MEDIOS DE PAGO EN EL COMERCIO EXTERIOR Lima, Abril de 2009 Ing. Antonio Esquivel

Veamos la siguiente situación... ¿Qué Detalles deberían tomar en cuenta? LUIS PEPE

Riesgos Inherentes Riesgo de Impago Riesgos relacionados con transporte Riesgo en la calidad Fraude Fluctuaciones cambiarias Tiempo Plazo de pago Moneda de pago Riesgos Jurídicos Distancia No Pago Riesgos políticos Diferencias culturales y lingüísticas Cambios del Mercado Circunstancias imprevisibles Riesgos de inversión

Puntos principales Aspectos básicos de Comercio Exterior: Contrato CVI Incoterms Transportes y seguros Documentos Servicios y Financiamientos de Comercio Exterior: Momento de Pago Medios de Pago Líneas de crédito

Contratos principales en Comercio Exterior PERU VENDEDOR ITALIA COMPRADOR 1.COTIZACION / OFERTA 2.ORDEN DE COMPRA 3.ACEPTACION CONTRATO DE COMPRA VENTA INTERNACIONAL CONTRATO DE TRANSPORTE INTERNACIONAL CONTRATO DE SEGURO DE TRANSPORTE OTROS CONTRATOS (CONTRATO BANCARIO, ADUANAS, ETC.)

El Contrato de Compra Venta Internacional Descripción de la mercadería 1 Términos de Entrega 2 Términos de Pago 3 Lugar de aplicación de leyes y jurisprudencia 4

Participación Bancaria Indirecta Participación Bancaria Directa MEDIOS DE PAGO ¿Qué son? Cuenta Abierta (bajo conocimiento de medios de Pago) Instrumentos Bancarios (Sujetos a Entrega de Documentos) (conocimiento medio o alto de Cheque Participación Bancaria Indirecta Transferencia o Giro Directo Carta de Crédito Cobranza Documentaria Participación Bancaria Directa Letra Avalada Stand By LC Las empresas se deben preparar para asumir sus negociaciones internacionales.

Momento de Pago Contado Anticipo Crédito Embarque Vista Plazo CONTRA ACEPTACIÓN DOCUMENTOS PAGO DIFERIDO

Factores para elegir el medio de pago + - CONFIANZA + CARTA DE CREDITO COMPLEJIDAD Seguridad de cobro COBRANZA DOCUMENTARIA TRANSFERENCIA INTERNACIONAL - - + Costo de operación

Transferencias Internacionales Beneficiario (exportador) Ordenante (Importador) Mercancía y documentos 3. Adeudo en Cuenta 2. Orden de Pago 5. Abono en cuenta Corresponsal Banco Receptor Banco Emisor 4. Mensaje de Orden de Pago (MT103)

Cobranzas Documentarias El exportador da instrucciones a una entidad bancaria, que actúa como Remitente para que otro Banco en el exterior tramite el cobro de valores ante el importador, con el único compromiso de cumplir con las instrucciones proporcionadas por el exportador. Disponibilidad del pago A la Vista A Plazo Publicación 522 de la CCI

Cobranzas Documentarias 1. Embarque Mercadería Girador (Exportador) Girado (Importador) 5.1 Retiro de Mercadería 4. Notificaciòn 5. Aceptaciòn de documentos 6. Adeudo en cuenta 2. Entrega de documentos 8. Pago 3. Remesa de documentos Banco Remitente Banco Cobrador 7. Transferencia

Cobranzas Documentarias COBRANZAS AVALADAS: Banco del Importador agrega su aval y Garantiza pago No garantiza la conformidad de documentos (No se efectúa revisión) Implica un costo adicional (similar al de C/F)

Créditos Documentarios DEFINICION: Es un instrumento x el cual, sobre la base del acuerdo de C/V de mercaderías entre importador (comprador/ordenante/Aplicante) y exportador (vendedor/beneficiario), un banco al emitirla (Banco Emisor), se obliga a pagar x los docs. que le sean presentados, como evidencia del embarque de dichas mercancías. Características Básicas: Medio de pago: Doméstica (mismo país) Internacional (diferente país) Compromiso Términos y Condiciones VENTAJAS: VENDEDOR COMPRADOR Garantiza pago de acuerdo a términos Menor riesgo - no pago adelantado Respaldo Bancario Posibilidad de Financiamiento

Créditos Documentarios Instrucciones para la emisión de la L/C: Las partes que intervienen Descripción de la Mercadería, cantidad y precio Valor total del crédito. Ultima F. Embarque y Documentos requeridos (Plazo de Presentación). Forma de Pago: Vista o Plazo Documentos a presentar: Los acordados con el comprador! Tales Como: Factura Comercial Letra de Cambio Lista de Empaque AWB, B/L o Documento de transporte Certificado de Calidad, Fito o Zoosanitario Certificado de Origen Certificado de Inspección Póliza o Certificado de Seguro Otros (DUA, Certif.Peso, Agreeage, etc.) Discrepancias: Diferencia en la comparación entre la L/C y los documentos. Consecuencias: Demora o retraso en el pago de la L/C y + costos operativos Gastos adicionales por la emisión de enmiendas Penalidades, multas y descuentos A veces hasta el no pago de la L/C

Créditos Documentarios (1) CONTRATO BENEFICIARIO (Vendedor) ORDENANTE (Comprador) (5) MERCANCIA (6) DOCUMENTACION (2) SOLICITUD APERTURA (8) DOCUMENTACION (9) PAGO (4) AVISO (11)PAGO (3) EMISION L/C BANCO AVISADOR (*) BANCO EMISOR (7) DOCUMENTACION (10)COBERTURA

Créditos Documentarios Según facilidad de modificarse o cancelarse. IRREVOCABLE: No podrá, enmendarse o cancelarse sin el consentimiento del banco emisor, traduciéndose así en seguridad y confianza en la negociación. REVOCABLE: Puede ser modificada o cancelada (revocada). Según Compromiso del Banco Corresponsal CONFIRMADA Constituye un compromiso en firme por parte del banco confirmador, adicional al del banco emisor, siempre que los documentos se encuentren en estricto orden de acuerdo con lo estipulado por el crédito. AVISADA Notificación al Beneficiario certificando la autenticidad del crédito. No existe compromiso irrevocable de pago por parte del banco del exportador.

Disponibilidad del pago Créditos Documentarios Plazos Plazo de Validez: Vigencia de la L/C para embarque, present. docs y otros (incl.enmiendas) Si Vto del plazo cae día no laborable, se prorroga al sgte día útil. Plazo Presentación documentos: Si no se indica máximo 21 días del B/L (dentro de validez). Plazo Máx. revisión Docs.5ds x Banco Fecha de Embarque: Fecha límite para embarque de Bs. No hay cambio de fecha si el embarque cae en día no laborable. Disponibilidad del pago Pago a la vista: Beneficiario recibe pago después de presentar DOX dentro plazo. Pago a plazo contra aceptación: Se presenta como consecuencia de una venta a plazo o crédito que otorga el vendedor al comprador, se recomienda que el plazo no sea inferior a 30 días y no mayor a 180 días. Pago a plazo mediante pago diferido: Similar a las aceptaciones bancarias pero sin la instrumentación de una letra. Son también conocidas como “Crédito del Proveedor”. Para Negociación: Mediante adelanto o acordando adelantar fondos al beneficiario

Créditos Documentarios Tipos de Carta de Crédito Las cartas de crédito pueden ser: SEGÚN: L/C DOMESTICA INTERNACIONAL UBICACION PAGO DIFERIDO VISTA ACEPTACION FORMA O PLAZO DE PAGO CONFIRMADA AVISADA TIPO DE INSTRUMENTO REVOLVING TRANSFERIBLE MODALIDADES BACK TO BACK CLAUSULA STAND BY ROJA VERDE

Medio de pago relacionado Riesgos Vendedor Riesgos Comprador Cuenta Abierta (T/T) Disponibilidad de mercadería Disponibilidad de fondos Carta de crédito Discrepancias en documentos Mercaderías no conformes según lo indicado en la L/C Cobranza documentaria No recojo de documentos por el comprador. No pago al vencimiento. Mercaderías no conformes a las requeridas Cobranzas avaladas No recojo de documentos por el comprador Stand By’s Ninguno Ejecución del instrumento a pesar del pago.

Producto, Mercado destino y sector económico - USA : Situación económica - Europa : Efecto cambiario, Efectos de la crisis (bancos). Sudamérica: Venezuela: restricciones cambiarias, tiempo de pago y riesgo político. Argentina, Bolivia, Ecuador: inestabilidad social y política Medios de pago en la crisis actual Seguridad de cobro

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