Taller Finanzas en la Economía Solidaria CARITAS – FONCAP 2010

Finanzas en la Economía Solidaria 1. La Economía Social y Solidaria (ESS) como parte de una economía plural e inclusiva. 2. Las finanzas solidarias como parte de la ESS. 3. Las microfinanzas como parte de las finanzas solidarias.

La ESS como parte de una economía plural e inclusiva  El sentido original de la palabra ECONOMÍA, provienen del vocablo griego: OIKOS-NOMIA. Que significa “cuidar la casa”.  O sea en SU sentido original, el concepto hacia referencia a las PERSONAS y sus NECESIDADES.  Las teorías y los sistemas económicos se estructuraron a partir del Paradigma de la “Escasez”.  Ese paradigma se encuentra en crisis: EXCLUYE, DEPREDA, MATA. ¿Qué entendemos por Economía?

 Aquello que “hace la gente” para sobrevivir. La rica experiencia popular.  Las Estrategias Múltiples, complementarias y generadoras de ingresos.  Actividades por cuenta propia, autogestivas: changas esporádicas, autoconsumo, microemprendimientos, productores familiares/campesinos, proyectos socio- productivos, empresas sociales, etc. ¿Y por Economía Social? La ESS como parte de una economía plural e inclusiva

Triple significación o dimensiones: a) dimensión práctica: – conjunto variado de iniciativas económicas (asociativas y autogestivas) con finalidad social y eje en las personas (trabajo, relaciones y capacidades) b) dimensión utópica – dimensión propositiva de proyecto estratégico de transformación social C) dimensión conceptual – enfoque social de lo económico, debate conceptual y cultural de la otra economía ¿Y por Economía Social y Solidaria? La ESS como parte de una economía plural e inclusiva

Nueva ESS   Producción-servicios: empresas recuperadas; nuevas cooperativas de trabajo; emprendimientos asociativos etc.  Intercambio: ferias de la ESS (francas, artesanales, locales), comercio justo, club del trueque, etc.  Finanzas solidarias: microcrédito, fondos rotatorios, banca social, banca ética.  Societales: iniciativas económicas comunitarias, socio-ambientales; empresas sociales (inserción, servicios socio- sanitarios);emprendimientos socioculturales; redes de ayuda mutua, asociativismo rural y comunal, etc. 1. Dimensión práctica La ESS como parte de una economía plural e inclusiva

Proyecto social de transformación  Visiones • a) Atención de la emergencia • b) Opción de complementación • c) Proyecto de reforma • d) Alternativa sustitutiva 2. Dimensión utópica La ESS como parte de una economía plural e inclusiva

 Corriente social alternativa a la “economía de los economistas”  Integración de lo social  Pluralidad económica •Principios económicos: intercambio, redistribución, reciprocidad •Formas de propiedad: privada, estatal, colectiva, comunitaria •Tipos de organizaciones económicas: lucrativas, estatales, asociativas, populares.  Otras racionalidades •Reproducción social ampliada: satisfacción de necesidades, capacidades humanas •Identidades y solidaridad •Vinculación social y reciprocidad 3. Dimensión conceptual La ESS como parte de una economía plural e inclusiva

Las finanzas solidarias como parte de la ESS Actualmente existen tres lugares principales desde los cuales se miran a las finanzas:  Las finanzas como un negocio lucrativo más.  Las finanzas como una herramienta para lograr el “alivio a la pobreza”: se vuelven un medio para administrar la situación de emergencia.  Las finanzas como una herramienta para la consolidación de una ESS. Son finanzas que buscan recuperar las capacidades de trabajo, promover nuevas capacidades, reconocer y valorar las existentes.

Las finanzas solidarias como parte de la ESS El concepto de finanzas solidarias amplía la noción de microfinanzas y saca a la economía popular del pequeño gueto donde se la suele ubicar cuando se trabaja con microcrédito. Que las finanzas solidarias consideren la dimensión territorial y comunitaria es el factor fundamental para diferenciarlas de las microfinanzas que buscan hacer de estas actividades un mero negocio más.

Las finanzas solidarias como parte de la ESS Otras alternativas de la ESS 1.LAS FINANZAS COOPERATIVAS  En las cooperativas de ahorro y crédito especializadas en la oferta de servicios financieros, los socios son propietarios de la organización y son mutuamente acreedores y deudores entre sí.  Convierten los depósitos de algunos socios en crédito para otros socios y, según las necesidades de financiamiento de cada socio, las figuras de acreedores y deudores se van alternando a lo largo del tiempo.  Funcionan de manera democrática, cada socio tiene un voto.

Las finanzas solidarias como parte de la ESS Otras alternativas de la ESS 2. LAS FINANZAS ÉTICAS  Un concepto que es específico de las finanzas éticas es la noción de inversión socialmente responsable la cual se hace operativa a través de una serie de criterios negativos y positivos que orientan la toma de decisiones de todos los involucrados. Por ejemplo, es un criterio positivo contribuir al desarrollo sostenible de los pueblos, con respeto de la salud y de la seguridad laboral. Es en cambio un criterio negativo, atentar contra los derechos humanos.  Operan principalmente en países del Norte. Caso emblemático: La Banca Popular Ética de Italia.

Las microfinanzas como parte de las finanzas solidarias Las finanzas solidarias abarcan algunas iniciativas microfinancieras, aquellas donde las microfinanzas son una herramienta que junto con otras herramientas (financieras y no financieras) forman parte de una estrategia integral de desarrollo.

Las microfinanzas como parte de las finanzas solidarias Las microfinanzas son servicios financieros dirigidos a individuos con un bajo nivel de ingresos que realizan actividades socioeconómicas en pequeña escala. ¿Cómo operan en general las microfinanzas?  Progresividad de los préstamos a lo largo del tiempo, comenzando con créditos de bajo monto que van en aumento a lo largo de ciclos.  Planes de pago basados en períodos breves.  Sistemas de garantías cruzadas entre miembros de un grupo que se hacen mutuamente responsables por las obligaciones contraídas por el conjunto.

Las microfinanzas como parte de las finanzas solidarias Definición de MICROCRÉDITO Resolución del Banco Central de Brasil Artículo 4° Se incluyen en el ámbito del Programa Nacional de Microcrédito Productivo Orientado – PNMPO, instituido por la Ley del 25 de abril de 2005, las operaciones de microcrédito concebidas según las siguientes condiciones, acumulativas: Que utilicen una metodología basada en el relacionamiento directo con el emprendedor, en el lugar donde este ejecuta su actividad económica.

Las microfinanzas como parte de las finanzas solidarias  La atención de los tomadores finales de los recursos debe ser hecho por personas entrenadas para efectuar el relevamiento socioeconómico y prestar orientación educativa sobre planeamiento del negocio, para la definición de las necesidades de crédito y de gestión necesarias para el desarrollo del emprendimiento;  El contacto con el tomador final de los recursos debe ser mantenido durante todo el período del contrato, para acompañamiento y orientación, visando su mejor aprovechamiento y aplicación, tanto como su crecimiento y sustentabilidad de la actividad económica;

Las microfinanzas como parte de las finanzas solidarias  El monto y las condiciones del crédito deben ser definidos posteriormente a la evaluación de la actividad y de la capacidad de endeudamiento del tomador final de los recursos, en estricta interlocución con él y en consonancia con lo previsto en esta resolución.

¿Qué (Micro)Finanzas para qué Economía?  ¿Qué objetivo/finalidad?  Destinos: ¿sólo capital de trabajo?  Destinatarios: ¿sólo a los pobres?  Qué servicios financieros: ¿sólo crédito?  ¿Es posible avanzar en articulación, financiamiento, producción, comercialización, consumo, moneda social?  ¿Existen experiencias y antecedentes?