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B IBLIOTECA V IRTUAL DEL E MPRENDEDOR. Autor: CUBIDES S., NELSON Con el auspicio de: www.fundel.org www.fundel.orgwww.fundel.org BVE PLAN DE FINANCIAMIENTO.

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2 B IBLIOTECA V IRTUAL DEL E MPRENDEDOR. Autor: CUBIDES S., NELSON Con el auspicio de: BVE PLAN DE FINANCIAMIENTO FINANCIAMIENTO LIBRO # 3 Avance VER INDICE LIBRO # 3 VER INDICE LIBRO # 3 REGRESAR A LA PAGINA PRINCIPAL REGRESAR A LA PAGINA PRINCIPAL

3 2 VER INDICE LIBRO 3 VER INDICE LIBRO 3 Atrás Avance BVE - Biblioteca Virtual del Emprendedor CUBIDES S., Nelson Con el auspicio de: Editado por FUNDEL Fundación Latinoamericana para el Desarrollo del Liderazgo Línea Educativa Empresarial Primera Edición: Enero 2005 Segunda Edición: Marzo 2007 Tercera Edición: Marzo 2008 ISBN: Edición y Diagramación P.P: FUNDEL Editado por FUNDEL Fundación Latinoamericana para el Desarrollo del Liderazgo Línea Educativa Empresarial Primera Edición: Enero 2005 Segunda Edición: Marzo 2007 Tercera Edición: Marzo 2008 ISBN: Edición y Diagramación P.P: FUNDEL

4 3 LIBRO 3: PLAN DE FINANCIAMIENTO Como financiar la nueva empresa. Como financiar la nueva empresa.Como financiar la nueva empresa.Como financiar la nueva empresa. Mitos sobre la Financiación. Mitos sobre la Financiación. Mitos sobre la Financiación. Mitos sobre la Financiación. Ideas para Financiarse. Ideas para Financiarse.Ideas para Financiarse.Ideas para Financiarse. Programas de Crédito para Microempresas. Programas de Crédito para Microempresas.Programas de Crédito para Microempresas.Programas de Crédito para Microempresas. Programas de Crédito con el Estado. Programas de Crédito con el Estado. Programas de Crédito con el Estado. Programas de Crédito con el Estado. Incentivos Estatales a Emprendedores. Incentivos Estatales a Emprendedores.Incentivos Estatales a Emprendedores.Incentivos Estatales a Emprendedores. Otras Fuentes de Financiamiento para Otras Fuentes de Financiamiento para Otras Fuentes de Financiamiento para Otras Fuentes de Financiamiento para Emprendedores. Emprendedores. En éste libro encontrará: Regresar a la PORTADA Regresar a la PORTADA Atrás Avance BVE - Biblioteca Virtual del Emprendedor CUBIDES S., Nelson

5 4 Como financiar su nueva EMPRESA No siempre debe recurrir al crédito para hacer realidad el sueño de empresario. Las opciones son muy variadas, como veremos a continuación. Regresar al INDICE Regresar al INDICE Atrás Avance BVE - Biblioteca Virtual del Emprendedor CUBIDES S., Nelson

6 5 LA FINANCIACION MITOS SOBRE Se necesita mucho dinero para establecer una empresa. Se necesita mucho dinero para establecer una empresa. Todo lo que necesito para que mi negocio sea exitoso es una buena capitalización. Todo lo que necesito para que mi negocio sea exitoso es una buena capitalización. Comenzar sin dinero es comenzar en pequeño. Comenzar sin dinero es comenzar en pequeño. No hay dinero para financiar nuevos negocios. No hay dinero para financiar nuevos negocios. Solo le prestan a los que no necesitan: a los ricos. Solo le prestan a los que no necesitan: a los ricos. Es absolutamente necesario usar financiación externa. Es absolutamente necesario usar financiación externa. Solamente los locos y los aventureros empiezan sin dinero. Solamente los locos y los aventureros empiezan sin dinero. Se necesita mucho dinero para establecer una empresa. Se necesita mucho dinero para establecer una empresa. Todo lo que necesito para que mi negocio sea exitoso es una buena capitalización. Todo lo que necesito para que mi negocio sea exitoso es una buena capitalización. Comenzar sin dinero es comenzar en pequeño. Comenzar sin dinero es comenzar en pequeño. No hay dinero para financiar nuevos negocios. No hay dinero para financiar nuevos negocios. Solo le prestan a los que no necesitan: a los ricos. Solo le prestan a los que no necesitan: a los ricos. Es absolutamente necesario usar financiación externa. Es absolutamente necesario usar financiación externa. Solamente los locos y los aventureros empiezan sin dinero. Solamente los locos y los aventureros empiezan sin dinero. Regresar al INDICE Regresar al INDICE Atrás Avance BVE - Biblioteca Virtual del Emprendedor CUBIDES S., Nelson

7 6 PARA FINANCIARSE ALGUNAS IDEAS Ahorro de los emprendedores. Ahorro de los emprendedores. Préstamos de miembros de la familia. Préstamos de miembros de la familia. Préstamo de amigos. Préstamo de amigos. Préstamos de cooperativas y asociaciones. Préstamos de cooperativas y asociaciones. Crédito brindado por proveedores. Crédito brindado por proveedores. Arrendamiento de bienes y equipos. Arrendamiento de bienes y equipos. Arrendamiento de maquinaria. Arrendamiento de maquinaria. Alianzas estratégicas. Alianzas estratégicas. Pago anticipado de pedidos. Pago anticipado de pedidos. Crédito de instituciones financieras. Crédito de instituciones financieras. Fondos estatales de ayuda emprendedores. Fondos estatales de ayuda emprendedores. Venta de bienes personales (vehículo, equipos) Venta de bienes personales (vehículo, equipos) Ahorro de los emprendedores. Ahorro de los emprendedores. Préstamos de miembros de la familia. Préstamos de miembros de la familia. Préstamo de amigos. Préstamo de amigos. Préstamos de cooperativas y asociaciones. Préstamos de cooperativas y asociaciones. Crédito brindado por proveedores. Crédito brindado por proveedores. Arrendamiento de bienes y equipos. Arrendamiento de bienes y equipos. Arrendamiento de maquinaria. Arrendamiento de maquinaria. Alianzas estratégicas. Alianzas estratégicas. Pago anticipado de pedidos. Pago anticipado de pedidos. Crédito de instituciones financieras. Crédito de instituciones financieras. Fondos estatales de ayuda emprendedores. Fondos estatales de ayuda emprendedores. Venta de bienes personales (vehículo, equipos) Venta de bienes personales (vehículo, equipos) Regresar al INDICE Regresar al INDICE Atrás Avance BVE - Biblioteca Virtual del Emprendedor CUBIDES S., Nelson

8 7 RECOMEDACIONES PARA INICIAR SU EMPRESA SIN MUCHO DINERO… Definir objetivos realistas. Definir objetivos realistas. Elaborar un buen presupuesto. Elaborar un buen presupuesto. Optimizar el uso de los recursos. Optimizar el uso de los recursos. Comprar sólo lo necesario. Comprar sólo lo necesario. Aplicar todo los días el flujo de caja. Aplicar todo los días el flujo de caja. Buscar anticipos de los clientes. Buscar anticipos de los clientes. Buscar financiación de los proveedores. Buscar financiación de los proveedores. Buscar periodos de gracia en la financiación. Buscar periodos de gracia en la financiación. Compartir oficinas y planta de producción. Compartir oficinas y planta de producción. Comprar maquinaria usada. Comprar maquinaria usada. Subcontratar producción. Subcontratar producción. Recurrir al leasing. Recurrir al leasing. Regresar al INDICE Regresar al INDICE Atrás Avance BVE - Biblioteca Virtual del Emprendedor CUBIDES S., Nelson

9 8 PROGRAMAS DE CREDITO PARA MICROEMPRESAS Regresar al INDICE Regresar al INDICE Atrás Avance BVE - Biblioteca Virtual del Emprendedor CUBIDES S., Nelson

10 9 de crédito en Bogotá. Entidades Intermediarias FUNDACIONES Y ASOCIACIONES FINANCIERAS OFICINAS / AGENCIAS Corporación Mundial para la Mujer: A entregado 117 mil micro-créditos en Colombia (entre 1 y 20 millones de pesos). Kennedy: Cr. 75B # 33A - 31 sur. Quirigua: Cr. 92B # Prado: Calle 129 # loc.110 Soacha: Autopista Sur # Corporación el Minuto de Dios – Programa Contigo. Calle 82 A # COFEP –Corporación Fondo Ecuménico de Prestamos. Carrera 16 # 39A - 78 Regresar al INDICE Regresar al INDICE Atrás Avance BVE - Biblioteca Virtual del Emprendedor CUBIDES S., Nelson

11 10 de crédito en Bogotá. Entidades Intermediarias ESTABLECIMIENTO DE CREDITO OFICINAS / AGENCIAS FINAMERICA S.A. Centro: Cr. 7#16-36 Int. 2. San Francisco: Cr.20A#65-03 sur Ferias: Av. Calle. 68 # Chico: Calle 90 #11A FINANCIERA COMPARTIR. Chapinero: Clle. 67 # Prado: Calle 129 # MEGABANCO, BANCO CAJA SOCIAL, BANCOLOMBIA, BBVA, BANCAFE. Oficinas en todo Bogotá. Regresar al INDICE Regresar al INDICE Atrás Avance BVE - Biblioteca Virtual del Emprendedor CUBIDES S., Nelson

12 11 Recientemente la Banca aseguró tener 27 billones de pesos para prestar a los empresarios. Lo interesante es que poco les interesó porque optaron por financiarse con sus propias utilidades, que además les favorece porque reducen su endeudamiento y se benefician de la nueva reforma tributaria. LOS BANCOS TIENEN MUCHA PLATA PERO LOS EMPRESARIOS NO LA QUIEREN. Regresar al INDICE Regresar al INDICE Atrás Avance BVE - Biblioteca Virtual del Emprendedor CUBIDES S., Nelson

13 12 PROGRAMAS DE CREDITO CON EL ESTADO Regresar al INDICE Regresar al INDICE Atrás Avance BVE - Biblioteca Virtual del Emprendedor CUBIDES S., Nelson

14 13 1. Instituto de Fomento Industrial Promueve la creación y el fomento empresarial en los sectores productivos que requieren complemento a la acción privada, con criterios de rentabilidad y eficiencia económica. IFI El IFI financia EMPRENDEDORES a través de intermediarios del mercado cambiario (bancos o corporaciones), para el desarrollo de proyectos de inversión en creación o ensanche de empresas. Regresar al INDICE Regresar al INDICE Atrás Avance BVE - Biblioteca Virtual del Emprendedor CUBIDES S., Nelson

15 14 Pasos para solicitar un crédito ante el IFIIFI Ir a un banco o corporación vinculado al programa Propyme y Finurbano y mencionar que desea un préstamo con recursos IFI. Radicar toda la documentación que le exija el banco. El IFI desembolsa el dinero al banco y éste al emprendedor Una vez evaluado y aprobado el crédito por el Banco, este envía un fax al IFI para el desembolso Regresar al INDICE Regresar al INDICE Atrás Avance BVE - Biblioteca Virtual del Emprendedor CUBIDES S., Nelson

16 15 Creadores de Empresa Características del Crédito IFI para BENEFICIARIOS Proyectos cuyo monto del Plan de Negocios cumple con los parámetros de nivel de activos de las Mipymes, según la Ley 590/00 DESTINO DEL CREDITO. Capital de Trabajo y Activos Fijos. MONTO MAXIMO. Hasta el 70% del Plan de Negocios. Se debe verificar el restante 30%. PLAZO Y PERIODO DE GRACIA Hasta 10 años de plazo y 3 años de gracia. AMORTIZACION Mensual o trimestral. Regresar al INDICE Regresar al INDICE Atrás Avance BVE - Biblioteca Virtual del Emprendedor CUBIDES S., Nelson

17 16 ¿Cómo ofrecer garantías al banco por un préstamo del IFI o del Estado ? Una solución es acudir al Fondo Nacional de Garantías (FNG), cuya cobertura acaba de ser ampliada del 50% al 70%. Esto significa que si un emprendedor pide prestado $10 millones, solo tiene que demostrar que puede respaldar $3 millones, los restantes $7 millones serán garantizados por el FNG. Un gran obstáculo para el microempresario al pedir un crédito son las garantías para respaldar el préstamo. Regresar al INDICE Regresar al INDICE Atrás Avance BVE - Biblioteca Virtual del Emprendedor CUBIDES S., Nelson

18 17 2. Fondo para el Financiamiento del Sector Agropecuario Busca estimular la transferencia de tecnología y fortalecer las exportaciones y condiciones del sector agropecuario con la canalización de capital de trabajo. FINAGRO El sector agropecuario comprende la producción y comercialización agrícola, pecuaria, acuícola, pesquera y forestal. Este crédito funciona similar al del IFI. El sector agropecuario comprende la producción y comercialización agrícola, pecuaria, acuícola, pesquera y forestal. Este crédito funciona similar al del IFI. Regresar al INDICE Regresar al INDICE Atrás Avance BVE - Biblioteca Virtual del Emprendedor CUBIDES S., Nelson

19 18 3. Banco de Comercio Exterior Entidad encargada de financiar iniciativas de exportación y ensanchamiento de empresas vinculadas a los negocios internacionales. BANCOLDEX Financia: 1. Creación, capitalización y adquisición de empresas. 2. Capital de trabajo. 3. Inversión fija. 4. Consolidación de pasivos. 5. Leasing. Financia: 1. Creación, capitalización y adquisición de empresas. 2. Capital de trabajo. 3. Inversión fija. 4. Consolidación de pasivos. 5. Leasing. También apoya la innovación y desarrollo tecnológico financiando hasta el 80% y máximo S.M.L.M Regresar al INDICE Regresar al INDICE Atrás Avance BVE - Biblioteca Virtual del Emprendedor CUBIDES S., Nelson

20 19 3. Líneas de apoyo de A. Otorga crédito con incentivos para proyectos que tengan innovación tecnológica y/o asociatividad a juicio de COLCIENCIAS y de la junta del programa. PROEXPORT B. Cofinancia proyectos conjuntos hasta el 70% entre el sector productivo y el sector académico. C. Apoya proyectos de mejora a la competitividad, la productividad, la potencialidad exportadora, la rentabilidad y la gestión tecnológica. B. Cofinancia proyectos conjuntos hasta el 70% entre el sector productivo y el sector académico. C. Apoya proyectos de mejora a la competitividad, la productividad, la potencialidad exportadora, la rentabilidad y la gestión tecnológica. Regresar al INDICE Regresar al INDICE Atrás Avance BVE - Biblioteca Virtual del Emprendedor CUBIDES S., Nelson

21 20 SOBRE ESTE TEMA consulte la página web de FUNDEL. PARA MÁS INFORMACION Regresar al INDICE Regresar al INDICE Atrás Avance BVE - Biblioteca Virtual del Emprendedor CUBIDES S., Nelson

22 21 INCENTIVOS ESTATALES A LOS EMPRENDEDORES Regresar al INDICE Regresar al INDICE Atrás Avance BVE - Biblioteca Virtual del Emprendedor CUBIDES S., Nelson

23 22 a través de convocatorias y premios, a saber: El gobierno apoya el emprendimiento 1. FONDO EMPRENDER. 2. PROYECTO PRYMEROS. 3. PREMIO INNOVA PARA PYMES. 4. LEY 344 DE PLAN DE RESCATE PYMES. 1. FONDO EMPRENDER. 2. PROYECTO PRYMEROS. 3. PREMIO INNOVA PARA PYMES. 4. LEY 344 DE PLAN DE RESCATE PYMES. Regresar al INDICE Regresar al INDICE Atrás Avance BVE - Biblioteca Virtual del Emprendedor CUBIDES S., Nelson

24 23 EMPRENDER 1. FONDO Asigna CAPITAL SEMILLA a iniciativas empresariales que sean desarrolladas por Aprendices SENA, profesionales recién egresados (antes de un año) y estudiantes universitarios en sus dos últimos semestres. MONTOS DE LOS RECURSOS OTORGADOS El FONDO EMPRENDER otorga recursos NO REEMBOLSABLES hasta el 100% del valor del plan de negocio y hasta (224) S.M.L.M.V. Más información: MONTOS DE LOS RECURSOS OTORGADOS El FONDO EMPRENDER otorga recursos NO REEMBOLSABLES hasta el 100% del valor del plan de negocio y hasta (224) S.M.L.M.V. Más información: Regresar al INDICE Regresar al INDICE Atrás Avance BVE - Biblioteca Virtual del Emprendedor CUBIDES S., Nelson

25 24 PRYMEROS 2. PROYECTO Busca el mejoramiento competitivo de las pymes a través de la masificación de tecnologías de Internet como herramienta de negocio. Cerca de 100 Pymes recibirán hasta el 80% del costo de las nuevas tecnologías e informática. Más información en la Cámara de Comercio y o en el de Bogotá. Más información en la Cámara de Comercio y o en el de Bogotá. Regresar al INDICE Regresar al INDICE Atrás Avance BVE - Biblioteca Virtual del Emprendedor CUBIDES S., Nelson

26 25 PARA PYMES 3. PREMIO INNOVA Mediante decreto 1780 de 2003 se creó el Premio a la Innovación Tecnológica Empresarial, con el propósito de fomentar la investigación y actitudes empresariales que estimulen la competitividad. El premio esta orientado a las micro, pequeñas y medianas empresas de todo el país con más de dos años de creadas. Informes en o en la carrera 50 No bloque C, modulo 3. Tel: El premio esta orientado a las micro, pequeñas y medianas empresas de todo el país con más de dos años de creadas. Informes en o en la carrera 50 No bloque C, modulo 3. Tel: Regresar al INDICE Regresar al INDICE Atrás Avance BVE - Biblioteca Virtual del Emprendedor CUBIDES S., Nelson

27 26 DE LEY 344 Promueve iniciativas empresariales que presenten alto contenido de innovación y tecnologia. Se benefician nuevas empresas constituidas entre 0 a 3 años y grupos de conocimiento formados por emprendedores que presenten un plan de negocios. Promueve iniciativas empresariales que presenten alto contenido de innovación y tecnologia. Se benefician nuevas empresas constituidas entre 0 a 3 años y grupos de conocimiento formados por emprendedores que presenten un plan de negocios. Los interesados podrán presentar sus proyectos a través de las Incubadoras Asociadas al SENA. Los recursos son no reembolsables y cubre hasta el 50% del Proyecto. Más información en Los interesados podrán presentar sus proyectos a través de las Incubadoras Asociadas al SENA. Los recursos son no reembolsables y cubre hasta el 50% del Proyecto. Más información en Regresar al INDICE Regresar al INDICE Atrás Avance BVE - Biblioteca Virtual del Emprendedor CUBIDES S., Nelson

28 27 PARA LAS PYMES 5. PLAN DE RESCATE El plan de rescate está enfocado hacia el manejo del flujo de efectivo con el fin de obtener créditos y mantener la capacidad de negociación con los proveedores. Estos beneficios los ofrece el Estado por medio de Fiducoldex, el cual está logrando rescatar y dar soporte a empresas con serias dificultades económicas. Regresar al INDICE Regresar al INDICE Atrás Avance BVE - Biblioteca Virtual del Emprendedor CUBIDES S., Nelson

29 28 EMPRESARIOS Otras FUENTES DE FINANCIAMIENTO para Regresar al INDICE Regresar al INDICE Atrás Avance BVE - Biblioteca Virtual del Emprendedor CUBIDES S., Nelson

30 29 Cuando la empresa ya está constituida y se requiere financiamiento también se puede recurrir a: 1. Venta de acciones, si es una Sociedad Anónima. 2. Inclusión de un socio inversor al negocio. 3. Sistema Outsorsing. 4. Sistema Leasing. 1. Venta de acciones, si es una Sociedad Anónima. 2. Inclusión de un socio inversor al negocio. 3. Sistema Outsorsing. 4. Sistema Leasing. Regresar al INDICE Regresar al INDICE Atrás Avance BVE - Biblioteca Virtual del Emprendedor CUBIDES S., Nelson

31 30 ACCIONES 1. VENTA DE Las acciones (parte proporcional del capital de una empresa), obtienen capital de trabajo a un bajo costo financiero, porque la empresa estará obligada a pagar excedentes en la medida que los genere. La emisión de acciones debe considerar entre otros los siguientes elementos: Condiciones, plazo de la oferta y colocación, ley de circulación, destinatario de la oferta, objetivos económicos, series, rendimientos, avales, etc. La emisión de acciones debe considerar entre otros los siguientes elementos: Condiciones, plazo de la oferta y colocación, ley de circulación, destinatario de la oferta, objetivos económicos, series, rendimientos, avales, etc. Regresar al INDICE Regresar al INDICE Atrás Avance BVE - Biblioteca Virtual del Emprendedor CUBIDES S., Nelson

32 31 SOCIO INVERSOR 2. INCLUSION Si hace de su empresa una organización atractiva, a muchos le puede interesar invertir alli su capital. Recomendaciones: 1.Depurar los Estados Financieros y preparar los soportes. 2. Muestre un nicho de mercado especial. 3. Muestre que sus costos fijos se pueden convertir en variables. 4. Pulir la imagen agrega valor. Mejore oficinas, apariencia de la papelería, sistemas de información o la pagina Web. 5. Presente gente idónea en la Junta Directiva. 6. Demuestre buena planificación en los temas tributarios. 7. Presente un Plan Estratégico que de una idea del pasado de la empresa, sus fortalezas y su potencial futuro. Recomendaciones: 1.Depurar los Estados Financieros y preparar los soportes. 2. Muestre un nicho de mercado especial. 3. Muestre que sus costos fijos se pueden convertir en variables. 4. Pulir la imagen agrega valor. Mejore oficinas, apariencia de la papelería, sistemas de información o la pagina Web. 5. Presente gente idónea en la Junta Directiva. 6. Demuestre buena planificación en los temas tributarios. 7. Presente un Plan Estratégico que de una idea del pasado de la empresa, sus fortalezas y su potencial futuro. Regresar al INDICE Regresar al INDICE Atrás Avance BVE - Biblioteca Virtual del Emprendedor CUBIDES S., Nelson

33 32 OUTSORSING 3. SISTEMA Este sistema le permite trasladar la posesión de un proceso del negocio a un proveedor de servicios con el fin de aprovechar su experiencia y economías de escala. Así es posible concentrarse en especialidades que generen valor y sea el sello distintivo de la empresa. Este sistema le permite trasladar la posesión de un proceso del negocio a un proveedor de servicios con el fin de aprovechar su experiencia y economías de escala. Así es posible concentrarse en especialidades que generen valor y sea el sello distintivo de la empresa. Por ejemplo, si su empresa vende servicios de comunicación, su actividad clave es la transmisión de información, y los servicios anexos que pueden ser tercerizados con outsorcing serian los relacionados con la informática, administración, aseo, vigilancia…. Regresar al INDICE Regresar al INDICE Atrás Avance BVE - Biblioteca Virtual del Emprendedor CUBIDES S., Nelson

34 33 LEASING 4. SISTEMA Este sistema le permite adquirir bienes inmuebles, equipos de computo, vehículos y maquinaria mediante un sistema de arrendamiento financiero. La compañía de Leasing le arrienda el bien elegido durante un tiempo e intereses pactados, y al final del periodo le permite una opción de compra del mismo con un pago adicional que está entre el 10% y 20% del costo total. Regresar al INDICE Regresar al INDICE Atrás Avance BVE - Biblioteca Virtual del Emprendedor CUBIDES S., Nelson

35 34 SOBRE ESTE TEMA consulte la página web de FUNDEL. PARA MÁS INFORMACION Regresar al INDICE Regresar al INDICE Atrás Avance BVE - Biblioteca Virtual del Emprendedor CUBIDES S., Nelson

36 35 FIN DEL LIBRO 3 DE PLAN DE FINANCIAMIENTO B IBLIOTECA V IRTUAL DEL E MPRENDEDOR. BVE Regresar al INDICE Regresar al INDICE Atrás Avance BVE - Biblioteca Virtual del Emprendedor CUBIDES S., Nelson


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