Dinero y transacciones 10 Dinero y transacciones El dinero El sistema financiero Instrumentos de pago Préstamos y créditos En resumen Índice del libro

Dinero y transacciones 1. El dinero 10 Dinero y transacciones 1. El dinero Todo aquello que sirve como medio de cambio y que es aceptado ampliamente por la colectividad como medio de pago Dinero FUNCIONES Medio de cambio. Unidad de cuenta. Depósito de valor.

Dinero y transacciones 1. El dinero 10 Dinero y transacciones 1. El dinero Dinero mercancía: ganado, sal, etc. Dinero en metálico: metales preciosos (oro y plata). Diferentes medios de pago a lo largo de la historia Dinero papel: tuvo su origen en la actividad que desarrollaban los orfebres y comerciantes de la Edad Media (depositarios de los bienes y objetos de valor de los particulares). Recibo con promesa de devolución de pertenencias. Dinero bancario: los orfebres empiezan a reconocer deudas emitiendo dinero papel (teóricamente convertible en oro), por un valor superior al oro que realmente poseían. 3

Dinero y transacciones 1. El dinero 10 Dinero y transacciones 1. El dinero Clasificación actual del dinero El emitido por un banco (el Banco Central Europeo) Dinero de curso legal El generado por los depósitos bancarios (cuentas corrientes, depósitos a plazo…) Dinero bancario Medio de pago utilizado para saldar deudas, comúnmente aceptado (letras, cheques, pagarés…) Dinero pagaré Tarjetas de crédito, de débito, tarjetas comerciales y otros mecanismos para enviar y recibir dinero a través de internet Dinero electrónico 4

Dinero y transacciones 1. El dinero 10 Dinero y transacciones 1. El dinero DINERO INFLACIÓN DEFLACIÓN Facilita intercambios comerciales Determinante fundamental de la estabilidad de los precios Subida generalizada de los precios Caída generalizada de los precios 5

Dinero y transacciones 1. El dinero 10 Dinero y transacciones 1. El dinero Creciente globalización DIVISA Monedas de otros países (excepto los billetes de banco) Necesidad medida para efectuar transacciones en condiciones de seguridad, aceptada por todas las partes intervinientes Cualquier medio de pago emitido en moneda extranjera Depósitos bancarios en moneda extranjera 6

Dinero y transacciones 2. El sistema financiero 10 Dinero y transacciones 2. El sistema financiero Conjunto de instituciones y agentes cuya finalidad es proporcionar las fuentes de financiación necesarias para el funcionamiento de la economía Sistema financiero Intermediario entre quienes disponen de ahorros (de los cuales desean obtener una rentabilidad) y quienes tienen necesidades de financiación y están dispuestos a pagar para cubrirlas 7

Dinero y transacciones 2. El sistema financiero 10 Dinero y transacciones 2. El sistema financiero Intermediarios financieros Deudores Ahorradores Familias Empresas Sector público Depositan sus ahorros Prestan el dinero del que disponen Pagan intereses 8

Dinero y transacciones 2. El sistema financiero 10 Dinero y transacciones 2. El sistema financiero Intermediarios financieros Intermediarios financieros bancarios: Banco de España, banca privada, cajas de ahorro y cooperativas de crédito Intermediarios financieros no bancarios: compañías de seguros, fondos de pensiones e inversión, entidades de crédito, etc. 9

Dinero y transacciones 2. El sistema financiero 10 Dinero y transacciones 2. El sistema financiero Administran el dinero que le dejan en custodia sus clientes Institución de tipo financiero que: BANCO Utilizan ese dinero para prestárselo a otros individuos, empresas o administraciones, aplicándoles un interés Operaciones Captación de depósitos de los clientes Concesión de créditos y préstamos 10

Dinero y transacciones 2. El sistema financiero 10 Dinero y transacciones 2. El sistema financiero Está compuesta por una red de oficinas y tiene una estructura provincial o regional. Contacto directo con el cliente TRADICIONAL BANCA Servicio bancario que permite al cliente realizar sus operaciones más habituales de forma más fácil y rápida. Evita desplazamientos. Utiliza las nuevas tecnologías A DISTANCIA 11

Dinero y transacciones 2. El sistema financiero 10 Dinero y transacciones 2. El sistema financiero Una cuenta bancaria es un contrato mediante el cual una persona deposita en una entidad financiera cantidades en metálico, en unas condiciones previamente fijadas por el banco CÓDIGO IBAN ES 13 2090 0000 29 0350000083 CÓDIGO PAÍS DÍGITO CONTROL “IBAN” ENTIDAD OFICINA DÍGITO CONTROL Nº DE CUENTA Nº de CUENTA COMPLETO 12

Dinero y transacciones 2. El sistema financiero 10 Dinero y transacciones 2. El sistema financiero Tipos de cuentas bancarias Cuentas corrientes o a la vista Cuentas a plazo Cuentas de ahorro Cuentas con interés 13

Dinero y transacciones 2. El sistema financiero 10 Dinero y transacciones 2. El sistema financiero Cuentas corrientes o a la vista Productos bancarios para particulares Cuentas de ahorro Depósitos a plazo 14

Dinero y transacciones 3. Instrumentos de pago 10 Dinero y transacciones 3. Instrumentos de pago Las tarjetas son un instrumento de pago cuyo soporte es habitualmente un plástico que, gracias a los datos consignados en la banda magnética o chip, permite pagar al instante, sacar dinero en cajeros automáticos e incluso financiar a corto plazo la adquisición de bienes y servicios Permite utilizar los fondos depositados en la cuenta corriente o de ahorro a la que está asociada de forma inmediata. Los cargos se efectúan automáticamente DE DÉBITO TARJETAS Otorga un límite de crédito a sus clientes para que dispongan de liquidez, exista o no saldo suficiente en la cuenta corriente a la que está asociada DE CRÉDITO Permiten hacer desembolsos de pequeño importe y obtener dinero hasta el límite que su titular haya pactado previamente con la entidad bancaria, mediante ingreso por caja o cargo en su cuenta MONEDERO 15

Dinero y transacciones 3. Instrumentos de pago 10 Dinero y transacciones 3. Instrumentos de pago 16

Dinero y transacciones 3. Instrumentos de pago 10 Dinero y transacciones 3. Instrumentos de pago Un cheque es un documento por el cual el cliente o librador ordena a su entidad financiera pagar una determinada cantidad a la persona que es tenedor del cheque, el cual deberá ser pagado en el momento de su presentación. La firma del ordenante, la fecha y el lugar de emisión Un cheque es válido si consigna… El importe, que tiene que indicarse en letra y número El nombre de la entidad que hará el pago o librado 17

Dinero y transacciones 3. Instrumentos de pago 10 Dinero y transacciones 3. Instrumentos de pago Un pagaré es un documento que consiste en una promesa pura y simple de pagar una determinada cantidad de dinero en un futuro a su legítimo tenedor  CHEQUE PAGARÉ Puede presentarse a su cobro antes de la fecha de vencimiento No puede presentarse a su cobro antes de la fecha de vencimiento 18

Dinero y transacciones 3. Instrumentos de pago 10 Dinero y transacciones 3. Instrumentos de pago TRANSFERENCIAS En las transferencias, el cliente ordena a su banco que transfiera fondos a otra cuenta bancaria previamente identificada DOMICILIACIONES BANCARIAS El acreedor presenta el recibo en un banco al que el cliente ha autorizado a pagar 19

Dinero y transacciones 3. Instrumentos de pago 10 Dinero y transacciones 3. Instrumentos de pago Prepago Pago a través de teléfono móvil Tarjeta de crédito o cuenta corriente Factura de teléfono Sistema de pago PayPal Permite enviar pagos de forma segura a otra persona o empresa que disponga de una dirección de correo electrónico 20

Dinero y transacciones 4. Préstamos y créditos 10 Dinero y transacciones 4. Préstamos y créditos Un préstamo es un contrato por el cual el prestamista entrega dinero a un prestatario, el cual queda obligado a devolverlo junto con los intereses pactados en la forma y plazo convenido, normalmente mediante pagos periódicos, denominados cuotas. Al conceder un crédito una entidad financiera pone a disposición del cliente una cierta cantidad de dinero hasta un límite acordado y por un plazo de tiempo determinado. Y percibe periódicamente los intereses por las cantidades dispuestas y las comisiones pactadas.  PRÉSTAMO CRÉDITO 21

Dinero y transacciones 4. Préstamos y créditos 10 Dinero y transacciones 4. Préstamos y créditos DIFERENCIAS ENTRE CRÉDITO Y PRÉSTAMO CRÉDITO: La entidad financiera pone a disposición del cliente dinero hasta un cierto límite. El cliente únicamente paga intereses por las cantidades de las que dispone. Se utiliza para financiar gastos corrientes. Es una fuente de financiación a corto plazo. PRÉSTAMO: La entidad financiera entrega al cliente una cantidad de dinero desde el primer día. En la fecha de vencimiento, el titular del préstamo deberá haber devuelto el importe total. Se utiliza para financiar bienes y equipos de larga duración. Es una fuente de financiación a largo plazo. 22

Dinero y transacciones 4. Préstamos y créditos 10 Dinero y transacciones 4. Préstamos y créditos Adquisición de bienes de consumo El banco no suele requerir una garantía especial para el cobro de la cantidad prestada La garantía la constituyen los bienes presentes y futuros del deudor Personal PRÉSTAMO Adquisición de una vivienda La garantía es el propio inmueble que se adquiere Decisión financiera muy importante, tanto por importe como por plazo Hipotecario 23

Dinero y transacciones En resumen 10 Dinero y transacciones En resumen 24