“El Seguro Agrícola, instrumento para administrar riesgos de Crédito”

Presentación del tema: "“El Seguro Agrícola, instrumento para administrar riesgos de Crédito”"— Transcripción de la presentación:

1 “El Seguro Agrícola, instrumento para administrar riesgos de Crédito”
Octubre 2015

2 FIRA, como entidad financiera, se encuentra en el negocio del Riesgo
Riesgo. La palabra riesgo proviene del latín “risicare” que significa “atreverse”. En finanzas, el concepto de riesgo está relacionado con la posibilidad de que ocurra un evento que se traduzca en pérdidas para los participantes, como pueden ser inversionistas, deudores o entidades financieras. El riesgo es producto de la incertidumbre que existe sobre el valor de los activos financieros, a mayor incertidumbre mayor riesgo.

3 FIRA es una Institución con 60 años de experiencia en el apoyo integral a las necesidades del campo
Somos una Entidad Financiera dedicada a apoyar el desarrollo de los sectores rural, agropecuario, forestal y pesquero del país. FONDO (1954) FEFA (1965) FEGA (1972) FOPESCA (1988) En FIRA otorgamos crédito, garantías, propiciamos la transferencia de tecnología, capacitación y asistencia técnica; apoyando actividades de producción primaria, agroindustria, comercialización y servicios relacionados. Operamos como banca de segundo piso, con patrimonio propio.

4 Intermediarios Financieros
El Modelo de Negocio de FIRA se soporta en una red de Intermediarios Bancarios y No Bancarios, así como en Agentes Tecnológicos: Intermediarios Financieros Capacitación Asesoría Adopción tecnológica Fortalecimiento FONDEO GARANTÍA Intermediarios Soporte Técnico Productores 21 Bancos 70 IFNB FND Clientes productores agropecuarios que reciben financiamiento y acompañamiento técnico Red de técnicos y despachos: habilitados/registrados. 5 Centros de Desarrollo Tecnológico que proporcionan capacitación y asistencia técnica.

5 La Institución cuenta con 100 oficinas de representación, distribuidas en las 5 Direcciones Regionales. DIRECCIÓN REGIONAL DEL NOROESTE 1 OC en la Cd. de Morelia 1 Unidad de Servicios en DF 5 Direcciones Regionales 30 Residencias Estatales 100 Agencias 5 Centros de Desarrollo Tecnológico 142 Oficinas en Total 1,158 Empleados DIRECCIÓN REGIONAL DEL NORTE DIRECCIÓN REGIONAL OCCIDENTE DIRECCIÓN REGIONAL DEL SURESTE OFICINA CENTRAL DIRECCIÓN REGIONAL DEL SUR

6 FIRA otorga servicios financieros a través de crédito y garantía
Refaccionario y arrendamiento: inversiones fijas. Avío: capital de trabajo: materias primas, salarios y otros gastos. Prendario: facilitar la comercialización y/o financiar inventarios. Rural: financiar actividad económica en poblaciones hasta de 50,000 habitantes. Microcrédito: pequeños productores. Garantía Se otorga a los Intermediarios Financieros para respaldar la recuperación parcial de los créditos. Persiste la obligación de pago por el acreditado y de su recuperación. Puede ser otorgada con recursos de FIRA o propios de los intermediarios financieros.

7 Administración de Riesgos
FIRA promueve instrumentos y acciones para mitigar el riesgo de los proyectos Fortalecimiento Tasa Fija Capacitación Demostración Administración de Riesgos Garantías Seguros Coberturas Asesorías Habilitación Técnicos

8 De igual manera, promueve el uso de diversos mecanismos de administración de riesgos, para una adecuada estructuración de los créditos… Riesgos Productivos Riesgos Climatológicos Riesgos de Mercado Riesgos de Comercialización Riesgo del Acreditado Paquetes tecnológicos y costos de producción Evaluación Técnico-Financiera Acompañamiento técnico Seguro Agropecuario Fondos de aseguramiento Cobertura de precios Cobertura de tasa de interés (tasa fija) Cobertura cambiaria Organización Producción por contrato Garantías líquidas y adicionales del acreditado Garantía FONAGA Garantía FEGA

9 Un diseño correcto de los proyectos con los principios fundamentales de crédito mejora la probabilidad de retorno de los recursos y la consolidación de los acreditados. Experiencia en actividad Análisis de viabilidad y riesgos Antecedentes comerciales Estructuración de garantías Del Acreditado Antecedentes crediticios Seguimiento

10 Agricultura por Contrato
La Institución establece en sus financiamiento una estrategia integral de Administración de Riesgos considerando los instrumentos disponibles… Garantía Real PRODUCTOR Nivel 3 Servicio de Garantía FEGA FIRA Nivel 2 100% pérdidas esperadas FONAGA SAGARPA / FIRA Nivel 1 Garantías Líquidas Garantías Líquidas PRODUCTOR Coberturas Volatilidad precio FIRA Agricultura por Contrato Venta de Productos SAGARPA/ASERCA Seguro Agrícola Climatológicos y Biológicos FONDOS/AGROASEMEX Paquete Tecnológico Productividad SAGARPA / FIRA

11 El seguro es un instrumento útil para administrar riesgos de tipo climatológico, lo que genera mayor certidumbre a las empresas para realizar inversiones en el sector agropecuario y asegurar su ingreso Impulsar en los productores la cultura de administración de riesgos y la contratación de un paquete de seguro básico que cubra riesgos climatológicos. Fomentar la participación del sector social y privado en el aseguramiento agropecuario. Reducir los costos de aseguramiento unitario mediante la ampliación de la superficie y/o unidades aseguradas. Mitigar los riesgos de los créditos, su siniestralidad y lograr una mejor calificación de cartera de los créditos agropecuarios. Proteger el patrimonio de los productores y la continuidad del acceso al crédito.

12 La cobertura de los seguros, inciden fuertemente en la calificación de Riesgo Sectorial que FIRA determina.

13 En ese contexto, con la finalidad de incrementar la penetración del seguro agrícola, FIRA ha establecido una serie de acciones que permitan a los acreditados asegurar oportunamente sus cultivos…. Empaquetar el seguro agrícola al crédito de tal manera que a partir de la ministración del crédito, el cultivo esté asegurado. Lograr que los proyectos de financiamiento que requieren cubrir el riesgo cuenten con un seguro agrícola básico oportuno. Solicitud de crédito y seguro simultáneo. En el contrato de crédito se establece la obligación del seguro. La Institución acreditante es beneficiario en primer lugar Opcional cubrir el ingreso esperado del productor .

14 Asimismo se consensuó la mecánica del Seguro Agrícola Básico:
Como Normativa, en marzo de 2011 FIRA autorizó: … será obligatoria la contratación de seguro en los créditos para capital de trabajo, que cuenten con Servicio de Garantía, otorgados a la actividad primaria del sector agrícola. En el caso de Intermediarios Financieros No Bancarios este requisito también aplica en operaciones que cuenten sólo con Servicio de Fondeo. La cobertura del seguro deberá cubrir el total de las inversiones o, a decisión del acreditado, sólo el importe equivalente al crédito e intereses.

15 Conclusiones Los Fondos de Aseguramiento son entidades estratégicas aliadas de FIRA para los siguientes propósitos: Promover la transferencia tecnológica para incrementar los indicadores productivos y rentabilidad de las empresas. El Seguro Agropecuario como instrumento para facilitar el acceso al Financiamiento para productores con proyectos viables. La administración de riesgos de los proyectos como cultura para ampliar y fortalecer la viabilidad de los Intermediarios Financieros. Seguros para proyectos sostenibles, los que mitiguen el Medio Ambiente y los que posibilitan reducir la volatilidad de precios de los productos agropecuarios.

16 Programas Especiales FIRA donde se bonifica tasa de interés
Créditos Elegibles Apoyo FIRA Programa Especial para el Financiamiento a la Población Prioritaria (Z25) Para Capital de trabajo, Refaccionarios y Arrendamiento financiero, con plazo máximo de 5 años, para productores con necesidades de financiamiento de hasta 160,000 UDIS por socio activo. 2 puntos porcentuales. FIRA abona directo al acreditado. Programa Permanente de Apoyo a Zonas Afectadas por Desastres Naturales (Z08) Para Capital de trabajo y Refaccionario de las empresas ubicadas en zonas afectadas por desastres naturales. 1.5 puntos porcentuales. Programa de Apoyo a Proyectos Sostenibles (E03) Para Inversiones fijas en proyectos sostenibles: Biodigestores, Prácticas Sostenibles, Energía Renovable, Uso Eficiente del Agua, Ecoturismo, Proyectos Forestales, Uso Eficiente de la Energía y Biocombustibles. 1 punto porcentual. Fondo de Garantías para el Uso Eficiente del Agua FONAGUA (Z24) *1 Para Inversión fija que realicen las Asociaciones de Usuarios de Riego y otras figuras jurídicas que administren los Distritos y Unidades de Riego, que cuenten con concesión de CONAGUA y que reciban financiamiento para proyectos de obras de uso común e infraestructura parcelaria. La bonificación se hace al IF, quien deberá transmitirla al beneficiario. Nota: Este apoyo puede ser acumulable al Programa Z25. *1: Aún con recursos disponibles para 2015.

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