El desafío del seguro de vida como instrumento de protección y planeamiento financiero: una experiencia brasileña.

Presentación del tema: "El desafío del seguro de vida como instrumento de protección y planeamiento financiero: una experiencia brasileña."— Transcripción de la presentación:

1 El desafío del seguro de vida como instrumento de protección y planeamiento financiero: una experiencia brasileña

2 Institucional Institucional

3 Se abrimos el diario de hoy, la mayoría de las noticias tienen relación con un producto de seguro
Violencia Reforma del Sistema de Jubilaciónes Previdencia Estado em quiebra Uma fusão de empresas Um acidente aéreo Um julgamento de crime passional A sucessão de um executivo A reforma da previdência...

4 ¿Qué es realmente importante para uno?

5 Salud para la Familia Educación de los hijos El viaje de los sueños Ser propietario de una casa Éxito en los negocios Futuro

6 Si todo eso es tan importante
Si todo eso es tan importante... Lo deberíamos planificar y proteger mejor

7 ¿Por qué razón el 64% de los brasileños no pueden ahorrar?
El ahorro de las familias Los asiáticos ahorran más. Los brasileños prefieren consumir. En % del PIB 32% De los brasileños están endeudados a fin de mes. 30 Índia 22 China 11,7 Suecia 11,3 Alemaña 7,3 Japón 4,6 EUA 4,5 BR Fuente: SPC Brasil out/2015 Fuente: OCDE, IBGE, Banco Mundial

8 10 barreras que se deben superar
Culturales: “Del Futuro sabe Dios” Psicológicas: Negación, dejarlo para mañana Demográficas: Envejecimiento de la población Comportamentales: Influencia social “Nadie tiene” Económicas: Años de inflación y mentalidad cortoplacista Consumismo: Oferta exagerada de crédito Desinformación: “Ya tengo un seguro en la empresa”, “Un seguro es para el que tiene hijos” Dificultad de comprensión: Exceso de términos técnicos y burocracia Percepción equivocada del precio: “Un Seguro es caro” Desconfianza de las instituciones: “¿Quién me garantiza que voy a cobrar dentro de 20 años?”…

9 Y mientras tanto...

10 Brasil es el 4to país con más muertes de tránsito de América.
Entre el 2008 y el 2015 se suman 2.5 millones de casos de invalidez causados por accidentes de tránsito en Brasil. 52% de las víctimas eran jóvenes. 23 muertes por cada 100 mil habitantes. Con una tasa de Fuente: Organización Mundial de la Salud, 2016. Seguradora Líder (DPVAT), Estadísticas, set/2016.

11 700 mil Son 3.4 millones de brasileños jubilados por invalidez
Accidentes de trabajo por año en Brasil 1º 2º 3º China Índia Indonesia 4º Brasil El gobierno canceló 85 mil y se estima que en los próximos años cancele 150 mil jubilaciones Organización Internacional del Trabajo (OIT), 2016.

12 ¿E por qué cuándo el tema es
dinero y futuro Nos cuesta tanto tomar decisiones?

13 Tenemos dificultad en admitir a nosotros mismos podemos:
Morir mucho antes de lo que nos imaginamos Quedar incapacitados y depender de otras personas para realizar las tareas más básicas Perder la capacidad de trabajar a medida que pasan los años

14 Y de conversar sobre temas inevitables como la sucesión patrimonial o empresarial
Conversar sobre la herencia del patrimonio en nuestra sociedad sigue siendo un tabú y genera incomodidad en muchas familias

15 Y vamos dejando todo para después
Mitad de los brasileños entrega la declaración de impuesto a las ganancias a último momento Fonte: Receita Federal

16 E evolucionamos continuamente.
Al conjugar lo que aprendemos en todas los segmentos creamos soluciones relevantes. E evolucionamos continuamente.

17 Hay que cambiar el Comportamiento Financiero Habitual
INGRESOS CONSUMO PROTECCIÓN & INVERSIÓN EstudIo Del Profesor Roberto Macedo, PHD en Harvard

18 Sensiblizacion, Conscientización y Comunicación Hacemos estas preguntas provocativas
¿Cuánto vale mi capacidad laboral? ¿Hay personas que dependen de mi? ¿Yo dependo de mi? ¿Compro un servicio de de TV por cable mejor o compro un seguro de vida? ¿Quiero tener la tranquilidad y la posibilidad ser feliz siempre o quiero status hoy?

19 Fuente: Encuesta con 300 clientes y no clientes de Seguros
Y enfocamos el conocimiento del producto Se debe aclarar la percepción equivocada sobre los precios de los seguros La indemnización cubriría los gastos familiares por 2 años como máximo 52% 40% No saben cuál es el Capital Asegurado 70% de los consumidores le asignan al seguro un precio 50% a 150% más alto que el real 50% No revisan los seguros o beneficiarios Desconocen coberturas y asistencias 48% Fuente: Encuesta con 300 clientes y no clientes de Seguros

20 Trabajamos para dar visibilidad para las reglas de solvencia ni el papel de las reaseguradoras
Mejor control de riesgos Garantiza que las aseguradoras puedan cumplir con las obligaciones ante sus asegurados Estructura de governanza REASEGURADORAS ASEGURADORAS

21 Plataforma de Conocimiento Con este proyecto ganamos el Premio de Innovación más importante del Mercado Asegurador (CNSeg)

22 1 millón de cursos impartidos. 730.000 certificados emitidos.
Cursos FGV Desarrollamos el contenido de 5 cursos de educación financiera Más de 1 millón de cursos impartidos. certificados emitidos.

23 Gameficación Caso Capitalización Minorista
Probamos las soluciones en contexto real y medimos los resultados

24 Talleres de concientización
Llamada del Presidente invitación vaso 90% Acción el tiempo pasa Resumen de la presentación Invitación Rumbo a los 100 Obsequio para la mejor frase #tallerdelfuturo Sorteo: Cargador de celular portátil Ejercicio Cápsula del tiempo obsequié Compota de miel encuesta

25 Productos con abordaje social
Nuestra estrategia es ofrecer un producto de bajo costo que funciona en 3 niveles fundamentales Para Ud. Gane sorteos mensuales Para la familia Cobertura por muerte accidental Para quién más lo necesita Parte del premio se revierte a una entidad de caridad + + Con sólo 3 reales por mes Ud. realiza 3 acciones de bien

26 Impacto en más de 50 millones de personas en tres años
“Sou do interior de SP e gostaria de manter o plano de previdência para minha filha. Muito obrigado pela iniciativa, me fez pensar melhor sobre a previdência da Maria Luisa.” Luis Carlos Martins Gonçalves Impacto en más de 50 millones de personas en tres años Más de R$ 4 millones de repercusión espontánea en medios.

27 Centrado en el Cliente El nuevo proyecto del Call Center de Icatu Seguros pretende brindar la mejor atención para llegar a la satisfacción máxima de los clientes. Se apoya en 4 pilares: Calidad, Procesos, Entrenamiento e Incentivos.

28 Apps para simulacion de scenarios personalizados
Apps para simulacion de scenarios personalizados. Descargue ahora y descubra.

29 Francisco Francisco

30 ¿Está preparado para el Futuro?
¿E Ud.? ¿Está preparado para el Futuro? ¿Sabe cuál es su expectativa de Vida? ¿Cuál es el valor meta para Ud. cuando se jubile? ¿Cuánto necesita ahorrar todos los meses para llegar a ese valor? ¿Algún pariente tuvo una enfermedad grave o murió de repente? ¿Están cubiertos los estudios de su hijo aunque Ud. falte? ¿Ya conversó sobre dinero con sus parientes?

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