T Tarjetas Bancarias

¿Qué es una tarjeta Bancaria? Las tarjetas son medios de pago emitidos por una entidad financiera o un comercio. Por su comodidad, facilidad de uso, amplia aceptación y por la seguridad que supone no tener que llevar mucho dinero en efectivo, se han convertido en parte de nuestras vidas. Son el medio de pago más aceptado para efectuar compras por Internet, en viajes y desplazamientos. También existen tarjetas no bancarias, que sirven exclusivamente para comprar en los establecimientos comerciales que las emiten (grandes almacenes, cadenas de tiendas, etc.).

Partes de la tarjeta Anverso El nombre de la entidad emisora (como un banco o un comercio). El chip (si lo hubiese). El Personal Account Number (PAN), o número de tarjeta. La fecha de caducidad de la tarjeta. El nombre del titular. Los logos de la marca.

Reverso La banda magnética: contiene grabados los datos de titular y caracteres alfanuméricos que hacen que los cajeros y terminales actúen de una forma determinada. El panel de firmas. Contiene además los siguientes elementos de seguridad: El holograma. Carácter especial (*) Dígitos de impresión. Firma.

Clases de tarjetas Tarjeta de débito Son las que permiten utilizar los fondos depositados en la cuenta corriente o de ahorro a la que están asociadas. Con ellas se puede sacar dinero en oficinas y cajeros automáticos y también realizar pagos en comercios.   En ambos casos la operación se registra de manera inmediata en la cuenta, por lo que es necesario que existan fondos suficientes para hacer frente al pago o a la retirada de efectivo.   En principio, podría retirarse tanto dinero como hubiera en la cuenta asociada. Sin embargo, por razones de seguridad se puede fijar un límite diario.

Tarjeta de crédito Permiten realizar pagos u obtener dinero, hasta el límite fijado, sin necesidad de tener fondos en la cuenta bancaria en ese momento.   Utilizar una tarjeta de crédito tiene las mismas consecuencias que disponer de cualquier otro crédito o modalidad de financiación: se está obligado a devolver el dinero y pagar los intereses establecidos.  El límite del crédito disponible debe figurar en el contrato de la tarjeta. Suele existir un límite de crédito máximo para cada categoría de tarjeta ("normal", "plata", "oro"...).   La devolución del dinero que se ha utilizado debe hacerse de la forma y en los plazos previstos: Pago mensual o Pago aplazado

Tarjeta monedero Las tarjetas monedero, también conocidas como tarjetas chip o de prepago, permiten hacer pagos de pequeño importe o recargarlas de dinero hasta el límite que el titular ha depositado previamente en la cuenta asociada. Una vez agotado, puede recargarla. No existen físicamente. sólo es un número (un PIN) y una fecha de caducidad, y se suelen utilizar para realizar pagos por Internet. Son el sustitutivo ideal de las monedas y los billetes puesto que se evitan los problemas de cambio o falta de monedas.

Comisiones Una comisión es el porcentaje que percibe un agente sobre el producto de una venta o negocio Existen muchas comisiones asociadas a las tarjetas de débito y crédito, aunque no siempre se cobran todas. Las comisiones que se van a cobrar deben figurar en el contrato y cualquier modificación debe ser comunicada. Normalmente se cobra una comisión por un importe fijo al hacer la tarjeta y otro importe cada año (o cada seis meses) para la renovación de las tarjetas. El importe depende del tipo de tarjeta; a mayor categoría, más alto. Además, se suelen cobran comisiones por la utilización de cajeros que no pertenecen a la entidad emisora de la tarjeta o de su red y por pagos realizados en el extranjero en divisas distintas, en nuestro caso, al euro.

Ventajas e inconvenientes Tarjeta de crédito Si se cumplen los plazos pactados para cancelar deudas se está exento de intereses. Permite tener acceso a un saldo superior al de una cuenta corriente. Su uso cada vez se estandariza más como medio de pago por Internet. El dinero está siempre disponible. Se debe tener una cierta cantidad de ingresos para poder acceder a una tarjeta de crédito. Se corre el peligro de no poder controlar los gastos. De no cumplir con los plazos los intereses son muy altos. Las comisiones que cobra por distintas operaciones suelen ser elevadas.

Tarjeta de débito Por lo general en la tarjeta de débito no se pagan intereses, a diferencia que en las tarjetas de crédito. La mayoría de los bancos no cobran la comisión anual por la utilización de la tarjeta débito. Las tarjetas de débito cuentan con una elevada gama de establecimientos en donde es aceptada. Se suelen ofrecer descuentos cuando se realizan pagos con tarjeta débito. Sólo permite acceder al dinero que se tiene disponible en el momento de la transacción. El titular puede encontrar dobles cargos registrados. Suceden cuando el titular hace algún tipo de reserva con su tarjeta. No se puede interrumpir el pago de una transacción con tarjeta de debito, por lo que si el titular detecta movimientos indebidos en su cuenta, deberá demostrar que no los ha realizado él mismo. Las tarjetas de débito cuentan con un límite de extracción diario del efectivo determinado por la entidad emisora.

Posibles riesgos Si no se paga el saldo total cada mes hay que pagar un interés muy alto. Posibilidad de fraude en caso de robo o extravío. Si alguien conoce el número de su tarjeta, la fecha de caducidad y su nombre, podría incluso realizar compras por Internet, sin necesidad de tener la tarjeta físicamente en su poder. La mayor parte de las entidades de crédito fijan en 150 € el límite de responsabilidad del cliente si otra persona usa su tarjeta de modo fraudulento antes del aviso de pérdida o robo.

Consejos para evitar riesgos Proteja siempre sus tarjetas como si fueran dinero en metálico. Firme la tarjeta en el momento de recibirla, para que nadie más pueda hacerlo. Guarde los documentos que acompañan a la tarjeta en un lugar seguro. Memorice el número secreto para no tener que llevarlo escrito. No utilice como número secreto datos fáciles de adivinar como el día de su cumpleaños, DNI, etc. Si no hace uso habitual de la tarjeta, compruebe periódicamente que sigue en su poder. Conserve los justificantes y compruébelos con los cargos cuando reciba su extracto mensual. Si detecta algún cargo dudoso o algún error, informe a su entidad de ello cuanto antes. Lleve el número de teléfono que le haya facilitado la entidad para llama en caso de emergencia por si tiene que comunicar la pérdida o robo.

Un trabajo de Carolina Delgado Pedro Benítez Alicia Sicilia Alfonso Armenteros Un trabajo de: