Acceso al Capital Aarón Parra SBA Loans - Fundamentals.

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1 Acceso al Capital Aarón Parra SBA Loans - Fundamentals

2 Temas Préstamos Beneficios a los prestatarios Eligebilidad Programas
Requisitos Solicitud SBA Loans - Fundamentals

3 Préstamos Nuestros préstamos son para empresas, no para personas individuales. Nuestros préstamos no son otornos SBA no ofrece préstamos directos, sino garantiza préstamos por medio de un banco La cantidad garantizada depende en la cantidad del préstamo y el programa SBA Loans - Fundamentals

4 Préstamos Escenario típico: un prestamista revisará el plan de negocios, la información financiera, el carácter y el historial crediticio del solicitante. El prestamista tomará la decisión de trabajar con el propietario / miembro de la empresa de forma convencional o solicitar una garantía de la SBA para reducir su riesgo. Algunas razones por las que un prestamista solicitará una garantía de SBA son (1) las garantías disponibles no cumplen los requisitos convencionales, (2) el plazo necesario para pagar la deuda no está disponible convencionalmente, (3) tipo de negocio: ya sea una empresa nueva o una industria que trae riesgo SBA Loans - Fundamentals

5 Beneficios Propósito: proporcionar financiamiento a las pequeñas empresas solventes que no califican para el crédito convencional Beneficios La pequeña empresa recibe financiamiento Prestamista retiene un miembro y amplía su cuota de mercado Hasta 90% de financiamiento para transacciones inmobiliarias comerciales Término más largo = pago más pequeño = calificado más fácil Amortización completa y no pagos crecientes = ahorra tiempo, papeleo, molestias y dinero para el prestatario Financiar créditos no convencionales y especiales, como empresas nuevas SBA Loans - Fundamentals

6 Beneficios Garantía del gobierno de 50% a 90%
Reduce el riesgo de pérdida del prestamista Reduce el requerimiento de capital del prestamista para su cartera de préstamos para pequeñas empresas Permite una mayor cuota de mercado Prestamista recibe crédito de la Ley de Reinversión Comunitaria (CRA) SBA Loans - Fundamentals

7 Elegibilidad General Directores principales del prestatario deberían ser cuidadanos, residentes permanentes, o extranjeros legales Estándar de tamaño: Ingreso Neto <= $5MM and Valor Neto Total <= $15MM Negocios no elegibles: Organizaciones sin fines de lucro Prestasmistas Centros comercials y edificios de apartamentos Empresas extranjeros Prestamos a extranjeros ilegales Esquemas de piramide Empresas que ganan más de 1/3 de sus ingresos del juego Empresas dedicadas a actividades ilegales Empresas que restringen el clientelismo, como hombres o mujeres Empresas propriedad del gobierno Empresas que enseñan o instruyen religión o creencias religiosas Empresas propiedad de personas de carácter pobre Empresas en las que el banco o sus filiales posee una participación accionaria Empresas que proveen material sexual lascivo Empresas que han incumplido previamente con el financiamiento federal Empresas dedicadas principalmente a actividades políticas o de cabildeo Negocios especulativos SBA Loans - Fundamentals

8 Reseña del programa La SBA no otorga préstamos directos a los prestatarios (excepto los préstamos de asistencia por desastre), sino que usa una red de prestamistas aprobados por la SBA La SBA solo ofrece una garantía de préstamo respaldada por el gobierno de los EE. UU. Hay dos programas principales: SBA 7(a) SBA 504 SBA Loans - Fundamentals

9 Programa 7(a) El programa principal de préstamos de la SBA. Un préstamo regular 7(a) tiene una cantidad máxima de préstamo disponible de US$5 millones que la agencia garantiza hasta 75%. Si el valor del préstamo es de US$150,000 o menos, la agencia garantiza el 85% Uso de los ingresos: Compra de maquinaria y equipaje Capital de trabajo Mejoras de arrendamiento Cuentas por cobrar e inventario Refinanciar la deuda existente Adquisición / Construcción de bienes inmuebles Adquisiciones comerciales (compra de negocios) SBA Loans - Fundamentals

10 Programa 7(a) Vencimientos Tasa de Interés
Basado en el uso de los ingresos y la capacidad de pagar Hasta 10 años para capital de trabajo 7 a 10 años para maquinaria y equipaje 25 años para bienes inmuebles – plazo máximo Promedio ponderado para múltiples propósitos Tasa de Interés Se puede negociar entre el prestamista y el prestatario Principalmente basado en la tasa preferencial del Wall Street Journal Pautas de la SBA < 7 años: interés = Pref % >= 7 años: interés = Pref % Benefits to borrower include: improved cash flow due to long term financing and fixed maturity; no balloons SBA Loans - Fundamentals

11 Programa 504 Este es el segundo programa de SBA más popular e importante. Este programa proporciona hasta un 90% de financiamiento Prestamista (sin garantía de la SBA) presta hasta un 50% garantizado con la 1ª hipoteca; SBA (por medio de organización sin fines de lucro) guarantiza (al 100%) hasta el 40% segurado con una 2ª hipoteca; prestatario normalmente proporciona 10% de pago inicial de capital El préstamo tiene un monto máximo de garantía de SBA disponible de US$5 millones pero el tamaño del proyecto podría ser mayor SBA Loans - Fundamentals

12 Programa 504 Uso de los ingresos: Vencimientos Tasa de Interés
Adquisición / Construcción de bienes inmuebles comerciales, incluida la tierra Compra de equipo de capital Vencimientos 10 o 20 años totalmente amortizado (2ª hipoteca de la SBA) Varía con el prestamista primero, pero generalmente es comparable al término del segundo préstamo de SBA Tasa de Interés Tasa fija por debajo del mercado: 2ª de SBA generalmente se basa en un margen de 10 años del Tesoro + (~ %) Varía con el prestamista primero, pero generalmente es comparable o un poco más alto SBA Loans - Fundamentals

13 Programa 504 Los beneficios para el prestatario incluyen: financiamiento de tasa fija a largo plazo; bajo pago inicial; amortización completa; sin pagos crecientes Promueve el desarrollo económico Creación de empleo Aumenta los ingresos fiscales locales SBA Loans - Fundamentals

14 SBA 7(a) SBAExpress – Línea de Crédito
Propósito del préstamo: capital de trabajo a corto plazo Monto máximo del préstamo: US$350,000 Porcentaje máximo de garantía: 50% Plazo: hasta 7 años SBA Loans - Fundamentals

15 Otros Programas SBA tiene muchos otros programas: CAPLines
Parte de 7(a), mismos términos como 7(a), uso para capital de trabajo de temporada, y trata de préstamos basados ​​en activos Microcréditos Capital de trabajo para la exportación Programa de préstamos para el comercio internacional Fianza de garantía SBA Loans - Fundamentals

16 Criterios básicos de crédito
Carácter: que se refiere a la reputación del prestatario Capacidad: Mide la capacidad de un prestatario para pagar un préstamo comparando el ingreso con las deudas recurrentes Capital: la inversión potencial personal del prestatario. Garantía: como bienes o grandes activos, ayuda a asegurar el préstamo Condiciones: la tasa de interés y el monto del capital influirán en el deseo del prestamista de financiar al prestatario SBA Loans - Fundamentals

17 Información mínima - Solicitud de préstamo
Declaración de impuestos de la empresa hasta 3 años Declaración de impuestos personales para los que poseen 20% o más de la empresa Estado financiero personal Si tiene o puede obtener: Plan de deuda para todas las entidades Estado de resultados y balance para todas las entidades Formulario de consentimiento de informe de crédito Acuerdo de compra (si es compra) SBA Loans - Fundamentals

18 Preguntas que hacer… ¿Cuánto tiempo has estado en el negocio?
¿Cuál fue su ingreso anual anterior? ¿Cuanto dinero necesitas? ¿Cuál fue su ingreso neto para el año anterior? ¿Para qué es el préstamo? SBA Loans - Fundamentals

19 Preguntas?