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SAMUELSON -NORDHAUS DINERO Y BANCOS COMERCIALES El dinero y los bancos comerciales Ni siquiera el amor ha enloquecido a tantos hombres como la reflexión.

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1 SAMUELSON -NORDHAUS DINERO Y BANCOS COMERCIALES El dinero y los bancos comerciales Ni siquiera el amor ha enloquecido a tantos hombres como la reflexión sobre la naturaleza del dinero… W.E.Gladstone (1844)

2 SAMUELSON -NORDHAUS DINERO Y BANCOS COMERCIALES El dinero y los bancos comerciales n Dinero es todo aquello que constituye un medio de cambio o de pago comúnmente aceptado n Evolución del dinero: Trueque Dinero mercancía Papel moneda Dinero bancario

3 SAMUELSON -NORDHAUS DINERO Y BANCOS COMERCIALES Definiciones del dinero en México Dinero para transacciones: n M1 : Billetes y monedas + cuentas de cheques en moneda nacional + cuentas de cheques en moneda extranjera Dinero en sentido amplio: n M2 : M1+ Activos financieros internos en poder de residentes del país*: * (Captación de ahorros de residentes del país; Valores emitidos por Gob. Federal y entidades privadas en poder de residentes del país; Valores emitidos por IPAB; Ahorros para el retiro; FICORCA)

4 SAMUELSON -NORDHAUS DINERO Y BANCOS COMERCIALES n M3 : M2+ Activos financieros internos en poder de residentes del exterior:* * (Captación de ahorros en el país de residentes del exterior; Valores emitidos por el Gob. Federal en poder de residentes del exterior) n M4 : M3 + Captación de sucursales y agencias de bancos mexicanos en el exterior:** ** (Depósitos de residentes del país; depósitos de residentes del exterior) Fuente: Definiciones del dinero en México

5 SAMUELSON -NORDHAUS DINERO Y BANCOS COMERCIALES Tasas de interés real y nominal n Tasa de interés nominal (o monetaria) – Mide el rendimiento expresado en pesos anuales por cada peso invertido. Es la tasa de interés sobre el dinero expresado en dinero n Tasa de interés real – Mide la cantidad de bienes que obtendremos mañana a cambio de los bienes a los que renunciemos hoy. – Se corrige para tener en cuenta la inflación y se calcula como la tasa de interés nominal menos la tasa de inflación.

6 SAMUELSON -NORDHAUS DINERO Y BANCOS COMERCIALES Tasas de interés: precio de dinero n El interés es el pago que se efectúa por el uso del dinero. n La tasa de interés es la cantidad de intereses pagada por unidad de tiempo expresada en porcentaje de la cantidad recibida en préstamo. n El coste de obtener cada peso prestado es la tasa de interés.

7 SAMUELSON -NORDHAUS DINERO Y BANCOS COMERCIALES Variedad de tasas de interés de acuerdo a las diferencias n Por duración o vencimiento (préstamos 1 día, bonos e Hipotec.30 años) n Riesgo (variabilidad de rendimientos de la inversión) n Liquidez (activo se convierte en efectivo rápido) n Costos administrativos

8 SAMUELSON -NORDHAUS DINERO Y BANCOS COMERCIALES La demanda de dinero n La demanda de dinero se debe a nuestra necesidad de tener un medio de cambio para compras y pagos. n Funciones del dinero: Medio de cambio Unidad de cuenta Depósito de valor

9 SAMUELSON -NORDHAUS DINERO Y BANCOS COMERCIALES La demanda de dinero Dos fuentes de la demanda de dinero: n Demanda de dinero para transacciones: Individuos y empresas utilizan el dinero como medio de cambio: los individuos lo necesitan para comprar alimentos, ropa, etc., y las empresas para pagar el trabajo, materias primas, etc. n Demanda de dinero como Activo: Es cuando los individuos y empresas demandan dinero como depósito de valor, en forma de inversión o activos en valores, y tener un rendimiento.

10 SAMUELSON -NORDHAUS DINERO Y BANCOS COMERCIALES n El dinero n Cuentas de ahorro.- depósitos bancarios garantizados por el Estado brindando tasas de interés del mercado de cortro plazo. n Títulos del Estado.- letras y bonos del gobierno central y locales a plazos definidos, pagando intereses o rendimientos. n Acciones.- derechos de propiedad de empresas, que rinden dividendos y se pagan con las utilidades netas de la empresa. n Fondos de pensión.- trabajadores y empresas contribuyen a estos fondos por años y recurren a ellos para pagar pensiones en jubilaciones. Menú de activos financieros

11 SAMUELSON -NORDHAUS DINERO Y BANCOS COMERCIALES Tasas de rendimiento n La tasa de rendimiento es la ganancia monetaria total generada por un título, medida en porcentaje del precio que tenía al comienzo del período. n En cuentas de ahorro y bonos (o títulos de gobierno) de corto plazo el rendimiento es la tasa de interés. n En activos tipo acciones el rendimiento está formado por un ingreso (como dividendos) y una ganancia o pérdida de capital, que representa el aumento o disminución del valor del activo.

12 SAMUELSON -NORDHAUS DINERO Y BANCOS COMERCIALES Banco de México El Banco de México, creado en 1925, es el banco central del país. Por mandato constitucional es autónomo en el ejercicio de sus funciones y en su administración. Su objetivo prioritario es procurar la estabilidad del poder adquisitivo de la moneda nacional.

13 SAMUELSON -NORDHAUS DINERO Y BANCOS COMERCIALES Los bancos comerciales como empresas n Los bancos son intermediarios financieros y son instituciones que aceptan depósitos o fondos de un grupo y prestan a otro. n Canalizan los fondos de los prestamistas a los prestatarios y, de esa manera crean instru- mentos financieros.

14 SAMUELSON -NORDHAUS DINERO Y BANCOS COMERCIALES Depósitos y multiplicador de oferta monetaria Multiplicador de la Oferta monetaria = Var. del dinero Var. de la reserva = $10,000 $1,000 = 10 = 1 coeficiente de reserva = = 10

15 SAMUELSON -NORDHAUS DINERO Y BANCOS COMERCIALES Supervisión y regulación bancaria ENTIDADES REGULADORAS Secretaría de Hacienda y Crédito Público Banco de México Comisión Nacional Bancaria y de Valores Comisión Nacional de Seguros y Fianzas Comisión Nacional de Ahorros para el Retiro Insituciones Financieras Intermediarios FinancierosIntermediarios no Bancarios

16 SAMUELSON -NORDHAUS DINERO Y BANCOS COMERCIALES Intermediarios financieros y no bancarios n Compañías aseguradoras n Arrendadoras financieras n Empresas de factoraje financiero n Almacenes generales de crédito n Grupos financieros n Casas de cambio n Casas de bolsa n Sociedades de inversión


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