RIESGOS CATASTRÓFICOS

Tiene su origen en hechos o acontecimientos de carácter extraordinario, tales como fenómenos atmosféricos de elevada gravedad, movimientos sísmicos, cuya propia naturaleza anormal Y la elevada intensidad y cuantía de los daños que de ellos pueden derivarse impiden que su cobertura quede totalmente garantizada en una póliza de seguro ordinario. DEFINICIÓN.

Nuestro planeta Tierra está inmerso en una dinámica de transformación constante. Dentro de esa metamorfosis, determinadas alteraciones, tanto de la corteza terrestre como de la capa gaseosa que la envuelve, explicarían la ocurrencia de los eventos naturales catastróficos. INTRODUCCIÓN.

Los eventos catastróficos naturales se pueden dividir en dos grandes categorías: Fenómenos Geológicos Terremoto Erupción volcánica Maremoto Movimiento de tierra Fenómenos Climatológicos Inundación Avalancha Tempestad Ciclón Sequía Pedrisco Helada Incendios forestales CLASIFICACIÓN.

* 1923 Terremoto, Kwanto, Japón mil inmuebles destruidos. El saldo mortal ascendió a 142 mil 800. * 1931 Inundaciones en China millones de personas murieron ahogadas o debido a enfermedades y hambre. * 1970 Ciclón en Pakistán - Con vientos de 190 kilómetros por hora provocó una marejada de siete metros que golpeó la parte este de Pakistán (actual Bangladesh) y mató a unas 300 mil personas. CATASTROFES SIGNIFICATIVAS.

* 1976 Terremoto en Tangshan, China - El saldo de muertes de 255 mil, pero el estimado por otras fuentes llega hasta 655 mil. * 2004 Terremoto y tsunami en el Océano Índico - Con una magnitud de entre 9.1 y 9.3 grados Richter, el cual provocó un tsunami con un total de 227 mil 898 muertos o desaparecidos. * 2010 Terremoto Chile - Con una magnitud de 8.8. Las víctimas fatales llegaron a un total de 525 fallecidos. Cerca de 500 mil viviendas sufrieron daños severos, dejando a más de 2 millones de damnificados. CATASTROFES SIGNIFICATIVAS.

* 2010 Terremoto Haití – víctimas fatales entre 90,000 a 300,000. * 2011 Terremoto de New Zealand de 6,3 grados sacudieron Christchurch. Daño valuado en 16 billones de dólares. * 2011 Terremoto Japón – muertos. Daños por millones de Euros. CATASTROFES SIGNIFICATIVAS.

CATASTROFES EN ARGENTINA. EN 1944, se registró en el Gran San Juan un terremoto de 7,8 grados en la escala de Richter, ocasionó 10 mil muertos, 20 mil heridos, y la destrucción total de alrededor del 80 por ciento de las construcciones, incluidos edificios públicos e industriales.

El Gobierno Nacional dispuso la creación de un organismo autárquico, el "Consejo de Reconstrucción de San Juan" que depende del Poder Ejecutivo Nacional, a través del Ministerio del Interior. Además debemos agregar las INUNDACIONES que han provocado daños masivos en distintas oportunidades y también los VENDAVALES que están adquiriendo una importancia significativa en Argentina.

INUNDACIONES EN LA PROVINCIA DE SANTA FE 2003 La crecida del río Salado se originó por la ocurrencia de precipitaciones intensas sobre su cuenca baja, ocurridas principalmente entre los días 22 y 24 de abril del año Elevaron el caudal del río Salado a valores impensados y con un ritmo creciente y violento.

CIFRA ABONADA EN 2011 POR EL MERCADO REASEGURADOR. EL MERCADO REASEGURADOR AFRONTO UNA SUMA APROXIMADA A LOS MILLONES DE DOLARES EN EL AÑO 2011 (Fuente Munich Re)

LOS 5 CASOS MAS RELEVANTES DE 2011.

LOS CASOS MAS RELEVANTES DE Inundación en La Plata

INUNDACIONES E INCENDIO EN REFINERIA DE LA PLATA 2013.

CONCENTRACION DEL MERCADO DE REASEGUO DE EVENTOS CATASTROFICOS. EL 80 % DE LA OFERTA DE COLOCACIONES DE RIESGOS CATASTROFICOS ESTA CONCENTRADO EN LOS REASEGURADORES LIDERES. MUNICH RE SWISS RE GENERAL RE

LA SINIESTRALIDAD E INDEMNIZACIONES ABONADAS EN 2011 AUMENTARON LAS PRIMAS EN 2012 DE LOS SEGUROS CATASTROFICOS ENTRE EL 15 Y 20%. IMPACTO ECONOMICO.

MECANISMOS PARA ASEGURAR EVENTOS CATASTROFICOS. METODO TRADICIONAL = REASEGURO FACULTATIVO ASEGURADO (PERSONA FISICA O JURIDICA Y ESTA ULTIMA PUEDE SER PRIVADA O PUBLICA*) – ASEGURADORA LOCAL – REASEGURADOR. EN 2011 MEXICO ADQUIRIO A TRAVES DE SU SECRETARIA DE HACIENDA UN MEGA SEGURO CATASTROFICO POR UNA SUMA ASEGURADA DE USD 400 MILLONES PARA SALVAGUARDAR INFRAESTRUCTURA PUBLICA.

METODOS NO TRADICIONALES.  1 BONOS CATASTROFICOS (CAT BONDS) Activo financiero vinculado a riesgos de la industria del seguro que asocia sus pagos a la ocurrencia de catástrofes naturales. Es un método de transferencia (securitización) de riesgo. ESTRUCTURA Cedente – re-aseguradora – banco de inversión – bono – mercado de capitales. Ha tenido buenos resultados el bono emitido por swiss re para amparar riesgos en Inglaterra y usa. Puede también un estado emitir los bonos y colocarlos en el mercado (Ej. México en 2006)

 2 GARANTIAS CONTRA PERDIDAS INDUSTRIALES. Instrumento financiero similar a cat bones pero vinculado a un índice de siniestros industriales. La cobertura opera cuando la pérdida de la industria rebasa el limite de intermediarios bursátiles.  3 SIDECARS Es un mecanismo que utiliza la metáfora del vehículo lateral de una motocicleta que le brinda apoyo. Aquí se da esta relación: cedente – re asegurador – sidecar El sidecar es un re asegurador de más envergadura a quien el primer re asegurador le transfiere parte del riesgo a modo de “apoyo financiero”.

 4 REASEGURO ESTATAL. El caso de España. El consorcio de composición de seguros. Organismo estatal con personalidad jurídica y patrimonio propio e independiente el cual se gestiona como una compañía privada pero con aval estatal. Riesgo Principal = INUNDACIONES y VIENTOS superiores a 135 Km. /h. En 2005 se produjo la tormenta delta que arrasó la isla Gran Canaria. El consorcio considero que los vientos no superaron el limite fijado por la reglamentación y no otorgó cobertura a la islas.

PRINCIPAL RIESGO CATASTROFICO Norteamérica es la región más afectada por las catástrofes naturales climáticas. MUNICH RE elaboró un estudio que revela que es la región en el mundo más afectada en la últimas décadas por catástrofes naturales EXTREMAS relacionadas al clima En este período las pérdidas totales ascendieron a 1,06 billones de dólares ( millones de euros).

PRINCIPAL RIESGO CATASTROFICO EN ARGENTINA. En argentina el principal factor de riesgo catastrófico esta vinculado a la actividad agropecuaria. Cerca de 20 millones de hectáreas se cultivan cada temporada en el país y se han registrado eventos naturales de magnitud como inundaciones y sequías. Aproximadamente el 55 % de la sup. se encuentra asegurada. La cobertura más apropiada es la multiriesgo pero resulta onerosa y requiere inspección previa.

MARCO LEGAL. Ley de emergencia agropecuaria (año 2009) Crea un sistema nacional para la prevención y mitigación de emergencias y desastres agropecuarios. Se establece el fondo nacional para la mitigación de emergencia y desastres agropecuarios (foneda) Monto mínimo 500 millones de pesos.

PROYECTO PROGRAMA DE PROTECCION INTEGRAL DUAL. Se trata de un sistema de participación publica privada. ESTRUCTURA. BACKING BACKING – subvención para la prima de seguro por parte del estado. (facilita su acceso al productor agropecuario) LOSS SHARING LOSS SHARING – el estado participa de manera ad hoc en las indemnizaciones. OPEN OPEN – accesibilidad para todos los agricultores pero no de manera obligatoria sino optativa. CENTRAL AND UNIFORM CENTRAL AND UNIFORM – estructura central y condiciones de seguro uniforme (primas, franquicias y directrices para su comercialización)

CONCLUSIONES. DESDE 2011 AL 2013 RECORD EN CATASTROFES NATULARES Y EN PAGO DE INDEMNIZACIONES. LOS METODOS NO TRADICIONALES PERMITEN TRANSFERENCIA DE RIESGOS Y MEJOR FINANCIACIÓN DE SINIESTROS CATASTROFICOS.

LA PARTICPACION DEL ESTADO (SEA A TRAVES DE CONTRATACION DIRECTA DE POLIZAS, EMISION DE BONOS O SUBVENCIONES) SURGE COMO PARTE NECESARIA DEL SISTEMA ASEGURATIVO. EN ARGENTINA LA NECESIDAD DE UN SISTEMA DUAL (ESTATAL Y PRIVADO) EN EL SECTOR DEL SEGURO AGROPECUARIO, PERMITE EL ACCESO AL SEGURO MULTIRIESGO Y LA VIABILIDAD A INDEMNIZACIONES QUE BENEFICIEN TANTO A PRODUCTORES COMO A ASEGURADORAS LOCALES.

Ing. Francisco Deak