Seguros Agrícolas en ALC: Situación Actual y el Rol del IICA David C. Hatch Nuevas Tendencias en Seguros Agricola's 9 de Agosto Santiago de Chile

Qué es el IICA: Misión: Proveer cooperación técnica innovadora a los Estados Miembros, para apoyar sus esfuerzos en lograr el desarrollo sostenible de la agricultura y el bienestar de las comunidades rurales Es una agencia especializada del Sistema Interamericano (OEA)

El IICA… Trabaja muy de cerca con los Ministros de Agricultura, así como otras organizaciones del sector público, productivo y de la sociedad civil privado en las Américas Actúa como Secretaría del Proceso Ministerial Hemisférico Agricultura y Vida Rural, en el marco del Proceso Cumbres de las Américas Apoya los Foros Ministeriales Regionales (Consejo Trinacional de Norte América, CAC – Centro América, The Caribbean Alliance, El Comité Andino de Ministros de Agricultura, CAS-Sur América Firmaron IICA y FAO un acuerdo de cooperación IICA está situado estratégicamente para coordinar y potenciar un amplio marco de esfuerzos

Una Red Hemisférica Tiene 70 años Sede Central en Costa Rica Oficinas en 34 países de las Américas Una oficina en Europa (Madrid, España) Socios estratégicos a nivel nacional, regional, hemisférico y global Un programa Inter-Americano para la promoción del comercio agrícola y los agronegocios (Miami, EEUU)

El Mandato del IICA Resolución 411 en la JIA del año Animar a los países a compartir expertos 2. Compartir casos de éxito 3. Establecer alianzas con organizaciones financieras públicas y privadas para crear mercados de seguros 4. Promover seguros agrícolas en la medida de lo posible No generar recursos adicionales ($ ni humanos)

Resultados recientes Conferencias organizadas en Región Central, Caribe (2), Andina y Sur Una publicación editada sobre el status de los seguros agrícolas en el hemisferio Consultas formales organizadas con los Ministros/Ministerios de Bolivia, Chile, Ecuador, Guyana, Haití, Jamaica, Panamá, Paraguay, Perú, Uruguay, y Venezuela Organizados talleres de formación a distancia Participación en varias conferencias (Centroamérica, Chile, España, Jamaica, México, Perú, Venezuela) Firmado un acuerdo con ALASA Miembro de Junta Directiva de un programa del Banco Mundial/FIDES Organizado tres simposios en Washington DC sobre seguros agrícolas con actores del sector público Preparado un paquete de orientación en forma borrador

Simposio sector público de los seguros en ALC: Washington, DC Objetivos 1. Revisión la situación actual de los seguros agrícolas en ALC 2. Compartir esfuerzos 3. Compartir éxitos y retos 4. Decidir cómo trabajar juntos de manera más eficiente Acuerdos alcanzados 1. El IICA debe tomar el liderazgo y formar socios 2. Desarrollar un paquete de orientación para los gobiernos 3. Generar cursos de formación a distancia 4. Establecer un red de expertos y compartir esfuerzos y resultados al red 5. Compartir publicaciones relevante con otros miembros 6. Involucrar el sector asegurador y reasegurador en el futuro

Parte I: Antecedentes

Seguros Agropecuarios Interés en respuesta al Cambio Climático y a la variabilidad climática Compromiso del Banco Mundial Instrumentos sofisticados (índices climáticos) Importancia de seguros en el hemisferio Uso de nuevas Tecnologías de Información y Comunicación, TICs (imágenes satelitales, GPS, Internet, etc.) Reaseguradores tienen modelos distinctos- SystemAgro- Munich RE Alta complejidad

Región Norte Región CentralRegión Sur Región Andina

Parte II: Los Fundamentos

Conceptos Críticos Gestión de riesgos disminuye la pobreza Seguro + Crédito = Crecimiento Económico Asistencia de Desastres no es la solución Alianza Publico - Privado es el mejor modelo, pero el Gobierno debe dar el primer paso No hay una solución única de seguros Seguro Agrícola es un instrumento económico y no un partido de fútbol Información precisa es esencial para un programa actuarial sólido. Por ejemplo, uso de datos meteorológicos, de producción, las pérdida, otros.

Observaciones claves Sin la reducción efectiva de la gestión de riesgos climáticos, la reducción de la pobreza no se producirá, el seguro es un instrumento esencial para la gestión de los riesgos La ayuda por desastre es una herramienta política que ha demostrado ser costosa y mal administrada Sin préstamos el crecimiento económico en el sector de la agricultura será marginal como máximo Las instituciones de financiación como el Banco Mundial o el Banco Interamericano del Desarrollo responden a las peticiones de los países. Su cartera de préstamos de agricultura han disminuido de manera constante de aproximadamente el 30% en los años 80s a el 6% aproximado hoy Esto refleja la visión errónea de muchos países que consideran que la agricultura no es un componente importante o estratégico de su economía

Observaciones claves (Cont.) La crisis de seguridad alimentaria ha llamado la atención de los gobiernos, pero se ha visto ensombrecido por la desaceleración económica más amplia... pero la crisis continúa expandiéndose La comunidad mundial de donantes se ha ocupado de los seguros agropecuarios de una manera fragmentada El Banco Mundial ha tomado liderazgo en el desarrollo de programas de seguros agrícolas en la comunidad de donantes. Se identificaron los seguros agrarios como 1 de 10 iniciativas clave para abordar la crisis de seguridad alimentaria.

Modelo Publico - Privado Seguros Agrícolas

Marco de políticas públicas de secuenciación para el desarrollo del mercado de seguros agropecuarios MULTI- MINISTRY EVALUATION OF PUBLIC POLICY FOR AG. INSURANCE [1] TRANSITION TO PRIVATE MARKET ADMINISTRATION (Optional) RISK LAYERING/ BENEFICIARIES [2] MULTI-MINISTRY PUBLIC GOOD AND SERVICES [3] Risk Retention Layer (Low) Market Failure Risk Layer (High) Market Insurance Layer (Medium) INFORMATION SYSTEMS LEGAL/REG. FRAMEWORK REGIONAL COOPERATION Individual Risk Management. Products/ Programs Institutional Arrangements Disaster Response Products/ Programs CLAIMS UNDERWRITING MARKETING PRODUCT DEVELOPMENT Savings Micro Credit/ Insurance OVERSIGHT *Adapted with permission from Inter-American Development Bank (Arias and Covarrubias-2006)

Construcción de la fundación correcta: estudio del paisaje-cultivar el campo Asegurar el compromiso a largo plazo con las principales instituciones financieras Crear el ambiente jurídico, normativo y financiero correcto. Introducir reaseguradoras mundiales desde el principio Determinar una estrategia de retención del riesgo por todo el país basada en un perfil de riesgo del país Obtener el apoyo del sector agrícola-comenzar con la educación Promover las cooperativas y asociaciones de agricultores Crear un departamento independiente de detección del fraude

El Reasegurador Trae capacidad técnica 1. Preparación de perfiles de riesgo 2. Capacitar el gobierno/asegurador 3. Programar sistemas de gestión de riesgo 4. Medir el riesgo Trae capacidad financiera 1. Tomar riesgo que el gobierno/asegurador no puede/quiere 2. Capacitar el gobierno Desena un programa 1. Identificar tipos de cobertura 2. Identificar triggers 3. Programar niveles de participación y socios 4. Formalizar porcentajes de participación por nivel

Convicción que el seguro agropecuario es fundamental para la prosperidad económica, seguridad alimentaria, la reducción de la pobreza y estabilidad civil. Forma parte de la gestión de riesgo nacional Cooperación efectiva entre el Ministerio de Agricultura y de Finanzas y otros Ministerios Aplicar el marco jurídico reglamentario para abordar cuestiones de tratamiento fiscal, cooperativas, supervisión del gobierno, subsidios, inmigración/disposiciones de residencia para las profesiones seleccionadas, y la estabilidad a largo plazo del programa. Crear un modelo integral de gestión del riesgo con un perfil que incluya datos meteorológicos, mapas de clima, daños a los cultivos, y mapas de riesgo. Dedica por lo menos 5% del presupuesto del gobierno directamente a la inversion en agricultura incluyendo aumentando la capacidad de los pequenos productores-crecer el mercado y la demanda El Sector Publico: Consideraciones y Realidades

Lecciones aprendidas El gobierno toma el liderazgo La necesidad de fondos y leyes de emergencia desarticuladas de la actividad aseguradora La necesidad de analizar y medir el perfil de riesgo del país Desenar seguros según la demanda y el perfil de riesgo Necesidad de contar con un marco legal de largo plazo Participación del estado como reasegurador Participación del productor en pagar parte de la prima El subsidio es un asunto estratégico y sensible El modelo de co-participación público y privado con un diseño de gestión general de riesgos antes de ofrecer coberturas La necesidad de fijar responsabilidades del gobierno, el sector privado, los agricultores y los bancos La necesidad del conocimiento técnico de todos los socios

Alinear la oferta según la demanda Demanda Involucrar los productores por nivel-segmentos del mercado Educar los productores de los conceptos de seguros y las ventajas Riesgo Preparar la base de datos Preparar el perfil de riesgo del país Medir el riesgo Oferta Preparar ofertas que responden a la demanda no visa versa Involucrar los aseguradores y reaseguradores Establecer leyes y reglamentos que corresponden a la demanda y riesgo

¿A donde vamos? Comprometer la voluntad política para el largo plazo-basado en leyes y no partidos políticos Involucrar los productores (pequeños, medianos y grandes) y medir la demanda Conseguir los socios y consultores Incluir el reasegurador en el proceso entero Incrementar la capacidad del gobierno Identificar los mejores modelos y buenas practicas Preparar el perfil de riesgo Preparar la base de datos con mucho cuidado y protección Ajustar el modelo chileno (tradicional y/o paramétrico) Examinar los subsidios y si es un programa obligatorio Fijar y proteger las leyes, roles, reglamentos y infraestructura

¡GRACIAS! David C. Hatch