1 PROGRAMA ALIDE/BID-FOMIN 30 de noviembre de 2004 Pedro Rodríguez Perucha Director Dpto. Gestión Financiera y Relaciones Internacionales LIMA - PERÚ.

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2 1 PROGRAMA ALIDE/BID-FOMIN 30 de noviembre de 2004 Pedro Rodríguez Perucha Director Dpto. Gestión Financiera y Relaciones Internacionales LIMA - PERÚ

3 2 1.Rol del ICO 2.Banco de Desarrollo 3.Líneas ICO-PYMES. Mejores prácticas y factores de éxito en la experiencia del ICO. AGENDA

4 3 El rol del ICO El Instituto de Crédito Oficial (ICO) es la Agencia Financiera del Estado, es decir, el instrumento financiero que permite hacer realidad la política económica del Gobierno El objetivo del ICO es apoyar y promover actividades económicas que contribuyan al crecimiento y mejora de la distribución de la riqueza nacional Opera como Banco de Desarrollo.

5 4 Agencia Financiera del Estado Actúa de acuerdo con las directrices de la política económica del Gobierno Diseña y ejecuta operaciones financieras de interés general Gestiona subvenciones financieras del Gobierno u otros organismos oficiales Para paliar efectos económicos adversos: Planes de ayuda en casos de desastres naturales Planes de reconversión industrial Para apoyar las exportaciones: Fondo de Ayuda al Desarrollo (FAD) Contrato de ajuste recíproco de intereses (CARI)

6 5 Banco de Desarrollo Entidad de Crédito Especializada Diseña y lleva a cabo operaciones financieras que contribuyen a la ejecución de los objetivos de la política económica de España OPERACIONES DIRECTAS - Infraestructuras - I + D + i - Telecomunicaciones - Operaciones en el exterior, … BANCA DE SEGUNDO PISO (Mediación Bancaria) - PYME - Internacionalización - Microcréditos - C D T I - I D A E, … CAPITAL RIESGO

7 6 Equilibrio Financiero ICO NO RECIBE TRANSFERENCIAS DEL PRESUPUESTO - generar un excedente - gestionar sus riesgos - ser supervisado por el Banco de España - pagar impuestos ASÍ, ICO TIENE QUE

8 7 PASIVO No mantiene cuentas de depósito con el público. Solo existen depósitos asociados a préstamos o a titulizaciones. ICO es un prestatario activo y típico del Euromercado A 30 de junio de 2004 Otros 7,6% Capital 4,8% Depósitos 5,4% ECP 4,1% Préstamos de bancos 13,8% Bonos 64,3%

9 8 ACTIVO: Préstamos globales = Préstamos de 2º. piso Préstamos Globales (= Préstamos de 2º Piso) = Financiación de bancos privados para determinados fines Préstamos Directos= Financiación de grandes operaciones a largo plazo Norma Básica Normalmente 50% A menudo el tramo con vencimientos más largos del paquete ICO puede asegurar y luego sindicar los préstamos Nunca refinancia préstamos empresariales existentes, siempre financiación de nuevas inversiones Préstamos a antiguos Pymes y otros Préstamos de 2º piso 47,8% Préstamos Directos Nacionales 27,9% bancos públicos 16,5% Préstamos Directos Exteriores 7,9% A 30 de junio de 2004

10 9 LA FINANCIACION DE LAS PYMES POR LOS BANCOS DE DESARROLLO Préstamos de 2º. Piso. Mediación Bancaria

11 10 Las Líneas de Mediación del ICO tienen por objeto apoyar a la PYME mediante la financiación de sus inversiones a largo plazo con tipos de interés preferenciales OBJETIVO BASICO

12 11 DEFINICION: PEQUEÑA Y MEDIANA EMPRESA (Recomendación de la Comisión de las Comunidades Europeas de 3 de abril de 1996): - Hasta 250 empleados -Volumen de negocio anual no superior a 40 Mill. Euros o balance general no superior a 27 Mills. Euros - No participada por gran empresa en más de un 25% Pendiente de aprobación la modificación de la Recomendación de la Comisión de abril de 1996, según la cual se establece un volumen de negocio anual no superior a 50 Mills. o un balance general no superior a 43 Mills.

13 12 CARACTERÍSTICAS FINANCIERAS DE LAS PYMES Nivel insuficiente de recursos propios Su dimensión les impide el acceso a fuentes de financiación accesibles para las empresas de mayor tamaño Déficit de oferta de financiación a largo plazo Excesiva dependencia de recursos a corto plazo Generalmente no hay correspondencia entre la cuantía de los recursos solicitados y las garantías que pueden aportarse La financiación que obtienen no se relaciona en plazos y en condiciones con las finalidades a las que se destina Mayores costes de los recursos ajenos

14 13 La micro-empresa (hasta 10 empleados) La PYME en EspañaPequeña Empresa 9984% de las empresas(de 10 a 50 empleados) Mediana Empresa (de50 a 150 empleados) 1% 5% 94% LA PYME ESPAÑOLA PREDOMINIO DE LA MICROEMPRESA

15 14 LA PYME EUROPEA Y LA ESPAÑOLA

16 15 Línea PYME 2004 Finalidad: Beneficiarios: Importe de la Línea: Límite de Préstamo: Máximo Financiable Plazos: Carencia: Tipo de Interés Beneficiario: Margen de Intermediación: Comisiones: Estudio de la Operación y Riesgo: Apoyo y financiación del desarrollo de proyectos de inversión de la PYME española Personas físicas o jurídicas que cumplan la condición de PYME 3.000 millones de euros 1,5 millones de euros por beneficiario y año Hasta el 70% de la inversión 3, 5 y 7 años 0 ó 1, 0 ó 1 y 0 ó 2, respectivamente Fijo o Euribor 6m + 0,40% 0,75% No permitidas Entidad de crédito

17 16 Mediación Bancaria - Operativa ICO MERCADO ORGANISMOS COLABORADORES MINISTERIOS, UNIÓN EUROPEA, OTROS ORGANISMOS - BANCOS - CAJAS EMPRESAS BENEFICIARIOS FINALES RECURSOS PRÉSTAMOS RECURSOS BONIFICACIONES

18 17 - Inmovilizado Inmobiliario (Hasta el 80%) s/ total proyecto Inmovilizado Inmaterial (Hasta el 50%) s/ total proyecto. En el caso de inversión inmaterial de carácter tecnológico (software, diseño páginas web, redes locales…) no existe limitación en la financiación. - No se establecen límites en activos materiales. - Gastos de establecimiento (Hasta el 20%) s/ total proyecto. NO SE FINANCIAN - Reestructuraciones de pasivo o refinanciaciones. - Circulante. - I.V.A. y otros impuestos ligado a la inversión. REQUISITOS PREVIOS PARA CONSIDERAR UNA INVERSIÓN FINANCIABLE LIMITACIONES DE LAS FINANCIACIONES

19 18 TIPOS DE INTERÉS QUINCENA 18/05/2004 – 31/05/2004 Euribor 6 Meses: 2,167 MODALIDADAÑOSCARENCIAT.A.E. FIJO303,331 FIJO213,429 FIJO503,771 FIJO513,828 FIJO704,107 FIJO24,211 VARIABLE 6 Meses-2,62 7

20 19 Desde que se inició la Línea PYME hasta diciembre de 2003 se han concedido 290.008 créditos por un importe de 19.655,5 millones de. El préstamo medio fue de 67.776 Los tipos de interés: 65% variable // 35% fijo (datos 2003) Plazo medio de amortización: 5 años (datos 2003)

21 20 DISTRIBUCION SECTORIAL LÍNEA ICO-PYMES 2003

22 21 Accesibilidad: Por su tramitación a través de las entidades de crédito habituales (+65), dentro del entorno empresarial propio del beneficiario Simplicidad en la tramitación: Documentación a aportar sencilla y en la amplia red de sucursales (+33.000) de las entidades colaboradoras en todo el país Colaboración de/con las Entidades de Crédito: Asumen eficazmente la tramitación de las operaciones, en el caso del ICO a cambio de un margen de intermediación (0,75%) Cobertura de largo plazo y tipo de interés preferencial: Plazos de hasta 10 años con posibilidad de carencia e interés por debajo de la oferta bancaria del mercado, al contar con bonificaciones FACTORES QUE DETERMINAN EL ÉXITO DE LAS LÍNEAS DE MEDIACIÓN EN EUROPA

23 22 Mediación Bancaria en España – Líneas Operativas ICO 2004 Líneas Operativas: 12 Importe Total: 3.970,5 Mill. euros EXHIBICIÓN CINEMATOGRÁFICA (4) PRODUCCIÓN CINEMATOGRÁFICA (40) IDAE (100-150) PYME (3.000) MICROCRÉDITOS (12,5) REGIONALES CDTI (240) Cifras en Millones de euros DEFENSA (10) EXPLOTACIONES GANADERAS (300) INFO Murcia (200+4) Ceuta (30) Melilla (30)

24 23 LINEA ICO-CDTI 2004 Finalidad: Beneficiarios: Importe de la Línea: Límite de Préstamo: Máximo Financiable Plazos: Carencia: Tipo de Interés: Comisiones: Evaluación del Proyecto: Estudio de la Operación y Riesgo: Promover y apoyar proyectos de inversión con contenido de innovación tecnológica Empresas en general, sin limitación por tamaño 240 millones de euros 1,5 millones de euros por beneficiario y año Hasta el 70% de la inversión 5 y 7 años 0 ó 1 y 0 ó 2, respectivamente Fijo o Euribor 6m - 0,50% (Euribor 6m + 1,00% - 450 /10.000 financiados) No permitidas Evaluación y aprobación de su contenido tecnológico por el CDTI Entidad de crédito

25 24 IMPORTES TOTALES ICO-CDTI 2004

26 25 Desde que se inició la Línea CDTI hasta diciembre de 2003 se han concedido 3.731 créditos por un importe de 1.062,27 millones de. El préstamo medio fue de 284.714,55 Los tipos de interés: 84,3% variable //15,7% fijo (datos 2003) Plazos de amortización: 5 y 7 años

27 26 LINEA PARA LA INTERNACIONALIZACIÓN 2004-2005 Finalidad: Beneficiarios: Importe de la Línea: Límite de Préstamo: Máximo Financiable Plazos: Carencia: Tipo de Interés: Comisiones: Estudio de la Operación y Riesgo: Financiación de inversiones llevadas a cabo por las empresas españolas en el exterior y empresas residentes en el extranjero cuyo capital sea mayoritariamente español Tramo I: Empresas de menos de 250 trabajadores Tramo II: Empresas de entre 250 y 500 trabajadores 100 millones de euros 4,5 millones de euros o su contravalor en US$ por beneficiario y año Hasta el 70% de la inversión 5, 7 y 10 años Tramo I: Variable: Euribor 6 meses + 0,40 p.p. Tramo II: Variable: Euribor 6 meses + 0,75 p.p. No permitidas Entidad de crédito

28 27 LINEA PARA LA INTERNACIONALIZACIÓN DATOS DE APLICACIÓN 1994-20002002-2003 Importe Global de Préstamo 480,3275,08 Inversión Inducida Estimada 667,11105,74 Número de Operaciones 591116 Préstamo medio 0,810,65 Nº Empleos creados 9.2651.469 En Mills. Euros

29 28 LÍNEA ICO - IDAE PARA LA DIVERSIFICACIÓN Y AHORRO ENERGÉTICO 2004 LINEA DE FINANCIACIÓN PREFERENTE DE PROYECTOS DE INVERSIÓN EN ACTIVOS FIJOS NUEVOS DESTINADOS AL APROVECHAMIENTO DE LAS FUENTES DE ENERGÍAS RENOVABLES O A LA MEJORA DE LA EFICIENCIA ENERGÉTICA. SON FINANCIABLES INSTALACIONES, EQUIPOS Y GASTOS DE PUESTA EN MARCHA. LIMITACIÓN DEL 20% DE INVERSIÓN EN OBRA CIVIL, SOBRE EL TOTAL DE INVERSIÓN FINANCIABLE. LOS PROYECTOS DE INVERSIÓN DEBERÁN CONTAR CON EVALUACION TECNICA FAVORABLE DEL IDAE Y AUTORIZACION ECONOMICA DEL ICO. BONIFICACIÓN DE 2 ó 3 PUNTOS SEGÚN PROYECTO MÁS AYUDA DIRECTA DEL 20% ó 30% EN PROYECTOS DE ENERGIA SOLAR

30 29 IMPORTES TOTALES LÍNEA ICO - IDAE 2004

31 30 www.ico.es Tfno. Información: 0034900.121.121