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Junio de 2007 Presidencia Ejecutiva La Seguridad Social y los Seguros en Colombia Evolución del Sistema Roberto Junguito Bonnet Presidente Ejecutivo Adriana.

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1 Junio de 2007 Presidencia Ejecutiva La Seguridad Social y los Seguros en Colombia Evolución del Sistema Roberto Junguito Bonnet Presidente Ejecutivo Adriana Huertas Jimmy Martínez

2 Junio de 2007 Presidencia Ejecutiva 1.El Sector Asegurador: Tendencias 2.Colombia: El Sistema de Seguridad Social – Antecedentes – Sistema Actual – Evolución y Características por subsistema: Pensiones Pensiones Riesgos Profesionales Riesgos Profesionales Salud Salud 3. Administradores del sistema como Inversionistas Institucionales 4.Los Retos del Sistema Colombiano Agenda

3 Junio de 2007 Presidencia Ejecutiva 1.El Sector Asegurador: Tendencias 2.Colombia: El Sistema de Seguridad Social – Antecedentes – Sistema Actual – Evolución y Características por subsistema: Pensiones Pensiones Riesgos Profesionales Riesgos Profesionales Salud Salud 3. Administradores del sistema como Inversionistas Institucionales 4.Los Retos del Sistema Colombiano Agenda

4 Junio de 2007 Presidencia Ejecutiva Fuente: Revista Sigma 2005, Swiss Re Participación en el mercado asegurador mundial por región en 2005

5 Junio de 2007 Presidencia Ejecutiva 0.9% 1.6% 4.6% 5.6% 0%5%10%15%20%25%30%35%40%45% Panamá Ecuador Perú Colombia Venezuela Chile Argentina Otros países México Brasil Participación % en el mercado Latinoamericano Fuente: Revista Sigma 2006, Swiss Re América Latina: Cuota regional en el mercado asegurador por país en 2005

6 Junio de 2007 Presidencia Ejecutiva Fuente: Revista Sigma 2006, Swiss Re, Comisión Nacional de Bancos y Seguros, World Economic Outlook Índice de Penetración del Sector Asegurador 2005 (Primas emitidas/PIB) % DEL PIB REGIONES PAÍS

7 Junio de 2007 Presidencia Ejecutiva 59.8% 12.8 % 55%54.6%58.2%59.3%56.8%58.3%56.1%54.1% 16.1 % 16.2 % 16.6 % 16.5 % 16 % 17 % 15.7 % 16.6 % 27.4% 28.9% 25.2% 28.8% 25.7% 24.5% 27% 27.5% 29% Participación Seguridad Social en la totalidad del mercado asegurador

8 Junio de 2007 Presidencia Ejecutiva 14.7 % 21.9 % 13.8 % 14.9 % 21.2 % 16.6 % 18.8 % 16.6 % 14.1 % 48 % 42.3 % 43.6 % 42.1 % 49.9 % 50.2 % 43.6 % 42.9 % 48.3 % 37.3 % 35.8 % 37.6 % 41.5 % 41.3 % 35.1 % 35.8 % 35.9 % 36.1 % Seguridad Social: Participación por ramos Primas 2006 Primas 2006 RP US$ 282 SP US$ 203 RV US$ 77

9 Junio de 2007 Presidencia Ejecutiva 1.El Sector Asegurador: Tendencias 2.Colombia: El Sistema de Seguridad Social – Antecedentes – Sistema Actual – Evolución y Características por subsistema: Pensiones Pensiones Riesgos Profesionales Riesgos Profesionales Salud Salud 3. Administradores del sistema como Inversionistas Institucionales 4.Los Retos del Sistema Colombiano Agenda

10 Junio de 2007 Presidencia Ejecutiva SEGURIDAD SOCIAL ANTES DE LEY 100 SECTOR PÚBLICO SECTOR PRIVADO REGÍMENES ESPECIALES CAJAS DE PREVISIÓN PENSIONES, SALUD Y ARP ISS (MONOPOLIO) PENSIONES, SALUD Y ARP ADMINISTRADORES CAJAS DE PREVISIÓN PENSIONES, SALUD Y ARP TRABAJADORES DE EMPRESAS DEL SECTOR PÚBLICO TRABAJADORES DEPENDIENTES Y EMPRESAS PRIVADAS (RP) FUERZAS MILITARES, MAGISTERIO, ECOPETROL, CONVENCIONES COLECTIVAS AFILIADOS

11 Junio de 2007 Presidencia Ejecutiva Baja cobertura de la población Déficit fiscal en pensiones La multiplicidad de regímenes creaba ineficiencia e inequidad. En Riesgos Profesionales – No existía un esquema con enfoque de prevención. – Subregistro de enfermedades y accidentes ANTECEDENTES: RAZONES PARA LA REFORMA

12 Junio de 2007 Presidencia Ejecutiva 1.El Sector Asegurador: Tendencias 2.Colombia: El Sistema de Seguridad Social – Antecedentes – Sistema Actual – Evolución y Características por subsistema: Pensiones Pensiones Riesgos Profesionales Riesgos Profesionales Salud Salud 3. Administradores del sistema como Inversionistas Institucionales 4.Los Retos del Sistema Colombiano Agenda

13 Junio de 2007 Presidencia Ejecutiva Sistema actual: Coexistencia del sistema público en competencia con el privado SubsistemaAdministradorCoberturasSaludFinanciaciónPublicoISS Privados Privados EPS / ARS EnfermedadGeneralyMaternidad12.5% Salario Base CotizaciónPrestaciones Plan Obligatorio de SaludPlan Obligatorio de Salud Incapacidad temporalIncapacidad temporal Licencia maternidadLicencia maternidad Pensiones Publico ISS Prima Media Privados Privados AFPs Ahorro IndividualInvalidez, Vejez y Muerte15.5% Salario Base Cotización Pensiones de: Vejez, invalidez, Sobrevivientes y Auxilio funerario RiesgosProfesionalesPublicoISS Privados Privados Cias Seguros de Vida - ARPs Vida - ARPs Enfermedad Profesional y Accidente de Trabajo Entre 0.522% Y 6.960% del Salario Base de Cotización Actividad Econ. Promoción y prevenciónPromoción y prevención Prestaciones Asistencial.Prestaciones Asistencial. Prestaciones económ.Prestaciones económ. Pensiones e incapa- cidades y auxilio funerario

14 Junio de 2007 Presidencia Ejecutiva 1.El Sector Asegurador: Tendencias 2.Colombia: El Sistema de Seguridad Social – Antecedentes – Sistema Actual – Evolución y Características por subsistema: Pensiones Pensiones Riesgos Profesionales Riesgos Profesionales Salud Salud 3. Administradores del sistema como Inversionistas Institucionales 4.Los Retos del Sistema Colombiano Agenda

15 Junio de 2007 Presidencia Ejecutiva EL NUEVO ESQUEMA INCREMENTÓ LA COBERTURA Fuente: DNP, ISS, FASECOLDA, MINPROTECCIÓN

16 Junio de 2007 Presidencia Ejecutiva 1.El Sector Asegurador: Tendencias 2.Colombia: El Sistema de Seguridad Social – Antecedentes – Sistema Actual – Evolución y Características por subsistema: Pensiones Pensiones Riesgos Profesionales Riesgos Profesionales Salud Salud 3. Administradores del sistema como Inversionistas Institucionales 4.Los Retos del Sistema Colombiano Agenda

17 Junio de 2007 Presidencia Ejecutiva SISTEMA GENERAL DE PENSIONES Régimen de Ahorro Individual con Solidaridad (AFPs) Régimen de Prima Media con Prestación Definida (ISS) Sistema de Pensiones

18 Junio de 2007 Presidencia Ejecutiva InvalidezSobrevivenciaVejez EL SISTEMA GENERAL DE PENSIONES CUBRE TRES RIESGOS

19 Junio de 2007 Presidencia Ejecutiva R é gimen Prima Media Instituto Seguro Social (I.S.S.) Fondo Común Público Requisitos Pensión Vejez: Edad Semanas de cotización Contribución Definida y Prestación Definida R é gimen Ahorro Individual Administradoras de Fondos de Pensiones (A.F.P.) Cuenta de Ahorro Individual Requisitos Pensión Vejez: No tiene de edad y semanas. El requisito es Capital Mínimo Contribución Definida Régimen Prima Media Características por régimen Régimen de Ahorro Individual

20 Junio de 2007 Presidencia Ejecutiva R é gimen Prima Media Vínculo Entre Afiliados Activos y Pensionados Riesgo Financiero y Demográfico La Pensión Depende de Años Cotizados y Promedio Aportes Últimos 10 años R é gimen Ahorro Individual No Vínculo Entre Afiliados Activos y Pensionados Riesgo Financiero La Pensión Depende de Rentabilidad y Valor Aportes Características por régimen Régimen Prima Media Régimen de Ahorro Individual

21 Junio de 2007 Presidencia Ejecutiva Ofrece Una Sola Modalidad De Pensión R é gimen Ahorro Individual Ofrece Diferentes Modalidades De Pensión: –Renta Vitalicia Inmediata - Aseguradora –Retiro Programado - AFP –Retiro Programado con Renta Vitalicia Diferida Características por régimen Régimen Prima Media Régimen de Ahorro Individual

22 Junio de 2007 Presidencia Ejecutiva SISTEMA GENERAL DE PENSIONES Régimen de Ahorro Individual con Solidaridad (AFPs) Régimen de Prima Media con Prestación Definida (ISS) Sistema de Pensiones

23 Junio de 2007 Presidencia Ejecutiva Ley 100 /93 Tasa de cotización 15.5% Edad de jubilación 55 M / 60 H M 62 H Tasa de reemplazo (min./máx.) 65% - 85% Número de semanas (min./máx.) Comisiones 3.0% Base de cotización (min./máx.) 1 SLM - 20 SLM Período de traslado Cada 3 años Base de liquidación 10 años Resumen de las variables del Sistema de Prima Media (ISS)

24 Junio de 2007 Presidencia Ejecutiva SISTEMA GENERAL DE PENSIONES Régimen de Ahorro Individual con Solidaridad (AFPs) Régimen de Prima Media con Prestación Definida (ISS) Sistema de Pensiones

25 Junio de 2007 Presidencia Ejecutiva Miles de Millones en USD$ de 2006 Fuente. Superintendencia Financiera de Colombia Evolución de los aportes acumulados en Fondos de Pensiones Privados Obligatorios US$ Voluntarios US$ Nota: 6 Fondos de Pensiones

26 Junio de 2007 Presidencia Ejecutiva Régimen de Ahorro Individual con Solidaridad SISTEMA PRIVADO DE PENSIONES AFPsADMINISTRADOR PENSIONES DE VEJEZ PENSIONES DE INVALIDEZ APORTES RENTABILIDAD AFP BONO PENSIONAL SEGURO PREVISIONAL (SUMA ADICIONAL DE ASEGURADORA) RENTABILIDAD AFP BONO PENSIONAL PRESTACIONES ECONÓMICAS FUENTE DE FINANCIAMIENTO RETIRO PROGRAMADO (AFPs) RENTA VITALICIA (ASEGURADORAS) AFILIADO ESCOGE MODALIDAD DE PENSIÓN PENSIONES DE SOBREVIVENCIA RETIRO PROGRAMADO (AFPs) RENTA VITALICIA (ASEGURADORAS)

27 Junio de 2007 Presidencia Ejecutiva $$$$$ Expectativa de vida de los beneficiarios Tasa de interés de descuento CAPITAL DISPONIBLE o NECESARIO Pago de Mesadas Riesgo Financiero Riesgo de Extra Longevidad Cálculo Actuarial... CÁLCULO DE UNA RENTA VITALICIA

28 Junio de 2007 Presidencia Ejecutiva SEGURO PREVISIONAL 28Edad El trabajador sufre accidente o enfermedad y no puede seguir cotizando Aseguradora reconoce la suma adicional para completar el capital necesario para financiar la pensión Saldo acumulado en la Cuenta de Ahorro Individual

29 Junio de 2007 Presidencia Ejecutiva15,5% US$ 28 11,0% US$ 20 1,5% US$ 3 3,0% US$ 5 Cuenta Ahorro Individual Fondo de Garantía de Pensión M. 1,41% US$ 2,3 1,59% US$ 2,7 Prima Seguro Previsional I/S (Negociable entre AFP y Compa ñí a de Seguros ) Gastos de Administración AFP y FOGAFÍN Ejemplo SML US$ 182 Dic-06 DISTRIBUCIÓN DE LOS APORTES

30 Junio de 2007 Presidencia Ejecutiva 1.El Sector Asegurador: Tendencias 2.Colombia: El Sistema de Seguridad Social – Antecedentes – Sistema Actual – Evolución y Características por subsistema: Pensiones Pensiones Riesgos Profesionales Riesgos Profesionales Salud Salud 3. Administradores del sistema como Inversionistas Institucionales 4.Los Retos del Sistema Colombiano Agenda

31 Junio de 2007 Presidencia Ejecutiva Es un seguro obligatorio de la Seguridad Social que protege, atiende y asegura a la población trabajadora y productiva del país. ¿Qué es el Seguro de Riesgos Profesionales?

32 Junio de 2007 Presidencia Ejecutiva Disminuir los accidentes de trabajo y las enfermedades profesionalesDisminuir los accidentes de trabajo y las enfermedades profesionales Mitigar su severidadMitigar su severidad En caso de que ocurran accidentes o enfermedades laborales, atender e indemnizar a los trabajadores que sufran las consecuenciasEn caso de que ocurran accidentes o enfermedades laborales, atender e indemnizar a los trabajadores que sufran las consecuencias Objetivos Principales

33 Junio de 2007 Presidencia Ejecutiva Todos los trabajadores dependientes vinculados al sector formal de la EconomíaTodos los trabajadores dependientes vinculados al sector formal de la Economía Nacionales o extranjerosNacionales o extranjeros Públicos y privadosPúblicos y privados Vinculados mediante contrato de trabajo o como servidores públicosVinculados mediante contrato de trabajo o como servidores públicos Jubilados o pensionados que se reincorporen a la fuerza laboral, excepto los pensionados por invalidezJubilados o pensionados que se reincorporen a la fuerza laboral, excepto los pensionados por invalidez Trabajadores independientes con contrato por prestación de servicios (voluntario)Trabajadores independientes con contrato por prestación de servicios (voluntario) ¿A quienes cubre el seguro?

34 Junio de 2007 Presidencia Ejecutiva Prestaciones Asistenciales Asistencia médica, quirúrgica, terapéutica y farmacéuticaAsistencia médica, quirúrgica, terapéutica y farmacéutica Servicios de hospitalizaciónServicios de hospitalización Servicios odontológicosServicios odontológicos Servicios auxiliares de diagnóstico y tratamientoServicios auxiliares de diagnóstico y tratamiento Suministro de medicamentosSuministro de medicamentos Prestaciones económicas Pensión de InvalidezPensión de Invalidez Pensión de SobrevivientesPensión de Sobrevivientes Incapacidad TemporalIncapacidad Temporal Incapacidad Permanente ParcialIncapacidad Permanente Parcial Auxilio FunerarioAuxilio Funerario ¿Qué prestaciones cubre?

35 Junio de 2007 Presidencia Ejecutiva En el Sistema de Riesgos Profesionales el empleador es responsable de la totalidad de la cotizaciónEn el Sistema de Riesgos Profesionales el empleador es responsable de la totalidad de la cotización Existen 5 tarifas para 5 grados de riesgo, que hoy oscilan entre 0.522% y 6.96% del valor de los salariosExisten 5 tarifas para 5 grados de riesgo, que hoy oscilan entre 0.522% y 6.96% del valor de los salarios Monto y responsabilidad de la cotización

36 Junio de 2007 Presidencia Ejecutiva Fuente. FASECOLDA, Sistema Información Gremial, estadísticas presidenciales Ministerio de la Protección Social, Encuesta Nacional de Hogares DANE Cobertura: Trabajadores 1994 – millones de afilados más que en millones nuevos afiliados entre el mil nuevos puestos formales (DANE) Incremento en la cobertura

37 Junio de 2007 Presidencia Ejecutiva 1.El Sector Asegurador: Tendencias 2.Colombia: El Sistema de Seguridad Social – Antecedentes – Sistema Actual – Evolución y Características por subsistema: Pensiones Pensiones Riesgos Profesionales Riesgos Profesionales Salud Salud 3. Administradores del sistema como Inversionistas Institucionales 4.Los Retos del Sistema Colombiano Agenda

38 Junio de 2007 Presidencia Ejecutiva Régimen de Ahorro Individual con Solidaridad SISTEMA DE ASEGURAMIENTO DE SALUD RÉGIMEN CONTRIBUTIVO (12,5% DEL SALARIO) RÉGIMEN SUBSIDIADO (RECURSOS FISCALES) OBLIGATORIO VOLUNTARIO PÓLIZAS DE SALUD MEDICINA PREPAGADA PLANES COMPLEMENTARIOS EPS ADMINISTRADORAS AFILIADOS TRABAJADOR DEPENDIENTE O INDEPENDIENTE (CON CAPACIDAD DE PAGO) ARS PERSONAS SIN CAPACIDAD DE PAGO (SISBEN) COMPAÑÍAS DE SEGUROS ENTIDADES MEDICINA PREPAGADA EPS PERSONAS CON CAPACIDAD DE PAGO

39 Junio de 2007 Presidencia Ejecutiva Cobertura Sistema de Salud: Número de Afiliados Aseguramiento total de personas afiliadas, para una población de Fuente: ACEMI, DANE

40 Junio de 2007 Presidencia Ejecutiva 1.El Sector Asegurador: Tendencias 2.Colombia: El Sistema de Seguridad Social – Antecedentes – Sistema Actual – Evolución y Características por subsistema: Pensiones Pensiones Riesgos Profesionales Riesgos Profesionales Salud Salud 3.Administradores del sistema como Inversionistas Institucionales 4.Los Retos del Sistema Colombiano Agenda

41 Junio de 2007 Presidencia Ejecutiva Participación de los Inversionistas institucionales como porcentaje del PIB Fuente. FASECOLDA, SUPERFINANCIERA Y DANE

42 Junio de 2007 Presidencia Ejecutiva 1.El Sector Asegurador: Tendencias 2.Colombia: El Sistema de Seguridad Social – Antecedentes – Sistema Actual – Evolución y Características por subsistema: Pensiones Pensiones Riesgos Profesionales Riesgos Profesionales Salud Salud 3.Administradores del sistema como Inversionistas Institucionales 4.Los Retos del Sistema Colombiano Agenda

43 Junio de 2007 Presidencia Ejecutiva Aumento de cobertura: – Afiliación de Independientes a pensiones y riesgos profesionales Eficiencia del Sistema dual: ¿Se debería acelerar el proceso de marchitamiento del ISS o debería continuar la coexistencia del Sistema Dual? En el Sistema de Salud: – Lograr la cobertura universal – Mejorar la calidad en el servicio En el Sistema de Riesgos Profesionales – Disminución de la evasión y elusión – Variación de la cotización – Eficiencia de los Gastos en Prevención Retos del Sistema

44 Junio de 2007 Presidencia Ejecutiva MIL GRACIAS


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