INSTRUMENTOS DE FINANCIACIÓN DEL ICO Sevilla, 11 de mayo de 2012 1

El ICO: Funcionamiento de las Líneas de Mediación Actividad Global ICO 2011 Líneas ICO 2012

El ICO: Funcionamiento de las Líneas de Mediación Actividad Global Líneas ICO 2011 Líneas ICO 2012

El ICO: Naturaleza y funcionamiento de las líneas de Mediación El ICO es una entidad pública empresarial, adscrita al Ministerio de Economía y Competitividad a través de la Secretaría de Estado de Economía, que tiene naturaleza jurídica de entidad de crédito, y consideración de Agencia Financiera del Estado, con personalidad jurídica, patrimonio y tesorería propios, así como autonomía de gestión para el cumplimiento de sus fines.

El ICO: Naturaleza y funcionamiento de las Líneas de Mediación Banco Público de Inversión, dos formas de actuación Líneas de mediación: Tienen por objetivo apoyar a los autónomos y empresas españolas mediante la financiación de sus inversiones productivas. Los préstamos se conceden, con las condiciones marcadas por el ICO, por las entidades crediticias privadas (bancos, cajas de ahorro y cooperativas de crédito), quienes asumen el riesgo de insolvencia. A partir de 2009, de manera excepcional, por indicación del Gobierno, se financia también activo circulante. Banco Caja Programas de Financiación Directa: Tienen como objetivo financiar grandes proyectos de inversión públicos o privados. El ICO estudia, concede y asume el riesgo de crédito de los préstamos.

El ICO: Funcionamiento de las Líneas de Mediación CLIENTE Préstamo y Bonificación ENTIDAD CRÉDITO (Bancos, Cajas y Coop. Crédito) FORMALIZACIÓN OPERACIÓN ICO FIN CIRCUITO LÍNEA ICO NO SI Estudio Proyecto. Presentación proyecto. MERCADO FINANCIERO Ministerios, CC.AA., Unión Europea,... Fondos. Solicitud de fondos. Convenio. Convenio.

El ICO: Naturaleza y funcionamiento de las Líneas de Mediación. Actividad Global Líneas ICO 2011 Líneas ICO 2012

Actividad Global LÍNEAS ICO 2011: Distribución por Finalidades DATOS 2011 16.043,36 M € 240.837 Ops. 66.615 € Ptmo. Medio 790 Ops. / Día hábil

Actividad Global LÍNEAS ICO 2011: Distribución por Líneas DISTRIBUCION NACIONAL DISTRIBUCION ANDALUCÍA

El ICO: Funcionamiento de las Líneas de Mediación Actividad Global Líneas ICO 2011 Líneas ICO 2012

ICO tiene importantes RETOS para 2012 Líneas ICO 2012 ICO tiene importantes RETOS para 2012 Mantener la aportación de liquidez Potenciar la inversión Mejorar la proximidad al cliente

NOVEDADES LÍNEAS ESTRATÉGICAS ICO 2012 OBJETIVOS NOVEDADES LÍNEAS ICO 2012 EFICIENCIA * UNIFICAR LÍNEAS CON MISMA FINALIDAD: INV. SOSTENIBLE E INV. EN UNA ÚNICA LÍNEA INVERSIÓN * UNIFICAR EN UNA LÍNEA LA APUESTA POR EL AUTÓNOMO Y LA NUEVA EMPRESA INCENTIVO INVERSIÓN * CONTINUIDAD LÍNEA INVERSIÓN Y LÍNEA INTERNACIONAL * PUESTA EN MARCHA DE UNA LÍNEA DE APOYO AL AUTÓNOMO Y NUEVA EMPRESA, ASÍ COMO LA CONSOLIDACIÓN EMPRESARIAL SIMPLICIDAD LIQUIDEZ * CONTINUAR APORTANDO LIQUIDEZ A LA EMPRESA REDUCIENDO A UN SOLO TRAMO 100% FONDOS ICO CON POSIBILIDAD COBERTURA RIESGO ICO SUBVENCIÓN * DESTINADO A LÍNEAS FINALISTAS POR DESTINO CLIENTE Y DESTINO INVERSIÓN: LÍNEA INTERNACIONAL Y LÍNEA EMPRENDEDORES * LÍNEA INVERSIÓN NO LLEVARÁ SUBVENCIÓN PLAZOS Y CARENCIAS * REDUCIR CARENCIAS A 0,1 Y 2 AÑOS ELIMINANDO 3 AÑOS PLAZOS: 3,5 Y 7 CON CARENCIAS 0 Y 1 10,12,15 Y 20 AÑOS CON CARENCIA DE 0 Y 2 FINANCIACIÓN CIRCULANTE * POSIBILIDAD DE FINANCIACIÓN DE CIRCULANTE EN LAS LÍNEAS DE INVERSIÓN

NOVEDADES LÍNEAS ESTRATÉGICAS ICO 2012 LÍNEA ICO EMPRENDEDORES Apuesta por el autónomo y la nueva empresa. LÍNEA ICO INVERSIÓN Financiación inversiones españolas. LÍNEA ICO INTERNACIONALIZACIÓN Financiación expansión internacional de autónomos y empresas. LÍNEA ICO LIQUIDEZ Financiación del capital circulante. LÍNEA ICO REHABILITACIÓN VIVIENDAS Rehabilitación de viviendas para particulares y comunidades de propietarios. LÍNEA ICO GARANTÍA SGR Financiación de inversiones productivas y necesidades de liquidez de empresas y autónomos con aval de las SGR.

LÍNEA ICO EMPRENDEDORES 2012 Nueva apuesta por el autónomo y nueva empresa: incentivar la inversión y la creación de empleo. IMPORTE MÁXIMO Hasta 1 M€ por cliente y año. CLIENTES Autónomos, Profesionales y Empresas con menos de 5 años de antigüedad. TRAMOS Tramo A (con Subvención): 135 M€ Tramo B (sin Subvención): 1.865 M€ TIPO DE INTERÉS Sin Carencia: Fijo/Variable: Euribor 6M / Fijo + Diferencial + hasta 2,20% Con Carencia: Fijo/Variable: Euribor 6M / Fijo + Diferencial + hasta 2,00% * Diferencial: coste de captación de recursos del ICO AMORTIZACIÓN/CARENCIA 3/0 5/0, 5/1 7/0, 7/1 OBJETO DE FINANCIACIÓN Activo Fijos Productivos sin limitación por grupos contables. Hasta el 100% del proyecto de inversión, IVA incluido. Activos de segunda mano. Vehículos turismo hasta 30.000€ + IVA Activo Circulante ≤ 10%. Adquisición de empresas. SUBVENCIÓN: 1,5 p.p. VAN Amortización anticipada capital préstamo calculado sobre el préstamo tipo: 43€ / 1.000 € préstamo (Solo Tramo A)

AMORTIZACIÓN/CARENCIA OBJETO DE FINANCIACIÓN LÍNEA ICO INVERSIÓN 2012 Financiación de las inversiones españolas. CLIENTES Autónomos, Empresas y Entidades Públicas y Privadas (Empresas, fundaciones, ONG’s, Admón. Pública, …) IMPORTE MÁXIMO Hasta 10M€ por cliente y año. TIPO DE INTERÉS Sin Carencia: Fijo/Variable: Euribor 6M / Fijo + Diferencial + hasta 1,80% Con Carencia: Fijo/Variable: Euribor 6M / Fijo + Diferencial + hasta 1,65% * Diferencial: coste de captación de recursos del ICO AMORTIZACIÓN/CARENCIA 3/0 5/0, 5/1 7/0, 7/1 10/0, 10/2 12/0, 12/2 15/0, 15/2 20/0, 20/2 OBJETO DE FINANCIACIÓN Activo Fijos Productivos sin limitación por grupos contables. Hasta el 100% del proyecto de inversión, IVA incluido. Activos de segunda mano. Vehículos turismo hasta 30.000€ + IVA. Activo Circulante ≤ 10%. Adquisición de empresas.

LÍNEA ICO INTERNACIONALIZACIÓN 2012 Financiación expansión internacional de autónomos y empresas CLIENTES Autónomos, Empresas y Entidades Públicas y Privadas (Empresas, Fundaciones, ONG´s, Admón. Pública,…) españolas, incluyéndose tanto las domiciliadas en España, como aquéllas que, estando domiciliadas en el extranjero, cuenten con mayoría de capital español. IMPORTE MÁXIMO Hasta 10M€ por cliente y año TRAMOS Tramo A (con Subvención): 1.000 M€ Tramo B (sin Subvención): 1.000 M€ TIPO DE INTERÉS Sin Carencia: Fijo/Variable: Euribor 6M / Fijo + Diferencial + hasta 1,80% Con Carencia: Fijo/Variable: Euribor 6M / Fijo + Diferencial + hasta 1,65% * Diferencial: coste de captación de recursos del ICO AMORTIZACIÓN/CARENCIA 3/0 5/0, 5/1 7/0, 7/1 10/0, 10/2 12/0 OBJETO DE FINANCIACIÓN Activo Fijos Productivos sin limitación por grupos contables. Hasta el 100% del proyecto de inversión, IVA incluido. Activos de segunda mano. Vehículos turismo hasta 30.000€ + IVA. Activo Circulante ≤ 20%. Adquisición de empresas extranjeras o creación de empresas en el extranjero. SUBVENCIÓN 0,35 % (Solo Tramo A)

AMORTIZACIÓN/CARENCIA OBJETO DE FINANCIACIÓN LINEA ICO LIQUIDEZ 2012 Financiación de capital circulante a los autónomos y empresas viables y solventes. IMPORTE MÁXIMO Hasta 10M€ por cliente y año. CLIENTES Autónomos, Empresas, Entidades Públicas y Privadas (Empresas, Fundaciones, ONG´s, Admón. Pública,…), que se encuentren al corriente de pago con la Entidad de Crédito concedente. TRAMOS Tramo 1: Fondos ICO 100%, Riesgo EECC Tramo 2: Fondos 100% ICO y Riesgo compartido (ICO 50% - EECC 50%) TIPO DE INTERÉS Tramo 1: Sin Carencia: Fijo/Variable: Euribor 6M / Fijo + Diferencial + hasta 2,30% Con Carencia: Fijo/Variable: Euribor 6M / Fijo + Diferencial + hasta 2,15% Tramo 2: Sin Carencia: Fijo/Variable: Euribor 6M / Fijo + Diferencial + 1,00% + 1,00% Con Carencia: Fijo/Variable: Euribor 6M / Fijo + Diferencial + 1,00% + 1,00% * Diferencial: coste de captación de recursos del ICO AMORTIZACIÓN/CARENCIA 1/0,1/1 3/0, 3/1 5/0, 5/1 7/0, 7/1 COMISIONES 0,50% OBJETO DE FINANCIACIÓN Tesorería

LÍNEA ICO REHABILITACIÓN DE VIVIENDAS 2012 Financiación de rehabilitación de viviendas de particulares y comunidades de propietarios CLIENTES Particulares y comunidades de propietarios IMPORTE MÁXIMO Hasta 10M€ por cliente y año. TIPO DE INTERÉS Sin Carencia: Fijo/Variable: Euribor 6M / Fijo + Diferencial + hasta 2,10% Con Carencia: Fijo/Variable: Euribor 6M / Fijo + Diferencial + hasta 2,00% * Diferencial: coste de captación de recursos del ICO AMORTIZACIÓN/CARENCIA 3/0 5/0, 5/1 7/0, 7/1 10/0, 10/2 12/0, 12/2 15/0, 15/2 20/0, 20/2 OBJETO DE FINANCIACIÓN Rehabilitación de viviendas, edificios y la reforma de elementos comunes

LINEA ICO GARANTÍA SGR 2012 Financiación de inversiones productivas y necesidades de liquidez de empresas y autónomos con aval de las SGR. IMPORTE MÁXIMO Hasta 1M€ por cliente y año. Hasta 60.000 € en la Mod. 2 del Tramo 4 CLIENTES Autónomos, Empresas, Entidades Públicas y Privadas (Empresas, Fundaciones, ONG´s, Admón. Pública,…). TRAMOS Tramo 1 Inversión Tramo 2 Internacionalización Tramo 3 Emprendedores Tramo 4 Liquidez (Mod 1: Aval 100% SGR) Tramo 4 Liquidez (Modalidad 2: Aval 50% SGR) OBJETO DE FINANCIACIÓN Activo Fijos Productivos sin limitación por grupos contables. Hasta el 100% del proyecto de inversión, IVA incluido. Activos de segunda mano. Vehículos turismo hasta 30.000€ + IVA. Activo Circulante ≤ 10% ( ≤20% para Tramo 2 Internacionalización). Adquisición de empresas. Tesorería (solo para el Tramo 4 Liquidez) COMISIONES Hasta 0,50%

AMORTIZACIÓN/CARENCIA COSTE AVAL (sobre saldo vivo) LINEA ICO GARANTÍA SGR 2012 Financiación de inversiones productivas y necesidades de liquidez de empresas y autónomos con aval de las SGR. AMORTIZACIÓN/CARENCIA - Hasta 15 años / 2 años de carencia (Inversión) - Hasta 12 años / 2 años de carencia (Internacionalización) - Hasta 7 años / 1 año de carencia (Emprendedores) - Hasta 7 años / 1 año de carencia (Liquidez) TIPO DE INTERÉS Tramo 1 Inversión y Tramo 2 Internacionalización : Sin Carencia: Fijo/Variable: Euribor 6M / Fijo + Diferencial + hasta 0,90% Con Carencia: Fijo/Variable: Euribor 6M / Fijo + Diferencial + hasta 0,75% Tramo 3 Emprendedores: Sin Carencia: Fijo/Variable: Euribor 6M / Fijo + Diferencial + hasta 1,10% Con Carencia: Fijo/Variable: Euribor 6M / Fijo + Diferencial + hasta 0,90% Tramo 4 Liquidez (Mod. 1: Aval 100% SGR): Sin Carencia: Fijo/Variable: Euribor 6M / Fijo + Diferencial + 1,15% Con Carencia: Fijo/Variable: Euribor 6M / Fijo + Diferencial + 1,00% Tramo 4 Liquidez (Mod. 2: Aval 50%): Sin Carencia: Fijo/Variable: Euribor 6M / Fijo + Diferencial + hasta 1,70% Con Carencia: Fijo/Variable: Euribor 6M / Fijo + Diferencial + hasta 1,55% * Diferencial: coste de captación de recursos del ICO COSTE AVAL (sobre saldo vivo) Tramo 1 Inversión y Tramo 2 Internacionalización: Hasta 0,90% Tramo 3 Emprendedores: Hasta 1,10% Tramo 4 Liquidez (Mod. 1: Aval 100% SGR): Hasta 1,15% Tramo 4 Liquidez (Mod. 2: Aval 50%): 0,60% del saldo vivo

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