Entender el Abuso Financiero-Mantenerse Segura y Empezar de Nuevo Perspectiva General del Programa Entender el Abuso Financiero-Mantenerse Segura y Empezar de Nuevo MÓDULO 1 Éste es un programa de 5 Módulos y cada módulo añade a la información del módulo anterior. De muchas maneras es un Programa de Alfabetización Financiera Tradicional, pero lo que lo hace diferente es el Módulo 1, que enfoca específicamente el abuso financiero y las planificaciones de seguridad financiera. Además, usted verá que la seguridad es parte del programa entero y de los Módulos 2 a 5. Aprender lo Básico de las Finanzas MÓDULO 2 Dominar lo Básico del Crédito-Revisar, Entender y Mejorar su Crédito MÓDULO 3 Construir Bases Financieras-Casas, Préstamos y Automóviles MÓDULO 4 Crear Estrategias para Presupuestos-Ahorrar e Invertir, los Seguros y la Educación MÓDULO 5

Objetivos: Estrategias para Ahorrar Opciones para Inversiones Perspectiva General de los Seguros Oportunidades Educativas Las Finanzas de la Educación

Módulo 5: Primer Ejercicio ¿Cómo se siente sobre hacer inversiones? ¿Qué se le ha dicho sobre las inversiones? ¿Cuánto dinero piensa que necesitará para jubilarse cómodamente? ¿Cree que está haciendo lo suficiente para su jubilación? Pídales a las participantes que evalúen su nivel de ansiedad o estrés al hablar sobre las inversiones y la jubilación. Si se sienten estresadas, ¿por qué? Frecuentemente es porque piensan que les faltan los conocimientos, los ingresos y no saben en quién confiar para ayudarles a mover hacia adelante.

Puntos a Considerar Módulo 5: Estrategias para Ahorrar Empiece Temprano. Empiece Ahora. Cuánto más joven y temprano empiece, mayores serán los beneficios con el tiempo. Si no empezó temprano, todavía hay opciones. Las regulaciones federales permiten que los/las trabajadores/as mayores pongan más dinero en los planes de jubilación. Haga Inversiones Regulares. Mantenga la disciplina y haga que los ahorros para la jubilación sean una prioridad. Haga lo que sea necesario para maximizar sus contribuciones, participe en programas en los cuales su empleador/a iguala las contribuciones, si están disponibles. Sea Paciente. No saque el dinero. Deje que sus inversiones crezcan.

Hacer que los Intereses Compuestos Trabajen para Usted Módulo 5: Estrategias para Ahorrar Hacer que los Intereses Compuestos Trabajen para Usted El secreto de ahorrar dinero es el milagro de los intereses compuestos y el crecimiento. Al ahorrar e invertir sólo $40 por mes con una tasa de interés de 8%. Resultará en crecimiento de más de $13,000 y un balance de $23,000. Inversiones regulares hacen toda la diferencia. Año Depósito Crecimiento de 8% Depósito Total Crecimiento Total Balance 1 $480.00 $21.17 $501.17 2 $62.49 $960.00 $83.66 $1,043.66 3 $107.20 $1,440.00 $190.86 $1,630.86 4 $155.61 $1,920.00 $346.47 $2,266.47 5 $208.00 $2,400.00 $554.47 $2,954.47 10 $542.34 $4,800.00 $2,544.67 $7,344,67 15 $1,039.14 $7,200.00 $6,668.27 $13,868.27 20 $1,777.36 $9,600.00 $13,961.99 $23,561.99

Ahorros a Largo Plazo y de Jubilación Módulo 5: Opciones para Inversiones Ahorros a Largo Plazo y de Jubilación Éstos son los métodos de ahorros más comunes. IRA (Cuenta Individual de Jubilación) Ventajas de impuestos Se puede abrir por sí mismo/a o el/la empleador/a puede hacerlo Pensiones Establecidas por empleadores/as Pagos y beneficios garantizados Planes de 401(k), 403(b), 401(a) Aplazan los impuestas hasta que se retire el dinero La mayoría de los planes son establecidos por empleadores/as Hola, mi nombre es... RETIRADA

Opciones Adicionales para Inversiones Módulo 5: Opciones para Inversiones Opciones Adicionales para Inversiones Bonos de Ahorros – emitidos por el gobierno; típicamente se paga el doble del valor cuando venzan Fondos Mutuos – una colección de acciones de la bolsa combinadas en una sola inversión Acciones de la Bolsa – accionista de una compañía pública; se pagan las ganancias como dividendos o las retienen; es posible perder dinero Bonos – préstamo a una compañía; garantiza que se pague todo el balance con intereses específicos; relativamente seguro

Planificación de Patrimonio Módulo 5: Opciones para Inversiones Planificación de Patrimonio No suponga que no es para usted. Si tendrá bienes cuando muera, tome en consideración lo siguiente ahora: Establezca un Testamento – sin ello, las leyes de su estado determinarán quién recibirá su propiedad; si no nombra un/a guardián/a legal para sus dependientes, un tribunal decidirá quién los cuidará Compre el Seguro de Vida – puede proporcionar dinero para su familia; mantenga actualizados/as a los/las beneficiarios/as Poder Notarial – explica claramente sus deseos en cuanto al cuidado médico y la propiedad y nombra a una persona que será responsable

Programas Comunitarios Módulo 5: Opciones para Inversiones Programas Comunitarios Es posible que haya programas comunitarios disponibles para familias e individuos de bajos ingresos y posiblemente de ingresos medianos. Algunos programas incluso tienen un enfoque específico para individuos mayores para ayudarles a ‘ponerse al corriente’ con sus ahorros de jubilación. Una variedad de programas para crear bienes para ayudarle a realizar las metas financieras: Cuentas de Ahorros Igualados – cuentas de ahorros igualados por fuentes públicas o privadas Cuentas de Desarrollo Individual (IDAs) – Programa federal de igualar ahorros; es necesario ser elegible en cuanto a los ingresos y utilizarlos para los siguientes propósitos: educación, comprar una casa o una microempresa Programas de Desarrollo de Microempresas – inversiones pequeñas de capital para desarrollar microempresas Créditos de Impuestos Federales y Estatales por Ingresos Ganados (EITCs) – devoluciones de impuestos a personas de bajos ingresos; aumentan los ingresos de trabajadores/as pobres y favorecen los ahorros

Tipos de Seguros Módulo 5: Perspectiva General de los Seguros Seguro de Salud y Médico – cubre los gastos del cuidado preventivo, de enfermedades o de daños accidentales Acta de Cuidado Asequible (ACA) Es necesario cubrir los servicios preventivos sin copago, como: Exámenes anuales para mujeres La anticoncepción La mamografía Artículos de lactancia Exámenes de VIH Seguro de Auto – ayuda a arreglar o reemplazar su carro si tiene un accidente; puede protegerla en caso de una demanda Seguro del Hogar o de Alquiler Seguro de Vida Término – sólo cobertura de vida Entera – combina una póliza de término con inversiones, se acumula un valor en efectivo Seguro de Discapacidad – parte de los ingresos perdidos a causa de una discapacidad

Oportunidades Educativas

Opciones para Educación y Capacitación Módulo 5: Oportunidades para Educación Opciones para Educación y Capacitación Desarrollo Educativo General (GED) – considerado un diploma de la escuela secundaria Capacitación en-el-Trabajo (OJT) – típicamente proporcionado en el lugar de trabajo; varía de un mes a un año Community Colleges – programas de títulos asociados; transferencia a una universidad de cuatro años; típicamente menos caros que las universidades tradicionales; pueden ofrecer ‘inscripción abierta’ que significa que no es necesario tomar el SAT o el ACT Escuelas de Oficios o Vocacionales – capacitación especializada en campos específicos Educación en Línea– ofrecida por muchos escuelas de oficios, community colleges y universidades de cuatro años Universidades de Cuatro Años – licenciaturas, maestrías y doctorados

Módulo 5: Oportunidades Educativas Subvenciones y Becas Todas las personas deben entregar la FAFSA (Solicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes) para determinar la elegibilidad para todos los programas federales de asistencia financiera para estudiantes; FAFSA.ed.gov Becas Pell – el programa principal de subvenciones federales; no es necesario devolver el dinero Becas – opciones públicas y privadas Departamento del Trabajo de los EEUU – búsqueda CareerOneStop Programa de Becas para la Independencia de Mujeres – específicamente para sobrevivientes de la violencia doméstica y sus hijos/as; wispinc.org

Opciones para Préstamos Estudiantiles Módulo 5: Oportunidades Educativas Opciones para Préstamos Estudiantiles Préstamos Estudiantiles Privados - Pueden tener riesgo - Típicamente son más caros que los préstamos federales Préstamos Estudiantiles Federales - No requieren investigación de crédito ni co-firmador/a - No requieren pagos hasta que salga de la universidad o que sea estudiante menos de la mitad del tiempo - Ofrecen planes de pagos y opciones flexibles

Tipos de Préstamos Federales Módulo 5: Oportunidades Educativas Tipos de Préstamos Federales Préstamos Directos Subsidiados – para estudiantes que demuestran necesidad financiera Préstamo Directo No Subsidiado – el/la estudiante no tiene que demostrar necesidad financiera para ser elegible para el préstamo Préstamo Directo PLUS – préstamos para estudiantes graduados/as o profesionales y padres/madres de estudiantes subgraduados/as que son dependientes; ayudan a cubrir los gastos no cubiertos por otra asistencia financiera Préstamos Directos de Consolidación – permiten que los/las prestatarios/as combinen todos los préstamos federales elegibles Préstamo Stafford – otorgado basado en la necesidad financiera; regulado por el gobierno federal Préstamo Perkins – préstamo de la universidad para estudiantes con necesidad financiera excepcional

Ahorrar para la Educación Módulo 5: Oportunidades Educativas Ahorrar para la Educación Plan de Ahorros para la Universidad 529 – plan de inversión con ventajas de impuestos Planes de Matrícula Prepagada – compra la matrícula del futuro por los precios de hoy Planes de Ahorros para la Universidad – las ganancias dependen de las ganancias de la inversión; libres de impuestos para gastos elegibles

Preguntas de Discusión: En su opinión, ¿cuál es la información más importante de este Módulo? ¿De qué tipos de oportunidades no sabía antes de esta capacitación que son beneficiosas para usted? ¿Cómo se siente sobre la creación de inversiones financieras y de ahorros a largo plazo?