REGULACIÓN PARA MICROSEGUROS Septiembre, 2007

REGULACIÓN Y SUPERVISIÓN DE SEGUROS ¿ Porqué REGULAR y SUPERVISAR el Sector de Seguros ?¿ Porqué REGULAR y SUPERVISAR el Sector de Seguros ? 1.ADMINISTRAN RECURSOS DE TERCEROS 2. 2.SON OPERACIONES COMPLEJAS ENTRE AGENTES CON DISTINTO GRADO DE CONOCIMIENTO O INFORMACIÓN 3. 3.ELEVADOS COSTOS ECONÓMICOS Y SOCIALES EN SITUACIONES DE INSOLVENCIA (Interés Público)

OPERACIONES COMPLEJAS Lenguaje técnico especializado Condiciones del Contrato de Seguro Exclusiones Necesidad de : PROTECCIÓN AL ASEGURADO RELEVANTE EN MICROSEGUROS

ORIGEN de las Microfinanzas  CRISIS ECONÓMICA (80)  MEDIDAS DE AJUSTE ESTRUCTURAL  DESARROLLO SECTOR FINANCIERO  NUEVOS TIPOS DE INSTITUCIONES MICROFINANCIERAS (focalización de la actividad)  ALTERNATIVAS DE FINANCIAMIENTO (acorde posibilidades)  INSTITUCIONES MICROFINANCIERAS  DESARROLLO DE MICROSEGUROS. Atención de los SUPERVISORES DE SEGUROS

IAIS Y MICROSEGUROS ORGANIZACIÓN INTERNACIONAL DE SUPERVISORES DE SEGUROS (180 jurisdicciones)  BASILEA – SUIZA 18 FEBRERO DE 2006:  ESTADO ACTUAL DE LA REGULACIÓN DE MICROSEGUROS  OPCIONES PARA CREAR MARCOS REGULATORIOS PARA SU DESARROLLO

 FACTOR CLAVE PARA EL CRECIMIENTO Y ÉXITO FUTURO DE LA ACTIVIDAD DE MICRO SEGUROS  AYUDA A DISEÑAR PRODUCTOS APROPIADOS  SEGMENTO DE POBLACIÓN DE BAJOS INGRESOS  ESTABILIDAD DE LARGO PLAZO DE LOS PROVEEDORES DE MICROSEGUROS  AJUSTE DE LA NORMATIVA REGULACIÓN Y SUPERVISION DE MICROSEGUROS

MICROSEGUROS  ¿QUE PAPEL JUEGA LA INSTITUCIÓN MICROFINANCIERA?

Características Técnicas  MICROSEGUROS: Seguro de bajo costo, de corto plazo, con coberturas básicas y simples, dirigido a un amplio grupo de personas, esencialmente de bajos ingresos. Cambio del concepto “Comercialización a través de oferentes casuales, puntos de venta, intermediarios o compañías de seguros” (Actual Normativa), por un nuevo, especialmente diseñado para los Microseguros

MICROSEGUROS  ACTIVIDADES FINANCIERAS Y MICROSEGUROS: Microfinanzas: Servicios financieros para clientes con bajos ingresos. Desarrollo Microfinanzas => Desarrollo Microseguros.  MICROSEGUROS REGISTRADOS: Seguro de Protección de Tarjetas de Crédito Seguro Educacional Accidentes Personales Vida, Sepelio Todo Riesgo Daños a la Propiedad Multiriesgo Automotores Transportes

REGULACIÓN EXISTENTE EN BOLIVIA  Aun insuficiente SEGUROS MASIVOS (R.A. 258/00 y R.A.261/01). SEGUROS COLECTIVOS (R.A. 172/01).  DEFINICIONES NUEVAS: Seguro de Comercialización Masiva: “Es aquel producto cuyas coberturas y limites máximos se encuentran contemplados por resolución, emitidos exclusivamente a personas naturales individuales y en su caso cuyo tomador o beneficiario (s) también son personas naturales

PROPUESTA DE MARCO NORMATIVO  DISEÑO: Marco Normativo para Microseguros La SPVS evalúa la propuesta Participación de las entidades aseguradoras para el perfeccionamiento de la propuesta

Reglamentación de Microseguros Definición de conceptos básicos: Microseguro Actividad Aseguradora en Microseguros Agente de Microseguro Mandante de Microseguros Mandatario de Microseguros Modalidades de Seguro / Microseguros

Aspectos considerados en la Propuesta de Normativa Requerimientos Financieros Prudenciales Plan de Seguros Registro de Planes de Seguros (Pólizas) Procedimiento para la Suscripción Intermediación Prohibiciones Reglamentación de Microseguros

Aspectos adicionales considerados relevantes Publicidad. Reportes e información para supervisión (Autoregulación).

GRACIAS

ENTIDAD MICROFINANCIERA ASEGURADORA PRESTATARIO(MICROEMPRESARIO) PRESTAMO POLIZA ASEGURADO ASEGURADOR SEGUROS: VIDA, SALDO DE PRESTAMO, ETC ENTIDAD MICROFINANCIERA CORREDOR? AGENTE?