Colombia, Nov. 2005 LA DIVERSIDAD DE LAS MICROFINANZAS RURALES: LECCIONES E IMPLICACIONES A PARTIR DE LA EXPERIENCIA DEL FIDA EN AMERICA LATINA F ondo.

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1 Colombia, Nov. 2005 LA DIVERSIDAD DE LAS MICROFINANZAS RURALES: LECCIONES E IMPLICACIONES A PARTIR DE LA EXPERIENCIA DEL FIDA EN AMERICA LATINA F ondo Internacional de Desarrollo Agricola, FIDA

2 Colombia, Nov. 2005 Contenido EL FIDA en SFR: Misión, enfoque, instrumentos, cartera El problema del acceso en el área rural Modalidad desde los proyectos Fida y desafíos Lecciones

3 Colombia, Nov. 2005 Mandato y objetivos del FIDA Aumentar el acceso a los servicios financieros forma parte de uno de los tres objetivos estratégicos del FIDA. El Fondo Internacional de Desarrollo Agrícola, FIDA, es un organismo especializado de las Naciones unidas con el mandato especifico de reducir la pobreza rural. Misión: “Dar a los campesinos pobres la oportunidad de salir de la pobreza”.

4 Colombia, Nov. 2005 Instrumentos de trabajo del FIDA 1.Prestamos a Gobiernos a través de Proyectos y/o Programas de Desarrollo Rural. (90% de recursos). 2.Programas de Donación que complementan estas intervenciones. Programas Regionales como Serfirural, Fidamerica; Apoyo redes, Forolacfr, Redcamif; Remesas (Bid/Fomin-Fida), Apoyo a MixMarket.

5 Colombia, Nov. 2005 Importancia y cobertura de la cartera del FIDA en America Latina Vease: www.ifad.orgwww.ifad.org www.fidamerica.org  El monto del programa de prestamos es de 650 millones de dólares (45 proyectos en 22 países).  Del total de la cartera 75 millones de dólares se dedican a servicios financieros rurales (12%).

6 Colombia, Nov. 2005 Enfoque de la financiación rural aplicado por el FIDA Medios de vida mejorados y sostenibles para los campesinos pobres ALCANCE SERVICIOS NO FINANCIEROS POLITICAS FAVORABLES Reglamentación Y Supervisión Infraestructura Financiera rural Participación de interesados Servicios Financieros sostenibles

7 Colombia, Nov. 2005 Acceso limitado por parte de la población rural (sobre todo la más pobre) a servicios financieros (crédito, ahorro, remesas, seguros...) adecuados a sus necesidades PROBLEMA GENERAL Adecuado: Adecuado: Para las necesidades particulares y disponible en el momento y lugar requerido y a un costo razonable

8 Colombia, Nov. 2005 Obstáculos - Instituciones deben adaptarse a las características de las zona Micro-crédito urbano 1. 2. Micro-crédito rural Banca formal Fuente: Bastiaensen y D’Exelle. Revista encuentro 2002. Costos de Transacción Por $ Prestado Pobreza Ubicación territorial: - distancia - Capital social adverso COSTOS TRANSACCION 3. Micro-crédito rural: Sectores más pobres y Territorios difíciles

9 Colombia, Nov. 2005 Modalidad de intervención en FR en proyectos de DR cofinanciados por FIDA a los gobiernos 1.Fondos para desarrollo de Carteras de Crédito 1.Fondos para desarrollo de Carteras de Crédito Fondos de crédito Canalizados a IFIs de microfinanzas en esquemas de fideicomisos: 2do. y/o 1er. Piso. Capital Semilla: Recursos a través de IFI a Org.Comunitarias. Fondos de Garantías y otros 2. Fondos de Fort. IFIs y desarrollo del sector 2. Fondos de Fort. IFIs y desarrollo del sector Transferencias parciales para fortalecimiento institucional y desarrollo del sector. No hay un “modelo FIDA”, el apoyo varía de país a país según los retos específicos + OTROS COMPONENTES NO FINANCIEROS: Transferencias para activos y fortalecimiento de capacidades de los más pobres

10 Colombia, Nov. 2005 Algunos elementos de evolución de proyectos cofinanciados por FIDA 1980’sLA FECHA Era de la modernización tecnológica: FINCA como Unidad. Desarrollo territorial - local, Actividad agropecuariaTodas las estrategias económicas CréditoServicios financieros Componentes ejecutados por proyectos Componentes ejecutados por instituciones financieras sostenibles Focalización en zonas pobresCaptura de las oportunidades de negocios para los pobres Dialogo técnicoDiálogo político Lo esencial se mantiene = Los pobres rurales

11 Colombia, Nov. 2005 Apoyo a diferente tipo de instituciones y estrategias financieras. Fondos de cartera en administración en 2do. Piso Operadores de 1er piso 1. Fondo de prestamos: Banco Estatal de 2do. Piso Banco estatal que actúa a 1er. Y 2do piso; o solo de 1er piso. Banca privada de 1er. Piso que actúa como 2do. Piso. Banco propiedad mixta Federaciones de Cooperativas. Cooperativas de Ahorro y Crédito Bancos (IMF regulada) Financieras reguladas Cooperativas de A. y Crédito Ong’s especializadas en microfinanzas. Microfinancieras Soc. Anónimas (Código Comercio) Cajas Rurales (Reguladas y no reguladas) 2. Fondos de capital semilla: Otras instituciones de gobierno no bancarias. Organizaciones de Desarrollo Locales Org.comunales diversas: Bancos C., Socied. Anónimas. Org. Gremiales: productores e indígenas

12 Colombia, Nov. 2005 Algunas preguntas o desafíos para ampliar las fronteras ¿Qué tipo de institución (S.A., Ong’s, Coop.) tiene mas interés de avanzar la frontera? ¿Qué modelo de microfinanzas tiene mayor potencial para atender familias pobres o entrar en zonas no atendidas?

13 Colombia, Nov. 2005 Todas las IMF quieren crecer pero cada situación requiere análisis particular: –Territorios heterogéneos, –Demandas de clientes heterogéneos –Estrategias de expansión particulares, –Capacidades institucionales –Políticas públicas particulares

14 Colombia, Nov. 2005 Algunas conclusiones sobre distintos tipos de instituciones y metodologías s/características socioeconómicas extremas CARACTERISTICAS ZONAS TIPO DE INSTITUCIONES y/O METODOLOGIAS DE FINANCIACION Marginales, agricultura de subsistencia, actividades de escaso rendimiento Instituciones locales dirigidas por los propios usuarios/ o metodologías con participación de usuarios. Con potencial, elevado rendimiento y microempresas rurales rentables Instituciones con capacidad de desarrollar innovaciones con servicios diversificados, especializadas. REDES Y ALIANZAS

15 Colombia, Nov. 2005 Algunas lecciones FIDA en SF Algunas lecciones FIDA Ubicar oportunidades de inversión primero. Conocer bien las características económicas y de las opciones de negocios. Desarrollo de capacidades locales e institucionales. Sistemas gerenciales apropiados. La sostenibilidad empieza con la visión final de lo que queremos – fortalecimiento de instituciones locales existentes localmente. La importancia de un marco adecuado de políticas Fuente: Elaboración propia a partir de documentos no oficiales de Fida

16 Colombia, Nov. 2005 Líneas FIDA : creación de infraestructura financiera sostenible Mejora e integración de las instituciones financieros informales = integrarlos a redes, adecuar formas jurídicas superiores, incentivos, intercambio de liquidez, etc. Creación de redes de IMF y establecimiento de servicios centrales para esas redes. Establecimiento de vínculos entre bancos y grupos de autoayuda e instituciones financieras locales. Transformación de los bancos de desarrollo.  Participación Interesados  Entorno normativo y reglamentario + SERVICIOS NO FINANCIEROS

17 Colombia, Nov. 2005 El Programa de apoyo a los Servicios Financieros Rurales, SERFIRURAL. Un programa de asistencia técnica en finanzas rurales. Acciones: –Asistencia técnica Proyectos e IFIs en CA –Apoyo a Redcamif en capacitación e intercambio de experiencias. –Sistematización de alianzas o vínculos en intervenciones en servicios financieros y servicios no-financieros. Validando encuesta prevista. –Estudio de políticas publicas y su impacto en FR. (4 países de CA)