATIVA QUIROGRAFARIO PRENDARIO HIPOTECARIO MICROCREDITOS

QUIROGRAFARIOS Se otorga con la garantía de una persona, con una base del 10 x 1. Em.: Para un crédito de $ Base requerida: $1.000 Este tipo de crédito se destina especialmente para consumo. El interés al que se otorga este crédito es del 15% anual.

PRESTAMOS PRENDARIOS Para este tipo de crédito se exige una garantía prendaria de vehículos o maquinaria industrial. Su monto máximo es de $ Este crédito se otorga con un interés del 15% anual. Para otorgar ese crédito su prenda debe cubrir el 130% del monto total a ser prestado y esta sujeto al avalúo del bien prendado.

PRESTAMOS HIPOTECARIOS Este tipo de crédito es con una garantía real ya sea de casas o terrenos. Para otorgar este crédito se exige hacer la hipoteca a favor de la Institución Financiera o del prestamista. Su monto máximo es de $40.000, y su interés promedio es del 10% anual. El monto a financiar es del 70% del valor del bien hipotecado.

MICROCREDITO Este tipo de crédito es exclusivamente para comercios formales e informales. El monto máximo es de $ Su interés es del 17%. Su base mínima es de $500 La garantía es personal.

LA COBRANZA Se entiende como la función de recuperar un capital en riesgo y la conversión de las cuentas por cobrar en efectivo; cumpliendo las estrategias y promesas de pago que presentó el cliente al momento de solicitar el crédito.

PREMISA BASICA UNA VENTA Y COLOCACIÓN ADECUADA, ESTA REFLEJADA EN UNA CARTERA SANA Y UNA MINIMA GESTIÓN DE COBRANZA (Empresa Privada 3-4% BNF 18% anual).

COBRANZAS ASPECTOS HUMANOS Presentación personal Trato a los clientes Nivel de Comunicación ASPECTOS TECNICOS Funciones de su cargo Uso eficiente de formularios Técnicas de cobranzas EFICIENCIA EN

Cuando un crédito no se paga ocasiona: Reducción de Ingresos Aumento de Provisiones Pérdida patrimonial por castigo de cartera Problemas de Flujo de Caja Pérdida de imagen

Gestión de Captación y Cobranzas 1.- ACTITUD Positiva, amplia y comercial No contrariar al cliente Su actitud se refleja en el cliente 2.-OBTENER LOS DATOS NECESARIOS Brinda la capacidad de evaluar la razón para captar o no pagar 3.-BUEN CRITERIO ACTITUD Reacciones diferentes + Sensibilidad DATOS NECESARIOS Defensa y honestidad + BUEN CRITERIO = UNA CUENTA VENCIDA MENOS O UNA CAPTACION MAS

TIPOS DE CLIENTES CLIENTES MUY BUENOS No necesitan requerimiento. CLIENTES BUENOS Pagan bien, pero con recordatorio CLIENTES REGULARES Frecuentemente retrasan los pagos Requieren varias llamadas, visitas y notificaciones. CLIENTES DEFICIENTES No tienen hábitos de pago No les preocupa ser demandados y/o desaparecen.

TIPOS DE DEUDORES Deudor Indeciso Deudor Cauteloso Deudor Neurótico Deudor Combativo

CALIFICACION DE RIESGO Crédito Microempresarial CALIFCATEGORIA PERIODO MOROSIDA D EN DIAS PROVISIONPERDIDAS ESPERADAS DESDEHASTA ARIESGO NORMAL 0 5 1% 4% BRIESGO POTENCIAL % 19% CDEFICIENTE % 49% DDUDOSO RECAUDO % 80% EPERDIDA 91MAS 100%