LOS MEDIOS DE PAGO EN EL COMERCIO INTERNACIONAL Julio 2006

LA COMPRAVENTA INTERNACIONAL IMPLICA: La entrega de la mercancía. La retribución por la mercadería recibida o por recibir. “Implementar una operación de compraventa implica romper el Círculo vicioso de la desconfianza”

EL VENDEDOR (EXPORTADOR): Quiere estar seguro que le paguen. Quiere su dinero lo antes posible. Quiere cobrar en su localidad.

EL COMPRADOR (IMPORTADOR): No quiero que me engañen con la mercadería. Antes de enviar el dinero quiero saber si la mercadería se despachó. Antes de pagar quiero ver la mercadería.

¿Si embarco antes y no me pagan? ¿Si pago antes y no me embarcan? EXPORTADOR ¿Si embarco antes y no me pagan? ¿Si pago antes y no me embarcan? IMPORTADOR MERCADERIA / ENVIO ? ¿US$? Toda negociación entre comprador y vendedor suele entramparse en los siguientes puntos: Precio: El comprador considera el precio elevado y solicita ajuste. Plazo de entrega: El comprador quiere la mercadería “justo a tiempo” INCOTERM: El comprador suele solicitar terminos CFR / CIF o DEQ Financiamiento: El vendedor quiere recibir un anticipo o pago a la vista. Medio de Pago: El comprador quiere asumir el mínimo riesgo es muy alto, el vendedor un precio justo CANCELACION / PAGO

MEDIO DE PAGO/COBRO Son instrumentos empleados, en virtud de los cuales se logra cancelar el compromiso de pago que el comprador tiene contraido en un contrato de compraventa.

                        CRÉDITO DOCUMENTARIO Reglas y Usos Uniformes relativos a los Créditos Documentarios: Publicación 500 del CCI - 1993 49 Artículos Acreditivo Carta de crédito Letter of credit L/C

CREDITO DOCUMENTARIO DEFINICION: Medio de pago internacional mediante el cual un banco local (banco emisor), a petición y previa calificación de un cliente (ordenante) y de conformidad con sus instrucciones, se obliga irrevocablemente a efectuar un pago a un tercero (beneficiario) o autoriza a otro Banco (avisador / confirmador) a efectuar dicho pago, aceptación o negociación, contra presentación de los documentos exigidos dentro del plazo establecido, siempre que se hayan cumplido todas las condiciones y términos contenidos en el mismo.

CRÉDITO DOCUMENTARIO Intervinientes: Ordenante. Banco emisor. Bco. avisador (confirmador). Beneficiario.

SUJETOS INTERVINIENTES C – V – I LETTER OF CREDIT

LC PROCEDIMIENTO C – V - I LETTER OF CREDIT PREPARA EMBARQUE

TIPOS DE CRÉDITO DOCUMENTARIO Según la forma de pago: A la vista. De Aceptación: con letra de cambio Diferida: a “x” días de fecha referencial Según la obligación del banco: Revocables Irrevocables Sin Confirmar Confirmadas

CRÉDITO DOCUMENTARIO PRINCIPIOS Autonomía del contrato de Compra Venta Internacional con el Crédito Documentario Estricto cumplimiento y literalidad Concordancia y buena fe

RECOMENDACIONES Créditos Documentarios “pantalla” Revisar que las condiciones de la L/C coincidan con los términos de la C-V-I. Plazo de vigencia de L/C Entidades emisoras de documentos domicilien en el país

CRÉDITOS DOCUMENTARIOS ESPECIALES Cláusula Roja Cláusula Verde Transferible Revolvente

COBRANZA DOCUMENTARIA Reglas Uniformes para las Cobranzas Folleto 522 de la CCI (26 artículos). Contradocumentos. Cobranzas del exterior. Documentos en cobranza.

COBRANZA DOCUMENTARIA Cobranza: Es el manejo por los bancos de documentos, de acuerdo a instrucciones recibidas a fin de : Obtener pago y/o aceptación. Entregar documentos contra pago y/o aceptación. Entregar documentos en otros términos.

LA COBRANZA DOCUMENTARIA DEFINICION: Medio de pago internacional mediante el cual un banco local, actuando a solicitud de un cliente (cedente / exportador), recibe documentos de carácter financiero (pagaré, letra de cambio) y/o comerciales (factura, documentos de embarque, certificados, etc.), con instrucciones de entregarlos a un tercero (girado / importador), contra el pago, la aceptación de una letra de cambio, un pagaré u otros términos o condiciones.

SUJETOS INTERVINIENTES BANCO REMITENTE COMPRA VENTA INTERNACIONAL COBRANZA

COMPRA VENTA INTERNACIONAL PROCEDIMIENTO PRESENTA DDJ COMPRA VENTA INTERNACIONAL COBRANZAS BANCO REMITENTE

TIPOS 1) Cobranza Simple 2) Cobranza Documentaria Exportador remesa documentos comerciales al importador a través de los bancos; éste paga y desaduana sus mercancías. 1) Cobranza Simple Exportador remesa documentos mas letras de cambio para aceptación por el comprador. 2) Cobranza Documentaria

RIESGOS No es medio de pago seguro para el exportador. El importador puede no aceptar los documentos. El importador puede no aceptar la letra. El importador acepta la letra pero al vencimiento no lo cancela. Los bancos no asumen responsabilidad alguna.

¿QUIÉNES Y POR QUÉ LA USAN? Naturaleza de productos. Hábitos y costumbres de mercados. Confianza mutua de operadores. Abaratamiento de costos.

LA TRANSFERENCIA BANCARIA Orden de Pago emitida por un banco local a solicitud y con cargo a la cuenta de un cliente (importador), mediante la cual se le ordena a un banco en el exterior (corresponsal), abonar en la cuenta o pagar directamente un monto en divisas, a favor de un beneficiario (exportador, brocker, comisionista, etc) en dicha plaza del exterior. Toda negociación entre comprador y vendedor suele entramparse en los siguientes puntos: Precio: El comprador considera el precio elevado y solicita ajuste. Plazo de entrega: El comprador quiere la mercadería “justo a tiempo” INCOTERM: El comprador suele solicitar terminos CFR / CIF o DEQ Financiamiento: El vendedor quiere recibir un anticipo o pago a la vista. Medio de Pago: El comprador quiere asumir el mínimo riesgo es muy alto, el vendedor un precio justo

LA TRANSFERENCIA BANCARIA CARACTERISTICAS Trámite rápido y seguro Servicio a nivel nacional Cobertura mundial (a) Bajo costo relativo (b) Confirmación de cobro (c) Dependiendo de la red de bancos Corresponsales. Sobre otros medios de pago A solicitud del cliente. COMISIONES Y GASTOS (*) Los conceptos y costos de comisiones y gastos varían según banco, la plaza y el monto a transferir. Los bancos del exterior deducen sus comisiones del monto total recibido. P.e. Banco de Crédito cobra $.18.00 por transferencia recibida del exterior Toda negociación entre comprador y vendedor suele entramparse en los siguientes puntos: Precio: El comprador considera el precio elevado y solicita ajuste. Plazo de entrega: El comprador quiere la mercadería “justo a tiempo” INCOTERM: El comprador suele solicitar terminos CFR / CIF o DEQ Financiamiento: El vendedor quiere recibir un anticipo o pago a la vista. Medio de Pago: El comprador quiere asumir el mínimo riesgo es muy alto, el vendedor un precio justo

LA TRANSFERENCIA BANCARIA VENTAJAS : IMPORTADOR Obtiene financiación del proveedor (no utiliza sus líneas) Ofrece garantía ante terceros (Crédito de confianza) Recibe la mercancía y está en condiciones de devolverla si está defectuosa o no cumple la calidad acordada. Las comisiones a pagar son más bajas. No soporta ningún riesgo, a no ser que pague la importación antes de recibir la mercancía. Toda negociación entre comprador y vendedor suele entramparse en los siguientes puntos: Precio: El comprador considera el precio elevado y solicita ajuste. Plazo de entrega: El comprador quiere la mercadería “justo a tiempo” INCOTERM: El comprador suele solicitar terminos CFR / CIF o DEQ Financiamiento: El vendedor quiere recibir un anticipo o pago a la vista. Medio de Pago: El comprador quiere asumir el mínimo riesgo es muy alto, el vendedor un precio justo