viº programa de asesoría a docentes – pad 2012 rol y funcionamiento del sistema financiero, de seguros, afp y unidad de inteligencia financiera Notas: _____________________________________________________________

viº programa de asesoría a docentes III. PRODUCTOS Y SERVICIOS FINANCIEROS viº programa de asesoría a docentes pad 2012 3.1 Operaciones que ofrece el Sistema Financiero y cómo se clasifican. 3.2 Fondo de Seguro de Deposito (FSD). 3.3 Servicios Financieros. 3.4 Otros Servicios. Notas: _____________________________________________________________

OPERACIONES QUE OFRECE EL SISTEMA FINANCIERO Y COMO SE CLASIFICAN Notas: _____________________________________________________________

¿Conoces las operaciones que te ofrece el Sistema Financiero? 3.1 Operaciones que ofrece el Sistema Financiero y cómo se clasifican ¿Conoces las operaciones que te ofrece el Sistema Financiero? Notas: _____________________________________________________________

Clasificación Pasivas Operaciones Activas - Depósitos de ahorros - Cuentas corrientes - Depósitos a plazo - Depósitos CTS Pasivas Operaciones - Créditos Hipotecarios - Créditos de Consumo - Créditos a Microempresas - Tarjeta de Crédito Notas: _____________________________________________________________ Activas

OPERACIONES PASIVAS Notas: _____________________________________________________________

3.1.1 Operaciones Pasivas Son operaciones financieras que tienen como fin captar recursos (dinero) del público. Las principales operaciones pasivas son: -Depósitos de ahorro -Depósitos a plazo -Depósitos CTS -Depósitos en cuenta corriente -Órdenes de pago Notas: _____________________________________________________________ 7

¿Qué son los Depósitos de Ahorro? Es el dinero comúnmente excedente, que una persona natural o jurídica (empresas o instituciones) guarda en una institución financiera por un plazo indefinido y de libre disponibilidad. Estos fondos pueden ser incrementados o retirados parcial o Íntegramente por el cliente sin necesidad de un aviso previo a la Institución financiera. Notas: _____________________________________________________________ 8

¿Qué son los Depósitos a plazo? Es aquel depósito de dinero efectuado en una institución financiera, por un monto, plazo (60,90,180,360 días o más) y tasa de interés pactada. Son cuentas que pagan un mayor interés a los ahorristas a cambio de que el dinero que se deposita permanezca por un período determinado sin ser retirado. En el caso de retirarse antes del plazo estipulado, se pierde parte o la totalidad de los intereses. Notas: _____________________________________________________________ Deja que el tiempo pase y vas a ver cómo tu dinero crece 9

¿Cómo funcionan los Depósitos a plazo? 10% Tasa de interés % DEPOSITO INTERES DEPOSITO TIEMPO Notas: _____________________________________________________________ 100 1 año 110 VALOR FINAL VALOR PRESENTE 10

Tasas interés de ahorros a plazo Notas: _____________________________________________________________ Fuente: Perú21 (Martes 06 de diciembre del 2011)

Rendimiento asociado a depósitos CTS Notas: _____________________________________________________________ Portal SBS – RETASAS: http://www.sbs.gob.pe/0/modulos/JER/JER_Interna.aspx?ARE=0&PFL=0&JER=153

Depósitos CTS Depósitos CTS. Es un depósito a plazo que tiene como propósito fundamental prever el riesgo que origina el término de una relación laboral. La totalidad de la CTS, puede ser usada por el trabajador cuando se quede sin empleo. Desde mayo-2011 sólo se podrá retirar el 70% del exceso de 6 remuneraciones brutas (RB). Ejemplo: RB=1000; CTS acumulada=7000; 6RB=6000; exceso=1000; 70% del exceso=700. Notas: _____________________________________________________________ 13

¿Qué son los Depósitos en Cuenta Corriente? Son depósitos de dinero realizados en un banco, a nombre de una o más personas. Permite a los titulares de la cuenta retirar el dinero mediante el giro de cheques con cargo a los fondos depositados en la misma. El banco tiene la obligación de hacer efectivos los cheques, de acuerdo a su forma de emisión, a la sola presentación del mismo, a menos de que la cuenta no tenga fondos. Notas: _____________________________________________________________ 14

¿Qué es una Tarjeta de Débito? No es un préstamo, sino un instrumento electrónico que permite realizar retiros de tu cuenta de ahorros a través de cajeros automáticos o cajeros corresponsales o efectuar consumos de bienes o servicios. Cuando usas tu tarjeta de débito, reduces directamente tu cuenta ahorros. Permite realizar transacciones en locales comerciales que tengan un terminal lector de tarjetas electrónicas denominado P.O.S. (por su expresión en inglés: Point of Sale – punto de venta). Notas: _____________________________________________________________ 15

1 2 3 4 Recomendaciones para el uso de tarjetas de débito No pierdas de vista tu tarjeta de débito, así tendrás la seguridad de que será utilizada correctamente. 1 Cuando requieras utilizar el Cajero Automático, ingresa al recinto y posteriormente coloca el seguro de la puerta para evitar que ingresen al mismo tiempo otras personas. 2 Notas: _____________________________________________________________ 3 Al digitar tu clave secreta, cubre el teclado para evitar que terceras personas vean el mismo. 4 No aceptes ayuda o sugerencia de extraños.

OPERACIONES ACTIVAS Notas: _____________________________________________________________

3.1.2 Operaciones Activas Son todas aquellas operaciones de crédito mediante el cual las entidades financieras prestan recursos (dinero) a sus clientes por un tiempo determinado. Las principales operaciones activas son: -Préstamos hipotecarios -Préstamos a microempresas Préstamos a microempresas -Tarjeta de crédito Notas: _____________________________________________________________ 18

Según la finalidad del crédito… Existen operaciones activas: Sin finalidad de negocio Crédito de consumo. (revolvente y no revolvente) Crédito hipotecario para vivienda. Con finalidad de negocio Créditos corporativos. Créditos para grandes empresas Créditos para medianas empresas Créditos para pequeñas empresas Créditos para microempresas (MES) Por tipo de producto Hipotecario Préstamos Tarjeta de Crédito Descuentos Leasing Factoring Notas: _____________________________________________________________

¿Qué son los Créditos Hipotecarios? Son préstamos de dinero que una institución financiera brinda a las personas naturales para la adquisición, construcción, refacción, remodelación, ampliación, mejoramiento y subdivisión de una vivienda propia. La operación crediticia tiene como garantía una hipoteca, para garantizar el pago préstamo por parte del cliente. Estos créditos están orientados única y exclusivamente a satisfacer necesidades personales de vivienda. Notas: _____________________________________________________________ 20

¿Qué son los Créditos Personales? Son préstamos destinados a satisfacer eventuales necesidades de dinero y/o financiamientos para la adquisición de bienes y/o servicios que no tengan ninguna relación con actividades empresariales. Permite obtener rápidamente dinero para usarlo en lo que más se necesite: Compra de una computadora, el pago de matrículas de la universidad, para solucionar problemas de salud, salir de cualquier apuro, etc. Notas: _____________________________________________________________ 21

¿Qué son los Créditos a microempresas? Son créditos en efectivo, otorgados a Personas Naturales o Personas Jurídicas, para financiar Actividades de producción, comercio o prestación de servicios. Para acceder a un crédito a la microempresa, la persona debe tener un endeudamiento en el sistema financiero que no exceda de S/. 20 000 o su equivalente en moneda extranjera (sin incluir créditos hipotecarios). Notas: _____________________________________________________________ 22

¿Qué es una tarjeta de crédito (TC)? Es una modalidad de crédito que te otorga la IFI, y que permite al poseedor de la TC cubrir diversas necesidades (compras en librerías, pago de consumo en restaurantes, pago por atenciones médicas en clínicas, entre otras). El uso de la TC permite realizar compras o pagos como si se tratara de efectivo. Se recomienda que los consumos realizados se paguen lo antes posible. Notas: _____________________________________________________________ 23

Uso adecuado de las Tarjetas de Crédito Muy Importante tener en cuenta Usos IFI Muy Importante tener en cuenta Es bueno Notas: _____________________________________________________________ Con prudencia Para NO terminar Bs y SS

Consejos para el buen uso de tu tarjeta de crédito 1 En lo posible no tener más de una tarjeta de crédito. Sólo en caso excepcional hacer uso de la disposición de efectivo que ofrece la tarjeta de crédito. Cuidado: es muy costoso. 2 Notas: _____________________________________________________________ Si tienes deuda de TC, se recomienda pagar montos por encima del “monto mínimo” para que tu deuda se reduzca lo más rápido posible. 3

Cada producto tiene un costo distinto… Notas: _____________________________________________________________ Portal SBS – RETASAS: http://www.sbs.gob.pe/0/modulos/JER/JER_Interna.aspx?ARE=0&PFL=0&JER=152

3.1.3 Algunos datos del sistema financiero Notas: _____________________________________________________________

Créditos por zona geográfica   Créditos por zona geográfica Región Banca Múltiple Financieras Cajas Municipales Cajas Rurales Edpymes Total Distribución por zona Amazonas 27.52% 0.40% 63.83% 4.12% 4.13% 100.00% 0.05% Ancash 72.74% 10.20% 13.37% 3.57% 0.12% 1.17% Apurímac 18.56% 8.86% 58.78% 11.31% 2.49% Arequipa 64.42% 10.29% 19.12% 3.42% 2.74% 2.70% Ayacucho 52.83% 13.35% 23.63% 7.94% 2.26% 0.24% Cajamarca 59.89% 10.92% 21.68% 6.43% 1.08% 0.78% Callao 96.13% 2.71% 0.81% 0.00% 0.35% 2.86% Cusco 51.83% 7.30% 31.11% 7.98% 1.78% 0.95% Huancavelica 19.67% 20.98% 55.41% 3.94% 0.02% Huánuco 56.29% 14.12% 25.91% 1.30% 2.39% 0.34% Ica 69.71% 6.26% 13.77% 10.18% 0.07% 1.31% Junín 57.79% 15.09% 19.84% 3.44% 3.84% 1.18% La Libertad 78.40% 5.77% 11.45% 3.18% 1.20% 3.10% Lambayeque 74.61% 7.00% 13.61% 1.98% 2.79% 1.85% Lima 94.42% 3.03% 1.73% 0.49% 0.32% 77.36% Loreto 78.19% 4.67% 16.56% 0.58% Madre de Dios 28.72% 3.31% 66.92% 1.05% 0.09% Moquegua 59.77% 2.87% 31.78% 4.45% 1.14% 0.23% Pasco 63.29% 17.20% 18.94% 0.57% 0.15% Piura 64.88% 8.36% 1.95% 2.16% Puno 40.23% 17.25% 29.40% 4.56% 8.56% San Martín 70.25% 7.51% 19.96% 2.01% 0.27% 0.80% Tacna 58.59% 6.63% 28.62% 5.31% 0.84% 0.55% Tumbes 50.90% 8.30% 37.79% 2.72% 0.29% 0.20% Ucayali 70.60% 10.54% 16.88% 86.44% 4.62% 6.81% 1.37% 0.76% Fuente: SBS 1/ Datos al 31 de diciembre de 2011 Notas: _____________________________________________________________

Depósitos por zona geográfica   Depósitos por zona geográfica Región Banca Multiple Financieras Cajas Municipales Cajas Rurales Total Distribución por zona Amazonas 51.75% 0.00% 46.21% 2.04% 100.00% 0.06% Ancash 81.66% 0.75% 14.54% 3.06% 0.93% Apurímac 62.52% 0.66% 29.58% 7.24% 0.15% Arequipa 65.70% 1.78% 28.85% 3.67% 3.05% Ayacucho 63.17% 0.64% 24.91% 11.28% 0.20% Cajamarca 76.29% 0.47% 16.06% 7.18% Callao 97.62% 0.28% 2.09% 1.90% Cusco 54.73% 0.36% 37.68% 7.23% 1.27% Huancavelica 54.29% 2.06% 39.11% 4.54% 0.05% Huánuco 76.83% 1.81% 21.18% 0.18% 0.22% Ica 61.91% 0.25% 20.88% 16.95% 1.14% Junín 60.86% 3.56% 33.65% 1.93% 1.05% La Libertad 71.79% 0.90% 19.10% 8.21% 2.19% Lambayeque 73.23% 21.82% 0.98% Lima 94.34% 2.20% 2.74% 0.72% 81.57% Loreto 72.92% 26.81% 0.44% Madre de Dios 56.21% 0.43% 43.05% 0.31% 0.11% Moquegua 76.66% 1.16% 21.28% 0.33% Pasco 79.56% 1.54% 18.90% Piura 58.58% 40.97% 0.21% 1.68% Puno 67.24% 1.11% 20.66% 11.00% San Martín 74.37% 0.60% 24.32% 0.71% 0.26% Tacna 65.01% 0.55% 31.91% 2.53% 0.70% Tumbes 55.05% 0.92% 42.59% 1.45% 0.12% Ucayali 88.48% 1.33% 10.19% 0.24% 89.90% 1.98% 6.71% 1.41% Fuente: SBS 1/Data al 31 de diciembre de 2011 Notas: _____________________________________________________________

Fondo de Seguro de Depósitos (FSD) Notas: _____________________________________________________________

¿Conoces que es el Fondo de Seguro de Depósitos? 3.2 El Fondo de Seguro de Depósitos (FSD) ¿Conoces que es el Fondo de Seguro de Depósitos? Notas: _____________________________________________________________

¿Qué es el Fondo de Seguro de Depósitos (FSD)? El FSD tiene por objeto proteger a quienes realicen depósitos en las empresas del sistema financiero. Objetivo Principal: Proteger a los depositantes asegurados ante la eventual quiebra de una institución miembro del FSD. Notas: _____________________________________________________________

¿Los depósitos mantenidos en las instituciones financieras, se Preguntas Frecuentes ¿Los depósitos mantenidos en las instituciones financieras, se encuentran asegurados? Sí. Los depósitos mantenidos en los Bancos, Financieras, Cajas Municipales y Cajas Rurales. Es necesario destacar que para que cualquiera de estas empresas sea respaldada por el FSD, deberá efectuar aportes al mismo durante 24 meses. ¿Qué sucede si tengo depósitos en más de una institución financiera miembro del Fondo? La cobertura tiene lugar por persona en cada empresa miembro del fondo. Si tengo depósitos en más de una empresa miembro, éstos se encuentran asegurados en cada empresa hasta por el monto máximo de cobertura. Notas: _____________________________________________________________

¿Cuánto cuesta al depositante contar con el seguro de depósitos? Preguntas Frecuentes ¿Cuánto cuesta al depositante contar con el seguro de depósitos? No le cuesta absolutamente nada. Las instituciones financieras autorizadas por la SBS al captar depósitos del público, como los bancos, financieras, cajas municipales y cajas rurales de ahorro y crédito, deben de manera obligatoria pagar primas trimestrales al FSD para que sus depositantes se encuentren asegurados. ¿Dónde debe inscribirse el depositante para que sus ahorros estén protegidos por el FSD? El depositante NO necesita inscribirse en ninguna lista para contar con la protección del seguro de depósitos. Al depositar sus ahorros en una entidad miembro del FSD, queda automáticamente asegurado. Notas: _____________________________________________________________

¿Cuál es la cobertura máxima del FSD? Preguntas Frecuentes ¿Cuál es la cobertura máxima del FSD? El monto máximo de cobertura del FSD para el período Diciembre 2011 – Febrero 2012 es de S/.91 621,00 por persona, en cada empresa miembro del Fondo, comprendido los intereses. Si se presentaran cuentas mancomunadas, el monto se distribuirá a prorrata entre los titulares de la cuenta y los límites se aplicarán respecto de cada uno de ellos individualmente. Notas: _____________________________________________________________

Ejemplo para el caso de una cuenta mancomunada Supongamos que 02 personas abren una cuenta de ahorros mancomunada por la suma de S/.200,000.00; y, al poco tiempo la IFI quiebra, por lo que el FSD comienza a devolver los ahorros. ¿Cómo se devuelven los ahorros en esta cuenta mancomunada? El pago se hace por cada persona mancomunada. Cantidad a pagar = Monto de depositado / Número de mancómunos. Cantidad a pagar = S/.200,000.00 / 2 mancómunos = S/.100,000.00 Por lo tanto si a febrero del 2012 la cobertura es de S/.91,621.00, cada mancomuno sólo recibe hasta S/. 91,621.00. Notas: _____________________________________________________________

Servicios Financieros Notas: _____________________________________________________________

¿Conoces que servicios brinda el sistema financiero? 3.3 Servicios Financieros ¿Conoces que servicios brinda el sistema financiero? Notas: _____________________________________________________________

Las Remesas Son los recursos monetarios (dinero) que los inmigrantes obtienen trabajando en el extranjero y luego envían a su país natal. Los canales de envió pueden ser: Electrónico (por empresas de transferencias de fondos que operen en el país) Empresas del sistema financiero Por correo A través de personas Notas: _____________________________________________________________ 39

¿Cuáles son los beneficios de enviar remesas a través de las instituciones financieras? Seguridad y comodidad. Rapidez (las operaciones se concretan en corto tiempo). Posibilidad de conseguir acceso a créditos. Se atiende en amplia red de agencias y agentes corresponsales. El beneficiario de la remesa no debe hacer pago alguno por recibir el dinero. Notas: _____________________________________________________________ 40

Remesas a América Latina y el Caribe durante el 2010 Notas: _____________________________________________________________ Fuente: Banco Interamericano de Finanzas (BID)

Remesas enviadas al Perú Notas: _____________________________________________________________

Los Giros Son transferencias o envíos de dinero a una persona determinada de un lugar a otro a nivel nacional o internacional. Beneficios: Envío de dinero disponible en línea y en forma segura a cualquier persona natural o jurídica por medio de oficinas en el ámbito nacional sucursales o corresponsales en el extranjero . Notas: _____________________________________________________________ 43

Diferencia entre giros y remesas Transferencia de dinero a nivel nacional, desde o hacia el exterior. No necesita una cuenta de ahorro. Remesas Transferencia periódica de dinero procedente del exterior Necesita una cuenta de ahorro. Notas: _____________________________________________________________

3.4 Otros servicios Cheques de gerencia Pago de haberes Pago de servicios Recaudación de impuestos Compra-venta moneda extranjera Notas: _____________________________________________________________

viº programa de asesoría a docentes – pad 2012 GRACIAS Notas: _____________________________________________________________