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Claves para acceder de manera eficiente a las Lineas de Financiación para las Pymes.

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Presentación del tema: "Claves para acceder de manera eficiente a las Lineas de Financiación para las Pymes."— Transcripción de la presentación:

1 Claves para acceder de manera eficiente a las Lineas de Financiación para las Pymes

2 Fortalezca su relación con el sector financiero Importancia del buen manejo administrativo y contable Consejos para la Presentación de proyectos Alternativas de financiación para las pymes

3 Para iniciar un pequeño relato…………… Jefe: Gobierno (Impuestos, Declaración de renta, etc.) Mandamientos: Gestión empresarial (estados financieros, familia- empresa) Primer grupo: Emprendedores Segundo grupo: Pymes en desarrollo. Tercer grupo: Pymes Grandes Banco: San Pedro

4 Tamaño de la muestra: empresas: 826 industriales, 389 comerciales 336 de servicios. Encuesta PYME - ANIF Mayo 2008.

5 Solicitó crédito con el sector financiero? (% respuestas afirmativas) ¿Solicitó crédito con el sector financiero? (% respuestas afirmativas) IndustriaComercio Servicios

6 ¿El crédito le fue aprobado? (% de respuestas afirmativas) IndustriaComercioServicios

7 Satisfacción respecto al monto (%) IndustriaComercio Servicios

8 Índice Cartera Vencida PYMES 4.5% PERSONAL 9.3%

9 Cliente pyme que no tuvo acceso a crédito

10 ¿Que pasa en el interior de los Bancos? Fuente: Estudio Banco Mundial

11 Obstáculos en la relación de los bancos con las Pyme Fuente: Análisis de los autores sobre los cuestionarios bancarios (promedios simples para todos los bancos)

12 ObstáculoImportancia* Calidad de la información financiera1.4 Informalidad de la compañía1.4 Falta de historial de pagos1.8 Baja capacidad de pago2.4 Estructura financiera débil del proyecto2.4 Calidad de la gestión2.6 Falta de garantías2.8 Políticas de riesgo internas de los bancos3.4 Falta de especialización en el segmento del mercado3.8 Normas gubernamentales4 Baja rentabilidad para este tipo de préstamo4.2 Principales obstáculos para el financiamiento a Pyme (feb07) Fuente: Encuesta Pyme Asobancaria. *La importancia se clasifica de 1 a 5, donde 1 es el más importante.

13 Canales de Distribución Fuente: Análisis de los autores sobre los cuestionarios bancarios (promedios simples para todos los bancos)

14 Incentivos para el personal de ventas Fuente: Análisis de los autores sobre los cuestionarios bancarios (promedios simples para todos los bancos). Encuesta Pyme Asobancaria.

15 Empleo de los modelos de scoring de crédito para prestar a las Pyme Fuente: Análisis de los autores sobre los cuestionarios bancarios (promedios simples para todos los bancos) y Banco Mundial (julio de 2007).

16 Recomendaciones

17 Patrimonio = Compromiso de los socios Ejemplo: Una PYME que vende millones y tiene un K pagado de 5 millones. Patrimonio

18 Socios Líder de la empresa Composición accionaría Diferencia entre familia y negocio - Sucesión - Protocolo familiar

19 Estados financieros Confiabilidad Firma de revisor fiscal IVA, Cámara de comercio Cuentas por pagar a socios Confianza = Gerente Asesor Banco

20 Un buen concejo !!! Presentar los documentos como se los solicita el Banco

21 Empresas en desarrollo Plan de empresa = Gerente Banco Promotor - Diferenciación - Estudio de Mercado - Calidad en la sustentación Presentar 3 escenarios

22 FINANCIACIÓN EN PESOS: Cartera Ordinaria: para satisfacer sus necesidades de inversión a mediano y largo plazo. Credipago Virtual: Es un cupo rotativo de crédito que le ofrece disponibilidad permanente, 24 horas al día y 365 días al año; de libre destinación. Línea de Crédito de Desarrollo Empresarial: Es una línea diseñada para financiar los programas de asesoría y consultoría. Créditos de Redescuento : Bancoldex, FINAGRO, Findeter. CPT Pymes: adquirir, construir o reformar todo tipo de inmuebles como bodegas, oficinas, centros de distribución, plantas, locales o la compra de lotes. Tarjetas de crédito Alternativas de financiación para las Pymes

23 FINANCIACIÓN EN DOLARES: Alternativas de financiación para las Pymes Expectativas de reevaluación Tasas en pesos altas con expectativas de aumento Tasas de referencia internacional bajas Ingresos de la empresa en dólares Proyectos en mercados internacionales ¿En qué momentos podría ser mejor un endeudamiento en dólares que en pesos? Cuando aplique cualquiera de los siguientes casos: Forwards Swaps Opciones ¿Qué alternativas ofrece Bancolombia para disminuir el riesgo cambiario cuando se tiene un endeudamiento en dólares? que logran que un crédito en dólares sea equivalente a un crédito en moneda legal

24 FINANCIACIÓN EN DOLARES: El Grupo Bancolombia ofrece desde Colombia y sus filiales en el exterior: Bancolombia Miami Agency, Bancolombia Panamá y Bancolombia Puerto Rico. Capital de Trabajo y el Crédito de Tesorería en dólares Prefinanciación de Exportaciones Bancoldex en dólares Giros y Cartas de Crédito Factoring de Importación: Alternativas de financiación para las Pymes

25 ALGUNAS ALTERNATIVAS DE FINANCIACIÓN LEASING BANCOLOMBIA Leasing Financiero: El leasing financiero es una alternativa para financiar los activos fijos que su empresa necesita. Maquinaria y equipo de producción, Maquinaria agrícola, Vehículos de carga pesada mediana y liviana, Equipos médicos, Equipos tecnológicos, Equipos de cómputo, Vehículos para ejecutivos y vendedores, Vehículos para transporte de personas y carga, Ganado lechero, de cría y doble propósito. Leasing Inmobiliario: Es una excelente alternativa de financiación para los inmuebles que su empresa requiere sin necesidad de destinar capital de trabajo: Oficinas, Bodegas, Locales comerciales, Plantas industriales Alternativas de financiación para las Pymes

26 ALGUNAS ALTERNATIVAS DE FINANCIACIÓN FACTORING BANCOLOMBIA Factoring Simple: Consiste en el descuento simple de un documento título valor, donde se reconoce el valor presente del documento que tiene vencimiento futuro. calculado o descontado a una tasa de mercado o tasa de descuento. Línea triangular: Consiste en el descuento de un documento título valor, donde se reconoce el valor presente del documento que tiene vencimiento futuro, calculado o descontado a una tasa de mercado o tasa de descuento, o aplicando un descuento por pronto pago otorgado por un proveedor Crédito Comprador Proveedor: Se trata de una línea de crédito diseñada con las características de una operación de Factoring, donde no se requiere firma de convenio proveedor o comprador; no obedece a endosos de facturas a favor del Banco, pero sí debe corresponder a operaciones de compraventa reales. Alternativas de financiación para las Pymes

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