LA REFORMA FINANCIERA EN CONDUSEF

Unidades Especializadas (UNES) Dictamen Sistema Arbitral 5 Enfocadas a FORTALECER las acciones de Protección y Defensa. La protección al Usuario se extiende frente a más sectores y, la defensa se perfecciona principalmente, a través de la emisión de Dictámenes que pueden ser títulos ejecutivos y un nuevo sistema arbitral. 3 Educación Financiera Buró de Instituciones Financieras Sanas prácticas Cláusulas Abusivas Protección al Usuario Defensa al Usuario EJES 6 7

Organizar, administrar y promover el Sistema Arbitral en Materia Financiera (Artículo 11, fracción IV). Emitir Dictámenes (Artículo 11, fracción IV Bis). Asumir la representación de una colectividad (Artículo 11, fracción V Bis). Emitir y publicar recomendaciones a las Instituciones Financieras y hacerlas del conocimiento de los organismos, asociaciones gremiales y del público en general, así como, emitir recomendaciones generales (Artículo 11, fracción IX). Analizar y, en su caso, ordenar la suspensión de la información que induzca a error (Artículo 11, fracción XV)

Revisar y ordenar modificaciones a los contratos de adhesión (Artículo 11, fracción XVIII) Revisar y ordenar a las Instituciones Financieras, modificaciones a los Estados de Cuenta (Artículo 11, fracción XIX) Emitir las opiniones técnicas financieras para resolver las consultas de los Usuarios (Artículo 11, fracción XXIX). Emitir disposiciones de carácter general en las que se definan las actividades que se aparten de las sanas prácticas (Artículo 11, fracción XLII) Difundir las disposiciones de carácter general que se emitan en materia de publicidad, contratos de adhesión, estados de cuenta y actividades que se aparten de las sanas prácticas, en el Buró de Entidades Financieras (Artículo 11, fracción XLIII)

SOCIEDADES FINANCIERAS COMUNITARIAS. LTOSF (2) LPDUSF (14) UNIONES DE CRÉDITO. Sociedades controladoras. Sociedades de información Crediticia. Casas de bolsa. Especialistas bursátiles. Fondos de inversión. Almacenes generales de depósito. Casas de cambio Instituciones de seguros. Sociedades mutualistas de seguros Administradoras de fondos para el retiro PENSIONISSSTE. Empresas operadoras de la base de datos nacional del sistema de ahorro para el retiro 3 Instituciones de fianzas Instituto del Fondo Nacional para el Consumo de los Trabajadores 1

(Art. 11, fracción XLII de la LPDUSF) 2014  Su supervisión se extiende a TODOS los sectores.  La CONDUSEF deberá definir las actividades que se aparten de las sanas prácticas y usos relativos al OFRECIMIENTO Y COMERCIALIZACIÓN de las operaciones y servicios financieros.  Los CRITERIOS PARA SU REGULACIÓN deberán estar determinados en las disposiciones que emita para cada sector.

De 1 A 180 DÍAS DE 1 A 270 DÍAS

DE 1 A 365 DÍAS Suprimir clausulas abusivas. Revisar la información que induce a error-publicidad; Revisar los contratos de adhesión; Revisar estados de cuenta; Actividades que se apartan de las sanas prácticas; Revisar informe trimestral;

PRIORIDADES 9

10 Objetivo. Que los Usuarios cuenten con información relevante de las instituciones financieras, a efecto de que adopten la decisión que mejor se adapte a sus intereses. Contenido -DIFUSIÓN DE: NORMATIVA RECOMENDACIONES RESOLUCIONES -COMISIONES -SANCIONES -RECLAMACIONES -PRODUCTOS -INFORMACIÓN RELEVANTE - CLAÚSULAS ABUSIVAS Características. Debe ser público Se difundirá en el portal de internet de la CONDUSEF y Se emitirá una publicación periódica con información relevante Será difundido por las instituciones en su portal de internet y en sus sucursales PRÁCTICAS

11 Definición: Aquella que se incluye en los Contratos de Adhesión contraria a la buena fe, que causa un desequilibrio en los derechos y obligaciones de las partes, en detrimento de los Usuarios. Facultad Características. Las resoluciones que ordenen la supresión deberán publicarse en el Buró de Entidades Financieras. -REVISAR Y ORDENAR: SUPRESIÓN MODIFICACIÓN -EXCEPCIONES Tasas de Intereses Comisiones Cualquier otro concepto que implique una contraprestación. 2014

12 Objetivo. Regular la actividad y establecer los términos en los que se realizará la supervisión. Contenido Determinar los mecanismos que permitan identificar a la Entidad Financiera y al despacho de cobranza Establecer procedimiento para los reclamos presentados por los Usuarios 2014

Características: Ofrecimiento de productos y servicios de manera conjunta por las Entidades Financieras. Consentimiento expreso del cliente en la contratación. Informar los términos y condiciones en los contratos de adhesión, así como en la publicidad. Definición. Condicionar la contratación de operaciones o servicios financieros a la contratación de otra operación o servicio.

14 Disposiciones de carácter General para el Registro de Prestadores de Servicios Financieros

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16 Que hacer? Acreditar que su objeto social se adecue a lo establecido en la legislación; es decir, que su actividad principal sea el otorgamiento de créditos, arrendamiento o factoraje financiero; así como la no emisión de valores de deuda y la imposibilidad de recibir préstamos por parte de personas físicas. Las nuevas disposiciones también exigen la acreditación de que la SOFOM tenga celebrado un contrato con alguna Sociedad de Información Crediticia. Como parte del cumplimiento de estas nuevas disposiciones las SOFOM deberán de haber obtenido por parte de la CNBV, un dictamen en materia de prevención de lavado de dinero.

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18 Ley Gral de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crédito

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20 Ley Gral de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crédito

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23 Ley Gral de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crédito

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25 Actualmente el SIPRES de la Condusef reporta que existen 3,025 SOFOMES en operación, de las cuales 500 (16%) se tienen reportadas como NO LACALIZADAS. 636 SOFOMES que se dieron de alta para operar para efectos fiscales ante el SAT, no han cumplido con sus obligaciones ante la Condusef; Están localizables No están localizadas 48 entidades han presentado su solicitud para constituirse como SOFOMES, y apenas 31 han solicitado su renovación de registro Condusef pone a disposicion el portal http//portal.condusef.gob.mx/SIPRES/jps/index.jsp.

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Con la REFORMA FINANCIERA se logra poner al Usuario en el centro del Sistema Financiero. 2.SE CONSOLIDA el papel de CONDUSEF en la protección y defensa a los usuarios, colocándola a la vanguardia de organizaciones similares en el contexto Internacional. 3.SE PRECISA Y CLARIFICA el papel de CONDUSEF en el sistema financiero, en cuanto a su objeto, sin invadir competencias de otras autoridades en materia de supervisión financiera y contable. 4.Estamos convencidos que aumentará la transparencia financiera y la sana competencia entre las Instituciones. 27