SOFIA CREDIT SOFIA SOCIAL AND FINANCIAL ASSESSMENT CREDIT’S EMPRENDEDORES: NYDIA MARCELA REYES MALDONADO DANIEL REYES MALDONADO.

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1 SOFIA CREDIT SOFIA SOCIAL AND FINANCIAL ASSESSMENT CREDIT’S EMPRENDEDORES: NYDIA MARCELA REYES MALDONADO DANIEL REYES MALDONADO

2 Motivación del proyecto Impulsar el desarrollo de las microempresas, ya que: 1.Son las principales generadoras de empleo, ingresos, conductoras de innovación y crecimiento. 2.En los países más pobres, en promedio, casi dos tercios de los trabajadores están empleados en empresas micro. 3.Son un sector clave para la recuperación económica y juegan un papel vital en la lucha contra la pobreza. Mead y Liedholm (1998); Premchander (2003); Subrahmanya (2005); Navajas (2005); Agbeibor (2006); Cull, Davis y Lamoreaux (2006); Yunus (2007); OECD (2009).

3 Berger y Guillamon (1997); Navajas (2005); Beck y Demirguc-Kunt (2006); Demirguc-Kunt, Laeven y Maksimovic (2006); European Commission (2006); Demirguc-Kunt y Klapper (2012). ¿Dónde obtengo un crédito? ¿Acudo a prestamistas usureros? Necesito capital de trabajo Este problema es ocasionado por la falta de registros contables, información de calidad y transparencia, conduciendo a las microempresas a obtener financiación por vías informales. No obstante las microfinanzas están solucionando este problema, gracias a su metodología de evaluación de riesgo crediticio basada en los oficiales de crédito. BID detectó como problema el limitado acceso a crédito

4 Oficial de crédito: Juicio Análisis subjetivo no cuantificable Sesgado por prejuicios No se almacena la subjetividad del analista Costoso para la microfinanciera en tiempo y recursos

5 Calificación Final 1. Historia 2. Empresa 3. Préstamo SOLUCIÓN: SOFIA CREDIT

6 Historia 1. Historial con nuestra entidad 2. Historial con entidades financieras y administración 3. Historial con proveedores y clientes SOFIA CREDIT

7 Empresa Posición financiera 4. Evolución del negocio y crecimiento 5. Rendimiento, eficiencia y productividad 6. Liquidez a corto plazo 7. Solvencia a largo plazo y equilibrio Intangibles Las personas8. Solicitante9. Empleados 10. Responsabilidad laboral Intangibles internos 11. Visión y valores 12. Características del negocio y experiencia empresarial 13. Procesos, tecnología y sistemas de gestión Intangibles externos 14. Clientela 15. Imagen social 16. Colaboradores y redes 17. Transparencia SOFIA CREDIT

8 El préstamo Criterios financieros 18. Rentabilidad esperada y flujos de caja19. Riesgos 20. Liquidez, plazo de recuperación de la inversión Criterios sociales 21. Impacto en el empleo 22. Impacto en la formación23. Diversidad e igualdad de oportunidades24. Alcance en la comunidad25. Impacto en la salud26. Impacto medioambiental SOFIA CREDIT

9 1.Es adaptable a la percepción de riesgo de cualquier microfinanciera a través de la ponderación de las dimensiones. 2.Incluye indicadores financieros y sociales, estos últimos con el fin de cuidar la misión social y el impacto del crédito en la vida del cliente. 3.El modelo genera un historial cualitativo del cliente. 4.Permite monitorizar la evaluación subjetiva de los oficiales de crédito. 5.Es adaptable a las circunstancias socio-económicas de los clientes y de la IMFs. 6.Disminuye los costos de prestar, al aumentar la eficiencia del proceso, los cuales se verán reflejados en disminución de las tasas de interés cobradas a los microempresarios. VENTAJAS SOFIA CREDIT PARA IMFs

10 1. Genera trámites más ágiles, minimizando el tiempo en la evaluación crediticia y por ende en el desembolso del crédito. 2. Permite hacer una evaluación más completa del microempresario, evaluando tanto sus aspectos financieros, como intangibles, dando más acceso a microempresarios que evaluados bajo otras condiciones serían rechazados. 3. Atrae inversionistas sociales al sector microfinanciero, al ver los impactos reales de los créditos en la vida de los microempresarios, lo cual traerá más fondos a precios bajos para ser prestados. 4. Adaptable a dispositivos móviles para facilitar la evaluación in situ; además si las IMFs hacen convenios con bancos, el desembolso se podría hacer inmediatamente por mecanismos de banca móvil. SOFIA MICROEMPRESARIOS VENTAJAS SOFÍA PARA LOS MICROEMPRESARIOS

11 SOFIA CREDIT

12 Objetivo con Sofía Crear una empresa sostenible, escalable y replicable en otras latitudes, que ayude a los microempresarios a obtener los fondos oportunamente y a precios razonables, para contribuir a su crecimiento y desarrollo, mediante la generación de una herramienta que facilite la evaluación de riesgo de crédito que les hacen las IMFs. Daniel Reyes Maldonado Estudiante de último nivel en Derecho y Administración de Negocios Internacionales – visión estratégica Nydia Marcela Reyes Maldonado Doctora en Contabilidad y Finanzas – visión científica y social