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Finanzas para la inclusión y el desarrollo VI Conferencia Internacional ABC sobre Europa y América: sector financiero y recuperación económica Manuel Méndez.

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Presentación del tema: "Finanzas para la inclusión y el desarrollo VI Conferencia Internacional ABC sobre Europa y América: sector financiero y recuperación económica Manuel Méndez."— Transcripción de la presentación:

1 Finanzas para la inclusión y el desarrollo VI Conferencia Internacional ABC sobre Europa y América: sector financiero y recuperación económica Manuel Méndez del Río Piovich Madrid, 23 abril de

2 2 DISCLAIMER Esta presentación Finanzas para la inclusión y el desarrollo ha sido realizada para el panel El rol del sistema financiero en el cambio positivo y sostenible de la sociedad en el marco de la IV Conferencia Internacional ABC sobre Europa y América: sector financiero y recuperación económica, celebrada en Madrid el 23 de abril de Ninguna parte puede ser divulgada, citada o reproducida sin la aprobación previa de la Fundación Microfinanzas BBVA. Las siguientes transparencias son soporte de una ponencia oral. Sin los comentarios del ponente, la presentación está incompleta y podría conducir a errores de interpretación.

3 3 Índice Sector financiero: Pobreza, desigualdad y exclusión Finanzas Productivas: Herramienta superación pobreza Fundación Microfinanzas BBVA: Finanzas para el desarrollo En conclusión

4 4 Sector financiero y desarrollo Fuente: The Financial Access Hogares que utilizan servicios financieros (%) PIB per cápita PPP (US$) Se aprecia una relación exponencial entre acceso financiero y desarrollo económico. La correlación positiva entre estas dos variables aumenta con el nivel de desarrollo Bajos niveles de desarrollo están asociados con menores niveles de acceso financiero. Factores condicionantes: Niveles de pobreza, desigualdad, participación de la mujer en el mercado laboral, marco institucional, etc.

5 5 Sector financiero y desarrollo Fuente: Banco Mundial datos 2010 PIB per capita método Atlas (US$ a precios actuales) PIB per Cápita y Crédito del Sistema Financiero (% del PIB) Asia Meridional Africa del Norte y Medio Oriente América Latina Africa Subsahariana Mundo Asia Oriental y Pacifico Europa Oriental y Asia Central Unión Europea OECD Crédito sector privado a PIB América Latina se ubica por debajo del nivel que le correspondería de acuerdo al nivel de PIB pc. La razón está en los factores que condicionan el bajo acceso financiero en la Región.

6 6 Exclusión Financiera: millones de personas adultas Por Regiones: Porcentaje de adultos que no usan los servicios financieros (millones ) Fuente: FMBBVA en base a Horohohan 2008 Por tipología en América Latina Fuente: FMBBVA en base a Horohohan 2008 (250) (60) (193) (612) (136) (876) (326) El 65% de los adultos de América Latina, 250 millones de personas, no usan los servicios financieros. Un 40% de los adultos no pobres de América Latina están fuera del sistema financiero. En el mundo hay millones de pobres

7 7 Características de los pobres: La pobreza tiene cara de niño y de mujer Pobreza: Características Fuente: FMBBVA con datos de Banco Mundial, CEPA, FAI Por cada adulto pobre hay 2 niños pobres. Por cada 3 hombres pobres hay 4 mujeres pobres.

8 8 Desigualdad en América Latina Desigualdad: Coeficiente de Gini* Fuente: CEPAL * 1 máxima desigualdad, 0 máxima igualdad A pesar de las mejoras mostradas en la distribución del ingreso en los últimos años, América Latina continúa siendo la región más desigual del mundo. El país menos desigual de la región es más desigual que el promedio del resto de bloques y muy similar a la media de África Subsahariana. El ingreso medio del quintil más rico supera en 18,3 veces al del quintil más pobre.

9 9 Estado sector microfinanciero Fuente: Informe del Estado de la Campaña de la Cumbre de Microcrédito 2012 (datos 2010) En este mundo operan unas instituciones, muy heterogéneas, que atienden a 205 millones de clientes, y en el caso de América Latina unas 650 entidades que atienden a 14 millones de clientes, muy lejos de alcanzar esta masa excluida.

10 10 Fuente: Informe Estado de MSC 2012 (datos 2010) De los 205 millones atendidos, un 82% se encuentran en el este de Asía y el Pacifico. En América Latina se atiende a 14 millones de clientes. A nivel agregado, un 67% de los clientes atendidos son pobres extremos. En América Latina sólo el 21% de los clientes atendidos están en situación de pobreza extrema. Clientes sector: Demanda insatisfecha Clientes extrema pobreza 57% 74% 21% 22%

11 11 Índice Sector financiero: Pobreza, desigualdad y exclusión Finanzas Productivas: Herramienta superación pobreza Fundación Microfinanzas BBVA: Finanzas para el desarrollo En conclusión

12 12 La mejor manera de luchar contra la pobreza es sembrar riqueza. Las Finanzas Productivas se convierten en una herramienta eficaz para el desarrollo económico y social de las sociedades más desfavorecidas. Condición imprescindible para superar la pobreza Finanzas Productivas Microfinanzas: Condición necesaria para el desarrollo Finanzas Productivas: condición necesaria y suficiente Finanzas Productivas: Herramienta superación pobreza

13 13 Microfinanzas Transformar este acceso en generación de riqueza requiere capacidades específicas de los Agentes Otros Acceso Financiero Finanzas Productivas Suavización del consumo ante fuentes volátiles de ingresos Generación de riqueza Flujos libres de caja positivos. Capacidad de pago Ahorro Manejo del Riesgo Finanzas Productivas

14 14 Transformar este acceso en generación de riqueza depende de las capacidades de los Agentes Microfinanzas Acceso Financiero Generación de pobreza Flujos libre de caja negativos. Falta de Ahorro Incapacidad de pago Actividades no productivas Consumo suntuoso Microfinanzas: ¿Qué evitar?

15 15 Al analizar los elementos que han permitido a las personas, salir de la pobreza, la iniciativa individual explica el 77% de los casos en los que esto ha sido posible, siendo la exclusión financiera el principal freno Fuente: World Bank Moving out of poverty ¿Qué han hecho los pobres que han salido de la pobreza?

16 16 Dadas las características de estas economías y su mercado laboral, hacen que el emprendimiento de actividades productivas tenga un mayor peso. El emprendimiento tiene especial relevancia Fuente: Global Entrepreneurship Monitor PIB per capita en Paridad de Poder de Compra en miles de US$ Porcentaje de personas entre años que han desarrollado una actividad empresarial

17 17 Índice Sector financiero: Pobreza, desigualdad y exclusión Finanzas Productivas: Herramienta superación pobreza Fundación Microfinanzas BBVA: Finanzas para el desarrollo En conclusión

18 18 Inclusión Origen FMBBVA RSC Universalizar los servicios financieros

19 19 FMBBVA: Finanzas para el desarrollo Actividad: Ámbito actuación: América Latina América Latina Fundación: Sin ánimo de beneficio Independiente de BBVA Irrevocable y con una función blindada Actividad principal Red Microfinanciera global Actividad complementaria Transformación del sector Objetivo: Impulsar el desarrollo económico y social autosostenible de nuestros clientes en la base de la pirámide a través de las Finanzas Productivas. EscalaAlcance Desarrollo del sector

20 Red de Entidades Finanzas Productivas INCLUSIÓN FINANCIERA Y SOCIAL & MODELO SOSTENIBLE ESCALA ALCANCE TRANSFORMACIÓN SECTOR TRANSFORMACIÓN SECTOR Características Red CLIENTE EL CENTRO: Su éxito 1ª prioridad COLOMBIA PANAMÁ CHILE PERÚ ARGENTINA PUERTO RICO Entidades reguladas/ supervisadas Sistemas Buen Gobierno Corporativo y pautas éticas comunes Cultura corporativa común Sistemas de Gestión y Modelo de Riesgos avanzados Plataforma Tecnológica pionera 20

21 21 Impacto social Fundación desde su creación: 2,5 millones de clientes 60% de los clientes son mujeres 43% con ingresos menores a 7 euros al día 10 millones de personas en impacto social euros importe actual de préstamo medio millones de euros en créditos 97% clientes cumplen con el pago de sus créditos empleados ….comprometidos con el éxito de nuestros clientes

22 22 Nuestros clientes: Emprendedores de éxito Minerva Ramos, Cafetería comida criolla Río Piedras, San Juan, Puerto Rico Lumelina Sánchez, Taller de costura La Calera, Colombia Juan Castro Cultivador de arroz San Martín, Perú

23 23 Índice Sector financiero: Pobreza, desigualdad y exclusión Finanzas Productivas: Herramienta superación pobreza Fundación Microfinanzas BBVA: Finanzas para el desarrollo En conclusión

24 24 Impulsamos el desarrollo económico y social autosostenible de nuestros clientes a través de las Finanzas Productivas Trabajamos por un futuro mejor para las personas más desfavorecidas en la base de la pirámide Desde una organización experta, sin ánimo de lucro, que ayuda al crecimiento y la profundización del sector microfinanciero La Fundación Microfinanzas BBVA busca la excelencia para facilitar la inclusión financiera y social mediante la generación de riqueza en la base de la pirámide En la Fundación Microfinanzas BBVA

25 Nombre de la presentación / Fecha 25 Gracias por su atención


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