Seminario sobre Cobro de Deudas Transfronterizas CODETRANS Seminarios sobre Cobro de Deudas Transfronterizas A Coruña, 7 de junio de 2012.

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1 Seminario sobre Cobro de Deudas Transfronterizas CODETRANS Seminarios sobre Cobro de Deudas Transfronterizas A Coruña, 7 de junio de 2012

2 A) Gestión de créditos en la práctica para transacciones transfronterizas dentro de la UE CODETRANS Seminarios sobre Cobro de Deudas Transfronterizas Valencia, 30 de Mayo de 2012

3 Gestión del Riesgo de Crédito y El Seguro de Crédito CODETRANS Seminarios sobre Cobro de Deudas Transfronterizas Valencia, 30 de Mayo de 2012

4 4 ÍNDICE I.GESTION DEL RIESGO DE CREDITO La Información Transferencia del Riesgo de Impago II. EL SEGURO DE CREDITO Riesgos que se cubren Tipos de Póliza Valoración del Riesgo en el Seguro de Crédito Beneficios para la Empresa

5 GESTION DE CLIENTES Cuestiones Principales RIESGO DE CRÉDITO FINANCIACIÓN Selección Seguimiento Control Selección Seguimiento Control Anticiparme Transferirlo Repercutir Coste Anticiparme Transferirlo Repercutir Coste Conseguirla Ofrecer Garantías Reducir Coste Conseguirla Ofrecer Garantías Reducir Coste

6 Riesgos Financieros en Operaciones de Comercio Exterior Riesgo de Mercado Riesgo de Crédito Riesgo de Liquidez Riesgo Operacional Riesgo País Riesgo de Tasas de interés Riesgo Cambiario Riesgo Legal Riesgo de Mercado Riesgo de Crédito Riesgo de Liquidez Riesgo Operacional Riesgo País Riesgo de Tasas de interés Riesgo Cambiario Riesgo Legal I. Gestión del Riesgo de Crédito

7 1.Donde Vendo: Evaluar posible Riesgo Político. Normativa legal, etc. 2.A quién Vendo: Evaluar Riesgo de Resolución de Contrato y Solvencia. 3.Condiciones de Venta: Contrato, Incoterms, forma de pago, etc. He de tener en cuenta: Riesgos Financieros en Operaciones de Comercio Exterior I. Gestión del Riesgo de Crédito

8 A Quién Vendo? La información la información “justa” la información “justa” el momento “oportuno” el momento “oportuno” Ser más COMPETITIVO Ser más COMPETITIVO I. Gestión del Riesgo de Crédito

9 ¿Dónde Busco? Organismos Oficiales Agencias de Información Entidades Financieras Empresas Colegas Mi Red Comercial Internet (filtrando) I. Gestión del Riesgo de Crédito A Quién Vendo? La información

10 INFORMES DE EMPRESAS LISTADOS DE MARKETING ACCESO A BUSCADORES DE AYUDAS Y SUBVENCIONES BUSCADOR DE EJECUTIVOS VIGILANCIA DE EMPRESAS INFORMES DE EMPRESAS LISTADOS DE MARKETING ACCESO A BUSCADORES DE AYUDAS Y SUBVENCIONES BUSCADOR DE EJECUTIVOS VIGILANCIA DE EMPRESAS I. Gestión del Riesgo de Crédito A Quién Vendo? La información

11 Informes de Empresas Informe Mercantil Completo Gráficos y Ventas últimos años Consejo de Administración: - Administradores actuales - Administradores históricos Directivos Accionistas Participaciones y Vinculaciones en otras empresas Artículos de prensa publicados sobre la empresa Información oficial y registral complementaria Marcas registradas de la empresa I. Gestión del Riesgo de Crédito A Quién Vendo? La información

12 1.Asumir el riesgo: se acepta el riego potencial sin tomar medidas. 2.Evitar el riesgo: si la venta o prestación de un servicio supone un gran riesgo, la venta no se hace o el servicio se deja de prestar. 3.Gestionar el riesgo: establecimiento de una serie de controles y contramedidas que permiten reducir o limitar el riesgo a unos niveles aceptables. 4.Transferir el riesgo: se traspasa el riesgo a otra compañía (descuento bancario “sin recurso”, seguro de crédito) El Riesgo de IMPAGO La Transferencia del Riesgo I. Gestión del Riesgo de Crédito

13 La Transferencia del Riesgo Riesgo de Impago No cubren las Disputas Comerciales Descuento sin Recurso Entidad Financiera Póliza de Seguros Entidad Aseguradora I. Gestión del Riesgo de Crédito El Riesgo de IMPAGO

14 ¿Se utilizan criterios de solvencia para seleccionar nuevos clientes en España? Fuente Grupo Atradius: Iberinform I. Gestión del Riesgo de Crédito

15 Fuente Grupo Atradius: Iberinform ¿Qué herramientas de gestión de riesgos se utilizan en España? I. Gestión del Riesgo de Crédito 2011

16 ¿Qué se hace en Europa ? Fuente Grupo Atradius: Barómetro de Prácticas de Pago Estudio internacional sobre comportamiento en pagos B2B Resultados para España Otoño 2011 I. Gestión del Riesgo de Crédito

17 Fuente Grupo Atradius: Barómetro de Prácticas de Pago Estudio internacional sobre comportamiento en pagos B2B Resultados para España Otoño 2011 ¿Porqué se retrasan los pagos en los clientes del Mercado Exterior ? I. Gestión del Riesgo de Crédito

18 El objetivo de una operación en el exterior es cobrar… Así pues, hablamos del RIESGO DE IMPAGO de un deudor de un país tercero Posibles causas del impago… Extraordinarias Políticas Comerciales … dan lugar a distintos tipos de riesgo Posibles causas del impago… Extraordinarias Políticas Comerciales … dan lugar a distintos tipos de riesgo II. El Seguro de Crédito El riesgo en las operaciones de comercio e inversión

19 El riesgo extraordinario Es el que tiene su causa en… … fenómenos naturales “acts of God” II. El Seguro de Crédito El riesgo en las operaciones de comercio e inversión

20 El riesgo político Riesgo Político: Riesgo Político: Es el que tiene su causa en...... la actividad de los que rigen los asuntos públicos II. El Seguro de Crédito El riesgo en las operaciones de comercio e inversión

21 El riesgo político Transferencia y convertibilidad Guerra o violencia política Impago de comprador público II. El Seguro de Crédito El riesgo en las operaciones de comercio e inversión

22 El riesgo comercial Riesgo Comercial: Es el que tiene su causa en...... el incumplimiento del comprador privado II. El Seguro de Crédito El riesgo en las operaciones de comercio e inversión

23 El riesgo en las operaciones de inversión Riesgos del inversor en el extranjero Los riesgos comerciales  el éxito de la actividad económica, de la empresa o proyecto extranjero “Controlables” por parte del inversor Fuera del control del inversor: Los riesgos políticos  derivados de actuaciones de los Estados extranjeros (o español), de la adopción de medidas, cambios del entorno legal... II. El Seguro de Crédito El riesgo en las operaciones de comercio e inversión

24 Riesgos políticos: cuatro “bloques” Expropiación, Confiscación, Nacionalización y limitaciones a los derechos del inversor Inconvertibilidad y falta de transferencia Guerra y violencia política Incumplimiento de compromisos por parte de las autoridades del país receptor de la inversión II. El Seguro de Crédito El riesgo en las operaciones de comercio e inversión El riesgo en las operaciones de inversión

25 Coberturas en una operación de exportación Impago prefinanciación Resolución de contrato Riesgo de impago Ejecución de avales Si hay financiación de un banco: impago del crédito a medio/largo plazo II. El Seguro de Crédito El riesgo en las operaciones de comercio e inversión

26 Elementos De la Póliza II. El Seguro de Crédito Avalista Beneficiario

27 Tipos de póliza de Seguro de Crédito POLIZAS INDIVIDUALES POLIZAS GLOBALES II. El Seguro de Crédito

28 Por Cuenta del Estado EspañolPor Cuenta Propia http://www.cesce.com II. El Seguro de Crédito

29 2Datos de identificación del Asegurado. 2Contrato Objeto de Cobertura. 2Volumen de Crédito a asegurar. 2Información de Intervinientes. 2Garantías. 2Distribución de riesgos. 2Medios de cobro utilizados. Datos necesarios para el Seguro de Crédito POLIZAS INDIVIDUALES II. El Seguro de Crédito

30 2Datos de identificación del Asegurado. 2Sector de actividad. 2Volumen de ventas a crédito. 2Distribución de riesgos. 2Medios de cobro utilizados. 2Países de destino (en exportación). 2Impagos (últimos 3 años). Datos necesarios para el Seguro de Crédito POLIZAS GLOBALES II. El Seguro de Crédito

31 Valoración de Cartera de Clientes II. El Seguro de Crédito

32 Incumplimiento del contrato Los riesgos que puedan ser cubiertos mediante un seguro de daños Intereses de demora, gastos de devolución, renovación o negociación y los quebrantos bancarios Los créditos nacidos de venta de mercancías de ilícito comercio o prohibidas Ventas a filiales y participadas Estafas El Seguro de Crédito NO CUBRE II. El Seguro de Crédito

33 Búsqueda de Clientes rentables “Rating” de mi Cartera de Clientes Información y seguimiento de clientes Cobertura de los riesgos de impago Gestión de reclamación de deuda Indemnización de pérdidas Asesoramiento acerca de países y sectores Asesoramiento acerca de instrumentos de pagos Acceso a financiación con garantías adicionales Destino fondos del “Autoseguro” a Inversiones Externalización de procesos, transformando Coste Fijo en Variable Búsqueda de Clientes rentables “Rating” de mi Cartera de Clientes Información y seguimiento de clientes Cobertura de los riesgos de impago Gestión de reclamación de deuda Indemnización de pérdidas Asesoramiento acerca de países y sectores Asesoramiento acerca de instrumentos de pagos Acceso a financiación con garantías adicionales Destino fondos del “Autoseguro” a Inversiones Externalización de procesos, transformando Coste Fijo en Variable El Asegurado obtiene II. El Seguro de Crédito

34 CONTACTO Isabel Cillero Director de Red Galicia 902111010 icillero@cesce.es