Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones PROPUESTA DE COLABORACION ESPAÑOLA PARA EL SECTOR DE SEGUROS DE AMERICA LATINA Y CARIBE 26 de abril.

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1 Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones PROPUESTA DE COLABORACION ESPAÑOLA PARA EL SECTOR DE SEGUROS DE AMERICA LATINA Y CARIBE 26 de abril de 2005 Ricardo Lozano Aragüés

2 DGSFP 2 de 16 Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones Ricardo Lozano Aragüés Estructura del documento Objetivos de la presentación Principales aspectos de la propuesta: Enfoques Metodología Experiencias previas Cooperación institucional Identificación con las prioridades de ASSAL-FIDES Comentarios finales

3 DGSFP 3 de 16 Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones Ricardo Lozano Aragüés Estructura del documento Objetivos de la presentación Principales aspectos de la propuesta: Enfoques Metodología Experiencias previas Cooperación institucional Identificación con las prioridades de ASSAL-FIDES Comentarios finales

4 DGSFP 4 de 16 Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones Ricardo Lozano Aragüés Objetivos de la presentación Presentar oficialmente antes ASSAL y FIDES la propuesta de cooperación española que ya fue distribuida, a modo de sondeo previo o entrega informal, durante el Foro de Washington del pasado mes de noviembre. RECABAR LAS OPINIONES Y SUGERENCIAS DE LOS ASISTENTES CONTRASTAR EL INTERES DE ASSAL Y FIDES EN LA INICIATIVA EXPRESAR NUESTRO COMPROMISO CON LAS INICIATIVAS ADOPTADAS POR ASSAL Y FIDES EXPONER EL CONTENIDO DE LA PROPUESTA

5 DGSFP 5 de 16 Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones Ricardo Lozano Aragüés Estructura del documento Objetivos de la presentación Principales aspectos de la propuesta: Enfoques Metodología Experiencias previas Cooperación institucional Identificación con las prioridades de ASSAL-FIDES Comentarios finales

6 DGSFP 6 de 16 Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones Ricardo Lozano Aragüés Enfoques de la propuesta El proyecto responde a un enfoque tridimensional: Proyecto institucional común: de Superintendente a Superintendente con implicación de la industria, operadores y actores del mercado y de los consumidores. Orientación a generar resultados: mediante la evolución desde el tradicional enfoque de evaluación/recomendación hacia el de implementación operativa. Articulada como “punto de encuentro o dinamizadora” de las iniciativas lideradas por ASSAL-FIDES-BID: vocación de contribuir a crear el contexto adecuado para: Facilitar la transición hacia el nuevo estilo de supervisión. Impulsar sistemas de gestión de riesgos por la industria. Implantar mecanismos eficaces de protección al asegurado. Difundir estándares internacionales de gobierno corporativo, transparencia, control interno, solvencia, contabilidad… Fomentar la implantación de nuevas generaciones de productos y soluciones aseguradoras que incrementen su nivel de penetración social, mediante una mejor adaptación al perfil económico social del ciudadano y de sus necesidades básicas de aseguramiento. Fortalecer la cooperación entre Superintendentes

7 DGSFP 7 de 16 Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones Ricardo Lozano Aragüés Metodología y desarrollo del Proyecto El proyecto se desarrollará en dos fases: Fase de identificación y diagnóstico de las acciones a emprender con cada país ALC interesado en el Proyecto y elaboración de un Plan de trabajo. Fase de ejecución del Plan de trabajo acordado. La gestión del Proyecto se fundamentará en: La implicación del Superintendente, consumidores, aseguradores, intermediarios, académicos, actuarios, auditores, expertos de ASSAL-FIDES y organismos nacionales e internacionales. La implantación de herramientas de comunicación, publicidad y seguimiento del plan de trabajo para todas las partes implicadas El papel relevante de las características de cada mercado nacional como elemento determinante de los procesos de cambio hacia los estándares internacionales.

8 DGSFP 8 de 16 Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones Ricardo Lozano Aragüés Metodología y desarrollo del Proyecto Se pretende colaborar con las autoridades de control nacionales para definir un nuevo estilo de supervisión orientado a: NUEVO ESTILO DE SUPERVISION CONTROL DE LOS NIVELES DE SOLVENCIA Y PERFILES DE RIESGO COMPRENSION Y CONTROL DEL NUCLEO DE NEGOCIO Y SISTEMAS DE GESTION DE LAS ENTIDADES CAPACIDAD DE ANTICIPAR SITUACIONES O TENDENCIAS DE RIESGO PARA LOS ASEGURADOS IMPLANTACION DE HERRAMIENTAS DE SUPERVISION QUE PERMITAN ADOPTAR MEDIDAS PREVENTIVAS Y CORRECTIVAS Principales fuentes de referencia del Proyecto: IAIS: Principios, Guías, Estándares y documentos emitidos Banco Mundial: Manual de reforma del Supervisor. CEIOPS: Supervisión Prudencial de entidades aseguradoras. NIC/NIIF Estándares internacionales de auditoria, actuarios

9 DGSFP 9 de 16 Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones Ricardo Lozano Aragüés Metodología y desarrollo del Proyecto La transición hacia ese nuevo estilo de supervisión se verá favorecida por: TRANPARENCIA, FIABILIDAD Y UTILIDAD DE LA INFORMACION IMPLANTACION DE HERRAMIENTAS INFORMATICAS EN TERMINOS DE RATIOS, SISTEMAS DE ALERTAS TEMPRANAS Y GENERACION DE INFORMES ESTANDARIZADOS CREACION DE DINAMICAS DE TRABAJO CON LOS GESTORES DE LAS ASEGURADORAS, ACTUARIOS, MEDIADORES, CONSUMIDORES

10 DGSFP 10 de 16 Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones Ricardo Lozano Aragüés Metodología y desarrollo del Proyecto Otro aspecto fundamental para el desarrollo del Proyecto es la obtención de productos tanto parciales como globales Productos parciales: Componentes: identifican el área de actuación de la gestión aseguradora o de la supervisión sobre la que actuar: supervisión financiera y conducta de mercado, modificaciones regulatorias y legales, protección del consumidor, gestión de riesgos, data base software, gobierno corporativo, control interno, transparencia… Actividades: determinan las acciones concretas a emprender para la consecución del objetivo previsto en cada componente: modelos de información a remitir al supervisor, ratios y sistemas de alerta a implantar, reformas regulatorias, recomendaciones de buen gobierno, técnicas de supervisión prospectiva… Productos globales: Los productos parciales se integran en dos productos globales, el modelo de Supervisory Ladder o Matriz de Supervisión y el calendario de implantación del Proyecto, que aportan una perspectiva global del proceso de transición y del nivel de consecución de objetivos.

11 DGSFP 11 de 16 Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones Ricardo Lozano Aragüés Experiencias previas de la DGSFP El órgano de supervisión español ha colaborado en proyectos similares, tanto para mercados preadhesión a la UE como para otros sin ese fin: Proyectos de mercados emergentes de preadhesión UE: Bulgaria (2000-2001) Establecimiento de sistemas de remisión periódica de información por los aseguradores al Superintendente, técnicas de inspección, sistemas de protección del asegurado, fusión del Superintendente de seguros, pensiones y valores. Polonia (2003-2004) Establecimiento de Supervisory ladder y de sistemas de remisión periódica de información por las aseguradoras al Superintendente, técnicas de inspección, sistemas de protección al asegurado, desarrollo de software para gestión y explotación de bases de datos y predicción de escenarios futuros de solvencia

12 DGSFP 12 de 16 Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones Ricardo Lozano Aragüés Experiencias previas de la DGSFP Bulgaria (2004-2006) Universalización del seguro de automóviles y potenciación de los seguros de salud. Establecimiento de modelo de Supervisory Ladder o Matriz de Supervisión. En proyectos no preadhesión a la UE Líbano (2006-2008) Proceso de reforma del Superintendente basado en los principios, estándares, guías y documentos de la IAIS y los documentos del Banco Mundial destinados a los Superintendentes y la industria aseguradora. Incluye las áreas de gestión de datos, información financiera, inspección y nuevo marco regulatorio.

13 DGSFP 13 de 16 Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones Ricardo Lozano Aragüés Cooperación institucional Esta propuesta debe ser interpretada como una iniciativa común de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones y de las Instituciones de la Administración española con más tradición en el área de cooperación con los países de América Latina y Caribe: Agencia Española de Cooperación Internacional y el Instituto de Estudios Fiscales. Como consecuencia de las gestiones realizadas hasta el momento, han manifestado interés en el Proyecto el Consorcio de Compensación de Seguros, AGROSEGURO y distintas entidades financieras españolas.

14 DGSFP 14 de 16 Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones Ricardo Lozano Aragüés Identificación con las prioridades de ASSAL-FIDES Este Proyecto está basado en:  La amplia experiencia de la DGSFP en la Supervisión y regulación del sector asegurador español así como en la adquirida durante su participación en proyectos internacionales.  En las prioridades e inquietudes manifestadas en : - La conclusiones del “Foro de seguros de Wahington”, organizado en la sede del BID (noviembre 2005). - El documento “Asegurando el desarrollo del mercado de seguros en América Latina y Caribe” remitido por el Comité Permanente de Asuntos Técnicos de FIDES el pasado mes de marzo

15 DGSFP 15 de 16 Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones Ricardo Lozano Aragüés Estructura del documento Objetivos de la presentación Principales aspectos de la propuesta: Enfoques Metodología Experiencias previas Cooperación institucional Identificación con las prioridades de ASSAL-FIDES Comentarios finales

16 DGSFP 16 de 16 Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones Ricardo Lozano Aragüés Comentarios finales Esta propuesta reitera nuestro interés y apuesta decidida por el desarrollo de proyectos conjuntos con los países de América Latina y Caribe. Con su presentación oficial, ponemos a su disposición una alternativa concreta sobre la que empezar a trabajar en el desarrollo de proyectos comunes a medio y largo plazo. La decisión sobre si este Proyecto resulta de su interés corresponde al ámbito ASSAL-FIDES, por lo que quedamos a su disposición Muchas gracias por la oportunidad que nos han concedido en el día de hoy