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"Un Compromiso Conjunto: ¿Qué Deberían Estar Haciendo Las Redes?" RED FINANCIERA RURAL ECUADOR Andrea Merino Fiallos La Romana, Rep Dominicana Julio 2012.

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1 "Un Compromiso Conjunto: ¿Qué Deberían Estar Haciendo Las Redes?" RED FINANCIERA RURAL ECUADOR Andrea Merino Fiallos La Romana, Rep Dominicana Julio 2012

2 La Red Financiera Rural (RFR), es una Corporación Civil de derecho privado sin finalidad de lucro, constituida el 16 de junio del año Somos una Red que trabaja con instituciones de microfinanzas, cuyo objetivo principal es la expansión y profundización de los servicios financieros rurales, de acceso a la población vulnerable. Integra

3 43 miembros a nivel nacional -Cooperativas de ahorro y Crédito -Bancos especializados en microfinanzas -ONG con metología de crédito -ONG apoyo

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5 Los Valores Institucionales INDEPENDENCIA CONFIANZA TRANSPARENCIA RESPETO SOLIDARIDAD VALORES ETICOS TOLERANCIA COMPROMISO VALORES ESTÉTICOS RESPONSABILIDAD VALORES FUNCIONALES

6 OBJETIVOS ESTRATÉGICOS Representar los intereses de los miembros de la RFR en el diálogo político e interinstitucional para el desarrollo de las microfinanzas Profundizar el mercado de microfinanzas a través de la transparencia de información financiera y social, desarrollo de productos y esquemas de fondeo Fortalecer a las instituciones de Microfinanzas a través de productos y servicios de calidad que contribuyan a la mejora de sus sistemas de gestión

7 Componentes estratégicos

8 Componente 1: Representatividad e Incidencia Política Representar los intereses de los miembros de la Red en el diálogo político e interinstitucional para el desarrollo de las microfinanzas con el objetivo de participar en el desarrollo de un mercado competitivo las de microfinanzas.

9 Componente 2: Transparencia y Desarrollo del Mercado Dinamizar el mercado de microfinanzas a través de la transparencia de información con el objetivo de disminuir la asimetría de la información y distorsiones en el mercado de las Microfinanzas.

10 Componente 3: Servicios de fortalecimiento, Asistencia Técnica y Capacitación Dinamizar el mercado de servicios para microfinanzas con estándares de calidad con el objetivo de que las instituciones de microfinanzas tengan acceso a un sistema de servicios de calidad

11 Beneficios de los miembros de la RFR

12 En el ámbito de la representatividad e incidencia: Participación y co-organización de foros de discusión sobre temas de actualidad. Participación en propuestas y proyectos elevados a los organismos de control y del estado. Participación en mesas de incidencia con actores públicos, privados y de cooperación. Acceso a información sobre el sector de las Microfinanzas. Acceso a estudios en temas actuales de interés. Participar en mecanismos de difusión de información de la RFR como en la página web, revistas, boletines electrónicos, entre otros. Ser parte de los beneficios de las alianzas con redes internacionales de Microfinanzas como SEEP Network, FOROLAC-FR, Microcredit Summit, entre otras.

13 Con respecto a la transparencia de información: Participar en el proyecto Servicio de información crediticia para acceder a los servicios de un buró de crédito que le permite tener la información de sus clientes a los costos más bajos del mercado y reportes específicos de su actividad crediticia con capacitación especializada. Participación en la Revista de Microfinanzas en donde se recopila información de los miembros de la RFR, la misma que tiene amplia difusión nacional e internacional. Difusión de información de la red y sus respectivos miembros a través de la web, boletines, foros y material promocional de la RFR. Tener la posibilidad de acceder a información sobre las mejores prácticas de Microfinanzas a nivel nacional. Estudios de desempeño social, estudios de pobreza, satisfaccion y protección al cliente

14 En cuanto al acceso a servicios y proyectos de la RFR: Acceso al sistema de información referencial de oferentes (consultoras y consultores) calificados, de servicios de asesoramiento y asistencia técnica de la RFR. Participación a costos menores en talleres, cursos, asistencia técnica organizados por la RFR. Foro Ecuatoriano de Microfinanzas Cursos con aval universitario Talleres insitu de acuerdo las necesidades de los clientes Participación en el desarrollo de estudios específicos con la RFR

15 Participación en el Sistema de apoyo Gerencial (SIAG) Monitoreo de Desempeño Financiero y Social de la RFR Posibilidad de publicar información en fuentes internacionales como el MIX Marquet, la revista de Microempresa del BID. Acceso a fondos o proyectos de cofinanciamiento de actividades Acceso a fondos para financiar a empresas asociativas rurales

16 ESTRATEGIAS DE SOSTENIBILIDAD Y CRECIMIENTO PARA UNA RED DE DESARROLLO

17 EL ROL DE LAS REDES DE DESARROLLO ES FACILITAR, VIABILIZAR E IMPULSAR MECANISMOS DE APOYO AL DESARROLLO Y CONTRIBUIR AL DESEMPEÑO DEL SECTOR PARA EL CUAL TRABAJAN.

18 Mecanismos de Gestión y Operación Representa a una diversidad de actores No representa tendencias políticas Directorio representativo – Buen gobierno corporativo Manuales y políticas Procesos Internos ágiles Enfoque de mercado Equipo técnico joven y proactivo

19 Sistemas de Evaluación Social en Instituciones de Microfinanzas

20 Objetivo: LLEVAR LA MISIÓN A LA PRACTICA La Buena Práctica: LOGRAR LA SOSTENIBILIDAD FINANCIERA Y SOCIAL

21 Antecedentes del Desarrollo de las Microfinanzas Crecimiento acelerado de las microfinanzas Innovación y calidad de productos y servicios Expansión de mercado y nuevos desafío para las IMF Adaptación de IMF a nuevas leyes y regulaciones Requerimientos de financistas y donantes internacionales.

22 Cuestionamientos La acción de la institución está alineado con la misión institucional? Cuál de las dos sostenibilidades es más importante? Financiera o Social? Cuál es la contribución de las microfinanzas en mejorar la calidad de vida de sus clientes?

23 Productos Desarrollados Monitoreo Desempeño Social Recolección de información a través de estructuras Evaluación y diseño de Objetivos de acuerdo a la misión de cada institución Plan de acción y mejoras Grupos de indicadores aplicados: Selección de clientes Satisfacción del cliente Superación del cliente Responsabilidad Social Encuestas de Satisfacción al cliente Herramienta diseñada por RFR y es instalada en todas las IMF participantes: Tiene 3 Módulos: a. Satisfacción b. Morosidad c. Deserción

24 Herramientas complementarias de desempeño social Estudios de Pobreza (PPI) Es una encuesta que permite evaluar a la institución sí está llevando a la práctica su misión social Fácil aplicación que evalúa el nivel de pobreza enlazado a la línea nacional de pobreza Para el caso de Ecuador, se basa en la última encuesta de condiciones de vida – INEC/2006

25 Auditorías Sociales – SPI Analiza a la institución a través de 4 dimensiones: Focalización de Clientes Adaptación de Servicios y Productos Mejoramiento económico y social del cliente Responsabilidad social de la Institución Emite una calificación

26 Comparación de resultados de auditoria social en promedios por regiones El promedio de las 31 instituciones ecuatorianas representadas en la base de datos indican mejores resultados que el conjunto de América Latina (Fuente CERISE) en todas las dimensiones del desempeño social, a excepción de la dimensión de focalización de pobres y excluidos. Específicamente, las instituciones ecuatorianas se destacan en la dimensión de diversificación y calidad de sus servicios.

27 Determinantes institucionales de los resultados Varios parámetros institucionales pueden influir en el perfil social de las instituciones: madurez, tamaño, forma jurídica, intervención principalmente rural o urbana, etc. En cuanto al tamaño, constatamos que las IMF grandes (con más de prestatarios activos) obtienen resultados muy por encima que las otras, en particular la adaptación de servicios y responsabilidad social. Las instituciones necesitan economías de escala para lograr diversificar sus productos y formalizar políticas y sistemas que aseguren la calidad del servicio, como la responsabilidad social hacia empleados, clientes o medio ambiente. El estatuto jurídico de las organizaciones es particularmente significativo, ya que al comparar resultados agregados entre las cooperativas y ONG muestran perfiles distintos de desempeño social.

28 LOS IMPACTOS Y BENEFICIOS DE LAS IMF INTEGRADAS EN REDES DE MICROFINANZAS CONTRIBUYEN A SU REPRESENTATIVIDAD: LOCAL, SECCIONAL, REGIONAL Y NACIONAL.

29 Gracias!!!


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