Conozca sus Derechos Programa de Educación Financiera de la FDIC.

Presentación del tema: "Conozca sus Derechos Programa de Educación Financiera de la FDIC."— Transcripción de la presentación:

1 Conozca sus Derechos Programa de Educación Financiera de la FDIC

2 Conozca sus Derechos 2 Programa de Educación Financiera FDIC Bienvenidos 1. 1. Agenda 2. 2. Normas básicas 3. 3. Presentaciones

3 Conozca sus Derechos 3 Programa de Educación Financiera FDIC Objetivos Reconocer cómo el seguro federal de depósito protege los depósitos Reconocer cómo protegerse del robo de identidad Reconocer cómo evitar el abuso financiero de mayores

4 Conozca sus Derechos 4 Programa de Educación Financiera FDIC Objetivos Reconocer cómo los diferentes tipos de seguro les ayudarán a manejar riesgos Reconocer la necesidad de prepararse para una muerte o discapacidad inesperada Describir qué pueden hacer para estar preparados para un desastre

5 Conozca sus Derechos 5 Programa de Educación Financiera FDIC ¿Qué sabe usted? ¿Qué saben o quieren aprender acerca de las leyes y regulaciones de protección al consumidor?

6 Conozca sus Derechos 6 Programa de Educación Financiera FDIC Ley de Veracidad en los Ahorros Exige a las instituciones financieras que informen de las condiciones de las cuentas de depósito (corrientes y de ahorro) Le ayuda a tomar decisiones informadas

7 Conozca sus Derechos 7 Programa de Educación Financiera FDIC Ley de Transferencia Electrónica de Fondos Limita su responsabilidad con respecto al uso no autorizado de su tarjeta de cajero automático (ATM) Protege contra errores de transferencia electrónica

8 Conozca sus Derechos 8 Programa de Educación Financiera FDIC Otras regulaciones Ley de Disponibilidad Acelerada de Fondos Limita el tiempo que un banco puede retener un cheque depositado en su cuenta corriente Regulaciones del seguro de depósito de la FDIC Asegura los fondos en sus cuentas de depósito

9 Conozca sus Derechos 9 Programa de Educación Financiera FDIC Actividad 1: Leyes y regulaciones de las cuentas de depósito Realice la Actividad 1 en la Guía para los Participantes. 1. Lea cada situación planteada. 2. Responda a las preguntas. 3. Esté listo para explicar su respuesta.

10 Conozca sus Derechos 10 Programa de Educación Financiera FDIC Cómo proteger cuentas de depósito La FDIC asegura los fondos en cuentas de depósito, incluidas: Cuentas corrientes Cuentas de ahorro Cuentas de depósito del mercado monetario (MMDA) Certificados de Depósito (CD)

11 Conozca sus Derechos 11 Programa de Educación Financiera FDIC Cobertura del seguro La cobertura está basada en: Categoría de titularidad: –Cuentas individuales –Cuentas mancomunadas –Cuentas de fideicomiso revocable –Ciertas cuentas de jubilación Monto mínimo estándar del seguro de depósitos (SMDIA), en la actualidad $250,000

12 Conozca sus Derechos 12 Programa de Educación Financiera FDIC Información adicional sobre la cobertura de seguro Visite: www.fdic.gov/deposit/deposits Llame al: 1-877-ASK-FDIC Hable con su representante del banco Utilice la Herramienta Electrónica de Cálculo de Seguro de Depósitos: www.myfdicinsurance.gov

13 Conozca sus Derechos 13 Programa de Educación Financiera FDIC Cuenta individual Propiedad de una persona y en la que sólo el nombre de esa persona aparece como titular Se asegura hasta el SMDIA

14 Conozca sus Derechos 14 Programa de Educación Financiera FDIC Cuenta mancomunada Propiedad de dos o más personas Los nombres de los cotitulares aparecen como titulares Se asegura hasta el SMDIA para cada cotitular

15 Conozca sus Derechos 15 Programa de Educación Financiera FDIC Ciertas cuentas de jubilación Sólo las siguientes están aseguradas bajo esta categoría de titularidad: Cuentas de jubilación individuales (IRA) Cuentas del plan de compensación diferida Sección 457 Cuentas auto dirigidas del plan de contribución definida Cuentas del plan Keogh auto dirigidas (o plan HR 10)

16 Conozca sus Derechos 16 Programa de Educación Financiera FDIC Cuenta de fideicomiso revocable Una cuenta de depósito que: Se establece como una cuenta pagadera al fallecer (POD) o en fideicomiso para (ITF) Se establece a nombre de un fideicomiso revocable formal (cuenta de fideicomiso activo o familiar)

17 Conozca sus Derechos 17 Programa de Educación Financiera FDIC Cobertura de seguro para cuentas de fideicomiso revocable La cobertura: Se otorga al titular del fideicomiso Se basa en el número de beneficiarios y los intereses designados a cada uno, hasta el límite del seguro Se basa en todos los depósitos del fideicomiso establecidos por el mismo titular en el mismo banco

18 Conozca sus Derechos 18 Programa de Educación Financiera FDIC Identifique la cuenta 1. Freda Roam tiene $1,400 en una cuenta de ahorro en la entidad de ahorro Sawmill Savings & Loan. 2. Homer Stead contribuye $50 al mes a una cuenta IRA a través de su empleador. Elija una Cierta cuenta de jubilación (IRA) Fideicomiso revocable Cuenta individual Cuenta mancomunada

19 Conozca sus Derechos 19 Programa de Educación Financiera FDIC Identifique la cuenta 3. Trey y Josie depositaron $500 en una cuenta de ahorro juntos para empezar un fondo universitario para su bebé. La abuela de Marcus abrió una cuenta de ahorro con $2,500 de la cual Marcus recibirá los fondos si la abuela fallece. Elija una Cierta cuenta de jubilación (IRA) Fideicomiso revocable Cuenta individual Cuenta mancomunada

20 Conozca sus Derechos 20 Programa de Educación Financiera FDIC Productos de inversión no aptos para depósito La FDIC no asegura los productos de inversión no aptos para depósito Robert tiene un CD con $10,000 e invirtió $10,000 en un fondo mutuo en un banco que ha cerrado. Sus $10,000 (+ interés) para el CD están cubiertos por la FDIC, pero no los $10,000 que invirtió en el fondo mutuo.

21 Conozca sus Derechos 21 Programa de Educación Financiera FDIC Avisos de privacidad Se exigen por ley para explicar cómo la compañía trata y comparte su información financiera personal. Tipos de avisos: Aviso de privacidad inicial Aviso de privacidad anual Aviso de cambios en las políticas de privacidad

22 Conozca sus Derechos 22 Programa de Educación Financiera FDIC Optar por no compartir información personal Tiene derecho de optar por no compartir parte de su información financiera personal. Para optar por no compartir: Llame al 1-888-5-OPTOUT (567-8688) Visite www.optoutprescreen.com

23 Conozca sus Derechos 23 Programa de Educación Financiera FDIC ¿Qué es el robo de identidad? Cuando ladrones le roban su información personal y se hacen pasar por usted Si no lo descubre pronto, podría enfrentarse a meses o años tratando de reparar el daño a su reputación y a su puntaje crediticio. El robo de identidad es un grave problema

24 Conozca sus Derechos 24 Programa de Educación Financiera FDIC Formas comunes de robar la identidad Phishing Correos electrónicos no solicitados que parecen provenir de una fuente legítima Pharming Sitios Web falsos que buscan información personal o privada aparentando ser legítimos Skimming Un dispositivo especial de almacenaje usado para obtener números de tarjetas de crédito/débito

25 Conozca sus Derechos 25 Programa de Educación Financiera FDIC Información sobre el robo de identidad Comisión Federal de Comercio (FTC): www.ftc.gov/idtheft 1-877-IDTHEFT (438-4338)

26 Conozca sus Derechos 26 Programa de Educación Financiera FDIC Actividad 2: Auto evaluación de robo de identidad Realice la Actividad 2 en la Guía para los Participantes. 1. Responda a cada cuestión 2. Calcule su puntaje

27 Conozca sus Derechos 27 Programa de Educación Financiera FDIC Víctimas del robo de identidad Tome medidas inmediatas: Presente una denuncia ante la policía Póngase en contacto con sus acreedores Haga un seguimiento por escrito Utilice la Declaración de Robo de Identidad en www.ftc.gov/idtheft Presente una reclamación con la FTC Pida un comprobante de que las cuentas disputadas han sido cerradas y que las deudas fraudulentas se han liquidado

28 Conozca sus Derechos 28 Programa de Educación Financiera FDIC Alerta de fraude Alerta de fraude inicial - 90 día Alerta de fraude extendida - 7 año Los posibles prestamistas deben ponerse en contacto con usted para autorizar cualquier cuenta nueva en su nombre. Bloqueo de seguridad Usted debe autorizar cualquier acceso a su informe crediticio.

29 Conozca sus Derechos 29 Programa de Educación Financiera FDIC Si pierde o le roban la billetera o el bolso: Presente una denuncia ante la policía Cancele inmediatamente sus tarjetas de crédito Ponga una alerta de fraude en su informe crediticio Informe del suceso a su banco Comuníquese con las compañías principales de verificación de cheques Obtenga una nueva tarjeta de cajero automático con un número y contraseña nuevos

30 Conozca sus Derechos 30 Programa de Educación Financiera FDIC ¿Qué es el abuso financiero de mayores? Utilizar el dinero o los activos de una persona mayor en contra de sus deseos, necesidades o intereses, y del cual se beneficia personalmente la persona que realiza el abuso

31 Conozca sus Derechos 31 Programa de Educación Financiera FDIC Ejemplos de abuso financiero de mayores Quitar dinero o propiedad Falsificar una firma o utilizar tácticas engañosas para hacer que personas mayores firmen documentos legales Utilizar propiedad o bienes sin permiso Prometer asistencia a cambio de dinero o propiedad y no cumplir la promesa Utilizar el tele marketing para engañar a personas mayores

32 Conozca sus Derechos 32 Programa de Educación Financiera FDIC Posibles autores de abuso Familiares que: Tengan problemas de abuso de sustancias, apuestas o de otro tipo Vayan a heredar dinero Teman que se gaste la herencia Tengan una mala relación con la persona mayor Tengan sentimientos negativos hacia otros beneficiarios Tele marketing

33 Conozca sus Derechos 33 Programa de Educación Financiera FDIC ¿Quién está en peligro? Personas mayores que: Estén aislados o solos Hayan sufrido la pérdida de un cónyuge, animal doméstico o familiar Tengan una enfermedad (física o mental) No estén familiarizados con asuntos financieros Tengan familiares en desempleo o con problemas de abuso de sustancias

34 Conozca sus Derechos 34 Programa de Educación Financiera FDIC ¿Cómo puede hacer que las personas mayores no estén tan expuestas? Observe su estilo de vida y protéjalos donde vea que es necesario: Haga preguntas para determinar su vulnerabilidad Tome medidas para protegerlos

35 Conozca sus Derechos 35 Programa de Educación Financiera FDIC ¿Qué puedo hacer para tener cuidado al contratar a un asistente? Compruebe que: La agencia de contratación tiene buena reputación Las referencias del asistente han sido comprobadas Los cheques, tarjetas de crédito y demás de la persona mayor están seguros Tiene un acuerdo por escrito de los servicios prestados y un registro de los empleados, horarios, pagos de sueldo y gastos

36 Conozca sus Derechos 36 Programa de Educación Financiera FDIC Información acerca del abuso financiero de mayores Comuníquese con: El departamento de Servicios de Protección de Adultos de su estado El Departamento de Salud y Servicios Humanos de EE.UU. y su Localizador de Asistencia para Mayores: www.eldercare.gov 1-800-677-1116

37 Conozca sus Derechos 37 Programa de Educación Financiera FDIC Seguro: ¿Por qué es necesario? El seguro: Es protección para usted (y su familia) de pérdidas de dinero si ocurre lo inesperado Evita tener que usar los fondos que ha reservado para otros objetivos financieros o emergencias Evita que tenga que acumular más deudas y tener que tomar dinero prestado

38 Conozca sus Derechos 38 Programa de Educación Financiera FDIC Tipos de seguro Seguro de vida Seguro médico Seguro de vivienda/alquiler Seguro de auto Seguro de discapacidad Seguro a terceros

39 Conozca sus Derechos 39 Programa de Educación Financiera FDIC Determinar sus necesidades La cobertura depende de ciertas circunstancias. El seguro podría ser obligatorio en algunas situaciones. Los miembros del servicio militar y sus familias: Pregunte cómo va a tratar la compañía los temas relacionados al servicio militar activo Compare seguros

40 Conozca sus Derechos 40 Programa de Educación Financiera FDIC ¿Por qué estar preparado para eventos inesperados? Estar preparado: Le da control Reduce el estrés a la hora de tomar decisiones Ayuda a ahorrar dinero y a evitar una crisis o dificultad financiera

41 Conozca sus Derechos 41 Programa de Educación Financiera FDIC Asistencia a largo plazo ¿Cómo definiría la asistencia a largo plazo? Mito o verdad: La asistencia a largo plazo es una preocupación para personas mayores. Mito. La necesidad de recibir asistencia a largo plazo puede llegar a cualquier edad.

42 Conozca sus Derechos 42 Programa de Educación Financiera FDIC Desastres potenciales Los desastres naturales o provocados por el hombre ocurren sin avisar y le pueden ocurrir a cualquiera. ¿Qué pasos puede dar para estar preparado financieramente en caso de que ocurra un desastre.

43 Conozca sus Derechos 43 Programa de Educación Financiera FDIC Qué debe tener preparado Tipos de identificación Chequera con cheques en blanco y boletas de depósito para durarle al menos un mes Tarjetas de ATM, débito y crédito, y efectivo Número de teléfono de sus instituciones Números de cuenta Llave de su caja de seguridad

44 Conozca sus Derechos 44 Programa de Educación Financiera FDIC Qué debe guardar y dónde guardarlo Saque copias de sus documentos importantes Decida qué guardar en casa y qué guardar en una caja de seguridad Guarde los documentos importantes en bolsas de plástico o contenedores/bolsas al vacío e impermeables

45 Conozca sus Derechos 45 Programa de Educación Financiera FDIC Qué debe considerar Inscríbase en el depósito directo Establezca el pago automático de facturas Inscríbase en los servicios de banca por Internet Revise su cobertura de seguro

46 Conozca sus Derechos 46 Programa de Educación Financiera FDIC Actividad 3: ¿Cómo de preparado está financieramente? Realice la Actividad 3 en la Guía para los Participantes. 1. Piense en su situación personal. 2. Responda a la pregunta.

47 Conozca sus Derechos 47 Programa de Educación Financiera FDIC Resumen ¿Qué preguntas adicionales tienen? ¿Qué han aprendido? ¿Cómo evaluarían el curso de capacitación?

48 Conozca sus Derechos 48 Programa de Educación Financiera FDIC Conclusión Han aprendido acerca de: Leyes y regulaciones que protegen sus depósitos Robo de identidad Abuso financiero de mayores Tipos de seguro que ayudan a controlar los riesgos Preparación financiera