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MICROFINANZAS E INCLUSIÓN FINANCIERA PAOLA A. PEDROZA FONDO MULTILATERAL DE INVERSIONES – GRUPO BID IV CONGRESO LATINOAMERICANO DE BANCARIZACIÓN Y MICROFINANZAS.

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1 MICROFINANZAS E INCLUSIÓN FINANCIERA PAOLA A. PEDROZA FONDO MULTILATERAL DE INVERSIONES – GRUPO BID IV CONGRESO LATINOAMERICANO DE BANCARIZACIÓN Y MICROFINANZAS

2 2 1. FOMIN: Una propuesta de trabajo 2. Situación actual 3. Entorno de negocios 4. Conclusiones TEMARIO

3 3 1.FOMIN: Una propuesta de trabajo 2.Situación actual 3. Entorno de negocios 4. Conclusiones TEMARIO

4 4 Financiamiento Responsable Protección al Consumidor Gobierno Corporativo Transparencia Canales Productos EL FONDO MULTILATERAL DE INVERSIONES (FOMIN) EL FONDO MULTILATERAL DE INVERSIONES (FOMIN) ES UN LABORATORIO: prueba nuevos modelos de negocio cuya escala puede adaptarse ESTÁ FOCALIZADO PRINCIPALMENTE EN LAS POBLACIONES POBRES Y DE INGRESO BAJO: hogares; micro, pequeñas y medianas empresas; pequeños agricultores Buscar mejorar el ACCESO A SERVICIOS FINANCIEROS, MERCADOS Y CAPACIDADES, Y SERVICIOS BÁSICOS

5 5 Financiamiento Responsable Protección al Consumidor Gobierno Corporativo Transparencia Canales Productos FOMIN – CIFRAS

6 6 Empresas dinámicas en etapa temprana Financiamiento Responsable Protección al Consumidor Gobierno Corporativo Transparencia Canales Productos Hogares de Bajos Ingresos Microempresas rurales y de subsistencia Empresas pequeñas y medianas Brechas FOMIN – ACCESO AL FINANCIAMIENTO Intervenciones -Inversión en fondos (capital de riesgo) y en microfinacieras -Productos financieros (microcrédito, crédito rural, ahorros, remesas) -Canales – tecnología -Entorno Finanzas responsables (transparencia, gobierno corporativo, protección al consumidor)

7 7 BRECHA: ~27 millones de familias con pagos de protección social < 10 % tienen cuenta de ahorros BENEFICIARIOS PREVISTOS: ~ receptores de pagos de protección social PROYECTOS: Se han aprobado 3 proyectos y se aprobarán de 10 a 14 proyectos más. Mayor información:

8 8 BRECHA: Rezago tecnológico que limita la eficiencia y el alcance en la provisión de servicios financieros BENEFICIARIOS PREVISTOS: ~ hogares de bajos ingresos PROYECTOS: Se han seleccionado 31 ideas de proyectos, 6 aprobados, 8 más en análisis Mayor información:

9 9 BRECHA: Ausencia de modelos de financiamiento que apoyen el crecimiento de empresas lideradas por mujeres. INSTRUMENTOS DEL GRUPO BID: Cooperación técnica Líneas de crédito Garantía parcial de crédito Para fortalecer instituciones financieras que desean ampliar sus carteras de financiamiento a PyMEs propiedad de mujeres (desarrollo de nuevos productos y servicios, sistemas de información de gestión, formación, etc.). Nueva iniciativa

10 10 1. FOMIN: Una propuesta de trabajo 2. Situación actual 3. Entorno de negocios 4. Conclusiones TEMARIO

11 11 Financiamiento Responsable Protección al Consumidor Gobierno Corporativo Transparencia Canales Productos Fuente : Asli Demirguc-Kunt and Leora Klapper Measuring Financial Inclusion: The Global Findex. World Bank Policy Research WP 6025World Bank Policy Research WP 6025 FINDEX GLOBAL – ACCESO A SERVICIOS BANCARIOS

12 12 Fuente : Asli Demirguc-Kunt and Leora Klapper Measuring Financial Inclusion: The Global Findex. World Bank Policy Research WP 6025World Bank Policy Research WP 6025 FINDEX GLOBAL – ACCESO A SERVICIOS BANCARIOS

13 13 Fuente: Asli Demirguc-Kunt and Leora Klapper Measuring Financial Inclusion: The Global Findex. World Bank Policy Research WP 6025World Bank Policy Research WP 6025 AMÉRICA LATINA Y EL CARIBE – REGIÓN CON OPORTUNIDADES POBLACIÓN > 15 AÑOSRegionalColombia Con cuenta en institución financiera formal 39% (14-56%) 30% Con préstamo en institución financiera formal 8% (2-17%) 12% Con cuenta de ahorro10% (4-18%) 9% Con tarjeta de crédito18%10%

14 14 AMÉRICA LATINA Y EL CARIBE – TAMAÑO DEL MERCADO DE MICROCRÉDITO Fuente: Pedroza, Paola Microfinanzas en América Latina y el Caribe: El sector en cifras. Fondo Multilateral de Inversiones, Grupo Banco Interamericano de Desarrollo.

15 15 ESTRUCTURA DEL MERCADO Fuente: Pedroza, Paola Microfinanzas en América Latina y el Caribe: El sector en cifras. Fondo Multilateral de Inversiones, Grupo Banco Interamericano de Desarrollo.

16 16 A pesar de los importantes avances de la industria, sólo el 15%* de las microempresas en América Latina y El Caribe tienen acceso a microcrédito… * Diversidad ACCESO Fuente: Pedroza, Paola Microfinanzas en América Latina y el Caribe: El sector en cifras. Fondo Multilateral de Inversiones, Grupo Banco Interamericano de Desarrollo.

17 17 (1)Se utiliza el razón ingresos financieros nominales de cartera/cartera bruta como una aproximación a las tasas de interés. Fuentes: Pedroza, Paola Microfinanzas en América Latina y el Caribe: El sector en cifras. Fondo Multilateral de Inversiones, Grupo Banco Interamericano de Desarrollo. Dodl, Alessandra y José Renato Barros, Desafios do Sistema Financiero Nacional. Elsevier. Brasil. PaísMicrofinanzasBancosPremium Bolivia20%11%9% Brasil40%15%25% Colombia32%12%20% México72%18%54% Perú28%14% Promedio regional 30,7% TASAS DE INTERÉS 1 TASAS DE INTERÉS 1

18 18 1. FOMIN: Una propuesta de trabajo 2. Situación actual 3. Entorno de negocios 4. Conclusiones TEMARIO

19 19 ENTORNO DE NEGOCIOS Finanzas Responsables Transparencia Ratings The Mix Microscopio Gobierno corporativo Apoyo al trabajo de la FBBVA Proyecto de asistencia técnica Protección al consumidor Trabajo con reguladores Apoyo a pilotos Smart Campaign

20 20 Qué es? Índice que analiza de forma comparativa el entorno de negocios para las microfinanzas 11 indicadores específicos del sector Enfocado al sector privado Incluye 55 países Qué busca: Describir las condiciones que hacen que el sector prospere Facilitar la discusión sobre el desarrollo del sector Resaltar mejores prácticas Qué lo hace diferente? Información centralizada y transparente Notas con descripciones para cada indicador Actualización anual EL MICROSCOPIO GLOBAL

21 21 MICROSCOPIO – UNA HERRAMIENTA ÚNICA La versión 2011 es resultado de una revisión metodológica. Más especifico a las microfinanzas Indicadores sobre en entorno de negocios general fueron remplazados Más completo No sólo microcrédito Más enfocado En las condiciones macro del sector Nueva estructura El índice es calculado primero con base en los indicadores específicos de microfinanzas y luego se aplica un factor de ajuste político.

22 22 MICROSCOPIO – CATEGORÍAS E INDICADORES 1. Marco Regulatorio y Práctica Regulación y supervisión de carteras de microcrédito Formación de instituciones de microcrédito reguladas/supervisadas Formación/operación de instituciones de microcrédito no reguladas Capacidad de regulación y supervisión de microfinanzas (incluido crédito y otros servicios) Marco regulatorio para la captación de depósitos 2. Marco Institucional Transparencia contable Protección a los clientes: Transparencia de precios Protección a los clientes: Resolución de conflictos Centrales de riesgo Políticas y práctica de transacciones financieras a través de agentes Factor de ajuste: Estabilidad Conmociones políticas que afectan las microfinanzas Estabilidad política

23 23 Argentina, Bolivia, Brasil, Chile, Colombia, Costa Rica, Rep. Dominicana, Ecuador, El Salvador, Guatemala, Haití, Honduras, Jamaica, México, Nicaragua, Panamá, Paraguay, Perú, Trinidad y Tobago, Uruguay, Venezuela Armenia, Azerbaiyán, Bosnia y Herzegovina, Georgia, Kirguistán, Tayikistán, Turquía Bangladesh, Camboya, China, India, Indonesia, Mongolia, Nepal, Pakistán, Filipinas, Sri Lanka, Tailandia, Vietnam Camerún, República Democrática del Congo, Etiopía, Ghana, Kenia, Madagascar, Mozambique, Nigeria, Ruanda, Senegal, Tanzania, Uganda Egipto, Líbano, Marruecos, Yemen MICROSCOPIO – COBERTURA GEOGRÁFICA

24 24 MICROSCOPIO – CALCULANDO EL ÍNDICE Categoría 2 (50%) Contiene 5 indicadores individuales Puntaje agregado Categoría 2 (50%) Contiene 5 indicadores individuales Puntaje agregado Factor de ajuste (shocks sistémicos-máx.. 25) Factor de ajuste (shocks sistémicos-máx.. 25) + Puntaje básico Puntaje Final _ = Categoría 1 (50%) Contiene 5 indicadores individuales Puntaje agregado Categoría 1 (50%) Contiene 5 indicadores individuales Puntaje agregado 0-100

25 25 MICROSCOPIO – CALIFICACIÓN GENERAL

26 26 MICROSCOPIO – AMÉRICA LATINA Y EL CARIBE Los primeros cinco puestos han sido consistentes Se ve una mejora en las economías más grandes de la región Brasil mejora sustancialmente La posición mundial y regional de Uruguay y Panamá ha cambiado desde el año pasado. Fuente: Vanesa Sánchez EIU. Microscopio global sobre el entono del negocios para las microfinanzas. Londres Puntaje general Puesto PaísPuntaje Cambio de puesto 1 Perú67,8- 2 Bolivia64,7- 3 El Salvador58,8- 4 Colombia56,0+1 5 Ecuador55,1-2 =6 México53,6+7 =6 Panamá53,6+3 8 Paraguay53,3- 9 Brasil49, Chile46, Honduras46,3 12 Rep. Dominicana46,1- 13 Uruguay44, Nicaragua42, Costa Rica39,7- 16 Guatemala39, Jamaica29, Argentina28, Haití26, Venezuela25, Trinidad y Tobago21,8

27 27 MICROSCOPIO – LOS PRIMEROS PUESTOS Descubriendo la excelencia Líderes en capacidad regulatoria y supervisión Perú y Pakistán La mejor regulación y supervisión de carteras de microcrédito Pakistán, Filipinas y Uganda Líder en protección a los clientes Bolivia Centrales de riesgo para las microfinanzas Ecuador Fuente: Vanesa Sánchez EIU. Microscopio global sobre el entono del negocios para las microfinanzas. Londres

28 28 MICROSCOPIO – TENDENCIAS En los primeros diez puestos: Hay un camino claro y definido para ofrecer servicios de microfinanzas La transformación y formación: upgrading/downgrading y greenfields. Las microfinancieras no están expuestas a límites de tasas de interés o a competencia fuerte del Estado. Desempeño consistente en las dos categorías Marcos regulatorios sólidos bien implementados Apoyo institucional más allá de leyes y políticas Apoyo institucional al sector y buenos estándares Los ambientes políticos y sociales son favorables No existen movimientos en contra de las microfinanzas en específico Fuente: Vanesa Sánchez (EIU)

29 MICROSCOPIO – DISPONIBILIDAD Los resultados del estudio se analizan en un modelo en Excel, que evalúa y compara los 55 países en detalle. El reporte en PDF, disponible en español e inglés, explora los resultados del modelo. El reporte y el índice pueden consultarse en:

30 30 MICROSCOPIO EN DETALLE – EL MODELO EXCEL

31 31 1. Situación actual 2. FOMIN: Una propuesta de trabajo 3. Entorno de negocios 4. Conclusiones TEMARIO

32 32 ANTESAHORA El sector público/multilateral desplaza al privado Colaboración público-privada es esencial Contra-cíclico Pro-cíclico, no independiente de eventos macroeconómicos Movilización de depósitos: opcionalMovilización de depósitos: imperativo Regulación y supervisión: opcional Regulación y supervisión: cada vez más necesario (atención al riesgo sistémico) Fondeo: tamañoFondeo: diversificación de fuentes Alejamiento del cliente (tecnologías de control remoto) Conocimiento del cliente – Back to Basics Enfoque: acceso a financiamiento Enfoque: calidad de los servicios, atención al cliente Equilibrio y competencia en el mercado Protección al cliente CAMBIO DE PARADIGMAS

33 33 CONCLUSIONES La integración a marcos normativos existentes es crucial La masificación e innovación viene de las instituciones. Principios mínimos de transparencia y protección al consumidor.

34 GRACIAS!


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