Microfinanzas, Desarrollo e Inclusión:

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1 Microfinanzas, Desarrollo e Inclusión:
Banco de las Microfinanzas - Bancamía S.A. Bogotá, Julio de 2011

2 El camino para la inclusión financiera
Se requiere canalizar los recursos financieros desde la cima de la pirámide hacia la base donde está el grueso de la población excluida financieramente Recursos que maneja el sistema financiero a nivel mundial RECURSOS POBLACIÓN Mercados maduros 500 millones 80 Trillones $ Mercados de pobreza 4000 millones Menos del 0,001% Adultos 2700 mll Adultos Latam 250 mll Fuente: World Resources Institute, 2006/OIT/FMBBVA En América Latina, dar acceso a los 250 millones de adultos que están fuera del sistema financiero formal, equivale al 274% del PIB colombiano, el 359% del PIB chileno y el 435% del PIB peruano 2

3 Crecimiento económico en América Latina en 2010
Las economías latinoamericanas han registrado tasas de crecimiento notables en el pasado reciente. Las más destacadas son Argentina, Perú y Brasil Cuota de WWB en marzo 2011 = 21,04 Cuota de BCSC en marzo 2011 = 18,19 Tasa anual de crecimiento del PIB (%) * Fuente: Banco central de cada país. 3

4 Elevado nivel de pobreza y desigualdad en América Latina
América Latina es la región con mayor desigualdad del ingreso A pesar del buen desempeño macro, la distribución del ingresos apenas mejora, continuando la Región siendo la zona de mayor desigualdad del mundo Coeficiente de Gini Fuente: World Development Indicators/FMBBVA 4

5 La exclusión financiera a nivel regional
Porcentaje de adultos que no utilizan servicios financieros El 65% de los adultos en América Latina, 250 millones de personas no utilizan servicios financieros Fuente: FMBBA en base a Horohohan 2008

6 La importancia del emprendimiento
Al analizar los elementos que han permitido a las personas salir de la pobreza, se concluye que la iniciativa individual explica el 77% de los casos, siendo la exclusión financiera el principal obstáculo. Fuente: World Bank Moving out of poverty /FMBBVA 6 6

7 Entorno Social en Colombia
Cifras recientes de Indicadores Sociales Coeficiente de Gini = 0,58. Uno de los más elevados del mundo. Pobreza extrema = 16,4% Pobreza por ingresos = ,5% 20 millones de pobres. Desempleo Nacional = Mayo % Informalidad = % Ingreso per cápita = $ Euros Mientras el PIB y el Gasto Público se multiplicaron por dos en los pasados veinte años, la pobreza extrema sólo se redujo en 2% y la desigualdad se mantuvo NBI*= Región pacífica y Amazonía con niveles superiores al 62%, mientras en Bogotá es de 17,28% Más de 3 millones de desplazados por el conflicto armado Colombia es el primer país en desigualdad en América Latina DESIGUALDAD Problema histórico Brechas regionales Diferencias étnicas Diferencias de género Familias numerosas en sectores pobres Actualizar tasa desempleo 7

8 Transformación de Bancamía
Evolución de dos ONGs para construir el primer banco en Colombia especializado en microfinanzas… 8

9 IFC Lo mejor de dos mundos… CMMC & CMMM. FMBBVA Solvencia
Capacidad de acceso a Fondos Experiencia en Gestión de redes complejas Economías de escala y alcance Red Microfinanciera Latinoamericana Conocimiento Cercanía Especialización Rentabilidad IFC Identidad Misional – Reinversión de Utilidades 9

10 Las Entidades Microfinancieras de la FMBBVA Servicios Microfinancieros
Corporación, PR Puerto Rico Acuerdo en desarrollo Centroamérica 4.347 empleados Bancamía Colombia 337 oficinas Microserfín Panamá Caja Nuestra Gente + Financiera Confianza Perú Emprende Microfinanzas + Fondo Esperanza Chile 700 euros importe préstamo medio Servicios Microfinancieros Argentina clientes 10

11 Nuestra Carta de Navegación…
Un decálogo de principios de negocio como matriz de transformación Conocimiento Polivalencia sin perder Especialización. Equipos de Apoyo volcados a la Red Comercial. Profundización de la Banca Relacional. Procesos Eficientes y Simples, para ahorro de Costos y Tiempo. Modelo de Negocio Queremos ser el socio financiero de confianza de nuestros clientes. Capilaridad a través de la mezcla adecuada de Canales, en función de Segmentos de Mercado. Propuestas de Valor en función de Segmentos de Mercado, bajo el principio de Inclusión. Conocimiento 11

12 DISTRIBUCIÓN POR EDADES
Perfil de los Clientes Género Mujeres % Hombres % MONTO DEL CREDITO Hasta % % % % % % Más % 72.3% DISTRIBUCIÓN POR EDADES < 31 años % 31 – % % > 60 años % SECTOR ECONÓMICO Comercio % Servicios % Productor % Agropecuario %

13 Propuestas de Valor y Modelos de Atención
OK 13

14 Un Banco en constante crecimiento
Diciembre 2008 Diciembre 2009 Diciembre 2010 Junio 2011 Cartera Vigente (Millones) +34% +30% +14.6% Créditos Vigentes +20% +8.65% +43% +19% Clientes +43% +14.0% 1.108 Créditos por día 836 893 +24% 2.3% 1.134 +7% 142 Créditos por hora 104 112 +24% 139 2.2% +7% 127 103 +21% 125 +1.6% Oficinas 76 +36% +122% +95% +30% +14% +0% Cobertura 9 Departamentos/ 239 Municipios 20 Departamentos/ 466 Municipios 26 Departamentos/ 530 Municipios 26 Departamentos/ 530 Municipios

15 Participación de Bancamía vs Peer Group en la cartera de microcrédito
Bancamía continúa como líder en las entidades privadas - Peer Group. En el mes de abril de incrementó su cuota en 31pb y acumula ganancia de 151 pb en el año Cuota de WWB en marzo 2011 = 21,04 Cuota de BCSC en marzo 2011 = 18,19 * Cuota de participación (%) en la cartera de microcrédito en Colombia * Cifras a Abril de 2011 * Fuente: Superintendencia Financiera de Colombia, Entidades Vigiladas Privadas 15

16 Índice de Calidad Cartera Microcrédito Entidades vigiladas privadas
OK Bancamía con el menor indicador de calidad de cartera del peer group, seguido por el Banco WWB Fuente: Fuente: Superintendencia Financiera de Colombia. Int. : Interanual 16

17 Las Instituciones de Microfinanzas más grandes de América latina y del Caribe.
Por Número de Clientes a la Microempresa Vigente a dic-10 OK Bancamía 4° Puesto en LATAM y Líder en Colombia Fuente: Fondo Multilateral de Inversiones y Microfinance Informatíon Exchange MIX 17

18 Millones de pesos (de Colombia)
Las Instituciones de microfinanzas más grandes de América latina y del Caribe. Cartera Bruta a Dic-10 de Préstamos a la Microempresa Millones de pesos (de Colombia) OK En julio 2010 Bancamía paso a liderar el Microcrédito en Colombia con lo cual pasó a ocupar el 5° puesto en LATAM Fuente: Fondo Multilateral de Inversiones y Microfinance Informatíon Exchange MIX 18

19 Retos de las IMFs en América Latina
Cinco razones para abordar un proceso de transformación a entidad regulada… 1. Visibilidad 2. Fortalecimiento 3. Alcance 4. Generación de Riqueza 5. Apalancamiento Financiero 19

20 1. Visibilidad Marco Regulatorio
La identidad de la Industria Microfinanciera debe reflejarse en su marco regulatorio… Marco Regulatorio Incidencia en la Política Pública de los Estados Legislación y Normativa Especializadas Autorregulación Supervisión Especializada Generación de Confianza 20

21 Desarrollo Institucional
2. Fortalecimiento Se requieren nuevas capacidades organizacionales para el crecimiento sostenible… Desarrollo Institucional Planificación Estratégica Gobierno Corporativo Tecnologías de Información Sistemas de Información Gerencial Eficiencia Operacional Gestión de Riesgos Sistema de Control Interno 21

22 Rediseño del Modelo de Negocio
3. Alcance Un Modelo de Negocio escalable y replicable, sin perder esencia relacional… Rediseño del Modelo de Negocio Profundización de la Banca Relacional Tecnología y Conocimiento del Cliente Segmentación bajo el principio de Inclusión Capilaridad y Multicanalidad Especialización de las Fuerzas de Ventas Compromiso con el Servicio al Cliente 22

23 Desarrollo Productivo
4. Generación de Riqueza Trabajar focalizadamente por el éxito de los emprendedores asegura el éxito de las IMFs… Desarrollo Productivo de los Emprendedores Penetrar la base de la Pirámide Económica Transformar Unidades Productivas desde niveles de Formación hasta niveles de Expansión Facilitar la transición de Unidades Productivas de Micro a Pequeñas Empresas Diseñar Productos y Servicios a la medida de las necesidades de los Emprendedores Acompañamiento y Educación Financiera 23

24 5. Apalancamiento Financiero Acceso a Recursos del Público
Adecuar la estructura financiera para soportar el crecimiento eficientemente… Acceso a Recursos del Público Riesgo de Liquidez Riesgo Cambiario Riesgo de Contraparte Riesgo de Concentración Costo Financiero 24

25 “Cuando estás inspirado por un gran objetivo, todos tus pensamientos
rompen sus fronteras… …tu conciencia se expande. Las fuerzas, facultades y talentos dormidos se reavivan y te descubres como una gran persona, más allá de lo que nunca hubieras soñado ser.” - Patañjali - (Pensador hindú cachemiro, S. III a.c.)

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