¿Qué es el Factoring? El factoring es un sistema de financiación que consiste en la transmisión de créditos comerciales frente a clientes a una entidad.

Presentación del tema: "¿Qué es el Factoring? El factoring es un sistema de financiación que consiste en la transmisión de créditos comerciales frente a clientes a una entidad."— Transcripción de la presentación:

1 Consejo Nacional de Promoción y Apoyo a la Micro, Pequeñas y Mediana Empresa Factoring para PYMES

2 ¿Qué es el Factoring? El factoring es un sistema de financiación que consiste en la transmisión de créditos comerciales frente a clientes a una entidad de factoring que anticipa un porcentaje del monto de la factura y asume la gestión de cobro del documento (factura) ante el comprador. Los créditos transmitidos pueden estar documentados en cualquier forma admitida en derecho: letras, pagarés, recibos, facturas, certificaciones y en general, cualquier documento de cobro admitido en el tráfico mercantil, que pueden ser realizadas por entidades de financiación o por otras entidades de crédito. El programa de Factoring, inicio a mediado del mes de diciembre del 2012, a marzo del 2013, ya han sido aprobado aproximadamente 164 expedientes, para un total aproximado en RD$101.6 Millones, el mismo inicio con los proveedores del desayuno escolar, los cuales son miembros de Cooproharina, y a la vez están registrado ante el Ministerio de Educación para realizar este servicio al Estado Dominicano.

3 Justificación del Programa
El Programa Factoting para MIPYME´s ha sustentado las bases para su implementación en la Ley para el Desarrollo y Competitividad de las MIPYMES, específicamente en: CONSIDERANDO QUINTO: Que a las MIPYMES les urge tener acceso oportuno a servicios financieros y no financieros de calidad y en la cantidad requerida, a fin de potencializar su expansión, desarrollo y generación de riquezas y empleos productivos. Art. 27. De Mecanismos y Servicios Financieros. Con el propósito de ampliar la oferta disponible de servicios financieros del mercado local, el PROMIPYMES, a través de las entidades públicas competentes, las instituciones bancarias, financieras o de seguros y las organizaciones no gubernamentales, promoverá y facilitará el desarrollo de instrumentos, programas y proyectos financieros modernos, ajustados a la realidad del sector de las MIPYMES. Art. 17. Del acceso a servicios No Financieros para el Desarrollo Empresarial, la asistencia técnica y las consultorías especializadas, el PROMIPYMES promoverá, en todo el territorio nacional, acciones de capacitación, asistencia técnica y consultorías que contribuyan al desarrollo e empresarial de las micro, pequeñas y medianas empresas dominicanas.

4 El Factoring en el Mundo % de las Operaciones de Factoring del PIB

5 Programa Factoring PROMIPYME
Objetivo Facilitar la inserción comercial y expansión de las PYMES tanto en el mercado local como internacional, brindando soluciones financieras de corto plazo, que atenúen los efectos que la concesión de crédito otorgado a sus clientes, pueda tener en el flujo de caja de las mismas. Dirigido a Empresas y personas físicas que realicen actividades industriales, comerciales o de servicio, que documenten sus ventas a crédito.

6 Programa Factoring PROMIPYME
Agentes que intervienen en el Proceso CLIENTE o CEDENTE: Es la empresa o persona física que produce o vende a crédito bienes y servicios a sus clientes y que cede sus facturas por cobrar a PROMIPYME con el objetivo de liquidar al contado el valor de las mismas. COMPRADOR o DEUDOR: Es la empresa que adquiere bienes o servicios a crédito. Tiene la obligación de pagar las deudas que hayan sido cedidas a PROMIPYME. PROMIPYME (FACTOR): Es la institución que adelanta el dinero a la empresa cedente y gestiona el cobro de la deuda.

7 Programa Factoring PROMIPYME
Documentos Negociables  Facturas a crédito con plazos de 60 ,90 y 120 días Estados de Cuentas por cobrar Contratos Requisitos de los Documentos Negociables Las facturas presentadas a PROMIPYME deberán tener el sello de recibido conforme y han de tener anexa una copia de la Orden de Compra o Contrato que generó dicha cuenta. Cada factura deberá traer su respectiva Carta de Cesión y Pagaré Notarial debidamente firmada y sellada por el CLIENTE y el DEUDOR. Cuando se trate de Contratos, deberá presentarse Informe de Avances o Acta de Entrega Final.

8 Programa Factoring PROMIPYME
Acciones previas al inicio del Programa Incentivar el registro de las empresas para fines de homologación de las mismas, así como del listado de deudores. Proceder a la homologación de las empresas que pueden acceder al programa, de acuerdo a los criterios especificados en el documento de homologación, tanto para el Cedente como para su lista de compradores. (Requisitos) Evaluar y aprobar las listas de ¨compradores¨. Esta evaluación permitirá a PROMIPYME conocer de antemano la capacidad de pago de los mismos, lo cual agilizará el proceso de aprobación de las facturas. Definir y asignar el Comité de Crédito que realizará las evaluaciones de los expedientes para fines de aprobación, el cual sugerimos que esté compuesto por: Un representante del área de análisis de crédito Un representante del área Legal Un representante del área de Auditoría Un representante del área de Factoring

9 Programa Factoring PROMIPYME
Acciones previas al inicio del Programa Disposición de Recursos para el arranque del proyecto: Humanos Adicionalmente a esta estructura, se contempla la incorporación de un equipo de la Sub-Dirección de Gestión Empresarial, el cual apoyará las empresas del programa con capacitación sobre gestión y articulación productiva, lo cual se convertirá en herramientas para hacer más eficientes y eficaces estas empresas. (Descripción de puestos) Analista Factoring 1 Auxiliar Servicio al Cliente Auxiliar Créditos y Cobros Captar y tramitar la homologación de nuevas empresas para participar en el programa. Evaluar la cartera de deudores que presente cada potencial cliente de Factoring

10 Programa Factoring PROMIPYME
Servicios complementarios La Sub-Dirección de Gestión Empresarial junto al área de Factoring, iniciará un programa de capacitación y acompañamiento de las empresas participantes del programa, a través del cual se pretende fortalecer sus capacidades empresariales. La capacitación a ser impartida estará enfocada en las siguientes áreas: Introducción al Factoring. Importancia y Gestión del crédito empresarial. Contabilidad, enfocada al registro de los movimientos generados por el Factoring. Marketing y Ventas. Asesoría y acompañamiento en: Articulación productiva, asociatividad y Conformación de clusters.

11 Programa Factoring PROMIPYME
Promoción para el Registro Comercial de PYMES

12 Ventajas del Programa para PROMIPYME
Cumple con el rol fundamental que le dio origen y establecido en la Ley , de apoyar el sector de las Micro, Pequeñas y Medianas empresas. A través de la adopción de instrumentos de intermediación financiera, les permitirá dirigir recursos de fácil accesibilidad en beneficio del sector. Promueve la formalización de las MIPYMES, así como su incorporación como contribuyentes. Impulsará los sectores productivos que agregan valor y les da acceso a capacitación y acompañamiento, articulación productiva y conformación de clusters, a través de la Sub-Dirección de Gestión Empresarial, quienes gestionarán la incorporación de consultores especializados par apoyar estas acciones. Brindará al sector de las MIPYMES la oportunidad de acceder a mantener relaciones comerciales con grandes empresas, así como la oportunidad de acceder al mercado internacional a través de las exportaciones.

13 El Factoring en el Mundo

14 Proceso del Programa Factoring
Llenado del formulario a través de la página Web, o con el Oficial de Negocios de PROMIPYME El comité de crédito realiza la evaluación y en 2 días se comunicará decisión. Fin del proceso NO ¿Se aprueba el crédito? SI Se procede a la firma de contrato La empresa (con sus suplidores homologados) presentará sus facturas a PROMIPYME junto a la carta de cesión debidamente firmada. De ser aprobada la factura, PROMIPYME realizará una transferencia a favor del cliente de Factoring antes de las próximas 24 horas Al vencimiento de la factura, PROMIPYME cobrará el monto cedido por el cliente directamente al deudor Fase 1 Fase 2 ¿La empresa está homologada? Se procede a homologar la empresa El comité de crédito de Factoring realiza la evaluación y tramita el expediente para fines de desembolso (1 día) El comité de crédito de Factoring norificará el status de solicitud Si al término de dos meses a partir del vencimiento de la factura no ha sido cobrada, el expediente será remitido al área Legal para su cobro compulsivo. Proceso del Programa Factoring Comité de crédito Contrato Formulario

15 Programa Factoring PROMIPYME
Pago de comisiones y Límites de endeudamiento La mayoría de las empresas de factoraje inicialmente se manejan de acuerdo a los siguientes criterios: La mayor parte (70% a 95%) en forma anticipada mediante el anticipo inicial y El remanente al momento de cobrar la factura. Las comisiones de factoraje oscilan desde un 2% a un 5% o más, según un diferentes variables a considerar. Se propone que PROMIPYME cobre una comisión de un 1% para facturas de 60 días, 2% a 90 días y 3% a 120 días. Adicionalmente, se añadirán dos factores: Un factor ¨tiempo¨: no se aceptarán nuevas facturas sobre dos facturas vencidas y Un factor de ¨capacidad de endeudamiento¨: donde se permitirá asumir deudas con PROMIPYME hasta un 30% de su volumen de ventas mensuales.