INSTRUMENTOS Y OPERACIONES FINANCIERAS UNIVERSIDAD AUTÓNOMA SAN FRANCISCO INGENIERIA COMERCIAL Y FINANCIERA INSTRUMENTOS Y OPERACIONES FINANCIERAS C.P.C.C. JUAN BACILIO MAMANI BARREDA Mbarreda_juanb@hotmail.com.pe

OPERACIONES ACTIVAS Universidad Autónoma San Francisco Ingeniería Comercial y Financiera Instrumentos y Operaciones Financieras CPCC Juan Bacilio Mamani Barreda OPERACIONES ACTIVAS Notas: _____________________________________________________________ 2

Las principales operaciones activas son: Universidad Autónoma San Francisco Ingeniería Comercial y Financiera Instrumentos y Operaciones Financieras CPCC Juan Bacilio Mamani Barreda OPERACIONES ACTIVAS Son todas aquellas operaciones de crédito mediante el cual las entidades financieras prestan recursos (dinero) a sus clientes por un tiempo determinado. Las principales operaciones activas son: -Préstamos hipotecarios -Préstamos a microempresas Préstamos a microempresas -Tarjeta de crédito Notas: _____________________________________________________________ 3 3

Según la finalidad del crédito… Existen operaciones activas: Universidad Autónoma San Francisco Ingeniería Comercial y Financiera Instrumentos y Operaciones Financieras CPCC Juan Bacilio Mamani Barreda Según la finalidad del crédito… Existen operaciones activas: Sin finalidad de negocio Crédito de consumo. (revolvente y no revolvente) Crédito hipotecario para vivienda. Con finalidad de negocio Créditos corporativos. Créditos para grandes empresas Créditos para medianas empresas Créditos para pequeñas empresas Créditos para microempresas (MES) Por tipo de producto Hipotecario Préstamos Tarjeta de Crédito Descuentos Leasing Factoring Notas: _____________________________________________________________ 4

¿QUÉ SON LOS CRÉDITOS HIPOTECARIOS? Universidad Autónoma San Francisco Ingeniería Comercial y Financiera Instrumentos y Operaciones Financieras CPCC Juan Bacilio Mamani Barreda ¿QUÉ SON LOS CRÉDITOS HIPOTECARIOS? Son préstamos de dinero que una institución financiera brinda a las personas naturales para la adquisición, construcción, refacción, remodelación, ampliación, mejoramiento y subdivisión de una vivienda propia. La operación crediticia tiene como garantía una hipoteca, para garantizar el pago préstamo por parte del cliente. Estos créditos están orientados única y exclusivamente a satisfacer necesidades personales de vivienda. Notas: _____________________________________________________________ 5 5

¿QUÉ SON LOS CRÉDITOS PERSONALES? Universidad Autónoma San Francisco Ingeniería Comercial y Financiera Instrumentos y Operaciones Financieras CPCC Juan Bacilio Mamani Barreda ¿QUÉ SON LOS CRÉDITOS PERSONALES? Son préstamos destinados a satisfacer eventuales necesidades de dinero y/o financiamientos para la adquisición de bienes y/o servicios que no tengan ninguna relación con actividades empresariales. Permite obtener rápidamente dinero para usarlo en lo que más se necesite: Compra de una computadora, el pago de matrículas de la universidad, para solucionar problemas de salud, salir de cualquier apuro, etc. Notas: _____________________________________________________________ 6 6

¿QUÉ SON LOS CRÉDITOS A MICROEMPRESAS? Universidad Autónoma San Francisco Ingeniería Comercial y Financiera Instrumentos y Operaciones Financieras CPCC Juan Bacilio Mamani Barreda ¿QUÉ SON LOS CRÉDITOS A MICROEMPRESAS? Son créditos en efectivo, otorgados a Personas Naturales o Personas Jurídicas, para financiar Actividades de producción, comercio o prestación de servicios. Para acceder a un crédito a la microempresa, la persona debe tener un endeudamiento en el sistema financiero que no exceda de S/. 20 000 o su equivalente en moneda extranjera (sin incluir créditos hipotecarios). Notas: _____________________________________________________________ 7 7

¿QUÉ ES UNA TARJETA DE CRÉDITO (TC)? Universidad Autónoma San Francisco Ingeniería Comercial y Financiera Instrumentos y Operaciones Financieras CPCC Juan Bacilio Mamani Barreda ¿QUÉ ES UNA TARJETA DE CRÉDITO (TC)? Es una modalidad de crédito que te otorga la IFI, y que permite al poseedor de la TC cubrir diversas necesidades (compras en librerías, pago de consumo en restaurantes, pago por atenciones médicas en clínicas, entre otras). El uso de la TC permite realizar compras o pagos como si se tratara de efectivo. Se recomienda que los consumos realizados se paguen lo antes posible. Notas: _____________________________________________________________ 8 8

Uso adecuado de las Tarjetas de Crédito Muy Importante tener en cuenta Universidad Autónoma San Francisco Ingeniería Comercial y Financiera Instrumentos y Operaciones Financieras CPCC Juan Bacilio Mamani Barreda Uso adecuado de las Tarjetas de Crédito Usos IFI Muy Importante tener en cuenta Notas: _____________________________________________________________ Es bueno Con prudencia Para NO terminar Bs y SS 9

Consejos para el buen uso de tu tarjeta de crédito Universidad Autónoma San Francisco Ingeniería Comercial y Financiera Instrumentos y Operaciones Financieras CPCC Juan Bacilio Mamani Barreda Consejos para el buen uso de tu tarjeta de crédito 1 En lo posible no tener más de una tarjeta de crédito. Sólo en caso excepcional hacer uso de la disposición de efectivo que ofrece la tarjeta de crédito. Cuidado: es muy costoso. 2 Notas: _____________________________________________________________ Si tienes deuda de TC, se recomienda pagar montos por encima del “monto mínimo” para que tu deuda se reduzca lo más rápido posible. 3 10

Cada producto tiene un costo distinto… Universidad Autónoma San Francisco Ingeniería Comercial y Financiera Instrumentos y Operaciones Financieras CPCC Juan Bacilio Mamani Barreda Cada producto tiene un costo distinto… Notas: _____________________________________________________________ 11

Algunos datos del sistema financiero Universidad Autónoma San Francisco Ingeniería Comercial y Financiera Instrumentos y Operaciones Financieras CPCC Juan Bacilio Mamani Barreda Algunos datos del sistema financiero Notas: _____________________________________________________________ 12

Créditos por zona geográfica Universidad Autónoma San Francisco Ingeniería Comercial y Financiera Instrumentos y Operaciones Financieras CPCC Juan Bacilio Mamani Barreda   Créditos por zona geográfica Región Banca Múltiple Financieras Cajas Municipales Cajas Rurales Edpymes Total Distribución por zona Amazonas 27.52% 0.40% 63.83% 4.12% 4.13% 100.00% 0.05% Ancash 72.74% 10.20% 13.37% 3.57% 0.12% 1.17% Apurímac 18.56% 8.86% 58.78% 11.31% 2.49% Arequipa 64.42% 10.29% 19.12% 3.42% 2.74% 2.70% Ayacucho 52.83% 13.35% 23.63% 7.94% 2.26% 0.24% Cajamarca 59.89% 10.92% 21.68% 6.43% 1.08% 0.78% Callao 96.13% 2.71% 0.81% 0.00% 0.35% 2.86% Cusco 51.83% 7.30% 31.11% 7.98% 1.78% 0.95% Huancavelica 19.67% 20.98% 55.41% 3.94% 0.02% Huánuco 56.29% 14.12% 25.91% 1.30% 2.39% 0.34% Ica 69.71% 6.26% 13.77% 10.18% 0.07% 1.31% Junín 57.79% 15.09% 19.84% 3.44% 3.84% 1.18% La Libertad 78.40% 5.77% 11.45% 3.18% 1.20% 3.10% Lambayeque 74.61% 7.00% 13.61% 1.98% 2.79% 1.85% Lima 94.42% 3.03% 1.73% 0.49% 0.32% 77.36% Loreto 78.19% 4.67% 16.56% 0.58% Madre de Dios 28.72% 3.31% 66.92% 1.05% 0.09% Moquegua 59.77% 2.87% 31.78% 4.45% 1.14% 0.23% Pasco 63.29% 17.20% 18.94% 0.57% 0.15% Piura 64.88% 8.36% 1.95% 2.16% Puno 40.23% 17.25% 29.40% 4.56% 8.56% San Martín 70.25% 7.51% 19.96% 2.01% 0.27% 0.80% Tacna 58.59% 6.63% 28.62% 5.31% 0.84% 0.55% Tumbes 50.90% 8.30% 37.79% 2.72% 0.29% 0.20% Ucayali 70.60% 10.54% 16.88% 86.44% 4.62% 6.81% 1.37% 0.76% Fuente: SBS 1/ Datos al 31 de diciembre de 2011 Notas: _____________________________________________________________ 13

Depósitos por zona geográfica Universidad Autónoma San Francisco Ingeniería Comercial y Financiera Instrumentos y Operaciones Financieras CPCC Juan Bacilio Mamani Barreda   Depósitos por zona geográfica Región Banca Multiple Financieras Cajas Municipales Cajas Rurales Total Distribución por zona Amazonas 51.75% 0.00% 46.21% 2.04% 100.00% 0.06% Ancash 81.66% 0.75% 14.54% 3.06% 0.93% Apurímac 62.52% 0.66% 29.58% 7.24% 0.15% Arequipa 65.70% 1.78% 28.85% 3.67% 3.05% Ayacucho 63.17% 0.64% 24.91% 11.28% 0.20% Cajamarca 76.29% 0.47% 16.06% 7.18% Callao 97.62% 0.28% 2.09% 1.90% Cusco 54.73% 0.36% 37.68% 7.23% 1.27% Huancavelica 54.29% 2.06% 39.11% 4.54% 0.05% Huánuco 76.83% 1.81% 21.18% 0.18% 0.22% Ica 61.91% 0.25% 20.88% 16.95% 1.14% Junín 60.86% 3.56% 33.65% 1.93% 1.05% La Libertad 71.79% 0.90% 19.10% 8.21% 2.19% Lambayeque 73.23% 21.82% 0.98% Lima 94.34% 2.20% 2.74% 0.72% 81.57% Loreto 72.92% 26.81% 0.44% Madre de Dios 56.21% 0.43% 43.05% 0.31% 0.11% Moquegua 76.66% 1.16% 21.28% 0.33% Pasco 79.56% 1.54% 18.90% Piura 58.58% 40.97% 0.21% 1.68% Puno 67.24% 1.11% 20.66% 11.00% San Martín 74.37% 0.60% 24.32% 0.71% 0.26% Tacna 65.01% 0.55% 31.91% 2.53% 0.70% Tumbes 55.05% 0.92% 42.59% 1.45% 0.12% Ucayali 88.48% 1.33% 10.19% 0.24% 89.90% 1.98% 6.71% 1.41% Fuente: SBS 1/Data al 31 de diciembre de 2011 Notas: _____________________________________________________________ 14

FONDO DE SEGURO DE DEPÓSITOS (FSD) Universidad Autónoma San Francisco Ingeniería Comercial y Financiera Instrumentos y Operaciones Financieras CPCC Juan Bacilio Mamani Barreda FONDO DE SEGURO DE DEPÓSITOS (FSD) Notas: _____________________________________________________________ 15

¿Conoces que es el Fondo de Seguro de Depósitos? Universidad Autónoma San Francisco Ingeniería Comercial y Financiera Instrumentos y Operaciones Financieras CPCC Juan Bacilio Mamani Barreda EL FONDO DE SEGURO DE DEPÓSITOS (FSD) ¿Conoces que es el Fondo de Seguro de Depósitos? Notas: _____________________________________________________________ 16

¿Qué es el Fondo de Seguro de Depósitos (FSD)? Universidad Autónoma San Francisco Ingeniería Comercial y Financiera Instrumentos y Operaciones Financieras CPCC Juan Bacilio Mamani Barreda ¿Qué es el Fondo de Seguro de Depósitos (FSD)? El FSD tiene por objeto proteger a quienes realicen depósitos en las empresas del sistema financiero. Objetivo Principal: Proteger a los depositantes asegurados ante la eventual quiebra de una institución miembro del FSD. Notas: _____________________________________________________________ 17

¿Los depósitos mantenidos en las instituciones financieras, se Universidad Autónoma San Francisco Ingeniería Comercial y Financiera Instrumentos y Operaciones Financieras CPCC Juan Bacilio Mamani Barreda Preguntas Frecuentes ¿Los depósitos mantenidos en las instituciones financieras, se encuentran asegurados? Sí. Los depósitos mantenidos en los Bancos, Financieras, Cajas Municipales y Cajas Rurales. Es necesario destacar que para que cualquiera de estas empresas sea respaldada por el FSD, deberá efectuar aportes al mismo durante 24 meses. ¿Qué sucede si tengo depósitos en más de una institución financiera miembro del Fondo? La cobertura tiene lugar por persona en cada empresa miembro del fondo. Si tengo depósitos en más de una empresa miembro, éstos se encuentran asegurados en cada empresa hasta por el monto máximo de cobertura. Notas: _____________________________________________________________ 18

¿Cuánto cuesta al depositante contar con el seguro de depósitos? Universidad Autónoma San Francisco Ingeniería Comercial y Financiera Instrumentos y Operaciones Financieras CPCC Juan Bacilio Mamani Barreda Preguntas Frecuentes ¿Cuánto cuesta al depositante contar con el seguro de depósitos? No le cuesta absolutamente nada. Las instituciones financieras autorizadas por la SBS al captar depósitos del público, como los bancos, financieras, cajas municipales y cajas rurales de ahorro y crédito, deben de manera obligatoria pagar primas trimestrales al FSD para que sus depositantes se encuentren asegurados. ¿Dónde debe inscribirse el depositante para que sus ahorros estén protegidos por el FSD? El depositante NO necesita inscribirse en ninguna lista para contar con la protección del seguro de depósitos. Al depositar sus ahorros en una entidad miembro del FSD, queda automáticamente asegurado. Notas: _____________________________________________________________ 19

¿Cuál es la cobertura máxima del FSD? Universidad Autónoma San Francisco Ingeniería Comercial y Financiera Instrumentos y Operaciones Financieras CPCC Juan Bacilio Mamani Barreda Preguntas Frecuentes ¿Cuál es la cobertura máxima del FSD? El monto máximo de cobertura del FSD para el período Diciembre 2011 – Febrero 2012 es de S/.91 621,00 por persona, en cada empresa miembro del Fondo, comprendido los intereses. Si se presentaran cuentas mancomunadas, el monto se distribuirá a prorrata entre los titulares de la cuenta y los límites se aplicarán respecto de cada uno de ellos individualmente. Notas: _____________________________________________________________ 20

Ejemplo para el caso de una cuenta mancomunada Universidad Autónoma San Francisco Ingeniería Comercial y Financiera Instrumentos y Operaciones Financieras CPCC Juan Bacilio Mamani Barreda Ejemplo para el caso de una cuenta mancomunada Supongamos que 02 personas abren una cuenta de ahorros mancomunada por la suma de S/.200,000.00; y, al poco tiempo la IFI quiebra, por lo que el FSD comienza a devolver los ahorros. ¿Cómo se devuelven los ahorros en esta cuenta mancomunada? El pago se hace por cada persona mancomunada. Cantidad a pagar = Monto de depositado / Número de mancómunos. Cantidad a pagar = S/.200,000.00 / 2 mancómunos = S/.100,000.00 Por lo tanto si a febrero del 2012 la cobertura es de S/.91,621.00, cada mancomuno sólo recibe hasta S/. 91,621.00. Notas: _____________________________________________________________ 21

GRACIAS