¡La libertad financiera está a su alcance! EDUFIN Finanzas Personales Hier stelle ich mich selbst vor ¡La libertad financiera está a su alcance! www.FAEfinanzas.blogspot.com

Situación Financiera Actual de las Familias en Ecuador Índice 1. 2. 3. 4. 5. Índice Situación Financiera Actual de las Familias en Ecuador Definición: Libertad Financiera Responsabilidad y Honestidad Propia Paz y Prosperidad Familiar Basados en Finanzas Sanas y Sostenibles ¿Militar Millonario? – Un Ejemplo Calculado Contacto Manuel Schrenk http://edufin.de

El 41,1% de los hogares gasta más de lo que gana* 1. Situación Financiera Actual 2. 3. 4. 5. El 41,1% de los hogares gasta más de lo que gana* „…la gente hace malas proyecciones y usa dinero que aún no ha recibido.” Calculan con sobresueldos y bonos Gastar con tarjeta ¿Es sano eso? 0,1% Gastos = Ingresos 58,8% Gana más de lo que gasta *Fuente: elcomercio.com, 27.06.2013, basado en datos del INEC Manuel Schrenk http://edufin.de

¡Claridad da poder! ¿Dónde está Usted financieramente? 1. Situación Financiera Actual 2. 3. 4. 5. ¿Dónde está Usted financieramente? ¡Claridad da poder! Plan financiero Deudas Gastos Cálculos Manuel Schrenk http://edufin.de

¿Qué es la libertad financiera? 1. 2. Libertad Financiera 3. 4. 5. ¿Qué es la libertad financiera?  Muchas definiciones posibles Lo entendemos mal Pensamos que hay que estar jubilado Pregunta fundamental: Si hoy perdiera su trabajo, ¿cuánto tiempo podrá vivir sin problemas económicos? Mis ganancias pasivas cubren todos mis gastos y me permiten vivir la vida que yo deseo. Manuel Schrenk http://edufin.de

Las tres fases para llegar a la Libertad Financiera 1. 2. Libertad Financiera 3. 4. 5. Las tres fases para llegar a la Libertad Financiera Ingresos Costos I Costos Ingresos II Ahorros Fase uno: sus ingresos pagan sos costos Fase dos: sus ingresos se dividen entre costos y ahorros Fase tres: usted no tiene ingresos del trabajo, porque vive de sus ganancias pasivas. Y cómo quiere cambiarlo si núnca empieza a crearlo? Ganancia pasiva Ingresos III Fuente T.Harv Eker – Millionaire Mind Seminar Usted vive de sus activos. Manuel Schrenk http://edufin.de

Balance y cuenta de pérdida y ganancia 1. 2. Libertad Financiera 3. 4. 5. Balance y cuenta de pérdida y ganancia Ingresos Egresos Pasivos Activos Cuenta de pérdida y ganancia (PyG) Lo que gano Cash flow (flujo de capital) Lo que gasto Balance Lo que tengo y me da dinero Lo que debo y me cuesta dinero Manuel Schrenk http://edufin.de Fuente: Padre rico, padre pobre – Robert Kiyosaki

Activos Pasivos 1. 2. Libertad Financiera 3. 4. 5. Ingresos Ingresos Egresos Egresos Activos Pasivos Activos Pasivos Manuel Schrenk http://edufin.de Fuente: Padre rico, padre pobre – Robert Kiyosaki

¿Activo o pasivo? 1. 2. Libertad Financiera 3. 4. 5. Cosa Activo Carro Casa para arrendar Casa propia Caso especial  seminario Ahorros invertidos Manuel Schrenk http://edufin.de

¿Por qué ganancias pasivas? 1. 2. Libertad Financiera 3. 4. 5. ¿Por qué ganancias pasivas? Libertad Financiera Acciones Inmobiliaria Trabajo / Empleo Cooperativa En Grecia, ¿cómo se hacían casas? primero, una gran piedra para el….(?) FUNDAMENTO Luego ponían unos pilares… A la final se añadió el techo, y listo era la casa. Tiene sentido hacerlo así? Es estable? La base le da seguridad económica pero la vida es más que eso. Los pilares representan diferentes modos de ganar dinero, como por ejemplo el trabajo. Cuáles más hay? (dejar pensar un rato.) Se puede invertir en inmobiliaria O en acciones O crear un propio negocio, entre otros Solamente así uno llega a la libertad financiera. Sólo así la casa es completa! Y qué es lo que hace la mayoría de nosotros?...Cómo es nuestra casa? Gerencia de dinero Manuel Schrenk http://edufin.de

Nuestra Casa Libertad Financiera 1. 2. Libertad Financiera 3. 4. 5. Trabajo / Empleo Así es nuestra casa. „Tengo un trabajo que supuestamente está seguro y que me paga un mensual fijo. Yo no tengo por qué preocuparme.“ ¿No? Y qué pasa con nuestra libertad financiera si no tenemos otras fuentes de ingreso ni un buen fundamento? Manuel Schrenk http://edufin.de

Excusas Causas 1. 2. 3. Responsabilidad y Honestidad Propia 4. 5. Proceso lento Competencia muy fuerte Falta de liquidez „Tomé decisones equivocadas.“ Mi JEFE no me da suficiente El arriendo es demasiado alto Es que se acabó la gasolina Es que hay montañas muy altas. FATAL Mentir para „quedar bien“  Errores se repiten / acumulan Encontrar la raíz del problema  Solución sostenible Manuel Schrenk http://edufin.de

1. 2. 3. 4. Paz Familiar con Finanzas Sanas 5. La Biblia „Y del río subían siete vacas de gruesas carnes y hermosa apariencia, que pacían en el prado: Y que otras siete vacas subían después de ellas, flacas y de muy fea traza…“ Genesis 41, 18-19 Buenos y malos tiempos  preveer lo que viene Qué nos quiere decir esta parte de la biblia? – Que vamos a tener unos años buenos (gordos) y también unos años malos, difíciles (flacos) Siempre es así. Nada en esta vida es estable para siempre. Lo que recomienda la palabra de dios ante esta situación es que uno ponga al lado recursos (dinero) en los tiempos buenos para tenerlo en los tiempos difíciles. Cuál es el error que muchos de nosotros hacemos? (dejar tiempo…) Lo que hacemos mal en muchos casos es no dornos cuenta que ahora estamos en los tiempos buenos. Recién cuando vienen los tiempos malos nos enteramos de eso…. Dinero y Poder  Ahorrar el 20 %  Dependencia de otros Problema: confundir buenos y malos tiempos Manuel Schrenk http://edufin.de

Protección > Seguridad > Libertad* 1. 2. 3. 4. Paz Familiar con Finanzas Sanas 5. Protección > Seguridad > Libertad* Libertad Todo lo que quiere con ganancias pasivas Seguridad Existencia mínima sin tener que trabajar jamás Protección Sobrevivir X meses sin ingresos del trabajo Deudas *Fuente: Bodo Schäfer – Der Weg zur finanziellen Freiheit Manuel Schrenk http://edufin.de

80% ¿por qué? Uso del dinero común no es claro Relación con el dinero 1. 2. 3. 4. Paz Familiar con Finanzas Sanas 5. Uso del dinero común no es claro Relación con el dinero muy diferente 80% de peleas familiares a causa del dinero* ¿por qué? Propietario no bien definido “Compras sin aviso“ *Fuente: www.lilliput-lounge.de Manuel Schrenk http://edufin.de

4. Paz Familiar con Finanzas Sanas 5. Juan Jessy 1. 2. 3. 4. Paz Familiar con Finanzas Sanas 5. Juan Jessy $750 $750 $ 1,500 $ 1,500 $ 1,000 - $750 Costos de vida - $750 $750 $250 Ahorros: $ 700 Gustos: $ 50 FELIZ Ahorros: $ 0 Gustos: $ 250 Juan Juanito Jessy $1,700 $500 $ 1,700 $ 2,200 $ 500 - $1,700 -$ 2,000 - $500 $ 0 Problema 1: Falta de claridad sobre el uso $ 200 Problema 2: Cero fondos „privados“ $ 0 „Por si acaso…“ Manuel Schrenk http://edufin.de

Compras sin aviso 1. 2. 3. 4. Paz Familiar con Finanzas Sanas 5. Juan Jessy Compras sin aviso YO DOY MÁS YO DOY MÁS NECESITO estos zapatos No tenemos dinero para payasadas. También es MI dinero. Ella despilfarra NUESTRO dinero. Tengo el derecho a darme gustitos. Ya tiene zapatos, entonces NO LOS NECESITA. Compro, y me siento mal. Me tengo que justificar por cada cosa que compro. Se compra zapatos con MIS ahorros.  ¡ELLA es gastadora!  ¡ÉL es un tacaño! Manuel Schrenk http://edufin.de

Finanzas Familiares Esposo/-a Los hijos Planificar JUNTOS apoyo 1. 2. 3. 4. Paz Familiar con Finanzas Sanas 5. Finanzas Familiares Esposo/-a Planificar JUNTOS apoyo Aclarar temas financieros Los hijos Incluírlos en temas financieras familiares Educación financiera: primero en casa Hábitos (hacerles leer, ser curioso) Ser un ejemplo bueno Darles una mesada que ellos manejan  Responsabilidad Manuel Schrenk http://edufin.de

1 2 3 Un Truco Ahorrar e invertir al principio del mes ¿Más dinero? 1. 2. 3. 4. 5. Militar Millonario - Ejemplo Un Truco Ahorrar e invertir al principio del mes 1 Ahorros Vida 2 ¿Más dinero? La MITAD para ahorros 3 Reinvertir ganancias hasta estar libre Manuel Schrenk http://edufin.de

1,200 +400 1,600 1. 2. 3. 4. 5. Militar Millonario - Ejemplo Ahorrar Ingresos mensuales Vivir 1,200 100 1,100 + 200 + 200 +400 1,600 300 1,300 Manuel Schrenk http://edufin.de

Los Ascensos – Personal de Tropa 1. 2. 3. 4. 5. Militar Millonario - Ejemplo Los Ascensos – Personal de Tropa Título/ Grado Ingreso Extra 50% Vida 50% Ahorro Σ Ahorro Σ Vida % Ahorro Soldado 1,200 100 1,100 8 Cabo Segundo 1,600 400 200 300 1,300 19 Cabo Primero 2,000 400 200 500 1,500 25 Sargento Segundo 2,400 400 200 700 1,700 29 Sargento Primero 2,800 400 200 900 1,900 32 Suboficial Segundo 3,200 400 200 1,100 2,100 34 Suboficial Primero 3,600 400 200 1,300 2,300 36 Suboficial Mayor 4,000 400 200 1,500 2,500 38 Manuel Schrenk http://edufin.de

¿Millón imposible? 1. 2. 3. 4. 5. Militar Millonario - Ejemplo El sistema de ahorro presentado Ahorros acumulados: $355,200 Interés promedio: 7 % Valor neto final: $1,032,121 Jubilación no incluída Manuel Schrenk http://edufin.de

5. Militar Millonario - Ejemplo 1. 2. 3. 4. 5. Militar Millonario - Ejemplo Datos personales Resultados finales Su plan financiero Detalles anuales Manuel Schrenk http://edufin.de

¿Preguntas? www.FAEfinanzas.blogspot.com 1. 2. 3. 4. 5. Preguntas Manuel Schrenk http://edufin.de

www.FAEfinanzas.blogspot.com 1. 2. 3. 4. 5. Contacto EDUFIN SEDE QUITO Adolfo Otero N° 187 y Pasaje C Quito, Ecuador Telf.: 6036522 http://edufin.de RELACIONES PÚBLICAS (Quito, ECUADOR) Daniela Romero daniela@edufin.de Móvil: 0987305832 ENTRENADOR (ECUADOR/ ALEMANIA) Manuel Schrenk manuel@edufin.de Móvil: 0983421738 www.FAEfinanzas.blogspot.com Manuel Schrenk http://edufin.de