Cómo obtener un crédito financiero

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CREER ¿De dónde viene la palabra “CRÉDITO”? CONFIANZA RIESGO GARANTÍAS La palabra crédito viene del verbo latino crêdô (confiar) CREER CONFIANZA CONOCIMIENTO INFORMACIÓN RIESGO CUMPLIMIENTO GARANTÍAS (Del lat. credĭtum). m. Cantidad de dinero, o cosa equivalente, que alguien debe a una persona o entidad, y que el acreedor tiene derecho de exigir y cobrar. Real Academia Española

COMERCIAL MICROEMPRESAS (MES) CONSUMO HIPOTECARIO Persona Natural y Persona Jurídica Financiar actividades productivas y comerciales Deuda > US$ 30 000 MICROEMPRESAS (MES) Persona Natural y Persona Jurídica Financiar actividades productivas y comerciales Deuda  US$ 30 000 CONSUMO Persona Natural Financiar pago de bienes y servicios no relacionados con actividad empresarial HIPOTECARIO Persona Natural Compra o mejora de vivienda Amparada con hipotecas

COMERCIAL Avances – Sobregiros Herramienta crediticia otorgada a través de líneas de crédito en cuenta corriente que comprenden: Líneas de Libre Disponibilidad, Líneas contra entrega de cheques Líneas sujetas a Calificación. Capital de Trabajo Liquidez, dinero a corto plazo. Tarjetas de Crédito Crédito Vehicular COMERCIAL Persona Natural y Persona Jurídica Financiar actividades productivas y comerciales Deuda > US$ 30 000

COMERCIAL MICROEMPRESAS (MES) CONSUMO HIPOTECARIO Persona Natural y Persona Jurídica Financiar actividades productivas y comerciales Deuda > US$ 30 000 MICROEMPRESAS (MES) Persona Natural y Persona Jurídica Financiar actividades productivas y comerciales Deuda  US$ 30 000 CONSUMO Persona Natural Financiar pago de bienes y servicios no relacionados con actividad empresarial HIPOTECARIO Persona Natural Compra o mejora de vivienda Amparada con hipotecas

MICROEMPRESAS (MES) Persona Natural y Persona Jurídica Art. 3° Características MYPE A) El numero total de trabajadores: La microempresa abarca de uno (1) hasta 10 trabajadores inclusive La pequeña empresa abarca de uno(1) hasta 50 trabajadores inclusive B) Niveles de ventas anuales : La microempresa hasta el monto máximo de 150 Unidades Impositivas Tributarias - UIT (S/3,600.00) La pequeña empresas partir de monto máximo señalado para las microempresas y hasta 850 Unidades Impositivas Tributarias - UIT. (S/3,600.00) MICROEMPRESAS (MES) Persona Natural y Persona Jurídica Financiar actividades productivas y comerciales Deuda  US$ 30 000

Proceso de crédito Requisitos: Determinar que quien solicita, contará en el futuro con los ingresos suficientes para pagar las cuotas: Tener una utilidad mínima o acorde con el monto del préstamo solicitado (evaluación de riesgo): Estados Financieros Balance general Estados de Pérdidas y Ganancias Firmado por Contador Público Colegiado Contar con antecedentes financieros y comerciales adecuados: documentación personal y del negocio Tener antigüedad laboral o cierto tiempo mínimo transcurrido desde la iniciación de actividades, entre otros.

Proceso de crédito Documentación Operacional: Solicitud de Crédito Contrato de Préstamo Pagaré Condiciones del Crédito Monto Frecuencia Plazo Valor de la cuota Tasa de interés Costos adicionales

Proceso de crédito Sistema de evaluación: Tecnología crediticia Destino del Crédito Evaluación Financiera Evaluación Cualitativa Calificación Comercial Riesgo de la operación Garantías Bancarias Tecnología crediticia Política de Crédito Capacidad de Pago Margen de Ventas Estados Financieros Experiencia Referencias Comerciales Formalización 0, 1, 2, 3, 4, Personales: Fianza, Aval. Reales: Hipoteca, Prenda

Un deudor es clasificado por la empresa del sistema financiero que le otorgó un crédito, de acuerdo a las siguientes categorías de riesgo: 0. Normal Con Problemas Potenciales Deficiente Dudoso Pérdida

Sin atraso Hasta 8 días Hasta 30 días Hasta 60 De 9 a 30 De 31 a 90 COMERCIALES MES / CONSUMO HIPOTECARIO NOR Sin atraso Hasta 8 días Hasta 30 días CPP Hasta 60 De 9 a 30 De 31 a 90 DEF De 61 a 120 De 31 a 60 De 91 a120 DUD De 121 a 365 PER Más de 365 Mas de 120 Más de 366

Registro formal de operaciones: empresas constituidas, con operaciones registradas formalmente a nivel de bancos, contabilidad, SUNAT, gremio Demostrar solvencia técnica, económica y moral: conocimiento del negocio, manejo de costos y sistema de precios, responsabilidad y cumplimiento. Flujo de caja viable: rentabilidad comprobada, márgenes suficientes para cobertura de gastos operativos, financieros y utilidad de accionistas..... Nivel de garantías mínimo: respaldo patrimonial adecuado al nivel del préstamo solicitado. …

Registro formal de operaciones: empresas constituidas, con operaciones registradas formalmente a nivel de bancos, contabilidad, SUNAT, gremio Demostrar solvencia técnica, económica y moral: conocimiento del negocio, manejo de costos y sistema de precios, responsabilidad y cumplimiento. Flujo de caja viable: rentabilidad comprobada, márgenes suficientes para cobertura de gastos operativos, financieros y utilidad de accionistas..... Nivel de garantías mínimo: respaldo patrimonial adecuado al nivel del préstamo solicitado. El Crédito no se solicita… SE GESTIONA!

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