La operación de FIRA con Uniones de Crédito

Presentación del tema: "La operación de FIRA con Uniones de Crédito"— Transcripción de la presentación:

1 La operación de FIRA con Uniones de Crédito
Evento Regional de Uniones de Crédito La operación de FIRA con Uniones de Crédito 22 de mayo de 2015

2 Contenido Antecedentes y modalidades de operación
Oferta de Servicios para Uniones de Crédito Apoyos y Servicios complementarios para Uniones de Crédito y acreditados

3 1. Antecedentes y Modalidades de Operación

4 Antecedentes de operación de FIRA con Uniones de Crédito
En los últimos 7 años FIRA ha canalizado crédito a las UDC por $10,137 millones y garantías por $2,660 millones, para integrar una oferta total de financiamiento de $12,797 millones, inversión detonada de $15,996 millones en beneficio de 26,619 socios. Fondeo y garantía mayoritario de largo plazo (64.9%), para posibilitar la modernización y capitalización de sus socios.

5 Modalidades de Operación
Dos modalidades de operación: Operación Directa Operación con Entidades Financieras Reconocidas por la Legislación

6 Modalidades de Operación

7 Modalidades de Operación
Operación con Entidades Financieras Reconocidas por la Legislación Con Calificación Sin Calificación Operación cuasi directa (carta de gtía) Fondeo y garantía mayores al 50% Fondeo Banco Fondeo Fondeo y garantía hasta el 50%. Autorización de FIRA (paramétrica e individual). UDC Garantía Garantía Socios CONDICIONES DE OPERACIÓN de acuerdo a lo siguiente…

8 2. Oferta de Servicios para Uniones de Crédito

9 Servicio de Garantía para la Banca en operaciones con
Uniones de Crédito. Modalidad 1.- UNIONES DE CRÉDITO CALIFICADAS (UDC) – CARTA DE GARANTÍA. Se otorga a la Banca por operaciones con UDC sobre los financiamientos que estas otorgan a sus acreditados finales. Inciso 1 Carta de Garantía.- Servicio de Garantía para UDC con Calificación de Riesgo Crédito Corporativo igual o superior a “B” y Administrador de Activos Financieros igual o superior a “AAFC3(mex)” FEGA otorga a las UDC una Carta de Garantía donde se especifica el límite máximo de exposición al riesgo que FEGA puede tomar con la UDC, el cual será menor de 6 (seis) veces el Capital Neto de la UDC.

10 Servicio de Garantía para la Banca en operaciones con
Uniones de Crédito. La Carta de Garantía tendrá una vigencia no mayor de un año. La UDC deberá solicitar el Servicio de Garantía a la Agencia FIRA que le corresponda, acompañando la documentación que dicha Agencia le dé a conocer. En la Carta de Garantía se establecerán los términos y condiciones mediante los cuales la UDC cubrirá a FEGA y con ésta la UDC negocia ante los Bancos que le ofrezcan mejores condiciones. En caso de incumplimiento de asociados la garantía se paga caso por caso y la UDC se subroga a efectuar las acciones de recuperación.

11 Cobertura y precio del Servicio de Garantía.

12 Servicio de Garantía para la Banca en operaciones con
Uniones de Crédito. Modalidad 2.- ESQUEMA DE OPERACIÓN FIRA – BANCO – UNIONES DE CRÉDITO CALIFICADAS. Para operar en esta modalidad, la Unión de Crédito debe estar calificada. Los porcentajes de cobertura del Servicio de Garantía son: Cobertura Nominal Mayor del 50%. El precio del Servicio de Garantía será el que le corresponda al Banco, de acuerdo a su siniestralidad. La garantía se paga ante el incumplimiento de la UDC ante el banco. La UDC debe acercarse con el Banco de su elección y el Banco bajo sus facultades autoriza la garantía.

13 Servicio de Garantía para la Banca en operaciones con
Uniones de Crédito. Modalidad 3.- ESQUEMA DE OPERACIÓN FIRA – INTERMEDIARIOS FINANCIEROS BANCARIOS – UNIONES DE CRÉDITO SIN CALIFICAR. Esta modalidad aplica a UDC no calificadas. Cobertura de Servicio de Garantía con una Cobertura Nominal máxima del 50%, previa autorización por la instancia facultada de FIRA (Mecanismos de autorización paramétrica o individual El precio del Servicio de Garantía será el que le corresponda al Banco, de acuerdo a su siniestralidad.

14 Evaluación individual para quienes no superen la paramétrica
La UDC deberá presentar su solicitud a la Agencia de FIRA, para que esta a su vez proponga la solicitud al Comité de Créditos de FIRA: Solicitud del servicio de garantía del Intermediario Financiero Bancario. Reporte de Gobierno Corporativo de la Unión. Reportes de consultas a Buró de Crédito de la UDC, accionistas con 5% o más de participación accionaria, de funcionarios y Consejeros. Estados Financieros auditados de los últimos 2 años de la Unión, así como el último parcial disponible. Proyecciones financieras de 3 años.

15 Nuevo esquema de tasas de interés de FIRA
Es una medida necesaria para asegurar la viabilidad financiera de FIRA, dando certidumbre y sustentabilidad a su operación Para converger esta medida, con las estrategias de desarrollo en estratos, actividades y regiones prioritarias hay apoyos para:

16 3. Apoyos y servicios complementarios para Uniones de Crédito y Acreditados

17 Apoyos para fortalecimiento de las Uniones de Crédito
Componente Servicios Para Fortalecimiento Capacitación Consultoría Expansión de Estructuras Para Cobertura y Disponibilidad de Servicios Financieros Reducción de costos financieros (Desastres naturales) Programa Especial para Financiamiento Población Prioritaria SIEBAN Apertura de Centros de Atención Para Esquema Integral de Administración de Riesgos Apoyo para el Precio del Servicio de Garantía Apoyo para la Adquisición de Coberturas de Precios Respaldo de Financiamientos

18 Aspectos clave para mejorar las calificaciones de riesgo
Focalizar el uso de los apoyos que FIRA otorga a la atención prioritaria de las áreas de oportunidad que las calificadoras identifiquen Perfil de la industria y ambiente operativo Perfil del IFNB y administración de riesgo Perfil financiero Estrategia de la gerencia y gobierno corporativo Estructura de propiedad, soporte y factores de grupo. Aspectos clave para mejorar las calificaciones de riesgo