RENDICIÓN DE CUENTAS JUNIO 2014-MAYO 2015 Junio

CONTENIDO GESTIÓN ESTRATÉGICA 1.Plan Estratégico Institucional Alineación con el Plan Quinquenal de Desarrollo 3.Plan Anual Operativo PRINCIPALES RESULTADOS. 1.Soluciones habitacionales. 2.Solicitudes recibidas, créditos aprobados y créditos escriturados. 3.Créditos Otorgados. 4.Créditos por Programas. 5.Mejora en el otorgamiento de créditos. 6.Modernización y descentralización de servicios. 7.Cartera hipotecaria. 8.Otros logros relevantes. OTRAS ACCIONES EJECUTADAS 1.Proyectos y acciones. 2.Mecanismos de participación ciudadana. 3.Contrataciones y adquisiciones. 4.Contratación de personal. 5.Denuncias y Reclamos. DIFICULTADES ENFRENTADAS Y ACCIONES PARA SUPERARLAS. GESTIÓN FINANCIERA Y EJECUCIÓN PRESUPUESTARIA. 1.Estados Financieros. 2.Ejecución Presupuestaria Junio 2014 a Mayo PROYECCIONES DE INVERSIÓN JUNIO MAYO

GESTIÓN ESTRATÉGICA 3

4 1.PLAN ESTRATÉGICO INSTITUCIONAL GESTIÓN CREDITICIA OBJETIVO ESTRATÉGICO: Mejorar el otorgamiento de créditos a la población objetivo de manera ágil. 9 proyectos 23 indicadores 1.GESTIÓN CREDITICIA OBJETIVO ESTRATÉGICO: Mejorar el otorgamiento de créditos a la población objetivo de manera ágil. 9 proyectos 23 indicadores 2.SERVICIO AL CLIENTE OBJETIVO ESTRATÉGICO: Propiciar la satisfacción al cliente en todos los servicios 13 proyectos 30 indicadores 2.SERVICIO AL CLIENTE OBJETIVO ESTRATÉGICO: Propiciar la satisfacción al cliente en todos los servicios 13 proyectos 30 indicadores 3.FORTALECIMIENTO FINANCIERO OBJETIVO ESTRATÉGICO: Asegurar la sostenibilidad financiera para el largo plazo. 14 proyectos 32 indicadores 3.FORTALECIMIENTO FINANCIERO OBJETIVO ESTRATÉGICO: Asegurar la sostenibilidad financiera para el largo plazo. 14 proyectos 32 indicadores 4.DESARROLLO INSTITUCIONAL OBJETIVO ESTRATÉGICO: Contar con personal calificado, sistemas modernos y procesos simples, apoyados con tecnología 26 proyectos 57 indicadores 4.DESARROLLO INSTITUCIONAL OBJETIVO ESTRATÉGICO: Contar con personal calificado, sistemas modernos y procesos simples, apoyados con tecnología 26 proyectos 57 indicadores El Plan Estratégico Institucional del FSV cuenta con 62 proyectos y acciones; 142 indicadores con sus correspondientes metas Los Impactos esperados en la ejecución del PEI pueden resumirse: ­Contribuir a reducir el déficit habitacional con el otorgamiento de 33,140 créditos a igual número de familias por un monto de $601 millones. Mantener una institución fortalecida y auto sostenible que facilite y asegure el acceso al crédito a familias de menores recursos económicos que necesitan adquirir su vivienda. Brindar servicios más eficientes a los usuarios del FSV en cuanto a tiempos de respuesta y estar más cerca de la gente.

5 2. ALINEACIÓN PEI CON EL PLAN QUINQUENAL DE DESARROLLO PLAN ESTRATEGICO DEL FSV PQD El Salvador, Productivo Educado y Seguro PQD OBJETIVOESTRATEGIALÍNEAS DE ACCIÓN O.6. Asegurar progresivamente a la población el acceso y disfrute de vivienda y hábitat adecuados E.6.1. Mejoramiento y ampliación de los mecanismos financieros de producción y acceso a vivienda, suelo urbanizable y hábitat adecuado, acorde con las capacidades de la familia con énfasis en grupos prioritarios y en quienes viven en condición de pobreza. L Fortalecer la capacidad de financiamiento y ejecución de las instituciones públicas y autónomas del sector vivienda, lo cual incluye establecer de manera concertada, mecanismos de aporte solidario y otras fuentes de fondeo. L Adecuar las condiciones de acceso al crédito y apoyo —a través de subsidios a la vivienda, la tierra y el hábitat adecuado— con énfasis en mujeres y personas adultas mayores jefas de hogar. E.6.2. Reducción de las brechas de calidad de vivienda y hábitat que existen entre el área urbana y rural, así como a nivel territorial L Reducir el déficit cualitativo de vivienda E.6.3.Fortalecimiento del marco legal y la institucionalidad vinculados al hábitat y la vivienda L Diseñar e implementar una política integral de vivienda y hábitat que articule a las instituciones del sector e instale el concepto de hábitat L Fortalecer la rectoría y articulación de las instituciones del sector vivienda, así como su vinculación con el sector privado y social L Modernizar y articular el marco normativo vinculado al hábitat y la vivienda

3. PLAN ANUAL OPERATIVO El Plan Anual Operativo 2015 actualmente ejecuta 36 proyectos y acciones; 49 indicadores entre los principales proyectos se cuenta 4 proyectos 8 indicadores 7 proyectos 9 indicadores 10 proyectos 16 indicadores 15 proyectos 16 indicadores Otorgamiento de 6,563 Créditos por $124.7 millones. Mejora en los tiempos de respuesta Análisis y supervisión de proyectos habitacionales. Revisión integral y fortalecimiento del programa "Vivienda cercana" Medición del Grado de Satisfacción de los Clientes Respecto a los Servicios Recibidos Fortalecimiento de Sitio Web, servicios de gobierno electrónico y estrategia de atención y gestión de clientes (CRM) Establecimiento de nuevo punto de atención. Reducir el índice de morosidad de la cartera hipotecaria. Mantenimiento del índice de rentabilidad Institucional acorde a la naturaleza social del FSV. Obtención de Recursos Financieros para Inversión. Evaluación de alternativas de fondeo para el financiamiento a largo plazo. Establecimiento de un Sistema para la Gestión del Riesgo de Crédito y de control de operaciones de Lavado de Dinero. Mantenimiento del Sistema de Gestión de Calidad Actualización del Sistema Bancario. Sistema de seguridad de Prevención de Intrusos (IPS) 6

PRINCIPALES RESULTADOS DE LA GESTIÓN 7

8 1. SOLUCIONES HABITACIONALES. En el período Junio Mayo 2015 se facilitaron 6,598 soluciones habitacionales por $ millones, contribuyendo de este modo a elevar el nivel de vida de más de 27,700 salvadoreños que ahora poseen vivienda propia. RESULTADOS JUNIO MAYO 2010JUNIO MAYO 2015 NÚMERO% PART.MILLONES $% PART.NÚMERO% PART.MILLONES $% PART. CRÉDITOS PARA VIVIENDA6, %$ %6, %$ % VENTA DE VIVIENDAS DEL FSV1712.7%$ %711.1%$ % FAMILIAS BENEFICIADAS6, %$ %6, %$ % SALVADOREÑOS BENEFICIADOS26,22927,712

2. SOLICITUDES RECIBIDAS, CRÉDITOS APROBADOS Y CRÉDITOS ESCRITURADOS RESULTADOS JUNIO MAYO 2010JUNIO MAYO 2015 NÚMERO SOLICITUDES RECIBIDAS7,53310,687 CRÉDITOS APROBADOS6,5817,359 RELACIÓN APROBADO/RECIBIDO87%69% CRÉDITOS ESCRITURADOS6,0746,527 RELACIÓN ESCRITURADO/APROBADO92%89% 9

10 3. CRÉDITOS OTORGADOS. i. Porlínea financiera. i. Por línea financiera. RESULTADOS JUNIO MAYO 2010JUNIO MAYO 2015 NÚMERO% PART.MILLONES $% PART.NÚMERO% PART.MILLONES $% PART. ADQUISICIÓN DE VIVIENDA4, %$ %5, %$ % VIVIENDA NUEVA %$ %1, %$ % VIVIENDA USADA3, %$ %3, %$ % VIVIENDAS DEL FSV1, %$ % %$ % OTRAS LINEAS5719.4%$ %4156.4%$ % FAMILIAS BENEFICIADAS6, %$ %6, %$ % Otras líneas comprende: Créditos para Construcción, Refinanciamiento, Financiamiento de Deuda, Reparación Ampliación y Mejoras, Compra de Lote e Instalación de Servicios.

11 3. CRÉDITOS OTORGADOS. i. Porlínea financiera. i. Por línea financiera. Vivienda Nueva Vivienda Usada Viviendas del FSV Otras Líneas RESULTADOS JUNIO MAYO 2010JUNIO MAYO 2015 NÚMERO% PART.MILLONES $% PART.NÚMERO% PART.MILLONES $% PART. ADQUISICIÓN DE VIVIENDA4, %$ %5, %$ % VIVIENDA NUEVA %$ %1, %$ % VIVIENDA USADA 3, %$ %3, %$ % VIVIENDAS DEL FSV1, %$ % %$ % OTRAS LINEAS5719.4%$ %4156.4%$ % FAMILIAS BENEFICIADAS6, %$ %6, %$ % Otras líneas comprende: Créditos para Construcción, Refinanciamiento, Financiamiento de Deuda, Reparación Ampliación y Mejoras, Compra de Lote e Instalación de Servicios.

12 3. CRÉDITOS OTORGADOS. ii. Por ingreso del solicitante. En el período Junio mayo 2015, se otorgaron 6,527 créditos por $ millones, donde un 86.9% del número de créditos fueron orientados a salvadoreños con ingresos de hasta 4 salarios mínimos.

13 3. CRÉDITOS OTORGADOS. iii. Por género. En el período Junio mayo 2015, se otorgaron 6,527 créditos por $ millones, beneficiando a un 41.9% de mujeres que ahora cuentan con vivienda digna. RESULTADOS JUNIO MAYO 2010JUNIO MAYO 2015 NÚMERO% PART.MILLONES $% PART.NÚMERO% PART.MILLONES $% PART. FEMENINO2, %$ %2, %$ % MASCULINO3, %$ %3, %$ % FAMILIAS BENEFICIADAS6, %$ %6, %$ %

14 3. CRÉDITOS OTORGADOS. iv. Por edad del solicitante. RESULTADOS JUNIO MAYO 2010JUNIO MAYO 2015 NÚMERO% PART.MILLONES $% PART.NÚMERO% PART.MILLONES $% PART. DE 18 A 30 AÑOS %$ %2, %$ % DE 31 A 50 AÑOS4, %$ %3, %$ % MÁS DE 51 AÑOS %$ %5889.0%$ % FAMILIAS BENEFICIADAS6, %$ %6, %$ %

15 3. CRÉDITOS OTORGADOS. v. Créditos FSV y Bancos del Sistema Financiero. CRÉDITOS OTORGADOS JUNIO 2009-ABRIL 2010 JUNIO 2014-ABRIL 2015 NÚMEROMILLONES $ NÚMEROMILLONES $ FSV5,593$ ,897$ Sistema Financiero + FSV12,951$ ,083$ CARTERA HIPOTECARIA ABRIL 2010 ABRIL 2015 NÚMEROMILLONES $ NÚMEROMILLONES $ FSV120,220$ ,603$1, Sistema Financiero + FSV198,085$3, ,827$3, Fuente: Información disponible en Superintendencia del Sistema Financiero y Monitor de Operaciones, FSV.

16 4. CRÉDITOS POR PROGRAMAS. i. Programa Vivienda Cercana. RESULTADOS JUNIO MAYO 2010JUNIO MAYO 2015 NÚMEROMILLONES $NÚMEROMILLONES $ VIVIENDA NUEVA84$2.8888$3.72 VIVIENDA USADA60$1.3979$1.98 VIVIENDAS DEL FSV7$0.055$0.06 OTRAS LÍNEAS4$0.059$0.21 FAMILIAS BENEFICIADAS155$ $5.98 Otras líneas comprende: Créditos para Construcción, Refinanciamiento, Financiamiento de Deuda, Reparación Ampliación y Mejoras, Compra de Lote e Instalación de Servicios.

17 4. CRÉDITOS POR PROGRAMAS. ii. Programa Aporte y Crédito. RESULTADOS JUNIO MAYO 2010JUNIO MAYO 2015 NÚMEROMILLONES $NÚMEROMILLONES $ VIVIENDA NUEVA19$ $3.74 VIVIENDA USADA90$ $1.83 OTRAS LÍNEAS28$0.7517$0.17 FAMILIAS BENEFICIADAS137$ $5.74 Otras líneas comprende: Viviendas del FSV, Créditos para Construcción, Refinanciamiento, Financiamiento de Deuda, Reparación Ampliación y Mejoras, Compra de Lote e Instalación de Servicios.

i. Mejoras a condiciones crediticias Sector Formal. Vivienda Nueva FONAVIPO con Ingresos de hasta 4 Salarios Mínimos Vivienda Nueva con Ingresos mayores a 4 Salarios Mínimos Vivienda Usada con Ingresos de hasta 4 Salarios Mínimos Vivienda Usada con Ingresos mayores a 4 Salarios Mínimos Precios: $15,000.0 a $32,200.0Precios $32,200.0 a $125, %8.50%7.97%9.00%9.25% y 10.00% 5.50%8.00%7.50%8.00%9.00% 5. MEJORAS EN EL OTORGAMIENTO DE CREDITOS. El FSV para el año 2014, mejoró las condiciones crediticias para las diversas líneas de crédito siendo mas representativos los cambios en las tasas de interés para el otorgamiento de vivienda nueva, reduciendo entre medio punto y un punto porcentual para las líneas de créditos destinadas al sector formal y hasta en dos puntos porcentuales para las líneas destinadas a las familias de ingresos variables. 18

ii. Mejoras a condiciones crediticias Sector de ingresos Variables. Vivienda Nueva con Ingresos mayores a 4 Salarios Mínimos Vivienda Usada con Ingresos de hasta 4 Salarios Mínimos Vivienda Usada con Ingresos mayores a 4 Salarios Mínimos 12.50%14.50%12.50% 10.50%12.50%10.50% 5. MEJORAS EN EL OTORGAMIENTO DE CREDITOS. 19 Se incrementó hasta US$32, el monto máximo de financiamiento de los trabajadores con ingresos de hasta 4 salarios mínimos.

iii Mejoras en condiciones para la compra de Viviendas del FSV Esta línea presentó modificaciones relevantes al reducir su tasa del 7.97% al 6.00%; y ampliando el plazo de financiamiento a 30 años. iv Relanzamiento del Programa Vivienda Cercana El FSV ha establecido el nuevo servicio de consulta telefónica con la línea gratuita De esa manera, los compatriotas que residen en cualquier Ciudad de Estados Unidos podrán consultar sobre el financiamiento disponible en el FSV en todas sus líneas crediticias MEJORAS EN EL OTORGAMIENTO DE CREDITOS. Vivienda FSV 7.97% 6.0%

v. Nuevo Programa de financiamiento “Casa Joven”. El 17 de noviembre de 2014 se realizó el lanzamiento del programa dirigido a jóvenes, con el cual les permitirá obtener condiciones diferenciadas a fin de motivarles a invertir en la vivienda. Los requisitos del programa son: Jóvenes entre 18 a 25 años de edad. Ingresos mensuales comprobables. Que la vivienda a adquirir sea la primera vivienda por medio de Crédito del FSV. Las mismas condiciones en créditos mancomunados con personas de mayor edad. Condiciones CrediticiasSector FormalSector de Ingresos Variables Tasa de Interés7.0%7.5% y 9.0% Prima3% y 5%5% Plazo de financiamiento30 años25 años MEJORAS EN EL OTORGAMIENTO DE CREDITOS.

22 Créditos otorgados “Programa Casa Joven”. RESULTADOS NOVIEMBRE MAYO 2015 NÚMEROMILLONES $ VIVIENDA NUEVA125 $3.57 VIVIENDA USADA388 $5.66 JÓVENES BENEFICIADOS513$9.23 En el período Noviembre mayo 2015, se otorgaron 513 créditos por $9.23 millones, a jóvenes que pudieron obtener su primera vivienda por medio de un crédito con el FSV.

vi. Nueva línea de financiamiento Compra de lote urbano Con el propósito de favorecer a mas salvadoreños el FSV cuenta con una nueva línea de crédito denominada “Compra de Lote Urbano” para un valor de hasta US$ Las condiciones de crédito para para esta línea financiera son: Condiciones Crediticias Sector Formal Sector de Ingresos Variables Tasa de Interés9.0%10.5% Prima10.0% Plazo25 años15 años MEJORAS EN EL OTORGAMIENTO DE CREDITOS.

24 vii. Sistema de Ahorro y Financiamiento Habitacional (SAFH). Este programa se ejecuta en coordinación con el Viceministerio de Vivienda y Desarrollo Urbano (VMVDU); iniciando operaciones el 6 de noviembre de Consistiendo en complementar el ahorro familiar y el crédito hipotecario del Fondo Social para la Vivienda con un subsidio otorgado por el Fondo Nacional de Vivienda Popular (FONAVIPO) con el objetivo de reducir el déficit habitacional en familias con ingresos de 2 a 4 salarios mínimos, priorizando: Mujer jefa de familia, Personas de la tercera edad, Personas con discapacidad, Condición de dependencia (Hogares con mayor número de miembros con dependencia económica). 5. MEJORAS EN EL OTORGAMIENTO DE CREDITOS. Por medio de este programa, al mes de mayo 2015 se han otorgado 69 créditos para adquisición de vivienda nueva por un monto de $0.86 millones.

25 6. MODERNIZACIÓN Y DESCENTRALIZACIÓN DE SERVICIOS. Para brindar una mayor atención a familias de ingresos medios, se establecerá una nueva sucursal en la zona del Paseo General Escalón. Donde se contará con instalaciones modernas para que los clientes puedan realizar consultas y trámites con rapidez y con criterios de optimización tales como: Atención personalizada. Accesibilidad. Mayor comodidad. Facilitar el tramite de financiamiento para las familias de ingresos medios. i. Establecimiento de nueva sucursal Paseo.

ii. Servicios prestados: MODERNIZACIÓN Y DESCENTRALIZACIÓN DE SERVICIOS Centro de atención telefónica: 70,970 llamadas recibidas Kioscos de consulta electrónica: 118,396 consultas efectivas, 99,965 impresiones de tickets Gobierno electrónico: 180,655 visitas, 1,862,670 páginas vistas Generación de cuenta electrónica: 2,993 clientes Sistema de consultas en sitio WEB: 359,033 visitas, 1,249,262 páginas vistas Contáctenos: 4,687 consultas atendidas Consultas atendidas Facebook: 4,319 Pagos en sitio web a través de bancos (Promerica y Banco Agrícola): 340 pagos por $101, (70,121 pagos individuales procesados) Ferias de vivienda: 137 Visitas empresariales: 89

27 6. MODERNIZACIÓN Y DESCENTRALIZACIÓN DE SERVICIOS. iii. Reclamos de seguro. El FSV cuenta con pólizas de seguros en los préstamos, con las más amplias coberturas para el seguro de daños y de deuda. Los resultados del periodo se detallan a continuación: TIPO DE SEGUROCASOSMILLONES US$ SEGURO DE DEUDA 343$2.85 SEGURO DE DAÑOS 5,998$1.05 TOTAL 6,341$3.91 Para el FSV y su Sistema de Gestión de Calidad, la atención brindada a los clientes actuales y futuros es de mucha importancia, por lo que periódicamente se miden y evalúan los resultados de la satisfacción de los clientes, con el objetivo de obtener información valiosa para el proceso de mejora continua La evaluación de satisfacción del cliente realizada en el mes de enero de 2015 por la empresa externa ASK LATIN AMERICA, dio como resultado una nota promedio de 9.63 en la calificación otorgada por los clientes. iv. Seguimiento de la satisfacción del cliente.

28 7. CARTERA HIPOTECARIA. i. Cartera hipotecaria administrada. ii. Incremento en recaudación de cuotas de préstamos. 122,733 US$1, El FSV posee la mayor Cartera Hipotecaria de Vivienda de Interés Social del país; para el mes de Mayo 2015 registra 122,733 préstamos por un monto de US$1, millones. US$ Durante el periodo junio 2014 – mayo 2015 se recibieron 1,273,897 Cuotas por un monto de US$ millones, experimentando un incremento de 25.3% respecto al periodo junio 2009 – mayo 2010.

29 7. CARTERA HIPOTECARIA. iii. Reducción del Índice de Mora. Los resultados obtenidos reflejan mejoras sustanciales en cuanto a la reducción del índice de mora.

30 7. CARTERA HIPOTECARIA. iv. Facilidades para que las familias conserven su vivienda. El FSV ofrece facilidades, con el objeto de apoyar a los usuarios para que conserven su vivienda. A continuación se muestran los resultados obtenidos durante el periodo. Facilidades para que las familiar conserven sus viviendaNúmeroMillones Aplicación de cotizaciones4,846$1.00 Reestructuración de deuda1,781$18.17 Refinanciamientos94$0.94 Disminución de cuotas para mantener la sanidad de la cartera51- Plan temporal por desempleo17- Planes temporales de pago1,433- TOTAL8,222$20.11

31 8. OTROS LOGROS RELEVANTES. El FSV incentiva la cultura de pago responsable entre sus clientes para lo cual realizó el sorteo electrónico de la promoción de cliente puntual el 14 de agosto; participando mas de 85,000 clientes. Se premió a las familias con refrigeradoras, cocinas con planchas, tablets y vales de supermercado. i. Incentivos a la cultura de pago puntual

8. OTROS LOGROS RELEVANTES. ii. Recertificación del Sistema de Gestión de Calidad (SGC) por AENOR Centroamérica. El FSV es una institución certificada bajo la Norma ISO 9001:2008 para las actividades de prestación de servicios de aprobación de créditos hipotecarios para la adquisición de vivienda desde Abril Los resultados de las auditorías del SGC han ratificado la eficacia y madurez del Sistema; en consecuencia se mantiene la certificación. En Febrero de 2015 se registraron «0» No Conformidades. Este logro evidencia la Mejora Continua del Sistema, reflejo del trabajo en equipo realizado y del compromiso en la búsqueda de nuevas prácticas de servicio que sean más competitivas y eficientes enfocadas al cliente externo e interno CERTIFICACIÓN SGC AS1 AS2 RE CERTIFICACIÓN SGC RE CERTIFICACIÓN SGC AS1 AS2 RE CERTIFICACIÓN SGC RE CERTIFICACIÓN SGC

33 8. OTROS LOGROS RELEVANTES. iii. Mejora en la clasificación de riesgo. Equilibrium Clasificadora de Riesgo S.A. Fitch Ratings * EMISOR AA+ EMISIONES A+AA- PERSPECTIVA ESTABLE * EMISOR A-AAAA EMISIONES AA+ PERSPECTIVA POSITIVAESTABLE El FSV ha obtenido mejoras en las calificaciones de riesgos, situación actual con Estados Financieros al 31 de diciembre Grado de solvencia patrimonial. Grado de eficiencia administrativa. Evolución de la estructura financiera por la expansión de la cartera de créditos. Promoción de políticas y programas orientados al incentivo de la demanda crediticia entre las cuales se menciona: “Casa Joven” y “Política de Reducción de Tasas de Interés para nuevos créditos”. La calidad de cartera razonable. Buen desempeño financiero por su margen de interés amplio. Estructura de Fondeo Favorable. La Eficiencia Operativa Buena. Base Patrimonial Robusta. RESUMEN DE ASPECTOS RELEVANTES DE LA CALIFICACIÓN DE RIESGO

34 8. OTROS LOGROS RELEVANTES. vi. Inauguración de edificio de usos múltiples. El Presidente de la República, Salvador Sánchez Cerén, acompañado del Ministro de Obras Públicas, señor Gerson Martínez y del Presidente del FSV, inauguró el nuevo Edificio de Usos Múltiples de la Institución. Este edificio tiene como principales beneficios: Mejorar el resguardo de expedientes de los clientes; Ofrecer mejores condiciones de trabajo para los empleados del FSV. v. Distinciones recibidas. Durante el periodo se ha reconocido la labor desarrollada por el FSV en diferentes ámbitos externos, haciéndose acreedor de diferentes distinciones, tales como: Reconocimiento de parte del Tribunal de Ética Gubernamental, TEG. Premio Bronce a la Transparencia entregado por la Iniciativa Social para la Democracia, ISD. Reconocimiento del Instituto de Acceso a la Información, IAIP. Alcanzó 9.69 puntos dentro del Ranking de Publicación Oficiosa de la Secretaría de Participación Ciudadana, Transparencia y Anticorrupción, SPCTA.

OTRAS ACCIONES EJECUTADAS 35

36 1. PROYECTOS Y ACCIONES PROYECTOS FINALIZADOS Implementación del Sistema de Crédito con Ahorro y Subsidio Construcción del edificio de usos múltiples. Análisis y Mejora de la Gestión Financiera. Actualización del Sistema Bancario del FSV. Puesta en operación de la estrategia de atención y gestión de clientes (CRM) fase I. Formulación del Planeamiento Estratégico Institucional PROYECTOS QUE NO PUDIERON EJECUTARSE Consultoría para la Evaluación de la Política Crediticia. PROYECTOS EN EJECUCION Fortalecimiento de Sitio Web y servicios de gobierno electrónico. Establecimiento de nuevo punto de atención. Desarrollar estrategia de atención y gestión de clientes (CRM) fase II. Desarrollar un Sistema para la Administración de servicios de apoyo a la operatividad institucional. Implementar un Sistema para el control de operaciones de Lavado de Dinero y Financiamiento del Terrorismo. Desarrollar un Sistema para la Gestión del Riesgo de Crédito.

37 2. MECANISMOS DE PARTICIPACIÓN CIUDADANA. i. Rendición de cuentas. Para el año 2014 se realizó la rendición de cuentas a la población salvadoreña el día 15 de mayo de El ejercicio de la rendición de cuentas se realiza anualmente con el objeto de mejorar y fortalecer los espacios de información, consulta y opinión de la ciudadanía sobre la labor de la institución. Para el año 2015 se obtuvieron los siguientes resultados en materia de transparencia y acceso a la información: 1,071 documentos con información oficiosa para consulta ciudadana en el portal gobierno abierto. Atención de 146 solicitudes, las cuales fueron resueltas en un promedio de 3 días hábiles, manteniéndose siempre abajo de los 10 días establece la Ley de Acceso a la Información Pública. ii. Principales resultados relacionados con el cumplimiento a la Ley de Acceso a la Información Pública iii. Consulta para la formulación del Planeamiento Estratégico Institucional El plan fue definido mediante un proceso participativo de los diferentes niveles jerárquicos de la Institución, las unidades de gestión existentes y consultas con entidades externas para su elaboración.

3. CONTRATACIONES Y ADQUISICIONES. PROCESOS EN EJECUCIÓN PROCESOS EN EJECUCIÓN En cumplimiento a lo establecido en la Ley de Adquisiciones y Contrataciones de la Administración Pública, se han ejecutado las siguientes acciones: CONTRATACIONES EJECUTADAS PRÓRROGAS EJECUTADAS TIPO DE CONTRATACIÓN JUNIO MAYO 2015 N° MILLONES $ LIBRE GESTION 951$1.20 CONCURSO PUBLICO 1$0.04 CONTRATACION DIRECTA 4$0.20 LICITACION PUBLICA 16$4.78 LICITACION PUBLICA POR INVITACION 3$8.62 TOTAL 975$14.84 TIPO DE CONTRATACIÓN JUNIO MAYO 2015 N° MILLONES $ CONCURSO PUBLICO -- CONTRATACION DIRECTA -- LICITACION PUBLICA 2$0.16 LIBRE GESTIÓN 2$0.04 TOTAL 4$0.19 TIPO DE CONTRATACIÓNNúmero LICITACIÓN PÚBLICA5

39 4. CONTRATACIÓN DE PERSONAL. Los resultados relacionados al recurso humano para el periodo junio 2014 a mayo 2015, se detallan a continuación: Al mes de Mayo 2015 se registran 488 empleados que forman parte de la gran familia del FSV, de quienes un 49.8% son mujeres. PERSONAL JUNIO MAYO 2010 JUNIO MAYO 2015 MUJERESHOMBRESTOTAL MUJERESHOMBRESTOTAL PERSONAL ACTIVO RENUNCIAS FINALIZACION DE CONTRATO TERMINACION DE CONTRATO CANCELACION DE CONTRATO PERSONAL DESTITUIDO

40 5. DENUNCIAS Y RECLAMOS i. Denuncias interpuestas por el FSV ante la Fiscalía General de La República y el Tribunal de Ética Gubernamental. INSTANCIAS DE PRESENTACIÓNJUNIO 2009 A MAYO 2010JUNIO 2014 A MAYO 2015 FISCALIA GENERAL DE LA REPUBLICA406 TRIBUNAL DE ÉTICA GUBERNAMENTAL No se registraron casos que denunciar. No se registraron casos que denunciar ii. Reclamos recibidos. El FSV cuenta con mecanismos efectivos de manejo de denuncias y reclamos que garantizan el manejo eficiente de estos procesos; como resultado de los mismos, en el período informado se obtuvieron los siguientes: RECLAMOSJUNIO 2009 A MAYO 2010JUNIO 2014 A MAYO 2015 CASOS RECIBIDOS8053

DIFICULTADES ENFRENTADAS Y ACCIONES PARA SUPERARLAS. 41

42 DIFICULTADES ENFRENTADAS Las dificultades enfrentadas por el FSV y las acciones desarrolladas para enfrentarlas se resumen: Se presentan necesidades de mayores recursos para el financiamiento de la vivienda que no cuenta con fuentes adecuadas de fondeo en el mediano y largo plazo. ACCIONES REALIZADAS: ­ Se realizó un taller multidisciplinario con participación de entes internos y externos para la identificación de alternativas viables de fondeo. La oferta de vivienda nueva de interés social, no ha sido suficiente para satisfacer la demanda. ACCIONES REALIZADAS: ­ Se ha mejorado el acceso al crédito mediante la reducción de las tasas de interés. ­ Se realizo un taller con la participación de Constructores a fin de identificar las dificultades enfrentadas en el desarrollo de proyectos habitacionales y posibles acciones para superarlas. Complejidad en la Implementación del Sistema Bancario. ACCIONES REALIZADAS: ­ Se dio apoyo de manera prioritaria a la puesta en producción del Sistema, el cual se encuentra en fase de estabilización.

GESTIÓN FINANCIERA Y EJECUCIÓN PRESUPUESTARIA. 43

44 1. Estados Financieros. Balance General: Mayo Mayo En millones de dólares BALANCE GENERALMAYO 2010MAYO 2011MAYO 2012MAYO 2013MAYO 2014MAYO 2015 ACTIVO DISPONIBILIDADES $40.44$33.23$48.99$54.20$65.13$60.50 CUENTAS POR COBRAR $4.57$8.47$8.21$10.41$11.57$11.90 ACTIVO CIRCULANTE $45.01$41.70$57.20$64.61$76.71$72.40 NO CIRCULANTE PRESTAMOS Y DESCUENTOS (neto) $679.26$695.46$708.53$716.44$713.74$ OTROS ACTIVOS $14.30$14.71$11.57$10.89$17.13$17.58 TOTAL ACTIVO NO CIRCULANTE$693.57$710.17$720.11$727.33$730.87$ TOTAL ACTIVO$738.58$751.87$777.30$791.94$807.57$ CUENTAS DE ORDEN$141.43$154.72$154.55$168.94$200.80$ PASIVO CUENTAS POR PAGAR $7.26$7.27$6.99$6.60$8.97$12.40 PASIVO CIRCULANTE$7.26$7.27$6.99$6.60$8.97$12.40 PRESTAMOS $0.35$5.39$23.54$22.85$20.80$18.85 TITULOS VALORES $255.14$240.13$225.11$221.72$223.28$ DEPOSITOS DE COTIZANTES $276.36$269.47$262.04$253.74$245.25$ OTROS PASIVOS $6.41$8.31$11.21$12.75$15.55$5.15 TOTAL PASIVO NO CIRCULANTE$538.26$523.30$521.90$511.06$504.87$ TOTAL PASIVO$545.52$530.56$528.89$517.66$513.84$ PATRIMONIO ESTATAL RESERVAS $176.56$202.83$227.64$252.83$272.26$ RESULTADO DEL EJERCICIO $9.86$11.84$13.92$14.60$14.62$15.10 TOTAL PATRIMONIO ESTATAL$193.06$221.31$248.41$274.28$293.73$ TOTAL PASIVO Y PATRIMONIO$738.58$751.87$777.30$791.94$807.57$ CUENTAS DE ORDEN POR CONTRA.$141.43$154.72$154.55$168.94$200.80$ Fuente: Gerencia de Finanzas, reales ; mayo 2015 proyectado

45 1. Estados Financieros. Estados de Resultados Mayo 2010 a Mayo En millones de dólares CUENTA Junio mayo 2010 Junio mayo 2011 Junio mayo 2012 Junio mayo 2013 Junio mayo 2014 Junio mayo 2015 INGRESOS FINANCIEROS$60.26$58.68$65.92$66.02$69.58$69.32 OTROS INGRESOS$16.82$12.20$16.01$19.01$23.08$23.62 TOTAL INGRESOS$77.08$70.88$81.93$85.03$92.65$92.93 GASTOS FINANCIEROS$15.92$9.98$9.69$11.20$12.11$12.73 SANEAMIENTO DE PRESTAMOS (NETO)$18.69$19.93$20.73$19.01$20.71$21.33 OTROS GASTOS$22.01$17.77$23.83$24.28$29.46$27.88 TOTAL GASTOS$56.61$47.67$54.26$54.49$62.27$61.94 SUPERAVIT DEL PERIODO$20.47$23.21$27.67$30.55$30.38$30.99 Fuente: Gerencia de Finanzas, reales ; mayo 2015 proyectado

46 2. Ejecución presupuestaria Junio 2014 a Mayo EJECUCIÓN PRESUPUESTARIA PRESUPUESTADO JUNIO/14 A MAYO/15 EJECUTADO DE JUNIO/14 A MAYO/15/* % (EJECUTADO / PRESUPUESTO) Diferencial% INGRESOS VENTA DE BIENES Y SERVICIOS $0.03$ %-$ % INGRESOS FINANCIEROS Y OTROS $75.79$ %-$ % TRANSFERENCIA CORRIENTES $ %$ % VENTA DE ACTIVOS FIJOS $0.29$ %$ % REC. INVERSIONES FINANCIERAS $52.13$ %$ % ENDEUDAMIENTO PUBLICO $20.66$ %$ % SALDOS DE AÑOS ANTERIORES $8.88$ %$ % TOTAL INGRESOS$157.8$ %$ % EGRESOS REMUNERACIONES $10.88$ %$ % ADQUIS. DE BIENES Y SERVICIOS $11.19$ %$ % GASTOS FINANC, Y OTROS $14.67$ %$ % TRANSFERENCIA CORRIENTES $8.52$ %$ % INVERSIONES EN ACTIVOS FIJOS $6.38$ %$ % INVERSIONES FINANCIERAS $87.33$ %-$ % AMORTIZ. ENDEUD. PUBLICO $18.82$ %$ % TOTAL EGRESOS$157.8$ %-$ % */ Ejecución: real Junio Abril 2015, Mayo 2015 proyectada. En millones de dólares

47 Proyecciones de inversión junio mayo 2016 INVERSION EN UNIDADESNUMEROMONTO Vivienda Nueva1,874$67.2 Hasta 128 Salarios Mínimos1,307$26.4 Mayor a 128 Salarios Mínimos568$40.9 Vivienda Usada3,393$54.0 Hasta 128 Salarios Mínimos3,086$43.8 Mayor a 128 Salarios Mínimos307$10.2 Otras Líneas286$2.1 SUB TOTAL CON DESEMBOLSO5,553$123.4 Activos Extraordinarios1,061$7.5 Refinanciamientos111$1.0 SUB TOTAL SIN DESEMBOLSO1,172$8.5 TOTAL6,725$131.9

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