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Iván Tobar Cordero Gerente General CFN AVANCES EN EL SISTEMA DE GARANTIA CREDITICIA DEL ECUADOR Santiago de Chile, 12 - 14 de Noviembre de 2007.

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1 Iván Tobar Cordero Gerente General CFN AVANCES EN EL SISTEMA DE GARANTIA CREDITICIA DEL ECUADOR Santiago de Chile, de Noviembre de 2007

2 Historia CFN La Corporación Financiera Nacional es una institución financiera pública autónoma, con personería jurídica y duración indefinida. Estimula la inversión e impulsa el crecimiento económico sustentable y la competitividad de los sectores productivos y de servicios del Ecuador. En 1964 se crea la llamada entonces Comisión de Valores – Corporación Financiera Nacional (CV-CFN). A partir de ese año hasta 1994 operó como banca de primer piso. En 1992, la CFN modificó su estrategia y pasó a ser banca de segundo piso, con lo cual proporcionó financiamiento multisectorial, a través del sistema financiero.

3 Historia CFN A partir de septiembre de 1997 la CFN inició su gestión fiduciaria. La CFN es la fiduciaria mas grande del país. Desde el año 2005, la CFN cuenta con una nueva Ley Orgánica que le permite operar nuevamente como banca de primer piso, paralelamente a su gestión crediticia de segundo piso. Durante el período , la CFN ha colocado más de USD3.000 millones beneficiando directa e indirectamente a más de empresarios.

4 PRODUCTOS Y SERVICIOS CFN BANCA DE PRIMER PISO Credipyme CFN Crédito Directo para el Desarrollo Microcrédito Asociativo BANCA DE SEGUNDO PISO Multisectorial Credimicro PROGRAMA DE FINANCIAMIENTO BURSATIL FONDO PAÍS ECUADOR NEGOCIOS FIDUCIARIOS FONDO DE GARANTIA CREDITICIA

5 Plan de Desarrollo Sustentable del Gobierno Nacional Objetivos ProducciónEmpleoIntegraciónEquidadConfianza Ejes de Acción Productividad y Competividad Sectores estratégicos de alta generación de empleo Capacitación y Asistencia técnica Producción limpia que permita el desarrollo sustentable Fomentar la innovación tecnológica

6 UN FONDO DE GARANTÍAS PARA EL ECUADOR

7 El Sistema de Garantía Crediticia en el Ecuador El Gobierno Nacional mediante Ley No.126, del 2 de mayo de 1983, crea el Sistema de Garantía Crediticia que estuvo constituido por Corporaciones de Garantía Crediticia (regionales) y por la Corporación de Retrogarantía Crediticia.

8 Esquema del SNGC en 1996

9 Crisis del Sistema Nacional de Garantías en Ecuador Deficiente estructura orgánico-funcional del Sistema. Bajo nivel de cobertura del servicio a nivel nacional. Debilidad del fondo que sustenta las garantías. Escaso apoyo financiero del sector estatal y sistema financiero nacional. Débil posición del SNGC frente a la banca privada. Baja generación de ingresos operativos. El flujo operativo del sistema era negativo. La estructura financiera del Sistema de Garantías de Crédito no se configuró en base a sus ingresos operativos, lo que representa un esquema no autosustentable en el largo plazo.

10 Participación de la Corporación Financiera Nacional La Corporación Financiera Nacional, mediante Resolución de Directorio de julio de 1998 aprueba El Sistema de Garantía para los Microempresarios, para la cual la CFN debía solicitar a la Junta Monetaria y Ministerio de Finanzas un dictamen favorable. La CFN bajo la figura de un fideicomiso fortalecería la Corporación de Retrogarantía Crediticia.

11 Cooperación Técnica no reembolsable de CAF al Ecuador La CFN con el apoyo financiero de CAF se propusieron desarrollar e implementar un Sistema Esquema de Garantía Crediticia.

12 Proyecto Sistema Esquema de Garantía Crediticia OBJETIVO Diseñar e implementar un Sistema - Esquema de Garantía Crediticia para el Ecuador que sea sostenible y eficiente.

13 Proceso de Selección de Consultores Invitación a 24 firmas consultoras e instituciones de AL, EEUU y Europa. Recepción, análisis y evaluación por parte del Comité Técnico (CFN – CAF) de las 5 propuestas presentadas. Selección del Fondo de Garantías Para Pequeños Empresarios de Chile – FOGAPE. Etapas de la Consultoría: Análisis y Diseño. Implementación del sistema de garantía y retrogarantías propuestos. Puesta en operación : acompañamiento y monitoreo de la gestión del fondo.

14 Etapa de Análisis y diseño Actividades Realizadas Identificación y descripción de los principales sistemas de garantías y retrogarantías vigentes en América Latina. Análisis y diagnóstico de la situación operativa, financiera y legal para el funcionamiento de un sistema de garantías en Ecuador. Diseño de estructura legal, económica, operativa y financiera de un sistema de garantías.

15 Factores Críticos de Exito 1.Credibilidad y confianza ante el sistema financiero. 2.Administración autónoma, profesional y técnica, enfocada a los operadores. 3.Modelo de negocio que permita maximizar el uso de la garantía. 4.Orientación al segmento Mipyme por parte de las instituciones financieras. 5.Participación Multisectorial.

16 PROPUESTA DE DISEÑO DIMENSION LEGAL DISEÑO DEL MECANISMO Y SU FUNCIONAMIENTO OPERACIÓN DEL MODELO PROPUESTO PROPUESTA DE INSTITUCIONALIDAD MODELO DE NEGOCIO ELEGIBILIDAD OPERADORES ELEGIBILIDAD DE USUARIOS ASIGNACION DE GARANTIAS LIMITES DE GARANTIA COMISION POR USO DE GARANTÍAS COBRO DE LA GARANTIA COBRANZA Y RECUPERACION CRITERIOS DE FINANCIAMIENTO Un Sistema De Garantías Para El Ecuador (Propuesta de Consultora)

17 Derechos por participación participación APORTANTES Garantías del Fondo a través de Operadores Financieros CFN ParticipaciónEstatal EntidadesMultilaterales OtrosInversionistasInstitucionales BENEFICIARIOS FINALESFinanciamientoGarantizado Tarifa US$ FinanciamientoGarantizado FinanciamientoGarantizado FinanciamientoGarantizado Operadora A Operadora B Operadora... Operadora N US$ Corporaciones de Garantía Crediticia Sociedades Anónimas Fondos de InversiónCFNFideicomisos Derechos de Garantías Tarifas por uso de garantía Mecanismos analizados para el Sistema de Garantías

18 Fideicomiso mercantil (Ley de Mercado de Valores Nº 107 de 1998) Diseño de Estructura legal, económica, operativa y financiera de un sistema de garantías

19 ACTIVIDADES REALIZADAS Consulta SBS : … se solicita el pronunciamiento de la Superintendencia de Bancos y Seguros, en relación a las facultades que dispone para dictar normas reglamentarias que autoricen la creación, funcionamiento y posterior supervisión de un fondo de garantía, estructurado como fideicomiso mercantil, destinado a garantizar operaciones financieras.

20 Consulta – alcance a SBS en Mayo de 2007 La CFN realizó un profundo análisis de los alcances e implicaciones de cada uno de los roles planteados y adoptó decisiones en función de los altos intereses del País, en forma objetiva y técnica. En tal sentido, resolvió: a)Participar como constituyente y aportante de recursos al Fideicomiso Mercantil. b)Participar como Secretaría Técnica para manejar de manera profesional y técnica las operaciones del Fondo de Garantía. c)Renunciar a participar en adjudicaciones de garantía crediticia respecto de operaciones de primer piso, en las cuales podrán participar todas y cualquiera de las instituciones del sistema financiero público y privado ecuatoriano, reguladas por la Superintendencia de Bancos y Seguros, excepto la CFN. d)Renunciar a participar como Fiduciaria del Fideicomiso Mercantil. ACTIVIDADES REALIZADAS

21 OPERATIVIDAD PROPUESTA PARA EL FONDO DE GARANTÍA CREDITICIA DE ECUADOR Modelo de Riesgo Compartido

22 CRONOGRAMA DE ACTIVIDADES POR REALIZAR Elaboración y análisis de propuesta de normativa específica para funcionamiento del Fondo de Garantías del Ecuador (Dos meses). Conseguir las autorizaciones legales que se requieran en los organismos pertinentes como Banco Central, Superintendencia de Bancos, Junta Bancaria, Superintendencia de Compañías. (Trabajo Permanente). Elaboración del Fideicomiso que se propone para la implementación del Fondo. (Dos meses). Contratación de la Fiduciaria: Bases y Selección (Dos meses). Actividades tendientes a conseguir aportantes para el Fondo. (Trabajo Permanente). Sistema informático para el Fondo. (Trabajo en Paralelo). Estructuración del área de Secretaría Técnica en la CFN. Estimamos que si las aprobaciones se dan como están previstas, el Fondo podría estar operando a fines de marzo de 2008.

23 ¡GRACIAS POR SU ATENCION!


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