OPERACIONES ACTIVAS CONTIGENTES

Presentación del tema: "OPERACIONES ACTIVAS CONTIGENTES"— Transcripción de la presentación:

1 OPERACIONES ACTIVAS CONTIGENTES
Integrantes: Cárdenas Olivares, Diego Castro Bustamante, Catherine Marin Gutarra, Carlos Alberto Mostajo, Karen Oliva Flores, Luis Felipe Ruiz Flores, Kenedy

2 CARTAS FIANZA Y AVALES BANCARIOS
La carta fianza es un tipo de crédito indirecto que garantiza el cumplimiento de una obligación de un deudor (afianzado) a un tercero (acreedor). La carta fianza es emitida por una entidad financiera (fiador) a favor de un acreedor y obliga al fiador a cumplir con las obligaciones del afianzado en caso este no las cumpliera. Así, se habrá pagado la obligación al tercero y el deudor deberá subsanar su deuda con el fiador. CARACTERISTICAS • Puede ser emitida en moneda nacional o extranjera. • El plazo mínimo es de 30 días. • Es irrevocable y de realización automática. • Es solidaria • Tiene una fecha de caducidad, por lo cual puede renovarse en caso de necesidad. Existen 12 Financieras autorizadas a emitir cartas fianzas, 12 Cajas Municipales, 11 EDYMES, 8 Cajas Rurales, 6 empresas del sistema seguros, una empresa Afianzadora y de Garantías, una Cooperativa de Ahorro y Crédito, y 19 Bancos.

3 TIPOS DE CARTA FIANZA De Postor / Seriedad de oferta: Garantiza la vigencia de la oferta hasta la suscripción del contrato. Fiel Cumplimiento: Garantiza el cumplimiento del contrato por parte del acreedor ante una entidad pública y privada que requiere del bien, servicio u obra, conforme a especificaciones técnicas pactadas o requerimientos del servicio. Diferencial de la Propuesta: Es aquella que tiene por objeto asegurar el cumplimiento del contrato, cuando la propuesta económica del acreedor es menor al valor referencial indicado por la entidad pública o privada solicitante del bien, servicio u obra. Adelantos del Contrato: Permite obtener financiamiento para capital de trabajo, directamente de la entidad pública o privada que requiere del bien, servicio u obra, para el mejor cumplimiento de la obligación contratada en los plazos establecidos. Créditos de proveedores: Su finalidad es obtener de un proveedor materiales, insumos o bienes, que permitan al acreedor el cumplimiento de la obligación contratada, resultando ser un costo financiero significativamente menor a un crédito para capital de trabajo. Prestaciones Accesorias Adicionales: Es aquella que garantiza el cumplimiento de prestaciones accesorias o adicionales, tales como mantenimiento, reparación o actividades afines que, a decisión de la entidad pública o privada, sean indispensables para alcanzar la finalidad del contrato

4 EMPRESAS AUTORIZADAS A EMITIR CARTAS FIANZA
Existen 12 Financieras autorizadas a emitir cartas fianzas, 12 Cajas Municipales, 11 EDYMES, 8 Cajas Rurales, 6 empresas del sistema seguros, una empresa Afianzadora y de Garantías, una Cooperativa de Ahorro y Crédito, y 19 Bancos. EDPYME Acceso Crediticio Bbva Consumer Financ Edpyme Alternativa Edpyme Credijet Edpyme Credivision Edpyme Marcimex S.A. Edpyme Micasita S A Edpyme Raiz Edpyme Solidaridad Gmg Servicios Peru Inversiones La Cruz Banco Agrobanco Banco Ripley Banbif Citibank Del Peru Banco Azteca Deutsche Bank Peru Banco Cencosud Icbc Bank Banco Continental Interbank Banco De Comercio Mibanco Banco De Credito Nacion Banco Falabella Santander Peru Banco Financiero Scotiabank Peru Banco Gnb

5 COMPARATIVO DE COSTOS Y TARIFAS
Comparativo de costos y tarifas Concepto Banco de Crédito BBVA Scotiabank Interbank M.N. (S/.) M.E. ($) Comisiones de administración - $ 10 Portes S/. 3.50 $ 1.32 $ 1.00 S/. 10 Equiv. S/. 10 Emision 4.5% / Min. S/. 100 4.5% Min. $ 35 4.5% / Min S/. 100 4.5% / Min Eq. S/.100 4.5% / Min. $ 30 Renovación, prorroga S/ Portes $ 35 + Portes Por requerimiento 6.75% / Min. S/. 150 6.75% / Min. $ 52.50 Modificación S/.100   $35 S/ Portes $ 30 + Portes S/. 100 Equiv. S/. 100 $ 30 Ejecución de pago 0.5% / Min. S/.90 0.5% / Min. $35 1.50% / Min. S/ Portes 1.50% / Min. $ 35 + Portes 1% / Min S/. 100 1% / Min Eq. S/.100 0.5% / Min. S/. 75 0.5% / Min. $ 25 Trámites notariales Fuente: BCP, BBVA Continental, Scotiabank, Interbank

6 MONTO DE CARTAS FIANZAS DE BANCA MULTIPLE

7 MODELO CARTA FIANZA

8 CARTA DE CREDITO INCOTERMS, CLAUSULAS VERDE Y ROJA
Es un instrumento de pago, sujeto a regulaciones internacionales, mediante el cual un banco (Banco Emisor) obrando por solicitud y conformidad con las instrucciones de un cliente (ordenante) debe hacer un pago a un tercero (beneficiario) contra la entrega de los documentos exigidos, siempre y cuando se cumplan los términos y condiciones de crédito TIPOS DE CARTA DE CREDITO Carta de crédito revocable Carta de crédito irrevocable Carta de crédito transferible Carta de crédito “Back to Back” Carta de crédito único y rotativo Carta de crédito Stand By Carta de crédito condicional Carta de crédito confirmado Carta de crédito no confirmado

9 CARACTERÍSTICAS

10 BENEFICIOS BCP INTERBANK
Te facilita y respalda la gestión de una compra venta internacional, brindando la posibilidad gestionar mejor los riesgos implícitos y también de financiar a través de la compra de las facturas relacionadas. Garantiza el pago oportuno, luego del cumplimiento de los términos y condiciones. Posibilita financiamientos, puedes obtener plazos de pago al importar o adelanto de fondos de una exportación. Es una potente herramienta para mitigar los riesgos. Sirve de garantía para la obtención de financiamientos previos a la exportación. BCP Nuestras cartas de crédito son aceptadas a nivel internacional y sirven para garantizar el pago de tus compras de productos y/o servicios a tus proveedores en el exterior. Brinda una mayor confianza frente a cualquier proveedor, otorgando mayor seguridad en el manejo de tus importaciones.  El vendedor (beneficiario o exportador) o comprador (ordenante o importador) no puede modificar ni anular las condiciones del crédito sin el acuerdo de ambas partes.  El pago se realizará únicamente contra la negociación de documentos conforme a los términos y condiciones de la carta de crédito. INTERBANK

11 INCOTERMS Son un conjunto de reglas internacionales, regidos por la Camara de Comercio Internacional, que determinan el alcance de las clausulas comerciales incluidas en el contrato de compraventa internacional. Se denominan clausulas de precio, pues cada termino permite determinar los elementos que lo componen. La selección del Incoterm influye sobre el costo del contrato. El propósito de los Incoterms es el de proveer un grupo de reglas internacionales para la interpretación de los términos mas usados en el Comercio internacional. Determina… El alcance del precio. En que momento y donde se produce la transferencia de riesgos sobre la mercadería del vendedor hacia el comprador. El lugar de entrega de la mercadería. Quien contrata y paga el transporte. Quien contrata y paga el seguro Que documentos tramita cada parte y su costo.

12

13 CLAUSULA VERDE Y ROJA Clausula verde Crédito documentario que permite al banco pagador efectuar pagos anticipados al beneficiario contra presentación de los documentos que demuestren que la mercancía ha sido comprada y que se halla depositada en los almacenes. Clausula roja Forma de financiación para el beneficiario, que le otorga su comprador. Le permitirle disponer de dinero antes de entregar la mercancía objeto del crédito documentario, puede utilizar aquel para la compra de la materia prima y su transformación sin necesidad de usar su propia tesorería.

14 Carta de Crédito Documentario
Según la definición del BCR, el crédito documentario es una garantía de pago concedida por una institución financiera para una operación de comercio exterior, suele tener la forma de cartas comerciales de crédito. En el caso de importaciones, la carta de crédito es emitida por un banco residente a pedido del importador y a favor del vendedor (exportador) extranjero; puede constituir financiamiento del exterior en la medida que considere pagos diferidos.

15 BCP – Costo de comisiones por una Carta de Crédito Documentaria

16

17

18

19

20 Modelo de Carta Documentaria de Importación

21

22

23 Comisiones de las Cartas de Crédito Documentaria

24

25

26 Tasa de interés – Financiamiento de importación

27

28 Financiamiento de importación en Scotiabank

29

30

31 ACEPTACIONES BANCARIAS
Préstamo a CP hacia X – M para facilitar el comercio internacional. Letras de cambio emitidas por las empresas y aceptadas por banca múltiple. El banco se compromete a pagar al proveedor con el nombre del importador, y este se compromete a pagarlo dentro de 3 a 6 meses máximo. FUNCIONAMIENTO Como sustituto de crédito bancario Como titulo valor negociable para estimular desarrollo financiero y económico del país

32 TIPOS DE ACEPTACIONES BANCARIAS
Privadas: emitidas y negociadas directamente por los bancos con el publico inversionista Públicas: emitidas por sociedades anónimas avaladas por el banco e inscritas en la bolsa.

33 ADVANCE ACCOUNT Línea de crédito de comercio exterior que bancos extranjeros otorgan a los bancos locales, con el propósito principal de financiar exportaciones e importaciones a empresas locales El banco local actúa de intermediador y asume el riesgo de conceder el crédito El costo de operación del cliente esta dada por: Tasa interés de banco extranjero (tasa LIBOR + adicional) Comisión aval banco local Costos menores (télex, fotocopias, portes, gasto corresponsal)

34 Elemento que intervienen
Organización nacional: importador o exportador El banco emisor: banco local (intermediador) El banco del exterior: banco del extranjero Organización extranjera: vendedor o comprador

35 PRE - EMBARQUE Es una modalidad de financiamiento “Advance account”
Sirven para efectuar ventas al extranjero Se da entre el lapso de la recepción del pedido del exportador y el embarque de la mercadería

36 POS - EMBARQUE Es otra modalidad de financiamiento “Advance account”
Sirven para efectuar ventas al extranjero Se da cuando la mercadería a sido despachada hasta el pago de esta

37

38 TASA LIBOR

39 Financiamiento comercio exterior

40 Stand By Letter of Credit – Carta de crédito Stand By
¿Qué es? Es un tipo de garantía Diferencias entre una garantía y una carta de crédito Stand BY Promesas de pago ¿Por qué tienen denominaciones distintas? Europa EEUU.

41 Stand By Letter of Credit – Carta de crédito Stand By
¿No existe ninguna diferencia? De acuerdo a su practica Normas internacionales Coincidencias en todos los caso Son abstractas e independientes Las obligaciones documentarias

42 Stand By Letter of Credit – Carta de crédito Stand By

43

44

45

46

47 GRACIAS