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LA PENSIÓN: el camino para llegar al retiro laboral con seguridad financiera MAURICIO TORO BRIDGE Febrero de 2013.

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1 LA PENSIÓN: el camino para llegar al retiro laboral con seguridad financiera MAURICIO TORO BRIDGE Febrero de 2013

2 2 Acción protectora de las Pensiones y Cesantías Protección al ingreso del trabajador y la familia cuando como consecuencia de la edad avanzada no puede trabajar. VEJEZ Cuando por motivo de enfermedad o accidente pierde total o parcialmente la capacidad de producir ingreso para la familia INVALIDEZ Cuando por la muerte prematura del trabajador, la familia pierde la capacidad de obtener ingresos para el sustento MUERTE PREMATURA Proteger el ingresos de la familia en caso de desempleo de la cabeza de familia DESEMPLEO

3 3 3 En Inglaterra, el 69% de los ciudadanos opinan que el Sistema pensional es tan complejo que no saben que hacer para pensionarse. ¿Cuál sería nuestra calificación a la complejidad del Sistema Colombiano? ¿Cree usted que en Colombia es posible Pensionarse? ¿Qué debe hacer un joven AHORA si quiere pensionarse en el FUTURO? La falta de claridad es un gran obstáculo para que los individuos nos hagamos cargo de nuestras vidas y actuemos desde hoy para el futuro

4 4 EL CICLO DE AHORRO PENSIONAL (Caso 1)

5 5 EL CICLO DE AHORRO PENSIONAL (Caso 2)

6 6 EL CICLO DE AHORRO PENSIONAL (Caso 3)

7 7 EL CICLO DE AHORRO PENSIONAL (Caso 4)

8 8 EL CICLO DE AHORRO PENSIONAL (Caso 5)

9 9 Tres Principios a Tener en Cuenta Las Pensiones no las produce el Estado. Las Construye cada Individuo con sus aportes. La Plata del Estado debe priorizarse para los más necesitados. El Ahorro de cada Individuo durante toda la vida es la mejor forma de pensionarse.

10 18.2% Evolución del Ahorro en los Fondos de Pensiones

11 11 Suma de aportes y rendimientos en las cuentas individuales Fuente: ASOFONDOS Régimen de ahorro individual $144 $6,4 $11,6 $126

12 12 Valor de los Fondos Administrados (% del PIB) Régimen de ahorro individual Fuente: Superintendencia Financiera de Colombia y Dane, cálculos ASOFONDOS. * Dato estimado del PIB

13 13 VALOR DE FONDO COMO % DEL PIB Fuente: Banco Central de Chile, Superintendencia de Pensiones de Chile, DANE, Asofondos. Chile y Colombia….

14 14 Composición del portafolio de inversiones a Diciembre 2012 Alta participación de activos locales de 84.7% ha generado: Importantes rendimientos para los afiliados. Financiación a empresas establecidas en el país y al Gobierno colombiano, en una coyuntura de baja liquidez externa. A Septiembre de 2012, los FPO han adquirido aproximadamente, el 31.8% de la deuda interna de la Nación. Inversiones de las AFP Fuente: ASOFONDOS.

15 15 Rentabilidades

16 16 La Gestión Profesional de las Inversiones de Las Pensiones es VITAL para el buen funcionamiento y la sostenibilidad de un Sistema Pensional y de la Economía. Es un punto de apoyo para el desarrollo del Mercado de Capitales y el crecimiento económico sostenido. Los Fondos de Pensiones han demostrado ser un instrumento muy valioso para el logro de los objetivos de ahorro de sus afiliados, alineados con los intereses de la sociedad: Equidad Eficiencia y Rentabilidad Promoción del Ahorro

17 18.2% Las Pensiones y su impacto en la Economía y en la Sociedad

18 18 La deuda no explícita de los sistemas pensionales es gigantesca…. y los Mercados Financieros lo saben La crisis europea y las pensiones Fuente: Comisión Europea para deuda explícita. Edwards y Banco Central Europeo para deuda no explícita.

19 19 El gasto en pensiones públicas como porcentaje del gasto corriente de la Nación se ha incrementado *Datos estimados Fuente: Ministerio de Hacienda y Crédito Público, cálculos ASOFONDOS Tendencia últimos años

20 20 Presión fiscal en aumento *Datos estimados Fuente: Ministerio de Hacienda y Crédito Público, cálculos ASOFONDOS Deuda Pensional / PIB 120%

21 18.2% Transición Demográfica Mayor Ahorro por Más Tiempo

22 22 Realidad del envejecimiento Extractado de The Economist – Special Report on Ageing Populations – Julio 2009 En los Sistemas Públicos no habrá suficientes aportantes Jóvenes para financiar las pensiones de los retirados

23 23 10% 5% 0% 5% 10% Esperanza de vida al nacer = 50 años Número de hijos por mujer = Mayores de 60/PEA = 10% Fuente: Cepal, cálculos ASOFONDOS Realidad del envejecimiento

24 24 6% 4% 2% 0% 2% 4% 6% 2010 Esperanza de vida al nacer = 73 años Número de hijos por mujer = 2.4 Fuente: Cepal, cálculos ASOFONDOS Realidad del envejecimiento Mayores de 60/PEA = 33%

25 Esperanza de vida al nacer = 80 años Número de hijos por mujer = 1.8 Fuente: Cepal, cálculos ASOFONDOS Realidad del envejecimiento Mayores de 60/PEA = 40% 4% 2% 0% 2% 4%

26 18.2% En Colombia podemos crecer mucho más

27 27 VALOR FONDO DE PENSIONES ($USD Millones) Fuente: Asofondos y Superintendencia de Pensiones de Chile. Chile y Colombia….

28 28 VALOR DE FONDO COMO % DEL PIB Fuente: Banco Central de Chile, Superintendencia de Pensiones de Chile, DANE, Asofondos. Chile y Colombia….

29 29 VALOR DE FONDO PER CÁPITA $USD Fuente: CEPAL, Banco Central de Chile, Superintendencia de Pensiones de Chile, DANE, Asofondos. Chile y Colombia….

30 30 Informalidad en la región Fuente: CEPAL, Banco Central de Chile, Superintendencia de Pensiones de Chile, DANE, Asofondos. Chile y Colombia…. La informalidad en Colombia es casi el doble que la de Chile Las Fallas de Mercado Laboral tienen un profundo efecto sobre el Sistema pensional

31 18.2% Algunos Principios Fundamentales

32 Requisitos de un buen sistema Financiado con Ahorro Sistema acorde con posibilidades fiscales de la nación Pasivo pensional debe estar explicito y fondeado. Sostenible Fiscalmente Quien puede, debe financiar su pensión durante la etapa activa (Sistema Contributivo), mediante aportes. Subsidios al momento de pensión ó la contingencia acordes con nivel de necesidad y vulnerabilidad Equitativo Reservas técnicas debidamente calculadas y fondeadas para soportar Obligaciones Futuras Consideración de tendencias demográficas y económicas Autonomía de Gestión de Reservas, separada de las Cuentas del Estado Suficiencia Actuarial y Autonomía Todos los habitantes deben quedar incluidos en el sistema, independientemente del régimen en que se encuentran. Universalidad Sistema único, si es necesario, con subsistemas integrados. Pilar Solidario, Pilar Contributivo y Pilar Voluntario Integralidad Simplicidad, fácil entendimiento y sentido de propiedad Bajo Costo de Administración y Economías de Escala Optimización de Riesgo - Retorno de Reservas e Inversiones Información integrada e integral Eficiencia

33 33 Conclusiones 1.Sistemas Pensionales tienen grandes impactos sociales y fiscales en todos los países. La crisis los dejó en evidencia. 2.Los sistemas que resisten las crisis son los basados en el ahorro y la inversión eficiente de los recursos. 3.Las Reformas en Colombia han ido en la dirección correcta, pero se han quedado incompletas. 4.Los Fondos de Pensiones juegan un papel muy importante, pero aún tienen muchas posibilidades. 5.Se hace necesaria una Reforma Pensional que orientada a: Mejorar la Equidad en la asignación de subsidios y recursos públicos. Redefinir los conceptos de Cobertura Simplificar y estimular el esfuerzo de ahorro individual Controlar el efecto fiscal de las Pensiones Públicas.

34 MUCHAS GRACIAS


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