XVI Conferencia Regional ACI-América, San José Costa Rica 2008 LOS MICROSEGUROS EN LA CONSTRUCCION DE LA VIDA DEMOCRATICA: Protección Financiera Accesible a las Poblaciones de Menores Ingresos FORO DE SEGUROS

DATOS DE COOP-SEGUROS: Iniciamos operaciones en Enero instituciones cooperativas son las socias. Los tipos de socias son de Ahorros y Créditos, Agrícolas, Pequeños y Medianos Empresarios, Panaderos, Ferreteros, Maestros, Médicos, Enfermeras, Bioanalistas, Producción de Alimentos, Agrónomos, Empleados Privados. XVI Conferencia Regional ACI-América, San José Costa Rica 2008

Disponemos de una gran red de socios y socias de unos 578,580 personas equivalente al 15% de la población de la República Dominicana. Trabajamos todos los ramos de seguros: Generales y Vida. El 81% de los ingresos por primas surgen de las cooperativas y sus asociados. XVI Conferencia Regional ACI-América, San José Costa Rica 2008

En 2007 los ingresos fueron de US$4.3 millones de dólares, para un crecimiento de un 49.5% con respecto al Estamos regulados por la Ley de Seguros Privados la No y por la Ley No. 127 para Instituciones Cooperativas. 43 Empleados. Nuestro nicho de mercado el sector cooperativo. XVI Conferencia Regional ACI-América, San José Costa Rica 2008

175, ,528 51, ,620 3,500 25, ,500 11,200 2,603 19, No.de Socios: 578, Numeros Socios 2 22,745 32, , , RED COOPERATIVA SOCIAS COOP-SEGUROS XVI Conferencia Regional ACI-América, San José Costa Rica 2008

RED GLOBAL DE SEGUROS COOPERATIVOS Y MUTUALES 195 Miembros en 72 países XVI Conferencia Regional ACI-América, San José Costa Rica 2008

BASE DE LA PIRAMIDE ECONOMICA: El primer nivel: Representa entre millones de personas con ingresos per cápita por encima de los US$20,000 Los niveles 2 y 3: Representan entre 1,500 a 1,750 millones de personas con ingresos per cápita entre US$1,500 a US$20,000 dólares anuales. El nivel 4, que es la Base de la Pirámide lo representa 4 millones de personas que viven con menos de dos dólares diario. XVI Conferencia Regional ACI-América, San José Costa Rica 2008

COMO SURGE EL TERMINO MICROSEGUROS: A finales de los 90 surge el término MICROFINANZAS. De este se desprenden tres términos que estamos usando regularmente: MICROCREDITO, MICROAHORRO y M I C R O S E G U R O S. Ya en los 80 y los 90 se utilizaba en países India, Filipinas, Sudáfrica, Bangladesh, entre otros. En América Latina en los últimos ocho años. XVI Conferencia Regional ACI-América, San José Costa Rica 2008

QUE ES MICROSEGUROS?:  Un mecanismo de protección para los sectores de bajos ingresos y microempresarios aplicado de forma colectiva. XVI Conferencia Regional ACI-América, San José Costa Rica 2008

CUALES SON LOS RIESGOS MAS COMUNES A ESTOS SECTORES: Riesgo de Fallecimiento. Riesgo de la propiedad. Riesgo del negocio. Riesgo de salud. Riesgo a la incapacidad. Riesgo catastróficos o naturales. XVI Conferencia Regional ACI-América, San José Costa Rica 2008

LOS MICROSEGUROS MAS DEMANDADOS: Microseguros de Vida. Microseguros de Salud. Microseguros de Propiedades y Negocios. XVI Conferencia Regional ACI-América, San José Costa Rica 2008

LIMITACIONES DESARROLLO MICROSEGUROS: No existe de una cultura de seguro en los sectores de bajos ingresos. La tarificación y primas de los productos a desarrollar. Apoyo de los reaseguradores para los casos catastróficos. XVI Conferencia Regional ACI-América, San José Costa Rica 2008

1. Producto: PROGRAMA DE PROTECCION Y SEGURIDAD PARA MICROEMPRESARIOS. OBJETIVOS: 2.- Aumentar la seguridad y protección a partir de las instalaciones y las pólizas de incendios & líneas aliadas, las cuales se harían de una forma colectiva vía su cooperativa. XVI Conferencia Regional ACI-América, San José Costa Rica 2008

1. Producto: PROGRAMA DE PROTECCION Y SEGURIDAD PARA MICROEMPRESARIOS. OBJETIVOS: 3.- Lograr un financiamiento blando de un 10% anual en los costos de reparación. Pagadero hasta 24 meses vía su cooperativa, quien además garantiza el proceso y COOP-SEGUROS pone el dinero para el prestamos. XVI Conferencia Regional ACI-América, San José Costa Rica 2008

1. Producto: PROGRAMA DE PROTECCION Y SEGURIDAD PARA MICROEMPRESARIOS. OBJETIVOS: 4.- Lograr una reducción en el costo de adquision de las pólizas hasta un 30% menos. XVI Conferencia Regional ACI-América, San José Costa Rica 2008

1. Producto: PROGRAMA DE PROTECCION Y SEGURIDAD PARA MICROEMPRESARIOS. DESCRIPCION: Preparamos una póliza colectiva a nombre de la cooperativa socia y cada local del microempresario es un componente. Facturamos directamente a la cooperativa y ella le cobra a cada microempresario el importe de su póliza de acuerdo a los bienes asegurados. XVI Conferencia Regional ACI-América, San José Costa Rica 2008

1. Producto: PROGRAMA DE PROTECCION Y SEGURIDAD PARA MICROEMPRESARIOS. DESCRIPCION: COOP-SEGUROS facilita a la cooperativa socia el monto RD$2,000,000 equivalente a unos US$60,000. La tasa de interés es de un 10% anual y tiene hasta 24 meses para pagarlo. La póliza debe ser garantizada a cinco años y sirve como garantía para los prestamos de comercialización. XVI Conferencia Regional ACI-América, San José Costa Rica 2008

1. Producto: PROGRAMA DE PROTECCION Y SEGURIDAD PARA MICROEMPRESARIOS. DESCRIPCION: El monto prestado al microempresario es para las reparaciones o instalaciones de Electricidad, Gas Licuado de Petróleo (GLP), Extintores, y todos los elementos que aumenten la seguridad de su local. Esto incluye los honorarios y compra de los equipos. XVI Conferencia Regional ACI-América, San José Costa Rica 2008

1. Producto: PROGRAMA DE PROTECCION Y SEGURIDAD PARA MICROEMPRESARIOS. DESCRIPCION: COOP-SEGUROS selecciona los suplidores de materiales, los instaladores y los ingenieros que hacen la inspección de calidad. Cada año se hace una reinspección de las instalaciones para mantener los estándares. XVI Conferencia Regional ACI-América, San José Costa Rica 2008

LIMITACIONES DESARROLLO MICROSEGUROS: Marco regulatoria adecuado para su desarrollo. El tratamiento igual que los demás tipos de seguros que manejamos las aseguradoras, donde tenemos riesgos inherentes como son: tarifas, reaseguro, reservas, gastos, rendimiento, requerimiento de capital, inversiones y repartición de utilidades. XVI Conferencia Regional ACI-América, San José Costa Rica 2008

1. Producto: PROGRAMA DE PROTECCION Y SEGURIDAD PARA MICROEMPRESARIOS. ALCANCE: Dirigido a pequeños y medianos industriales de la harina. Etapa iniciar están participando veinticinco (25). los cuales ya están asegurados. Primer año llegaríamos a unos 150 industriales de la Harina. XVI Conferencia Regional ACI-América, San José Costa Rica 2008

1. Producto: PROGRAMA DE PROTECCION Y SEGURIDAD PARA MICROEMPRESARIOS. ALCANCE: Para el futuro queremos replicar este proyecto para los ferreteros y los pequeños y medianos industriales de los muebles. Para el 2009 pretendemos tener unos 150 pequeños y medianos empresarios participando en el programa. XVI Conferencia Regional ACI-América, San José Costa Rica 2008

1. Producto: PROGRAMA DE PROTECCION Y SEGURIDAD PARA MICROEMPRESARIOS. ANTECEDENTES: Se diseño este Programa para ayudar a nuestros pequeños y medianos empresarios a ver el seguro de sus propiedades y vida como parte de su inversión. En el país no existe una cultura, ni un régimen legal que obligue a la adquirían de los seguros, exceptuando que el empresario requiera préstamo en la banca privada que tenga como garantía sus propiedades o inmuebles. XVI Conferencia Regional ACI-América, San José Costa Rica 2008

1. Producto: PROGRAMA DE PROTECCION Y SEGURIDAD PARA MICROEMPRESARIOS. OBJETIVOS: 1.- Disminuir los riesgos catastróficos y normales en las locales los pequeños y medianos empresarios afiliados a las cooperativas socias. XVI Conferencia Regional ACI-América, San José Costa Rica 2008

1. Producto: PROGRAMA DE PROTECCION Y SEGURIDAD PARA MICROEMPRESARIOS. DESCRIPCION: El canal de distribución del Programa es la propia cooperativa participante, vía a su personal de comercialización, crédito y mercadeo. Seminarios con los empleados de los microempresarios sobre manejo de los extintores y normas de seguridad para prevenir incendios y accidentes personales. XVI Conferencia Regional ACI-América, San José Costa Rica 2008

1. Producto: PROGRAMA DE PROTECCION Y SEGURIDAD PARA MICROEMPRESARIOS. LECCIONES APRENDIDAS: 1.- Manejar una póliza colectiva es más rentable para empresa aseguradora y para nuestros clientes socios. 2.- Ayudamos a tener mas conciencia sobre los riesgos operativos y/o catastróficos. 3.- La centralización de la cobranza. XVI Conferencia Regional ACI-América, San José Costa Rica 2008

1. Producto: PROGRAMA DE PROTECCION Y SEGURIDAD PARA MICROEMPRESARIOS. LECCIONES APRENDIDAS: 4.- Garantía a los préstamos a los microempresarios a partir del endoso de la póliza. 5.- Disminución de los factores de riesgos. 6.- Aprendizaje en el manejo de desastres o siniestros. 7. Capacitación de los técnicos y operarios en las normas de seguridad. XVI Conferencia Regional ACI-América, San José Costa Rica 2008