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Slide 1 Antonio Blanco, Director de Servicios Bancarios de La Caixa Olivier Denis, Director del Mercado de Remesas de SWIFT Conferencia: El futuro de la.

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1 Slide 1 Antonio Blanco, Director de Servicios Bancarios de La Caixa Olivier Denis, Director del Mercado de Remesas de SWIFT Conferencia: El futuro de la emigración y las remesas Madrid, 8 de febrero de 2008 El futuro del mercado de remesas

2 Slide 2 Agenda ¿Qué es SWIFT ? Características y necesidades del mercado de remesas El enfoque del Grupo Asesor de Remesas WRAG Nuevo marco de trabajo multilateral de servicios SWIFT El porqué de las remesas con bancos en la red SWIFT

3 Slide 3 La misión de SWIFT SWIFT es una cooperativa fundada por y para las entidades financieras, con el fin de liderar los servicios de mensajería financiera, permitiendo la interoperabilidad entre sus miembros, sus infraestructuras de mercado y sus comunidades de usuarios finales.

4 Slide 4 Organos de gobierno de SWIFT SupervisiónGobierno Bancos centrales del G10 y Banco Nacional de Bélgica Consejo Comisiones del Consejo Grupos de miembros nacionales Grupos de usuarios Miembros de SWIFT Comunidad SWIFT

5 Slide 5 Más de mensajes financieros en clientes 208 países Tráfico medio diario de mensajes Punta máxima diaria mensajes: 28 de enero de 2008 Crecimiento anual en mensajería en 2007: 22% La comunidad SWIFT internacional (Datos anuales actualizados a Enero de 2008)

6 Slide 6 Comunidad Estándares Plataforma Lograr más, juntos Momentum and runaway: Soluciones SWIFT Sinergias Alcance Visión Fundamentos En curso Líneas estratégicas Remesas SEPA TARGET2 Giovannini MiFID Euro- integración Valores y derivados Mercados emergentes Llegar al cliente Datos de referencia Corpor. TSU Pre-liquid. AI/deriv. Estrategia SWIFT2010

7 Slide 7 Arquitectura de soluciones SWIFT Soluciones SWIFT PagosTesoreríaValores Comercio exterior Normativa Estándares Plataforma segura, fiable y flexible Red segura IP (SIPN) Servicios de mensajería Interfaces Directorios y servicios de información Servicios de testing

8 Slide 8 Precio y tráfico Aprovechamiento de las economías de escala Tráfico Precio (EURCents/mensaje) Tráfico (en millones de mensajes)

9 Slide 9 Agenda ¿Qué es SWIFT? Características y necesidades del mercado de remesas El enfoque del Grupo Asesor de Remesas WRAG Nuevo marco de trabajo multilateral de servicios SWIFT El porqué de las remesas con bancos en la red SWIFT

10 Slide 10 El mercado de las remesas - observaciones 1.El mercado de remesas de trabajadores es amplio y crece a un 7-8% anual (por ejemplo, de España a América Latina, Norte de África y Europa del Este) 2.Por lo general, las Entidades Financieras no son las más activas en el mercado (con algunas excepciones) 3.Los acuerdos bilaterales entre Entidades Financieras están mostrando algunas limitaciones (principalmente alcance y seguimiento)

11 Slide 11 SITUACION Y REQUISITOS Servicio al cliente Compensación y liquidación bancaria Contexto regulador Transparencia de costes Transparencia en el tiempo de entrega Complejidad Posventa (seguimiento) Cientos de prácticas de mercado Complejidad de liquidación Bajo STP Altos costes de tratamiento Escalabilidad del servicio Falta de competencia Precio Cumplimiento Falta de igualdad de condiciones Situación Transparencia de gastos Garantía de plazo de entrega Facilidad de uso Claridad de prácticas de mercado Normativa de mensajería e instrucciones de uso Arquitectura común Igualdad de condiciones Marco de trabajo abierto Requisitos

12 Slide 12 Sumario ¿Qué es SWIFT? Problemas y requisitos del mercado de remesas El enfoque del Grupo Asesor de Remesas WRAG Nuevo marco de trabajo multilateral de servicios SWIFT El porqué de las remesas con bancos en la red SWIFT

13 Slide 13 REMESAS - contexto Iniciativa SWIFT : Análisis en profundidad del mercado por grupo de trabajo específico 2007: Creación del Grupo Asesor de Remesas de Trabajadores (WRAG) y desarrollo de la arquitectura Recomendaciones aprobadas por el Consejo de SWIFT en diciembre de : primera fase de la implementación en Entidades Financieras

14 Slide 14 GRUPO ASESOR DE REMESAS (WRAG) Banco do BrasilBrasil Bank of New YorkEstados Unidos BBVAEspaña CitigroupEstados Unidos Deutsche BankAlemania Equitable PCI BankFilipinas ICICI Bank LtdIndia INTESA SANPAOLO S.P.A.Italia La CaixaEspaña Société GénéraleFrancia Standard Bank of South AfricaSudáfrica Standard CharteredSingapur SwisspostSuiza

15 Slide 15 FORO WRAG UAE Exchange Emiratos Árabes Wall Street Exchange Centre LLC Emiratos Árabes AL RAJHI BANK Arabia Saudita SOVEREIGN BANK Estados Unidos FirstRand Bank Limited Sudáfrica ABSA Corporate and Business Bank Sudáfrica Barclays Reino Unido Banque Centrale Populaire Marruecos HSBC Reino Unido Bank of America Estados Unidos The Agricultural Bank of China China Wells Fargo Estados Unidos Royal Bank of Canada Canadá ING Holanda Metro Bank Filipinas BANK OF CHINA China

16 Slide 16 FUNCIONES Y FORMA DE GOBIERNO Funciones del grupo asesor –Definir los servicios de mensajería y su arquitectura –Definir los estándares de mensajería y un marco de trabajo de prácticas de mercado –Implementar y fomentar el uso de la solución si se demuestra la viabilidad comercial y técnica Forma de gobierno –El presidente de WRAG es miembro del Consejo de SWIFT –WRAG informa al Consejo de SWIFT a través del Comité de Banca y Pagos FUNCIONES Y FORMA DE GOBIERNO

17 Slide 17 FUNCIONES DE SWIFT Facilitar la definición de estándares y normas de uso Facilitar la definición de prácticas de mercado para la compensación y liquidación Diseñar una plataforma común de mensajería para la compensación y liquidación

18 Slide 18 Sumario ¿Qué es SWIFT? Problemas y requisitos del mercado de remesas El enfoque del Grupo de Asesor de Remesas WRAG Nuevo marco de trabajo multilateral de servicios SWIFT El porqué de las remesas con bancos en la red SWIFT

19 Slide 19 VISIÓN Y ÁMBITO que: –se adapte a cualquier medio de pagos minorista –ofrezca una escala y ámbito internacional –ofrezca altos índices de STP –permita transacciones de principio a fin de gran velocidad, y su seguimiento pero: –permanezca en el espacio de la colaboración interbancaria –no se amplíe a acuerdos comerciales bilaterales –no restrinja la elección de Entidad liquidadora ni de nº de divisas –permita una elevada descentralización del proceso Plataforma interbancaria para la autorización, compensación y liquidación de pagos transfronterizos de consumidores…

20 Slide 20 Nuevo marco de servicio Tres niveles de servicio –Estándar (no urgente): valor para el beneficiario de T+2 –Urgente: valor para el beneficiario en 4 horas o al día siguiente –Instantáneo: valor para el beneficiario en 15 minutos Dos grupos de producto –Abono en la cuenta financiera del beneficiario –Desembolso no en cuenta (efectivo, acumulación del importe) Tres opciones de compensación y pago –Servicio de compensación bilateral (cobertura del pago) –Operación en grupo mediante un Proveedor de Servicios de Compensación común –Pago en metálico en cualquier lugar

21 Slide 21 Arquitectura del servicio Interbancario para compensación y liquidación de remesas Ref. data FileAct Estandares Arquitectura Reglas + Directrices Max: T+2 días Liquidación IP = Participante Indirecto DP = Participante Directo CB = Banco Corresponsal Emisor Beneficiario IP Red de Distribución en el país de origen Red de Distribución En el país destino DP CB

22 Slide 22 Sumario ¿Qué es SWIFT? Problemas y requisitos del mercado de remesas El enfoque del Grupo de Asesor de Remesas WRAG Nuevo marco de trabajo multilateral de servicios SWIFT El porqué de las remesas con bancos en la red SWIFT

23 Slide 23 El porqué de las remesas con bancos en la red SWIFT Mejor servicio al consumidor mediante bancos de consumo y pequeñas entidades financieras: –Velocidad, flexibilidad, transparencia, precio, accesibilidad Más ofertas de Entidades Financieras en el mercado –Mejores infraestructuras, facilidad de acceso, confianza, seguridad, competencia, diferenciación Mejor impacto en el desarrollo económico –Las remesas convertidas en productos financieros favorecen las economías en desarrollo (micro- financiación)

24 Slide 24 Un mensaje a resaltar Muhammad Yunus Premio Nobel 2006 Imaginemos que las entidades financieras extendieran sus créditos a la gente que no puede tener acceso, creando un sistema que facilite emprender proyectos a los desfavorecidos Grameen Bank cuenta con 2,422 sucursales, más de empleados, y ha proporcionado microcréditos por más de 6 billones de USD La experiencia de SWIFT en infraestructuras de mensajería para Soluciones de Pagos, Tesorería, Valores, aplicada a las Remesas de Inmigrantes puede convertir en realidad la visión de la economía de microfinanzas. La experiencia de SWIFT en infraestructuras de mensajería para Soluciones de Pagos, Tesorería, Valores, aplicada a las Remesas de Inmigrantes puede convertir en realidad la visión de la economía de microfinanzas.


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