PRÉSTAMOS y CRÉDITOS Encarni Cela Ferreiro

¿QUÉ ES UN PRÉSTAMO? Es un contrato con una entidad financiera (prestamista) que entrega a su cliente (prestatario) una cantidad de dinero. Éste se compromete e a devolverlo en los plazos y forma acordados junto con intereses y comisiones.

¿QUÉ ES UN CRÉDITO? Es un contrato con una entidad financiera (prestamista)pone a disposición de su cliente (prestatario) una cantidad de dinero en un plazo de tiempo. No entrega ese dinero en su totalidad, sino que permite uso de ese dinero en la cantidad que necesite a lo largo de ese periodo de tiempo. El deudor pagará interés por la cantidad dispuesta y una comisión por la cantidad no dispuesta.

DIFERENCIAS ENTRE PRÉSTAMO Y CRÉDITO El banco entrega el importe total de una sola vez El banco no entrega ningún dinero al cliente, pero permite que disponga de él hasta un límite. El cliente pagará intereses sobre el total. El cliente pagará intereses sólo por la parte utilizada. La finalidad suele ser comprar un determinado bien La finalidad suelen ser necesidades transitorias de dinero. No permiten aportaciones de dinero. Permiten aportaciones de dinero. Adecuados para particulares y empresas. Adecuados para empresas.

TIPOS DE PRÉSTAMOS 1.- PRÉSTAMOS CON GARANTÍA PERSONAL: el prestatario responde con su patrimonio personal presente y futuro.

TIPOS DE PRÉSTAMOS 2.- PRÉSTAMO CON GARANTÍA REAL: el prestatario responde con un bien concreto ( por ejemplo un préstamo hipotecario, cuya garantía real es un piso) además de su garantía personal.

ELEMENTOS PRINCIPALES Nominal o capital: cantidad de dinero que nos prestan. TIN: tipo de interés nominal, es decir, precio del dinero que nos prestan. Fijo: no variará. Variable: varia según un índice de referencia. Ejemplo EURIBOR+1,25 Mixto: durante un periodo es fijo y luego pasa a ser variable Comisiones: cantidades que pagamos por servicios que realiza el banco (comisión de estudio, de apertura, de cancelación…) TAE: Interés nominal+ Comisiones+ Gastos Plazo de devolución: número de períodos al final de los cuales el préstamo tiene que estar totalmente amortizado (pagado) Cuota de cada período: cantidad pagada en cada periodo formada por devolución de deuda + intereses.

¿QUÉ ES UN AVAL? Es un contrato por el cual una persona (avalista) garantiza el pago de una obligación de otra persona (avalado), si esta no pudiera hacerse cargo. Las entidades financieras suelen pedir avales a los solicitantes de préstamos o créditos ya que así garantizan en mayor medida la devolución del capital.

Autora: Encarni Cela Ferreiro